Schwierigkeiten beim Kreditwachstum
Vom 15. März 2023 bis heute hat der Bankensektor die Zinssätze viermal nach unten angepasst, und zwar um jeweils 0,5 bis 2 % pro Jahr. Dabei verfolgte er aufmerksam die tatsächlichen Entwicklungen und setzte die Politik der Nationalversammlung, der Regierung und des Premierministers fort, um die Schwierigkeiten der Wirtschaft zu beseitigen und die Kreditzinsen zu senken.
Neben der Zinssenkung weist die Staatsbank Vietnams, Zweigstelle Nghe An , ihre lokalen Einheiten weiterhin an, Kreditpakete bereitzustellen. Insbesondere das 120.000 Milliarden VND schwere Paket für Kredite für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen, Renovierung und Umbau alter Wohnungen gemäß Regierungsbeschluss 33/NQ-CP sowie das 15.000 Milliarden VND schwere Paket für die Forst- und Fischereiwirtschaft usw.
Darüber hinaus weist die Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Nghe An, die Kreditinstitute weiterhin an, das Zinsstützungsprogramm mit 2 % aus dem Staatshaushalt in Höhe von 40.000 Milliarden VND gemäß Dekret 31/2022/ND-CP der Regierung , Rundschreiben Nr. 03/2022/TT-NHNN und Richtlinie Nr. 03 des Gouverneurs strikt umzusetzen. Zum 31. August 2023 betrug der kumulierte Umsatz an Zinsstützungskrediten vom Beginn des Programms bis zum Monatsende 737,4 Milliarden VND; der ausstehende unterstützte Kreditsaldo am Monatsende betrug 225 Milliarden VND bei 10 Geschäftsbankfilialen mit 36 Kunden, die Höhe der Zinsstützung betrug mehr als 3,5 Milliarden VND.
Der Leiter der vietnamesischen Staatsbank, Zweigstelle Nghe An, erklärte: „Die Staatsbank hat kontinuierlich Dokumente herausgegeben, in denen sie die Banken auffordert, die Vorschriften für Einlagenzinsen strikt umzusetzen und diese öffentlich bekannt zu geben. Gleichzeitig müssen sie ihre Verpflichtung zur Senkung der Kreditzinsen einhalten. Banken müssen Kosten senken, um die Kreditzinsen zu senken und so die Unternehmen bei der Erholung und Entwicklung ihrer Produktion und ihres Geschäfts zu unterstützen.“
Zum 30. September 2023 wird das mobilisierte Kapital in Nghe An (ohne die Entwicklungsbank) auf 221.040 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von 21.249 Milliarden VND gegenüber dem Jahresanfang entspricht, was 10,6 % entspricht; dieser Anstieg wird im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022 (7,6 %) als recht hoch angesehen.
Dank guter Mobilisierung und reichlich Kapital bieten viele Banken wie BIDV, Vietinbank, Agribank, Vietcombank usw. kontinuierlich Vorzugskreditpakete an und bieten Programme zur Senkung der Kreditzinsen für bestehende Kunden an.
Obwohl die Banken zahlreiche Maßnahmen zur Senkung der Kreditzinsen und zur Stimulierung der Kreditnachfrage ergriffen haben, gestaltet sich das Kreditwachstum angesichts der sinkenden Kreditnachfrage nach wie vor sehr schwierig. In den ersten neun Monaten des Jahres 2023 erreichte das Kreditwachstum des gesamten Bankensektors lediglich 5,5 % und war damit weit entfernt von dem von der Staatsbank für 2023 gesetzten Ziel von 14 %. Dies gilt zudem als die niedrigste Wachstumsrate der letzten zehn Jahre. Obwohl die Staatsbank Maßnahmen zur Wachstumsförderung wie Zinssenkungen und die Kreditvergabe zur Tilgung von Schulden anderer Kreditinstitute ergriffen hat, ist die Situation nicht gelöst. Das 15.000 Milliarden VND schwere Kreditpaket für den Forst- und Fischereisektor konnte bisher von keinen Kunden in Anspruch genommen werden. Zuvor hatten die Banken zwar viele Vorzugskredite angeboten, doch die Kreditnachfrage war gering, das Interesse der Unternehmen gering und Kapital blieb unverkauft.
Nach Angaben der Staatsbank beliefen sich die gesamten ausstehenden Kredite der Kreditinstitute in der Region zum 30. September 2023 auf 273.999 Milliarden VND (ohne Entwicklungsbank), was einem Anstieg von 13.475 Milliarden VND gegenüber dem Jahresbeginn entspricht. Das Kreditwachstum erreichte in den ersten neun Monaten des Jahres lediglich 5,1 %, während es im gleichen Zeitraum 2022 11,2 % betrug.
Finden Sie Lösungen zur Steigerung des Kreditwachstums
Die stellvertretende Direktorin der BIDV Nghe An Bank, Frau Nguyen Thi Thu Huong, erklärte, dass das Wachstum im ersten und zweiten Quartal zwar gering gewesen sei, sich im dritten Quartal jedoch beschleunigt habe. Das aktuelle Wachstum der ausstehenden Kredite habe 8 % erreicht, sodass das Wachstumsziel von 10 % in diesem Jahr sicherlich erreicht werde. Da die Kunden der BIDV Nghe An jedoch hauptsächlich Großunternehmen und Großprojekte seien, liege das Wachstum der ausstehenden Kredite über dem allgemeinen Durchschnitt. Im Privatkundensegment seien Privatkredite nach wie vor sehr niedrig und schwierig zu erhalten.
Laut Nguyen Thi Thu Huong, stellvertretende Direktorin der BIDV Nghe An Bank, gibt es zwei Hauptgründe für das geringe Kreditwachstum: Die Kreditnachfrage ist gering und der Kreditzugang ist nach wie vor schwierig.
Frau Huong erklärte: „Die Wirtschaft steckt weiterhin in allgemeinen Schwierigkeiten, der Immobiliensektor ist weiterhin träge, das verarbeitende Gewerbe ist stark rückläufig und die Unternehmen haben nur wenige Aufträge. Angesichts der wirtschaftlichen Schwierigkeiten sinken Einkommen und Gewinne, wodurch der Konsumbedarf der Menschen sinkt, was wiederum zu einer geringeren Kreditnachfrage führt.“
Was den zweiten Grund betrifft, so sind Kapitalbeschaffungskanäle für die Wirtschaft, wie Wertpapiere und Unternehmensanleihen, in den letzten zwei Jahren auf Schwierigkeiten gestoßen, was zu einem erhöhten Druck auf die Kreditfinanzierung geführt hat. Für Kreditkanäle gelten jedoch verbindliche Standards für Dokumente und Finanzierungsbedingungen, um die Kontrolle der Kreditqualität zu gewährleisten. Diese Standards werden stets eingehalten und nicht gemindert. Gleichzeitig beeinträchtigt die schwierige Wirtschaftslage die Geschäftstätigkeit aller Kunden, schwächt ihre finanzielle Situation und ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung, was zu einer Verschlechterung ihrer Kreditwürdigkeit führt. Daher sind für die Kreditfinanzierung höhere Bedingungen erforderlich, was den Zugang zu Krediten für Kunden erschwert.
Welche Lösung bieten Banken also, um Unternehmen einfacher mit Kapital zu versorgen? Aus Sicht der Banken haben viele Banken seit Jahresbeginn die Zinsen wiederholt gesenkt, oft Kreditpakete mit günstigen Zinsen angeboten und regelmäßig neue Produkte und Dienstleistungen entwickelt, um den Kostendruck für die Kunden zu verringern, die gemeinsamen Schwierigkeiten der gesamten Wirtschaft zu teilen und die Kreditnachfrage anzukurbeln.
Derzeit liegt der Kreditzinssatz für Kunden bei unserer Bank zwischen 6,5 %/Jahr und 9,0 %/Jahr. Dazu gehören ein spezielles kurzfristiges Kreditpaket für Produktion und Gewerbe sowie ein mittel- und langfristiges Kreditpaket „Ständige Begleitung“ mit attraktiven Zinssätzen für jedes Programm und vielen Anreizen.
Um Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung zu überwinden, müssen Banken den Prozess regelmäßig überprüfen, um einige Schritte rationalisieren zu können. Sie müssen Kunden sorgfältig beraten und anleiten, vollständige Dokumente bereitzustellen und zu ergänzen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit richtig einzuschätzen und ihnen umgehend zusätzlichen Kredit gewähren zu können.
Um das Kreditwachstum zu fördern und Produktion und Wirtschaft zu entwickeln, reichen die Bemühungen der Banken allein nicht aus. Es bedarf zusätzlicher Unterstützung durch Ministerien und lokale Behörden. Erforderlich sind die Förderung öffentlicher Investitionen, die rasche Beseitigung rechtlicher Schwierigkeiten bei Immobilienprojekten und Programme zur Konsumankurbelung. Insbesondere bedarf es praxisorientierter Maßnahmen zur Unterstützung von Unternehmen mit effektiven Geschäftsplänen, damit Geschäftsbanken Kredite erhalten.
Quelle
![[Foto] Der Vorsitzende der Nationalversammlung, Tran Thanh Man, empfängt den Vorsitzenden der marokkanisch-vietnamesischen Freundschaftsvereinigung](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/26/b5fb486562044db9a5e95efb6dc6a263)
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