Digitale Transformation im Bankwesen: Kundenorientiert, datengesteuert

Die Bankenbranche treibt die digitale Transformation voran, stellt dabei den Kunden in den Mittelpunkt und nutzt Daten als strategisches Gut, um Kundenerlebnis und Sicherheit zu verbessern.

Die digitale Transformation im Bankensektor tritt mit zahlreichen wichtigen Meilensteinen in eine beschleunigte Phase ein. Neben der Digitalisierung von Prozessen restrukturiert die Branche die gesamte Customer Journey und betrachtet Daten als strategisches Gut und den Kunden als Mittelpunkt. Dies gilt als Schlüsselfaktor für ein besseres Kundenerlebnis, mehr finanzielle Inklusion, höhere Sicherheit und nachhaltige Entwicklung.

Das war die Meinung der Delegierten auf dem jährlichen Gipfeltreffen und der Ausstellung der Bankenbranche (Smart Banking 2025), das offiziell unter dem Motto „Durchbruch bei der digitalen Transformation der Bankenbranche: Daten sind die Grundlage, Kunden stehen im Mittelpunkt“ am 25. September in Hanoi stattfand.

Die Veranstaltung wurde unter der Schirmherrschaft der vietnamesischen Staatsbank organisiert und vom vietnamesischen Bankenverband in Zusammenarbeit mit der IEC Group durchgeführt. Begleitet wurde sie von der Nationalen Datenvereinigung und der Nationalen Vereinigung für Cybersicherheit.

Die Kunden stehen im Mittelpunkt der digitalen Transformation

In seiner Rede auf dem Workshop erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, dass die Staatsbank zu den wenigen Ministerien und Sektoren gehöre, die ein System von Rundschreiben zur Regelung des gesamten Prozesses der Datenerhebung, -synthese und -analyse erlassen hätten. Im Bankwesen bewegten sich alle Daten im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen – von statistischen Berichten über die Überwachung der Kreditwürdigkeit, die CIC-Daten und die Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche bis hin zu Geschäftsanwendungen.

Neben dem Motto „korrekt genug – sauber leben“ müssen Daten zwei zentrale Probleme lösen: ihre effektive Nutzung und die Entwicklung intelligenter, benutzerfreundlicher Anwendungen. Derzeit ist der Bankensektor eng mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank verknüpft und hat als erste Institution ein Rundschreiben zu einer offenen API veröffentlicht.

„Daten sind die Grundlage und eine wertvolle Ressource. Im Mittelpunkt stehen jedoch die Kunden. Daher muss das Bankwesen im heutigen digitalen Zeitalter drei Faktoren erfüllen: die Entwicklung guter, intelligenter Anwendungen für Kunden, die effektive Unterstützung der Kunden und den Schutz der legitimen Rechte und Interessen der Kunden“, betonte Vizegouverneur Pham Tien Dung.

Der stellvertretende Gouverneur erklärte genauer, dass die Bankenbranche wirklich gute, intelligente und benutzerfreundliche Anwendungen bereitstellen müsse, die Kunden schnell schützen und sowohl Sicherheit als auch Komfort gewährleisten. Kundenorientierung müsse von Schulung und Beratung bis hin zum Betrieb gewährleistet sein; alles müsse reibungslos und nahtlos funktionieren.

Aktuell wickeln 98 % der Kunden ihre Transaktionen über digitale Kanäle ab. Darüber hinaus hat die Zentralbank einen rechtlichen Rahmen geschaffen, der es Banken erleichtert, standardisierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die internationalen Standards und Normen entsprechen und den Kundenbedürfnissen gerecht werden. Laut dem stellvertretenden Gouverneur ist dies eine wichtige Grundlage für die Entwicklung der Aktivitäten des Bankensektors im digitalen Bereich und die Förderung umfassender Finanzdienstleistungen.

Die Ergebnisse zeigen auch, dass viele große Banken dank der Umstellung von 98 % der Kunden auf digitale Kanäle über 100 Filialen geschlossen haben. Der Anteil der vietnamesischen Erwachsenen mit Bankkonto hat fast 88 % erreicht – eine grundlegende Voraussetzung für eine inklusive Finanzentwicklung.

„Allein an einem Tag verzeichnete das Bankensystem über 30 Millionen Transaktionen mit einem Gesamtwert von rund 900 Billionen VND, was etwa 40 Milliarden USD an Transaktionen zwischen den Filialen entspricht. Das ist eine extrem hohe Zahl“, fügte der stellvertretende Gouverneur hinzu.

Überblick über den Workshop. (Foto: Vietnam+)

Angesichts dieser enormen Anzahl an Transaktionen erklärte Vizegouverneur Pham Tien Dung, dass die Gewährleistung der Banksicherheit und die Aufrechterhaltung eines sicheren und kontinuierlichen Betriebs ein wichtiges Anliegen für die Bankenbranche sei.

Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, bestätigte, dass viele Kreditinstitute in jüngster Zeit von der Digitalisierung einzelner Prozesse zur Neugestaltung der gesamten Customer Journey übergegangen sind. Vom bloßen Besitz einzelner Daten hin zum strategischen Datenmanagement, von passiver Reaktion hin zu Prognosen und proaktiven Bedarfsanalysen.

Schützen Sie Kundenrechte mit intelligenten Anwendungen

Laut Dr. Nguyen Quoc Hung muss die Bankenbranche, um bis 2025 und darüber hinaus echte Durchbrüche zu erzielen, gleichzeitig zahlreiche Probleme lösen, darunter die Standardisierung und Datenbereinigung im gesamten System. Es gilt, eine einheitliche Datenarchitektur aufzubauen, um sich überschneidende Lösungen zu vermeiden. Ein umfassendes Daten-Governance-Framework für Sicherheit, Datenschutz und ethische Nutzung muss etabliert und die Vernetzung kontrollierter Daten zwischen Banken und Identitätsplattformen, Bevölkerungsdaten, Unternehmen, E-Commerce, Versicherungen und Telekommunikation verbessert werden. Zudem muss die Echtzeit-Analysekapazität ausgebaut werden, um eine sofortige Entscheidungsfindung bei Kreditvergabe, Risikomanagement und Betrugsbekämpfung zu ermöglichen.

Herr Hung betonte insbesondere, dass sich das Prinzip der Kundenorientierung in Wertschöpfung, Erfahrung, Sicherheit und Vertrauen widerspiegeln müsse und nicht nur in Slogans. Datenbasierte Geschäftsstrategien helfen Banken, Produkte zu personalisieren, Risikoerkennungsprozesse zu optimieren, Betrug vorzubeugen, die Kreditbearbeitung zu verbessern und die Marktprognosefähigkeiten zu erweitern.

Zu diesem Thema erklärte Vizegouverneur Pham Tien Dung, dass die Kunden nicht nur im Hinblick auf das Kundenerlebnis, sondern auch auf den Schutz ihrer Sicherheit und ihrer Rechte im Mittelpunkt stehen. Viele Banken ermöglichen es ihren Kunden, Karten proaktiv zu sperren, Transaktionslimits zu begrenzen und Zahlungen direkt in der App auszusetzen, anstatt auf eine Verbindung zum Callcenter warten zu müssen. Dies sind konkrete und praktische Maßnahmen zum Schutz der Kunden angesichts zunehmend raffinierter Betrugs- und Abzockerisiken.

Herr Nguyen Quoc Hung – Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes. (Foto: Vietnam+)

Um die Kunden wirklich in den Mittelpunkt zu stellen, müssen Banken laut Vizegouverneur Pham Tien Dung intelligente, hochintegrierte Anwendungen entwickeln, die direkt mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank verbunden sind. Die Möglichkeit für Kunden, Konten über VNeID zu eröffnen, ist ein großer Fortschritt, doch erfordert dies eine enge Verzahnung des Bankensystems und des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit – ein komplexer Prozess.

In Bezug auf die Datensicherheit betonte Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong – Direktor des Nationalen Datenzentrums im Ministerium für Öffentliche Sicherheit und Vizepräsident des Nationalen Datenverbands – die strategische Bedeutung von Daten im digitalen Zeitalter.

Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong, Direktor des Nationalen Datenzentrums (Ministerium für Öffentliche Sicherheit), betonte, dass eine intelligente Bank in erster Linie eine datenkompetente Bank sein müsse. Weltweit verstehen sich viele Finanzinstitute als „Datenunternehmen“ und investieren massiv in Data Warehouses, KI und spezialisierte Fachkräfte.

In Vietnam hat die Bankenbranche Daten als „strategische Ressource“ identifiziert, was sich beispielsweise in der Verwendung von mit Chips ausgestatteten Bürgerausweisen zur Authentifizierung von Kunden, zur Bereinigung von Datensätzen oder zur Nutzung von Big Data aus Telekommunikations- und sozialen Netzwerken zur Kreditwürdigkeitsprüfung und Betrugsprävention zeigt.

Laut Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong ist die Datenqualität jedoch weiterhin unzureichend: Es gibt Duplikate und Diskrepanzen; die Infrastruktur für den Datenaustausch ist noch nicht vernetzt; die Datennutzung beschränkt sich auf interne Dienste, ein Markt für Finanzdaten existiert noch nicht; gleichzeitig steigen die Anforderungen an Sicherheit und Datenschutz stetig. Daher sollte die Optimierung des Datenaustauschs, die Standardisierung der Daten und die Verbesserung der Netzwerksicherheit höchste Priorität haben, um den Wert von Daten im Bankwesen voll auszuschöpfen.

(Vietnam+)

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp