Innovation im Kreditmanagement: Proaktiv, flexibel, wirtschaftswachstumsfördernd

Öffentlichkeit und Transparenz im Kreditmanagement

Basierend auf der Anweisung in Richtlinie Nr. 01/CT-NHNN hat die Staatsbank von Vietnam (SBV) festgelegt, dass das Kreditwachstum für das gesamte System im Jahr 2024 bei etwa 15 % und im Jahr 2025 bei etwa 16 % liegen wird, mit flexiblen Anpassungen entsprechend der wirtschaftlichen Lage. Noch wichtiger ist, dass die Staatsbank die Grundsätze für die Zuweisung von Kreditzielen veröffentlicht hat. Dadurch können Kreditinstitute proaktiv Wachstumspläne und Fahrpläne entwickeln, anstatt wie zuvor an starre Ziele gebunden zu sein.

Im Jahr 2024 wird die Staatsbank weiterhin innovative Maßnahmen zur Verwaltung von Kreditinstituten ergreifen, die Ziele der Kreditinstitute ab Jahresbeginn bekannt geben und Grundsätze veröffentlichen und transparent umsetzen, damit Kreditinstitute diese proaktiv verwalten können. Vor dem Hintergrund einer gut kontrollierten Inflation unterhalb des Zielniveaus hat die Staatsbank das Kreditwachstumsziel für Kreditinstitute am 28. August 2024 und 28. November 2024 proaktiv zweimal angepasst, um der Wirtschaft umgehend Kapital zur Verfügung zu stellen und die Produktion und Geschäftsentwicklung zu unterstützen. Darüber hinaus reduziert die Staatsbank die Weitergabe von Kreditinformationen an Kreditinstitute weiterhin schrittweise und fordert eine Reihe von Kreditinstituten auf, im Jahr 2024 Kreditinformationen proaktiv zu kontrollieren.

Um es Kreditinstituten zu erleichtern, Kreditkapital zur Deckung des Wirtschaftswachstumsbedarfs im Jahr 2025 bereitzustellen, hat die Staatsbank von Vietnam am 30. Dezember 2024 ein Dokument an die Kreditinstitute versandt, in dem die Grundsätze der Kreditkapitalzuteilung im Jahr 2025 öffentlich und transparent bekannt gegeben werden, damit die Kreditinstitute diese proaktiv umsetzen können. Gleichzeitig setzt die Staatsbank weiterhin einen Fahrplan zur Begrenzung und letztendlichen Abschaffung der Zuweisung von Kreditwachstumszielen an jedes Kreditinstitut gemäß der Resolution Nr. 62/2022/QH15 der Nationalversammlung vom 16. Juni 2022 um. Demzufolge werden ausländische Banken, Joint-Venture-Banken, Genossenschaftsbanken und Nichtbank-Kreditinstitute im Jahr 2025 in der Lage sein, das Kreditwachstum proaktiv zu kontrollieren.

Unter der Leitung der Regierung und des Premierministers werden weiterhin Kredite an Produktions- und Unternehmenssektoren, vorrangige Sektoren und Wachstumsmotoren vergeben.

Sicheres Kreditwachstum, ausgerichtet auf vorrangige Bereiche

Neben den oben genannten Neuerungen bei den Maßnahmen zur Steuerung des Kreditwachstums verlangt die Staatsbank von den Kreditinstituten regelmäßig die strikte Umsetzung ihrer Anweisungen zu Geld- und Kreditaktivitäten sowie ihrer Vorschriften zur Kreditvergabe, um die Geschäftseffizienz zu verbessern, die Systemsicherheit zu gewährleisten und den Geldmarkt zu stabilisieren. Sicheres, wirksames und gesundes Kreditwachstum, Begrenzung des Anstiegs und Auftretens uneinbringlicher Forderungen, Gewährleistung der sicheren Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute; Kredite an Produktionssektoren, vorrangige Sektoren und Sektoren vergeben, die die treibende Kraft des Wirtschaftswachstums sind; strenge Kontrolle über potenziell riskante Bereiche. Vereinfachen Sie Kreditverfahren, nutzen Sie Informationstechnologie und digitale Transformation.

Gleichzeitig wurden viele zeitgemäße Richtlinien erlassen, um die Kreditvergabe an bestimmte Branchen wie KMU, Immobilien und den Export wichtiger Agrarprodukte wie Reis, Meeresfrüchte usw. zu regulieren und so die Liquidität und den Zugang der Unternehmen zu Kapital zu verbessern.

Einer der Lichtblicke im operativen Geschäft des letzten Jahres war das Bank-Geschäftsverbindungsprogramm. Allein von März bis Anfang April 2025 organisierte die Staatsbank erfolgreich 13 thematische Konferenzen in 61 Provinzen und Städten, um den Betroffenen direkt zuzuhören und Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten zu beseitigen. Gleichzeitig bleibt die Social Policy Bank eine wichtige Stütze für die Armen und die Sozialhilfeempfänger. Bis zum Ende des ersten Quartals 2025 wird der gesamte ausstehende Policenguthabensaldo 378.021 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 2,83 % gegenüber Ende 2024 entspricht und mehr als 6,8 Millionen Kunden bedient.

Die Staatsbank beobachtet die internationalen Marktentwicklungen sowie die inländische Produktions- und Geschäftslage aufmerksam, um umgehend Lösungen zur Beseitigung von Schwierigkeiten für Unternehmen bereitzustellen.

Durch die Anstrengungen des gesamten Systems verbesserte sich das Kreditwachstum des gesamten Systems im Jahr 2024 im Vergleich zum Vorjahr. Bis zum 31. Dezember 2024 stiegen die Kredite der gesamten Wirtschaft im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 15,09 %, womit das gesetzte Ziel erreicht wurde und ein positiver Beitrag zum Wirtschaftswachstum geleistet wurde. Bis zum 15. April 2025 erreichte der gesamte ausstehende Kreditsaldo des Systems 16,23 Millionen Milliarden VND, ein Anstieg von 3,95 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2024 und ein Anstieg von 18,19 % im gleichen Zeitraum (im gleichen Zeitraum des Jahres 2024 stieg der ausstehende Kreditsaldo im Vergleich zum Dezember 2023 um 1,21 %). Unter der Leitung der Regierung und des Premierministers werden weiterhin Kredite an Produktions- und Unternehmenssektoren, vorrangige Sektoren und Wachstumsmotoren vergeben. Die Kreditstruktur hat sich positiv verändert und konzentriert sich nun auf die Produktions- und Geschäftssektoren. Dies spiegelt die konsequente Managementausrichtung der Staatsbank wider.

Mit dem Ziel, Privatpersonen und Unternehmen den Zugang zu Bankkrediten zu erleichtern, hat die Staatsbank zahlreiche Maßnahmen gleichzeitig umgesetzt, von der Vereinfachung der Kreditvergabeverfahren und der Förderung elektronischer Kreditvergabe bis hin zur Verbesserung des Rechtsrahmens zur Erleichterung der Kreditprüfung und -genehmigung. Insbesondere wurden spezifische Kreditprogramme umfassend umgesetzt und ihr Umfang nimmt immer weiter zu: Kreditpakete für die Reis- und Meeresfrüchteindustrie erreichten 100.000 Milliarden VND; Das Programm für sozialen Wohnungsbau wurde auf 145.000 Milliarden VND erweitert. Hinzu kommen Richtlinien zur Umschuldung und zur Aufrechterhaltung von Schuldengruppen (Rundschreiben 02, Rundschreiben 06, Rundschreiben 53), um Unternehmen und Menschen umgehend dabei zu unterstützen, durch Naturkatastrophen und den Markt verursachte Schwierigkeiten zu überwinden. Gleichzeitig verfügt die Staatsbank über zahlreiche Dokumente, die Kreditinstitute anweisen, die Kreditvergabe sicher und effektiv zu fördern und die Kreditvergabe entsprechend der Politik der Regierung und des Premierministers an Produktions- und Geschäftssektoren, vorrangige Sektoren und Wirtschaftswachstumsmotoren zu verteilen.

Um die Systemsicherheit zu gewährleisten, überwacht die Staatsbank regelmäßig und genau Kredite in potenziell risikoreichen Bereichen wie Immobilien, Wertpapieren usw. und nutzt hierfür sowohl Inspektions- und Prüfungsinstrumente als auch ein Frühwarnsystem. Die Staatsbank verlangt von den Kreditinstituten außerdem eine strenge Kontrolle der Kreditqualität, um sicherzustellen, dass durch das Wachstum der ausstehenden Schulden keine weiteren uneinbringlichen Forderungen entstehen.

Trotz positiver Ergebnisse ist die Kreditvergabe für viele Programme weiterhin schwierig. Beispielsweise gilt für das Kreditprogramm zur Kreditvergabe an Sozialwohnungsprojekte, Arbeiterwohnungsprojekte und Projekte zur Renovierung und zum Wiederaufbau alter Wohnungen gemäß Resolution 33/NQ-CP: Das Angebot an Sozialwohnungen ist weiterhin begrenzt; Bei manchen Projekten gibt es immer noch rechtliche Probleme hinsichtlich der Investitionsverfahren, des Grundstücks usw. Um für ein Darlehen in Frage zu kommen, muss der Kreditnehmer auf der Liste der Personen stehen, die zum Erwerb von Sozialwohnungen berechtigt sind und vom Bauamt gemäß strengen rechtlichen Bedingungen und Verfahren, insbesondere Einkommensvoraussetzungen, genehmigt und bekannt gegeben werden. Allerdings verfügen Menschen, die Anspruch auf den Erwerb einer Sozialwohnung haben, über eine begrenzte finanzielle Leistungsfähigkeit, ihr Einkommen muss den Lebensunterhalt decken und ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung ist gering.

Die Staatsbank erklärte, sie werde in der kommenden Zeit weiterhin Kreditlösungen im Einklang mit der makroökonomischen Entwicklung und der Inflation umsetzen, um den Kreditkapitalbedarf und die Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft zu decken und so zur Förderung des Wirtschaftswachstums beizutragen. Weisen Sie die Kreditinstitute weiterhin an, das Kreditwachstum sicher und wirksam zu steigern und Kredite gemäß den Anweisungen der Regierung und des Premierministers an Produktions- und Unternehmenssektoren, vorrangige Sektoren und Wirtschaftswachstumsmotoren weiterzuleiten. Kontrollieren Sie Kredite in Bereichen mit potenziellen Risiken streng. Konzentrieren Sie sich auf Kreditinvestitionen in Schlüsselprojekte und -arbeiten; Schaffung günstiger Bedingungen für den Zugang von Privatpersonen und Unternehmen zu Bankkreditkapital.

Gleichzeitig beobachtet die Staatsbank aufmerksam die internationalen Marktentwicklungen sowie die inländische Produktions- und Geschäftslage, um umgehend Lösungen zur Beseitigung der Schwierigkeiten für Unternehmen und Branchen zu finden, die von der US-Zollpolitik betroffen sind.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/doi-moi-dieu-hanh-tin-dung-chu-dong-linh-hoat-thuc-day-tang-truong-kinh-te-163778.html