Bis 2024 wird es in Vietnam rund 200 Millionen individuelle Kundenzahlungskonten geben, ein Anstieg von mehr als 50 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Laut Angaben der Staatsbank erreichten die bargeldlosen Zahlungen in Vietnam in diesem Jahr ebenfalls 17 Milliarden.
QR-Code von zu Hause in die Gasse scannen
Auf dem Weg zur Arbeit kam Phan Hanh (27) morgens an einem Klebreisladen vorbei und bestellte, während sie gleichzeitig ihr Handy hochhielt, um den Code zum Bezahlen zu scannen. Ein kleines Schild mit einem aufgedruckten QR-Code hatte der Verkäufer ordentlich vor dem Stand platziert, sodass vielbeschäftigte Kunden wie Hanh schnell „verstanden“, dass der Laden Geldtransfers akzeptiert.
Hanh hielt das Telefondisplay mit dem Häkchen für eine erfolgreiche Transaktion hoch, was „bezahlt“ bedeutete. Nach einem kurzen Nicken des Verkäufers wurde die gesamte Transaktion am Telefon abgewickelt, ohne dass Bargeld den Besitzer wechseln musste, und das in weniger als einer Minute.
Quynh Le (23 Jahre) hat seit Jahren kein Bargeld mehr bei sich. „Heute kann man mit Zahlungs-Apps alles kaufen, vom Brot bis zum Kaffee. Auch zu Hause kann man online einkaufen, Rechnungen bezahlen, sein Handy aufladen, Flugtickets kaufen, Filme schauen usw. Alles, was man braucht, ist eine E-Wallet oder eine Banking-App“, sagte Quynh.
Hanh oder Quynh gehören zu den über 200 Millionen persönlichen Zahlungskonten der Vietnamesen im Jahr 2024 und verzeichnen damit einen Anstieg von über 50 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Laut Daten der Staatsbank von Vietnam erreichten die bargeldlosen Zahlungen in Vietnam in diesem Jahr 17 Milliarden Transaktionen. Die Anzahl der Nutzer und Transaktionen bestätigt den Anstieg bargeldloser Zahlungen. QR-Codes sind fast überall zu finden, von Einkaufszentren und großen Supermärkten bis hin zu traditionellen Märkten, Pho-Läden, Lebensmittelgeschäften, Klebreisständen und mobilen Kaffeeständen.
„Elektronisches Bezahlen“ ist nicht nur von zu Hause aus beliebt, sondern auch in sozialen Netzwerken ein heiß diskutiertes Schlagwort, wie aus dem Fintech-Bericht von Reputa Ende 2024 hervorgeht. Besonders junge Menschen sind von dieser Zahlungsform begeistert und geben sich gegenseitig Tipps, wie sie die Vorteile der Online-Zahlung nutzen können, um Punkte zu sammeln, Geschenke einzulösen, nach Sonderangeboten zu suchen, Cashback zu erhalten und Aktionsgutscheine zu erhalten. Allein auf Apps wie MoMo können Nutzer zahlreiche Geschenkgutscheine für Lebensmittel, Reisen und Shopping einlösen – bei über 180.000 Partnern aus den Bereichen Schönheit, Unterhaltung, Mode und Reisen.
Um jedoch wirklich ein großes Gebiet abzudecken, haben Anwendungen wie MoMo, Zalopay, Viettel Money usw. – die sich die Entwicklung des mobilen Internets und der mobilen Daten zunutze machen – eine Revolution im Zahlungsverkehr ausgelöst, da sie nun auch entlegene Gebiete erreichen und Menschen, die nicht die Möglichkeit haben, ein Bankkonto zu eröffnen, den Komfort des bargeldlosen Bezahlens bieten.
Laut dem jüngsten Bericht von EY hat die Zahl der vietnamesischen Mobile-Money-Konten bis Juni 2024 9,13 Millionen erreicht. Davon wurden etwa 70 % in ländlichen, bergigen und Inselregionen eröffnet.
Finanz-Apps vereinfachen komplexe Services
So wie sie es zur Normalität gemacht haben, ohne Geldbörse auszugehen, vereinfachen Finanz-Apps dank des „Schlüssels“ Technologie und Daten auch weiterhin komplexe Dienste.
Moderne Finanz-Apps mit KI-Technologie können Rechnungen bereits bei kleinen täglichen Zahlungen automatisch in die einzelnen Kategorien einordnen und so ein Ausgabenbild erstellen, das die persönliche Finanzlage präzise widerspiegelt und den Benutzern eine einfache und effektive Verwaltung ermöglicht.
Auch öffentliche Verwaltungsleistungen wie die Zahlung von Sozialversicherungsbeiträgen, Krankenversicherungsbeiträgen , Kfz- und Motorradzulassungsgebühren, Bußgeldern für Verkehrsverstöße etc. können nun bequem über die App bezahlt werden.
Laut MoMo-Statistiken wird dieser Zahlungskanal im Jahr 2024 neben anderen Zahlungsgateways 35 % aller bargeldlosen Transaktionen auf dem nationalen öffentlichen Dienstleistungsportal ausmachen.
Mit dem gleichen Ansatz der „Vereinfachung komplexer Prozesse“ haben viele andere Finanzdienstleistungen die Mehrheit der Menschen erreicht, unabhängig von geografischer Entfernung, Alter, Einkommen, Bildungsniveau usw. Ein typisches Super-Anwendungsmodell wie MoMo hat die Fähigkeit, Zahlungsökosysteme, Sparen, Finanzmanagement, Investitionen usw. auf einer einzigen Plattform zu integrieren, die für jeden erreichbar ist.
Dies ist kein Spiel mehr für Unternehmen oder Einzelpersonen mit hohem und mittlerem Einkommen; selbst ein Benutzer mit einem bescheidenen Geldbetrag kann immer noch ab nur 500.000 VND ein Online-Sparkonto eröffnen, ab nur 10.000 VND Fondszertifikate kaufen, in Aktien investieren und in 2–3 Minuten ein Bankkonto eröffnen.
Finanzanwendungen zielen auf die finanzielle Inklusion aller ab und versuchen auch, Kunden ohne Bankkonto in ihre Ökosysteme einzubinden. Das Postpaid Wallet von MoMo und TPBank ist ein typisches Beispiel dafür, wie es für viele Menschen ohne Kredithistorie, die für formelle Kredite zugelassen sind, zu einem „finanziellen Rettungsring“ wird und die Finanzierung der täglichen Grundbedürfnisse ermöglicht.
Dank seiner kontinuierlichen Bemühungen, Finanzdienstleistungen bekannter zu machen und dem Alltag der Vietnamesen näherzubringen, wurde MoMo gerade zum vierten Mal in Folge in die Top 10 der besten Marken Vietnams 2024 (Best Brand Rankings 2024 in Vietnam) aufgenommen, die vom Marktforschungsunternehmen Decision Lab bekannt gegeben wurden.
Im Vergleich mit Marken aus wichtigen Bereichen wie F&B, E-Commerce, Elektronik, Technologie usw. bestätigt das Erscheinen von MoMo – der einzigen Fintech-Anwendung im Ranking – erneut, dass Finanzdienstleistungen näher gerückt sind und in das Leben der vietnamesischen Verbraucher Einzug gehalten haben.
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