Der Kapitalfluss der Banken ist nicht stetig, die Unternehmen sind immer noch durstig …

Obwohl die Banken in den ersten fünf Monaten des Jahres mehr als eine Billiarde VND in die Wirtschaft gepumpt haben, klagen viele Unternehmen weiterhin über Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung. Der Grund dafür ist, dass sich der Großteil der Kredite nach wie vor auf Großunternehmen, renommierte Konzerne oder Immobilienprojekte konzentriert, während kleine und mittlere Unternehmen aufgrund fehlender Sicherheiten Schwierigkeiten haben.

Mehr als 10 Jahre Suche nach Bankkapital

Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt (Region 2), sagte, dass die Agentur das Kreditwachstum in der zweiten Jahreshälfte ankurbeln werde und sich dabei auf die Sektoren Handel, Dienstleistungen, Tourismus und Export konzentrieren werde, um die Wirtschaftswachstumsziele zu unterstützen.

Der Zugang zu Kapital für Bauunternehmen sowie kleine und Kleinstunternehmen ist jedoch nach wie vor mit zahlreichen Hindernissen verbunden. Nguyen Van Manh, Generaldirektor der Hanoi Housing Construction and Trading Joint Stock Company, erklärte, dass sein Unternehmen trotz Sicherheiten seit über zehn Jahren kein Kapital von Banken aufnehmen könne. Komplizierte Verfahren, strenge Kreditbedingungen und die langsame Auszahlung öffentlicher Investitionen zwingen die Unternehmen dazu, auf eigenes Kapital zurückzugreifen oder Partner und Joint Ventures zu mobilisieren, um den Betrieb aufrechtzuerhalten.

Auch die Ha Thanh Investment and Trading Joint Stock Company (Hanoi) erhielt Unterstützung bei der Kontoeröffnung, konnte aber aufgrund fehlender Sicherheiten kein Kapital aufnehmen. Der Vorstandsvorsitzende Nguyen Duc Xuan erklärte: „Wir haben zwei bis drei Ausschreibungen für die Lieferung medizinischer Geräte im Wert von rund 50 Milliarden VND gewonnen, aber dennoch keine Kredite erhalten. Die Bank verlangte einen Nachweis unserer finanziellen Leistungsfähigkeit und eine Bestätigung des Zuschlags, doch der Investor konnte keine Garantie geben. Daher waren wir gezwungen, uns auf andere große Unternehmen zu verlassen, die in unserem Namen auftreten. Das bedeutete, dass wir Entwicklungschancen verloren haben.“

Einige Kleinstunternehmen berichteten zudem, dass sie selbst bei Kreditvergabe kaum Unterstützung oder Beratung von der Bank erhielten. Dinh Duy Hung, Inhaber eines Kleinunternehmens in Hanoi, erklärte: „Große Unternehmen waren auch kleine Unternehmen. Mit entsprechender Unterstützung hätten viele kleine und mittlere Unternehmen stark wachsen können, aber jetzt müssen wir fast alles selbst bewältigen, auch die Finanzierung.“

Hinzu kommt, dass die Kreditzinsen im Vergleich zur Toleranz der Unternehmen bei niedrigen Gewinnmargen immer noch als hoch gelten. Viele Unternehmen sind gezwungen, kurzfristig Kredite aufzunehmen, um von niedrigen Zinsen zu profitieren, und dieses Kapital dann für mittel- und langfristige Investitionen zu verwenden. Dadurch entsteht ein Teufelskreis, der nur schwer zu durchbrechen ist.

Eine ungleichmäßige Kreditverteilung, fehlende Sicherheiten, kurze Laufzeiten für Grundstückspachtverträge, umständliche Verfahren und unattraktive Zinssätze sind die größten Hindernisse, die viele Klein- und Kleinstunternehmen dazu zwingen, bei der Suche nach Bankkapital „müde“ zu sein und dennoch scheitern.

Tatsächlich konzentriert sich der Großteil der Kredite nach wie vor auf Großkonzerne, renommierte Unternehmen und Immobilienprojekte. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) – die fast 98 Prozent aller in Vietnam tätigen Unternehmen ausmachen – haben laut Daten der Staatsbank hingegen Zugang zu weniger als 20 Prozent der gesamten ausstehenden Kredite.

Angesichts dieser Situation sind viele Experten der Ansicht, dass ein Bedarf an Kreditprodukten besteht, die speziell auf kleine und Kleinstunternehmen zugeschnitten sind, wie etwa ungesicherte Kredite auf der Grundlage des Cashflows des Unternehmens, von Produktionsverträgen oder von aus Darlehenskapital gebildeten Vermögenswerten.

Gleichzeitig muss das Bankensystem seine Methoden zur Kreditbewertung erneuern. Statt sich ausschließlich auf Sicherheiten zu verlassen, muss es sich auf tatsächliche Transaktionsdaten, die Reputation des Unternehmens und die Rentabilität ausweiten. Vereinfachte Verfahren und kürzere Bearbeitungszeiten sind ebenfalls entscheidend dafür, dass Kapital zur richtigen Zeit am richtigen Ort und bei den richtigen Personen ankommt.

Die meisten Kreditflüsse konzentrieren sich noch immer auf Großunternehmen, renommierte Konzerne oder Immobilienprojekte, während kleine und mittlere Unternehmen aufgrund fehlender Sicherheiten in Schwierigkeiten geraten.

Kreditwachstum, aber immer noch „nicht synchron“

Laut der Staatsbank Vietnams (SBV) war das Kreditwachstum in den ersten fünf Monaten des Jahres positiv und erreichte 6,52 % – mehr als doppelt so viel wie im Vorjahreszeitraum. Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der SBV-Filiale in Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, die Kapitalflüsse seien vor allem in Produktions- und Wirtschaftssektoren sowie in wachstumsfördernde Branchen geflossen.

Insbesondere haben sich Geschäftsbanken mit Handelsförderungszentren und Wirtschaftsverbänden abgestimmt, um den Exportsektor zu unterstützen, eine der drei wirtschaftlichen Säulen im Kontext der globalen Schwankungen aufgrund der US-Zollpolitik.

Darüber hinaus tragen auch politische Kreditprogramme wie Sozialwohnungsdarlehen, die Auszahlung von Kreditpaketen für die Wasser- und Forstwirtschaft oder Wohnbeihilfen für Menschen unter 35 Jahren dazu bei, Produktion und Wirtschaft zu fördern und den Immobilienmarkt zu beleben.

Entgegen dem allgemeinen Wachstumsbild berichten jedoch viele Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, weiterhin von Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankkapital. Experten zufolge liegt der Grund darin, dass die Kreditvergabe zwar zugenommen hat, diese aber nicht gleichmäßig auf Branchen und Unternehmensgrößen verteilt ist.

Der Großteil der Kapitalflüsse fließt nach wie vor in Großkonzerne, Markenartikler oder Immobilienprojekte. Kleine und mittlere Unternehmen, die einen großen Teil der Wirtschaft ausmachen, werden hingegen oft aufgrund fehlender Sicherheiten oder schwacher Bonität marginalisiert.

Was die Zinssätze betrifft, so wurden zwar Anpassungen vorgenommen, um sie zu senken, diese werden jedoch nur selektiv auf bestimmte vorrangige Sektoren und innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens angewendet. Die Kreditbedingungen sind nach wie vor sehr streng: Unternehmen müssen finanzielles Potenzial, einen tragfähigen Geschäftsplan, stabile Gewinne und Sicherheiten nachweisen – Kriterien, die die meisten Klein- und Kleinstunternehmen nicht erfüllen können.

Diese Realität führt dazu, dass sich das Kreditwachstum nicht gleichmäßig verteilt und viele Unternehmen trotz ihres dringenden Kapitalbedarfs nicht über die notwendigen Finanzmittel verfügen.

Angesichts dieser Situation empfehlen Experten die Entwicklung flexiblerer Kreditprodukte, beispielsweise ungesicherte Kredite auf Basis des Cashflows des Unternehmens, Kredite auf Basis von Produktionsverträgen oder Kredite auf Basis von durch Kreditkapital geschaffenen Vermögenswerten.

Gleichzeitig ist es notwendig, das Kreditbewertungsmodell auf der Grundlage tatsächlicher Transaktionsdaten zu erweitern, anstatt sich nur auf Sicherheiten zu verlassen. Gleichzeitig muss der Prozess vereinfacht und die Bearbeitungszeit der Anträge verkürzt werden, um Unternehmen umgehend zu unterstützen.

Quelle: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html