In den ersten 9 Monaten des Jahres hat MSB 83 % des Jahresplans abgeschlossen.

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Positive Geschäftsergebnisse

Am Ende der ersten 9 Monate erreichte das Gesamtbetriebseinkommen (TOI) der Bank 9.567 Milliarden VND, ein Anstieg von 19 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Der Nettozinsertrag erreichte mehr als 6.800 Milliarden VND, ein Anstieg von 9 % gegenüber den ersten 9 Monaten des Vorjahres. Durch die Steigerung der Einnahmen aus nicht kreditbezogenen Aktivitäten, um die Auswirkungen des Marktes auf das Kreditgeschäft auszugleichen, erreichte das Verhältnis der nicht zinsbezogenen Einnahmen zu den Gesamteinnahmen fast 29 %, ein Anstieg von mehr als 6 % gegenüber dem gleichen Zeitraum. Der Nettoertrag aus Dienstleistungsaktivitäten erreichte 1.315 Milliarden VND, ein Anstieg von 54 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022, wovon die Einnahmen aus Zahlungsdiensten 43 % der gesamten Servicegebühreneinnahmen ausmachten. Dies ist die „süße Frucht“ des digitalen Transformationsprozesses von MSB zur Verbesserung des Kundenerlebnisses. Der Nettogewinn aus Devisenhandelsaktivitäten erreichte fast 1.031 Milliarden VND, ein Anstieg von 16 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres, was die Vorreiterrolle von MSB in diesem Bereich weiter stärkt.

In den ersten 9 Monaten des Jahres hat MSB 83 Pläne fertiggestellt, Bild 1.

Dank eines Umsatzwachstums, das den Anstieg der Betriebskosten um 8 % übertraf, lag die Cost-Income-Ratio (CIR) zum 30. September bei 31,6 % und damit unter dem Vorjahreswert von 34,8 %. Dies verdeutlicht die Effektivität des Digitalisierungsprozesses und des Kostenmanagements. Basierend auf der Strategie, Kostenmanagement und Rentabilitätssteigerung reibungslos zu koordinieren, erreichte der kumulierte konsolidierte Vorsteuergewinn von MSB in den ersten neun Monaten 5.223 Milliarden VND, was 83 % des Jahresplans entspricht.

Gesunde Bilanz, gute Vermögensqualität

Die Bilanzsumme der Bank belief sich zum 30. September auf über 249.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber Ende 2022. Die gesamten ausstehenden Kundenkredite erreichten knapp 141.244 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber dem Jahresanfang, höher als die durchschnittliche Wachstumsrate der Branche und mit Schwerpunkt auf weniger volatilen Bereichen wie Leichtindustrie und Konsumgütern. Die Kundeneinlagen erreichten 129.618 Milliarden VND, ein Anstieg von 11 % gegenüber dem Ende des letzten Jahres. Das Verhältnis von Sichteinlagen zu den Gesamteinlagen (CASA) erreichte 27,71 % und markierte damit eine Erholung nach zwei negativen Quartalen. Diese ist auf Schwankungen der Mobilisierungszinssätze und die effektive Einführung von Produkten mit hohem digitalen Inhalt zurückzuführen, die dem Geschmack der Kunden entsprechen. Im dritten Quartal 2023 senkte die MSB als Reaktion auf die Anweisung der Staatsbank die Zinssätze für Kunden dreimal. Obwohl sich dies direkt auf die Nettozinsspanne (NIM) der Bank auswirkt, hält MSB diesen Index weiterhin bei 4,11 %, was im Vergleich zu 2022 nur geringfügig niedriger ist.

Am Ende des dritten Quartals lag die Quote der uneinbringlichen Forderungen aus notleidenden Krediten weiterhin bei 1,7 % vor CIC und 1,96 % nach CIC (gemäß Rundschreiben 02 der Staatsbank). Dies verdeutlicht die Bemühungen der Bank, die uneinbringlichen Forderungen unter Kontrolle zu halten und so die Bilanz gegenüber Markteinflüssen zu stärken.

Auch in Bezug auf Kapital- und Liquiditätsfragen erzielte die MSB positive Ergebnisse. Die Bank verfügte über eine hohe Liquidität mit einem Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR) von 68,6 % und einem Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten (MTLT) von 29,18 %, was deutlich unter den Anforderungen der Staatsbank lag. Die konsolidierte Eigenkapitalquote (CAR) der MSB blieb stabil bei 12,6 % und bestätigte damit ihre solide und effektive Kapitalausstattung.

Nachhaltige Entwicklung Schritt für Schritt fördern

Das Digital Factory (DF)-Projekt gilt als Kernelement der nachhaltigen Entwicklungsausrichtung von MSB. DF hat drei Prozesse direkt beeinflusst: Kundenansprache, Genehmigung und Nachgenehmigung. Die DF hat zahlreiche nahezu vollständig digitalisierte Customer Journeys (CJ) implementiert, die das Nutzererlebnis verbessern, den Verwaltungsaufwand minimieren und interne Prozesse optimieren. Kunden können über die MSB mBank-App oder die Kreditwebsite https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ Kredite für den Hauskauf, für Unternehmen und auf Kredit aufnehmen. Die Online-Registrierung spart Zeit und Aufwand. Auch der Genehmigungs- und Auszahlungsprozess wird durch die Technologieplattform deutlich verkürzt, sodass Kunden um ein Vielfaches schneller auf Kredite zugreifen können als im herkömmlichen Verfahren. Auf einer 100-Punkte-CSAT-Skala (Zufriedenheitsskala) bewerteten die Kunden die CJs von MSB mit über 80 Punkten. Auch intern wurde der betriebswirtschaftliche Verwaltungsaufwand deutlich reduziert. MSB hat sich zum Ziel gesetzt, bis Ende 2023 50 % der Abläufe papierlos zu gestalten und hat dieses Ziel bereits vorzeitig erreicht. Bis 2024 soll diese Quote auf 70 % steigen.

Andererseits hat MSB im Rahmen seines starken Engagements für eine nachhaltige Entwicklung mit dem Ministerium für natürliche Ressourcen und Umwelt zusammengearbeitet und Beratungsunterstützung in Fragen wie gesetzlichen Bestimmungen zum Umweltschutz, Bekämpfung des Klimawandels, Vernetzung potenzieller grüner Projekte, Vervollkommnung interner Regelungen zum ökologischen und sozialen Risikomanagement gemäß internationalen Standards sowie weiteren Aktivitäten im Zusammenhang mit der Teilnahme an Seminaren in verwandten Bereichen erhalten. Am Morgen des 20. Oktober veranstalteten die Abteilung für Klimawandel (dem Ministerium für natürliche Ressourcen und Umwelt unterstellt) und MSB gemeinsam ein Seminar, bei dem beide Seiten gesetzliche Bestimmungen zur Reduzierung von Treibhausgasemissionen, zum Kohlenstoffmarkt und zur Anpassung an den Klimawandel sowie praktische Erfahrungen bei der Beurteilung von Kreditprojekten, die „grünen“ Standards entsprechen, austauschten. Auf dieser Grundlage muss MSB die Vorgaben einhalten und genau befolgen und gleichzeitig die Bank dabei unterstützen, die Entwicklung einer nachhaltigen Entwicklungsstrategie in kürzester Zeit abzuschließen.

In den ersten 9 Monaten des Jahres hat MSB 83 Pläne fertiggestellt, Bild 2.

Im Hinblick auf Kreditaktivitäten hat MSB seit dem 1. Juni 2023 den Prozess des Umwelt- und Sozialrisikomanagements in den Kreditbewertungs- und -genehmigungsprozess integriert. Die Bank hat außerdem 5.394 Milliarden VND für grüne Kreditkategorien ausgezahlt und 81 Kunden mit Projekten und Krediten angesprochen und unterstützt, die Kriterien für nachhaltige Entwicklung erfüllen und im Sektor erneuerbare Energien und anderen grünen Wirtschaftskategorien tätig sind. Nachdem MSB kürzlich 30 Millionen USD an grünem Finanzkapital von Proparco erhalten hatte, arbeitete MSB mit der IBIS Consulting Group (Interactive Business Inclusion Solution - USA) zusammen, um interne Standards für das Umwelt- und Sozialrisikomanagement zu vervollständigen und zu aktualisieren, um die Einhaltung internationaler Trends und Governance-Kriterien zu gewährleisten. Dies ist ein Beleg für die Bemühungen von MSB beim Übergang zu einer grünen Wirtschaft, bei der sie die vietnamesische Regierung dabei begleitet, die Netto-Emissionen bis 2050 auf Null zu senken.

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Quelle