VAPCF-Meilenstein: Abschluss des Einlagensicherungsschutzes

Die proaktive Beteiligung des vietnamesischen Volkskreditfonds an der Politikentwicklung wurde im neuen Gesetz stark institutionalisiert und schafft so einen soliden Rahmen zum Schutz des Systems und der Einleger.

Herr Nguyen Duc Dung - Generalsekretär des Verbandes, spricht auf dem Workshop, um Feedback zum Entwurf des Gesetzes über die Einlagensicherung (geändert) zu geben.

Das Kennzeichen einer einzigartigen Premium-Richtlinie.

In der vergangenen Zeit hat der vietnamesische Verband der Volkskreditfonds (VAPCF) maßgeblich zum Aufbau und zur Optimierung des Rechtsrahmens für die Einlagensicherung beigetragen. Zahlreiche praxisnahe Empfehlungen, die sich aus den Gegebenheiten des Systems ergeben, wurden von der Nationalversammlung, der vietnamesischen Staatsbank (SBV) und den zuständigen Behörden sehr begrüßt und offiziell in das Gesetz Nr. 111/2025/QH15 über die Einlagensicherung (Einlagensicherungsgesetz 2025) und dessen Durchführungsbestimmungen aufgenommen. Dies ist ein erfreulicher Erfolg, der die wichtige Rolle des VAPCF bei der Entwicklung und Schaffung von Mechanismen unterstreicht, die eine sichere und stabile Entwicklung des Volkskreditfonds- und Genossenschaftsbankensystems im neuen Zeitalter ermöglichen.

Aus fachlicher Sicht ist die wichtigste und praktischste Verbesserung für Kreditgenossenschaften im Einlagensicherungsgesetz von 2025 die Anpassung der Gebühren. Erstmals wurde die Einlagensicherungsgebühr speziell für Kreditgenossenschaften auf 0,1 % pro Jahr des durchschnittlichen Einlagenbestands festgelegt – deutlich niedriger als die 0,15 % pro Jahr, die für andere einlagensicherungspflichtige Institute gelten.

Diese Regelung ist nicht nur eine Zahl, sondern spiegelt die subtile Anerkennung der besonderen Natur der Volkskreditfonds (PCFs) durch die Aufsichtsbehörde wider. Diese Fonds arbeiten nach genossenschaftlichen Prinzipien, genießen starke Unterstützung in der Gemeinschaft und sind tief in der Landwirtschaft und im ländlichen Raum verwurzelt. Neben ihren allgemeinen Einlagensicherungsverpflichtungen leisten die PCFs Beiträge zum PCF-Systemsicherheitsfonds, um internen Risiken vorzubeugen und diese zu managen. Die Erhebung einer Gebühr von 0,1 % gewährleistet daher Fairness bei den finanziellen Verpflichtungen verschiedener Kreditinstitute. Diese Maßnahme hilft den PCFs direkt, den Kostendruck zu reduzieren und somit Ressourcen freizusetzen, um ihre Mitglieder zu unterstützen und die Kreditvergabe für die drei ländlichen Sektoren (Landwirtschaft, ländliche Gebiete und Landwirte) auszuweiten.

Stärkung des Sicherheitsschildes des Systems.

Neben der Lösung des Kostenproblems etabliert das neue Gesetz auch robuste Sicherheitsvorkehrungen. Ein Paradebeispiel hierfür ist Absatz 1, Artikel 36 des Einlagensicherungsgesetzes von 2025. Dieser ermächtigt die vietnamesische Staatsbank (SBV), der Regierung Bericht zu erstatten, damit diese über die Auszahlung von Versicherungsleistungen entscheidet, wenn ein unter besonderer Aufsicht stehendes Kreditinstitut seine Zahlungsfähigkeit verliert oder zu verlieren droht. Die Zahlungspflicht entsteht unmittelbar nach der schriftlichen Benachrichtigung durch die SBV. Dieser schnelle Reaktionsmechanismus trägt dazu bei, Notfälle effektiv zu bewältigen, Einleger proaktiv zu schützen und das Vertrauen der Öffentlichkeit zu wahren.

Gleichzeitig schafft das neue Gesetz einen Mechanismus, der es der vietnamesischen Einlagensicherungsgesellschaft ermöglicht, Sonderkredite aus ihrem operativen Reservefonds zu vergeben. Dieser Kapitalzufluss soll Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Mikrofinanzinstitute und insbesondere Kreditgenossenschaften mit Liquidität versorgen, wenn diese von Frühinterventionen, Sonderkontrollen oder Massenabhebungen betroffen sind. Für Kreditgenossenschaften ist dies eine lebenswichtige Unterstützung, um Kettenzusammenbrüche zu verhindern und die Widerstandsfähigkeit des Systems gegenüber Schwankungen an den Finanz- und Währungsmärkten zu stärken.

Der Rechtsrahmen zum Schutz von Einlegern wird weiter gestärkt. Laut Informationen der VAPCF holt die vietnamesische Staatsbank derzeit Stellungnahmen zu einem Entwurf für ein Rundschreiben ein, das die Auszahlungsgrenze der Einlagensicherung regelt. Diese soll voraussichtlich deutlich von 125 Millionen VND auf 350 Millionen VND (etwa das 2,8-Fache) für das gesamte Kapital und die Zinsen eines Einlegers bei einem einzelnen Finanzinstitut angehoben werden.

Angesichts steigender Pro-Kopf-Einkommen und zunehmender Ersparnisse ist die Anhebung des Einlagenlimits ein notwendiger Schritt im Einklang mit internationalen Gepflogenheiten. Die Anpassung des Limits stärkt nicht nur den Einlegerschutz, sondern trägt auch zur Festigung des öffentlichen Vertrauens in das Finanz- und Bankensystem bei. Dies wird das Vertrauen der Bevölkerung in die Kreditinstitute im Allgemeinen und den Volkskreditfonds und die Genossenschaftsbank im Besonderen weiter stärken.

Dank des engagierten Einsatzes des VAPCF wird der Rechtsrahmen für die Einlagensicherung zunehmend umfassender. Dabei werden die Besonderheiten des Genossenschaftsmodells berücksichtigt und gleichzeitig die Sicherheit der Einleger priorisiert. Dies bildet eine solide Grundlage dafür, dass das System des Volkskreditfonds weiterhin seine Rolle als finanzielle Lebensader in den ländlichen Gebieten Vietnams erfüllen kann.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/dau-an-vapcf-hoan-thien-tam-khien-bao-hiem-tien-gui-182749.html