Was passiert mit Banken, wenn die Einlagenzinsen auf einem historischen Tiefstand sind?

Im ersten Quartal dieses Jahres stiegen die Einlagen bei der VPBank stark an, während die Vietcombank einen leichten Rückgang verzeichnete. Angesichts steigender Kredite suchen viele Banken nach anderen Möglichkeiten der Kapitalbeschaffung.

Erhöhen - Verringern Kaution

Laut einer Umfrage von 27 Bank Viele Banken (mit Ausnahmeder Agribank ) weisen widersprüchliche Einlagenbeträge auf.

Hinsichtlich der Einlagengröße ist die Gruppe weiterhin führend. Staatsbanken, von denen BIDV weiterhin die Bank mit den größten Einlagen im System ist, erreichten am Ende des ersten Quartals fast 1,98 Millionen Milliarden VND, was einem Anstieg von mehr als 23.000 Milliarden VND im Vergleich zum Ende des Jahres 2024 entspricht. VietinBank belegt mit mehr als 1,62 Millionen Milliarden VND den zweiten Platz, während Vietcombank mit 1,5 Millionen Milliarden VND den dritten Platz belegt. Allerdings ist die Vietcombank eine der wenigen Banken, deren Einlagen im ersten Quartal des Jahres leicht um etwa 5.500 Milliarden VND gegenüber dem Ende des letzten Jahres zurückgingen.

Auf Platz 4 der Top 10 Banken mit den meisten Einlagen im ersten Quartal dieses Jahres liegt MB.

Die Höhe der Bankeinlagen ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Die Bank mit der beeindruckendsten Beschleunigung im ersten Quartal dieses Jahres ist die VPBank . Allein in den ersten drei Monaten des Jahres hat diese Bank Einlagen in Höhe von über 66.000 Milliarden VND mobilisiert. Kunden, wodurch sich der Gesamtumfang auf über 552.000 Milliarden VND erhöht ...

Entgegen der Wachstumsdynamik vieler Banken verzeichneten einige Banken einen Rückgang der Einlagen. Zusätzlich zum leichten Rückgang bei der Vietcombank verzeichnete auch die Techcombank – die stets an der Spitze der Private-Banking-Gruppe steht – einen Rückgang um fast 1.800 Milliarden VND. Banken wie TPBank, SeABank und ABBank verzeichneten mit 4 % bzw. knapp 5 % stärkere Rückgänge.

Sprechen Sie mit PV Tien Phong , Herr Nguyen Quang Huy – Experte für Finanzen und Bankwesen an der Nguyen Trai Universität – analysierte, dass das hohe Kreditwachstum, insbesondere in den ersten Monaten des Jahres, die Wiederherstellung des Vertrauens in die Wirtschaft zeige und die Unternehmen nach einer Phase der „Schrumpfung“ ihre Produktions- und Investitionstätigkeiten wieder aufnähmen.

Jedoch, Spendensammlung aus dem Wohnungsbausektor und von Wirtschaftsorganisationen stiegen langsam oder stagnierten, was zu einer immer größeren Lücke zwischen Kreditwachstum und Mobilisierung führte.

Laut Herrn Huy wählen die Menschen nicht Bankeinzahlung Denn die Einlagenzinsen liegen derzeit auf einem historischen Tiefstand, während die Inflationserwartung steigt. Dies führt bei den Einlegern zu dem Eindruck, dass die Realzinsen negativ und unattraktiv sind. Der Trend zur Umschichtung von Vermögenswerten in Immobilien, Gold, Aktien oder andere Anlagekanäle mit höheren Renditen ist verständlich, insbesondere wenn der Markt davon ausgeht, dass die Zinsen noch eine Weile niedrig bleiben werden …

„Die unterschiedlichen Platzierungen im Wettlauf um Bankeinlagen zeigen, dass Banken Zinssätze nicht als Wettbewerbsinstrument betrachten, sondern den Fokus vom Selbstkostenpreis auf den Mehrwert verlagern. Banken verbessern insbesondere die Qualität des Kundenerlebnisses und rücken so das integrierte Ökosystem aus Finanzdienstleistungen, Versicherungen und Privatinvestitionen in den Mittelpunkt, um interne Kapitalflüsse zu sichern…“, so Herr Huy.

Der Experte ist davon überzeugt, dass große Banken mit starken Technologieplattformen die Vorteile digitaler Ökosysteme nutzen, um einen Mehrwert zu schaffen und so einen langfristigen und loyalen Cashflow anzuziehen. Kleinere Banken sind gezwungen, mit höheren Zinssätzen zu konkurrieren, doch aufgrund der Auswirkungen auf die Gewinnmargen und des Risikos der Reinvestition von Kapital stößt dies an Grenzen.

Banken suchen Kapital aus anderen Kanälen

Laut Angaben der Staatsbank war das Kreditwachstum im ersten Quartal dieses Jahres doppelt so hoch wie die Kapitalmobilisierung, wodurch die Lücke noch größer wurde. Die Lücke zwischen den Einlagen und Krediten des Bankensystems hat 1,1 Billionen VND erreicht.

Die Bankeinlagen sind niedriger als die Kredite, was darauf hindeutet, dass die Einlagen langsamer wachsen als die Kredite. Dies setzt das Bankensystem bei seinem Bestreben, das Ziel eines schnellen Wirtschaftswachstums zu erreichen, unter Druck.

Zinsniveau ist auf ein niedriges Niveau gefallen, sodass die Banken auch bei der Kapitalmobilisierung vor vielen Herausforderungen stehen. Der Wettbewerb zwischen den Banken um Einlagen aus Anlagekanälen wie Aktien, Immobilien, Gold usw. wird immer schwieriger. Um über genügend Mittel für die Wirtschaft zu verfügen, versuchen viele Banken, durch eine vernünftige Zinspolitik Kapital anzuziehen, etwa durch die Ausgabe von Anleihen oder die Aufnahme von Krediten bei internationalen Organisationen.

Zum Beispiel Die VPBank gab vor Kurzem die erfolgreiche Umsetzung eines internationalen Konsortialkreditgeschäfts mit einem Anfangswert von 1 Milliarde US-Dollar bekannt, mit der Option, den Kreditwert je nach Kapitalbedarf der Bank zu erhöhen.

Laut VNDirect Securities wird die Ausgabe einzelner Unternehmensanleihen mit langen Laufzeiten, wie sie 2024 umgesetzt wird, den Banken nicht nur dabei helfen, mehr Kapital zu mobilisieren, sondern auch die Verbesserung der mittel- und langfristigen Kapitalquoten unterstützen.

Auch in diesem Jahr bleibt die Bankengruppe aktiv. Anleiheemission einzelnen Unternehmen die Konsolidierung mittel- und langfristiger Kapitalquellen und trägt so zur Erholung des Marktes für die Emission von Unternehmensanleihen bei.

Quelle: https://baoquangninh.vn/dieu-xay-ra-voi-cac-ngan-hang-khi-lai-suat-tien-gui-dang-thap-nhat-lich-su-3356763.html