Digitale Transformation der Bankenbranche: Von intelligenten Zahlungslösungen bis hin zur Unternehmensdatenintegration

(Chinhphu.vn) – Auf der Veranstaltung „Banking Industry Digital Transformation 2025“ stellten viele Banken und Technologieunternehmen neue digitale Lösungen vor, die sich auf künstliche Intelligenz, kontaktlose Zahlungen und digitale Finanzunterstützungsplattformen konzentrieren und darauf abzielen, das Benutzererlebnis und die Betriebseffizienz zu optimieren.

Herr Phan Thanh Son, stellvertretender Generaldirektor der Techcombank, stellte auf der Veranstaltung bahnbrechende Zahlungslösungen vor.

Digitales Banking-Ökosystem geprägt durch Technologie und Daten

Die von der Staatsbank Vietnams (SBV) ausgerichtete Veranstaltung „Digitale Transformation des Bankensektors 2025“ diente als Forum für die Ankündigung zahlreicher wichtiger Lösungen zur digitalen Transformation von Geschäftsbanken, Fintechs und Intermediären. Die Anwesenheit des Regierungschefs sowie von Ministerien und Sektorenführern verdeutlicht die vorrangige Ausrichtung der Digitalisierung des Finanz- und Bankensektors in der nationalen Strategie zur digitalen Transformation.

Als eine der Pionierbanken unterstreicht die Techcombank ihre technologische Position mit der Ankündigung einer vollständig onlinebasierten Lösung zur Eröffnung von Geschäftskonten, die OCR-, eKYC- und digitale Signaturtechnologie integriert. Insbesondere der einstufige Anmelde- und Genehmigungsmechanismus wird als geeignet für die Bedürfnisse von Kleinstunternehmen und Start-ups erachtet.

Gleichzeitig verzeichnete das Produkt „Automatic Profit 2.0“ der Techcombank, das es Privatpersonen und Unternehmen ermöglicht, ihren ungenutzten Cashflow über mobile Anwendungen zu optimieren, allein im ersten Quartal 2025 mehr als 800.000 Neukunden, wodurch sich die Gesamtzahl der Nutzer auf 3,1 Millionen erhöhte. Dies ist ein Beweis für die Fähigkeit, Produkte schnell zu entwickeln und digitale Finanztrends zu antizipieren.

Laut Herrn Phan Thanh Son, stellvertretender Generaldirektor der Techcombank, besteht die Strategie der Bank darin, Finanzen durch Technologie, insbesondere KI, zu vernetzen und zu personalisieren.

„Wir werden unsere Transformation in der kommenden Zeit fortsetzen, um die führende Bank in Vietnam zu werden, die künstliche Intelligenz (KI) anwendet und integriert. Denn wir sind davon überzeugt, dass die digitale Transformation nicht nur den Banken hilft, effizienter zu arbeiten, sondern auch dazu beiträgt, das Leben der Menschen zu verbessern“, sagte Phan Thanh Son.

Darüber hinaus erklärte Herr Pranav Seth, Direktor des Digital Transformation Office, dass Techcombank eine Bank aufbaue, die auf künstlicher Intelligenz basiere, wobei Big Data und maschinelles Lernen interne Abläufe, Kundensegmentierung, Risikoprävention und Entscheidungsunterstützung optimieren würden.

Herr Phung Duy Khuong, ständiger stellvertretender Generaldirektor der VPBank, stellte den führenden Politikern der Regierung und der Staatsbank von Vietnam Zahlungslösungen vor.

Bei der VPBank wird der Digitalisierungsprozess in Richtung kontaktloses Bezahlen mit Fokus auf Tap & Pay umgesetzt. Laut dem Bankvertreter erfolgten im vierten Quartal 2024 60 % der Transaktionen kontaktlos, dank Plattformen wie Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und Garmin Pay. Insbesondere die Lösung „Pay by Account“ – die es Kunden ermöglicht, direkt von ihrem Konto zu bezahlen, ohne eine Karte zu verwenden – hat die VPBank zur ersten Einheit im asiatisch-pazifischen Raum gemacht, die mit Mastercard kooperiert.

Interne Statistiken zeigen, dass die Umsätze der VPBank mit kontaktlosen Kreditkartentransaktionen um 70 % gestiegen sind. Darüber hinaus wurden mit der Tap-to-Phone-Plattform 15.000 erfolgreiche Transaktionen durchgeführt, mehr als 10.000 Anwendungen heruntergeladen und 1.500 Benutzer in den Einzelhandelsgeschäften eingesetzt.

Ein weiteres Highlight ist die SHB, die sich mit einem spezialisierten Finanzdienstleistungs-Ökosystem auf die Kundengruppe der Verwaltungs- und öffentlichen Dienstleistungseinheiten (PSUs) konzentriert. Laut Herrn Do Quang Vinh, stellvertretender Vorstandsvorsitzender und stellvertretender Generaldirektor der SHB, unterstützt die Bank Hunderte von Schulen, Krankenhäusern und Verwaltungsbehörden durch integrierte Zahlungslösungen.

Derzeit sind über 98 % der Transaktionen bei SHB digitalisiert, während 95 % der internen Prozesse automatisch über digitale Plattformen abgewickelt werden. Das von SHB entwickelte Modell „Bank der Zukunft“ soll KI, Big Data und maschinelles Lernen vollständig integrieren, um im Zeitraum 2025–2026 die Servicekapazitäten zu verbessern, Kosten zu optimieren und Risiken zu managen.

Fintech-Lösungen greifen tief in wesentliche Dienste ein

Neben Großbanken tragen auch Technologieunternehmen und mittelständische Banken dazu bei, die Digitalisierung des Finanzökosystems voranzutreiben.

MISA wurde bei der Veranstaltung als Technologieunternehmen ausgewählt, um dem Premierminister die MISA-Kreditplattform vorzustellen – eine Lösung, die kleinen und Kleinstunternehmen den Zugang zu unbesicherten Krediten erleichtert. MISA-Vertreterin Nguyen Thi Ngoan erklärte, die Plattform habe über 300.000 Unternehmen, die die Cloud-Dienste von MISA nutzen, mit Banken verbunden und liefere „Live-Daten“, die bei der Risikobewertung in Echtzeit helfen.

Bis Ende April 2025 erreichte das über MISA Lending gewährte Gesamtkreditlimit 10.500 Milliarden VND, das insgesamt ausgezahlte Kapital 22.500 Milliarden VND, mit einer Krediterfolgsquote von 30 % – zehnmal höher als bei herkömmlichen Kreditvergabemethoden. Regierungsvertreter waren der Ansicht, dass dieses Modell weiter ausgebaut werden muss, um ein verbindendes Dreieck zwischen Staat, Geschäftsbanken und Technologieunternehmen zu bilden.

Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, stellte den Regierungschefs die Strategie und Technologielösungen vor. Staatsbank von Vietnam.

TPBank bringt mit der Entwicklung der Funktion „Paste to Pay“ eine andere Perspektive ein: Kunden können Überweisungen durch Kopieren und Einfügen von Inhalten von Messaging-Plattformen tätigen. Diese Funktion kombiniert KI, OCR und generative KI und zielt darauf ab, den Transaktionsprozess zu vereinfachen, Fehler zu minimieren und den Zeitaufwand für die Dateneingabe zu verringern. Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, betonte: „TPBank wartet nicht darauf, dass Kunden zur Bank kommen, sondern bringt die Bank dorthin, wo die Kunden sie brauchen.“

Die digitale Transaktionsrate bei TPBank liegt derzeit bei über 98 % und verfügt über ein plattformübergreifendes, integriertes Ökosystem von Finanzen über E-Commerce bis hin zu Bildung und Versicherungen. Dies ist Teil der Strategie, finanzielle Kontaktpunkte zu erweitern und Dienstleistungen zu personalisieren.

Herr Luu Danh Duc, stellvertretender Generaldirektor der LPBank, stellte den Spitzenvertretern der Regierung und der Staatsbank von Vietnam Banktechnologielösungen vor.

Ein besonderer Höhepunkt der Veranstaltung war die KI-basierte Callcenter-Lösung der LPBank, die auf Stimmbiometrie basiert und rund um die Uhr Kunden identifiziert und unterstützt. Laut Luu Danh Duc, stellvertretender Generaldirektor der LPBank, hat das System dank Verhaltensanalyse und automatischer Identifizierung dazu beigetragen, den Personalaufwand um 50 % zu reduzieren und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Darüber hinaus führte LPBank die LPBank HealthCare-Lösung ein – eine intelligente Plattform zur Registrierung medizinischer Untersuchungen und Behandlungen, die VNeID und Krankenhausverwaltungssoftware (HIS) integriert. Diese Lösung trägt nicht nur zur Optimierung des medizinischen Untersuchungs- und Behandlungsprozesses bei, sondern fördert auch bargeldlose Zahlungen, Datentransparenz und reduziert die Verwaltungskosten in medizinischen Einrichtungen.

Die Präsentation von MSB erregte die Aufmerksamkeit der Regierung und der Staatsbanken.

MSB hat sich inzwischen auch aus einer anderen Richtung engagiert: Es bietet digitale Zahlungslösungen für die Strombranche an und wird im Jahr 2024 über 1,4 Millionen Stromtransaktionen im Wert von fast 2.000 Milliarden VND abwickeln. Herr Nguyen Phi Hung, stellvertretender Generaldirektor von MSB, bekräftigte: „MSB schafft nicht nur ein positives Erlebnis, sondern trägt auch zum Aufbau einer flexiblen, intelligenten und nachhaltigen Bank bei.“ MSB wurde von Global Banking & Finance Review als „Best Digital Transformation Retail Bank in Vietnam 2025“ ausgezeichnet.

„MSB ist entschlossen, seinen Weg der digitalen Transformation fortzusetzen und ständig Innovationen zu entwickeln, um Menschen und Unternehmen den besten Nutzen zu bieten und so zur allgemeinen Entwicklung des vietnamesischen Bankensektors beizutragen“, bekräftigte Herr Nguyen Phi Hung.

Herr Minh

Quelle: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm