Rasante Transformation des vietnamesischen Bankensektors

Im Gespräch mit Nguoi Dua Tin (NDT) berichtete Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der State Bank of Vietnam (SBV), über die bemerkenswerten Ergebnisse der Bankenbranche und erwähnte wichtige politische Leitlinien zur Förderung des digitalen Transformationsprozesses in der Zukunft.

Grenzüberschreitende Zahlungssystemanbindung abgeschlossen

Investor: Bitte, Sir Erzählen Sie uns von einigen Erfolgen der digitalen Transformation des Bankensektors seit der Umsetzung der Entscheidung 810/QD-NHNN über den Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025, mit einer Vision bis 2030?

Herr Pham Anh Tuan: Drei Jahre nach der Umsetzung der Entscheidung 810 haben die Aktivitäten zur digitalen Transformation des Bankensektors ermutigende Ergebnisse erzielt und zur allgemeinen Entwicklung der Wirtschaft beigetragen.

Was den rechtlichen Rahmen betrifft, Die Staatsbank erforscht, überprüft, ändert, ergänzt und erlässt weiterhin Vorschriften zur Förderung der Transformation des digitalen Bankwesens. So entwickelt sie beispielsweise das Gesetz über Kreditinstitute 2024 und berät die Regierung bei der Vorlage an die Nationalversammlung. Gleichzeitig koordiniert sie aktiv die Entwicklung des Gesetzes über elektronische Transaktionen und des Identifizierungsgesetzes mit Ministerien und Zweigstellen.

Legen Sie der Regierung das Dekret über bargeldlose Zahlungen und das Dekret über kontrollierte Prüfmechanismen im Bankensektor zur Verkündung vor und beteiligen Sie sich an der Kommentierung der Entwicklung des Dekrets über den Schutz personenbezogener Daten und des Dekrets über elektronische Identifizierung und Authentifizierung.

Herr Pham Anh Tuan – Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank.

Was die Infrastruktur für die digitale Transformation betrifft, hat sich die Bankenbranche stets auf Investitionen, Modernisierung und Entwicklung konzentriert. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem funktioniert stabil und sicher und verarbeitet täglich durchschnittlich mehr als 830.000 Milliarden VND an Zahlungstransaktionen in Inlandswährung.

Das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem ist in der Lage, sofortige Zahlungstransaktionen abzuwickeln. Es ist das ganze Jahr über rund um die Uhr in Betrieb und verarbeitet durchschnittlich 20 bis 25 Millionen Transaktionen pro Tag. Derzeit gibt es auf dem gesamten Markt mehr als 21.000 Geldautomaten und 671.000 POS-Systeme. Das Zahlungsakzeptanznetz (POS/QR-Code) deckt die meisten Orte des Landes ab.

Derzeit hat Vietnam die Anbindung des grenzüberschreitenden Zahlungssystems per QR-Code an Thailand, Kambodscha und Laos abgeschlossen und setzt die Einführung in Korea und Japan fort, sodass Kunden im Ausland per QR-Code direkt über die mobile Anwendung vietnamesischer Banken für Waren und Dienstleistungen bezahlen können und umgekehrt.

Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur wurde modernisiert, um die Fähigkeit zur automatischen Verarbeitung und Aktualisierung von Daten zu verbessern. Gleichzeitig wurde die Erfassung und Aktualisierung von Daten innerhalb und außerhalb der Branche ausgeweitet, wobei die erfolgreiche Datenaktualisierungsrate der Kreditinstitute einen hohen Wert von über 98 % erreicht hat. Die Abdeckung der gesamten erwachsenen Bevölkerung mit Kreditinformationen wurde kontinuierlich verbessert, sodass die Gesamtzahl der Kunden in der Kreditinformationsdatenbank nun fast 55 Millionen beträgt.

Bei vielen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt.

Über Bankprodukte und -dienstleistungen, Viele grundlegende Vorgänge wurden zu 100 % digitalisiert. Bei vielen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt.

Kreditinstitute konzentrieren sich auf die digitale Transformation traditioneller Geschäftsaktivitäten und verfügen über mehr interaktive Kanäle. Dadurch sind neue, praktische und völlig andere Produkte und Dienstleistungen entstanden als zuvor, beispielsweise: die Entwicklung von Ein- und Auszahlungsfunktionen für automatische Transaktionsgeräte, das Ein- und Auszahlen von Bargeld mithilfe von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip, Online-Auszahlungen für kleine und mittlere Unternehmen usw.

24. April 2023, Die Staatsbank von Vietnam hat sich mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abgestimmt, um Plan Nr. 01 zur Umsetzung der Aufgaben des Projekts 06 zu unterzeichnen. Seitdem ist das Bankgewerbe sehr aktiv und bemüht sich, die in Plan 01 festgelegten Aufgaben umzusetzen, insbesondere jene im Zusammenhang mit der Verknüpfung und Nutzung der nationalen Bevölkerungsdatenbank zur Bereinigung von Kundendaten und den Geschäftsaktivitäten des Bankgewerbes.

Durch die Verwendung von CCCD-Karten mit eingebettetem Chip und die Verwendung elektronischer Identifikations- und Authentifizierungskonten (VNeID) können Kunden bei der Bereitstellung von Diensten verifiziert werden. Dies trägt zur Verbesserung der Sicherheit und des Schutzes bei der Verbreitung digitaler Zahlungen bei.

Ausgehend von der Auffassung, dass Bevölkerungsdaten, Identifikation, Identifizierung und elektronische Authentifizierung die Grundlage bilden, wobei „Originaldaten“ der Identitätsüberprüfung von Benutzern dienen und zahlreiche digitale Dienstprogramme für Privatpersonen und Unternehmen entwickelt werden, hat die Staatsbank Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen und Zahlungsvermittler kontinuierlich angewiesen, Daten zu Bevölkerung, Chip-integrierter Bürgeridentifikation, Identifikationskonten und elektronischer Authentifizierung (VNeID) zu erforschen und anzuwenden, um Daten zu bereinigen und Kunden zu identifizieren und genau zu verifizieren.

Grundlage sind Bevölkerungsdaten, Identität, Identifikation und elektronische Authentifizierung, wobei „Originaldaten“ zur Überprüfung der Benutzeridentität dienen.

Darüber hinaus verhindert und verhindert es, dass Kriminelle sich mit gefälschten Ausweisdokumenten als solche ausgeben und sich zu illegalen Zwecken für Bankdienstleistungen anmelden.

Erforschen Sie gleichzeitig die Anwendung von Bevölkerungsdaten, um Menschen und Kunden die bequemsten und sichersten Bankprodukte und -dienstleistungen anzubieten.

Die Gewährleistung von Sicherheit und Schutz hat stets Priorität. Die Staatsbank arbeitet eng mit Ministerien, Zweigstellen und Behörden zusammen, um Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Bankgeschäften zu ergreifen, die Kommunikation und Finanzbildung durch zahlreiche Aktivitäten und verschiedene Ansätze zu stärken, um die Nutzung von Zahlungsdiensten für illegale Aktivitäten zu verhindern und zu minimieren und Menschen und Unternehmen dabei zu helfen, das maximale Potenzial und die Vorteile digitaler Zahlungen auszuschöpfen.

Bis heute verfügen mehr als 87 % der vietnamesischen Erwachsenen über Zahlungskonten bei Kreditinstituten, wobei die jährliche Wachstumsrate mobiler Zahlungen in den letzten sechs Jahren über 90 % betrug. In den ersten sieben Monaten des Jahres 2024 erreichten die bargeldlosen Zahlungstransaktionen 9,31 Milliarden Transaktionen im Wert von 160 Millionen Milliarden VND (ein Anstieg von 58,44 % in der Menge und 35,13 % im Wert) gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres.

3 große Herausforderungen

Investor : Die digitale Transformation des Bankensektors ist bereits seit vielen Jahren im Gange. Können Sie uns etwas über die Herausforderungen erzählen, die sich im Zuge der digitalen Transformation des Bankensektors in Vietnam ergeben haben?

Herr Pham Anh Tuan: Im Rahmen der industriellen Revolution 4.0 hat die digitale Transformation zahlreiche Chancen für alle Branchen und Bereiche eröffnet, bringt aber auch erhebliche Herausforderungen mit sich. Die digitale Transformation des vietnamesischen Bankensektors steht vor großen Herausforderungen.

Erstens, Die Herausforderung besteht darin, die aktuellen gesetzlichen Bestimmungen zu elektronischen Transaktionen, elektronischen Signaturen, elektronischer Identifizierung und Authentifizierung, Mechanismen zur Datenfreigabe und zum Schutz personenbezogener Daten mit der praktischen Anwendung digitaler Technologien im Bankgeschäft zu synchronisieren und in Einklang zu bringen.

Angesichts der zunehmenden High-Tech-Kriminalität steht die Transformation des digitalen Bankwesens vor Herausforderungen.

Zweitens besteht die Herausforderung darin, die technische Infrastruktur zu synchronisieren und zu standardisieren, um eine nahtlose Konnektivität und Integration zwischen dem Bankensektor und anderen Branchen und Bereichen zu ermöglichen und so ein digitales Ökosystem zu bilden, das den Kunden Multi-Utility-Dienste bietet.

Drittens besteht die Herausforderung darin, dem zunehmenden Trend zur High-Tech-Kriminalität zu begegnen und gleichzeitig Sicherheit, Schutz und Datenvertraulichkeit zu gewährleisten sowie den Kunden eine bequeme und sichere Nutzung digitaler Bankprodukte und -dienste zu ermöglichen.

Investor: Können Sie uns etwas über die Pläne und Richtlinien der Staatsbank zur Verwaltung und Förderung der digitalen Transformation von Banken in der kommenden Zeit erzählen?

Herr Pham Anh Tuan : Die digitale Transformation des Bankensektors hat ermutigende Ergebnisse erzielt, es liegen jedoch noch viele Herausforderungen vor uns. Angesichts der erzielten Ergebnisse wird die Staatsbank in Zukunft voraussichtlich eine Reihe von Arbeitsinhalten priorisieren.

Erstens : Überprüfen und bewerten Sie die Ergebnisse und leiten Sie Kreditinstitute und Zahlungsvermittler weiterhin an, um die Umsetzung der Aufgaben im Plan zur digitalen Transformation des Bankwesens bis 2025 voranzutreiben, mit einer Vision bis 2030, um die für die gesamte Branche gesetzten Ziele bald zu erreichen.

Zweitens: Konzentrieren Sie sich auf die Perfektionierung der Institutionen und arbeiten Sie eng mit den zuständigen Ministerien und Zweigstellen zusammen, um die Überprüfung, Änderung und Verkündung von Rechtsdokumenten zu beschleunigen und so die digitale Transformation im Bankensektor voranzutreiben.

Hierzu gehört die Fertigstellung und der Vorschlag an die Regierung, ein Dekret über einen kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor zu erlassen, um die Anwendung von Technologie- und Datenlösungen im Bankgeschäft zu erleichtern.

Drittens: Arbeiten Sie weiterhin eng mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zusammen, um das Projekt 06 des Premierministers wirksam umzusetzen.

Viertens: Förderung der Modernisierung und Entwicklung der Technologieinfrastruktur, Gewährleistung der Sicherheit und Vertraulichkeit von Informationen während des Transformationsprozesses des digitalen Bankwesens.

Fünftens: Erhöhen Sie die Ressourcen für die digitale Transformation und fördern Sie die Anwendung innovativer Technologien, um Menschen und Unternehmen eine Vielzahl praktischer Produkte und Dienstleistungen zu angemessenen Kosten anzubieten.

Sechstens: Fördern Sie weiterhin die Kommunikation und Finanzbildung für Privatpersonen und Unternehmen, damit diese Bankdienstleistungen auf digitalen Kanälen sicher und effektiv nutzen können.

Investor : Danke fürs Teilen!

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm