Durchbruch bei der Entwicklung grüner Kredite und nachhaltiger Finanzierung

(Chinhphu.vn) – Vietnam hat den Aufbau eines modernen und zugleich umweltverträglichen grünen Finanzsystems vorangetrieben und wird dies auch weiterhin tun. Es bleibt jedoch noch viel zu tun, um Schwierigkeiten zu überwinden, die Einführung grüner Kredite zu fördern und die Grundlage für eine nachhaltige Entwicklung in Vietnam zu schaffen.

Der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, spricht auf dem Seminar – Foto: VGP/HT

Dies sind die Inhalte, die auf dem Seminar „Förderung der Umsetzung des Aktionsplans des Bankensektors zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030“ und der Ankündigung des Handbuchs zum Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (MTXH) bei Kreditvergabeaktivitäten erörtert wurden, das am 21. Mai in Hanoi von der Staatsbank von Vietnam mitorganisiert wurde.

Grünes Wachstum – von der Politik zur praktischen Umsetzung

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, bekräftigte: „Grünes Wachstum ist keine Option mehr, sondern eine zwingende Voraussetzung. Insbesondere im Kontext des immer präsenteren Klimawandels können Länder auf der ganzen Welt , insbesondere Entwicklungsländer, Umweltmaßnahmen nicht länger aufschieben.“

„Der Übergang zu einem grünen Wachstumsmodell, wirtschaftlicher Entwicklung in Kombination mit Umweltschutz ist der unvermeidliche Weg in eine nachhaltige, integrative und wohlhabende Zukunft“, betonte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu.

Ohne eine Botschaft zu senden, hat Vietnam dieses Engagement durch eine Reihe spezifischer Strategien und Aktionspläne deutlich unter Beweis gestellt. Von der Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030 mit einer Vision bis 2050 bis hin zum Aktionsplan mit 134 detaillierten Aktivitäten für Ministerien, Zweigstellen und Kommunen. Der Schwerpunkt liegt dabei stets auf der Förderung grüner Kredite und der Mobilisierung von Ressourcen, insbesondere aus dem Finanzsektor.

Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu sagte: „Die Bankenbranche hat nachhaltige Entwicklungsziele in ihre Kreditrichtlinien integriert, eine Richtlinie zur Förderung grünen Wachstums erlassen und die Integration des ökologischen und sozialen Risikomanagements in die Kreditvergabeaktivitäten gefordert.“

Nach fast zehnjähriger Umsetzung hatten bis zum ersten Quartal 2025 58 Kreditinstitute grüne Kredite im Gesamtwert von über 704.244 Milliarden VND vergeben. Dies entspricht einem Anstieg von über 21,2 % pro Jahr im Zeitraum 2017–2024 und übertrifft damit die allgemeine Kreditwachstumsrate der gesamten Wirtschaft. Der Schwerpunkt der grünen Kredite liegt auf erneuerbaren Energien, sauberer Energie (über 37 %) und grüner Landwirtschaft (über 29 %).

Insbesondere das Bankensystem ist zunehmend an der Bewertung von Umwelt- und Sozialrisiken interessiert. Bislang haben 57 Kreditinstitute mit einem Gesamtbetrag ausstehender Schulden von bis zu 3,62 Milliarden VND Bewertungen durchgeführt. Die Zahl der auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüften Kredite hat sich im Vergleich zu 2017 um das 15-fache erhöht.

Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu räumte jedoch auch offen ein, dass es noch viele Schwierigkeiten gebe, wie etwa einen unvollständigen Rechtsrahmen, begrenzte Bewertungsinstrumente, eine lange Amortisationszeit und einen geringen Zugang zu internationalen grünen Finanzmitteln. Gleichzeitig liege die Kapazität des Bankenteams im Bereich Umwelt, Gesellschaft und Klima noch immer in einer Schwäche, die dringend verbessert werden müsse.

Aus Sicht der Geschäftsbanken erklärte Herr Doan Ngoc Luu, stellvertretender Generaldirektor der Agribank: „Die Agirbank hat 30.000 Milliarden VND zur Finanzierung von Investitionsprojekten in Schlüsselindustrien und grünen Projekten mit einem festen Vorzugszinssatz von bis zu 24 Monaten ab nur 6,0 %/Jahr bereitgestellt, gültig bis zum 31. Dezember 2025 (oder bis zum Ende der Programmskala). 2.000 Milliarden VND sind für die Umsetzung eines Vorzugskreditprogramms für Privatkunden vorgesehen, die in die Produktion und den Handel mit OCOP-Produkten investieren, mit einem Zinssatz, der bis zu 2,0 %/Jahr unter dem Mindestzinssatz der Agribank liegt.“

Das Kreditprogramm fördert die Entwicklung einer Hightech-Landwirtschaft und einer sauberen Landwirtschaft mit einem Mindestkapital von 50 Billionen VND für Kunden, bei denen es sich um Unternehmen, Genossenschaften, Genossenschaftsverbände, Farmbesitzer usw. handelt. Agribank führt außerdem ein bevorzugtes „Grünes Kredit“-Kreditprogramm für Privatkunden in einer Größenordnung von 10 Billionen VND mit einem Mindestzinssatz von nur 3,5 %/Jahr für Kunden ein, die Kapital leihen, um Pläne und Projekte für die Produktion und den Handel mit grünen Produkten und Dienstleistungen umzusetzen.

„Infolgedessen sind die ausstehenden Kredite der Agribank für grüne Sektoren im Laufe der Jahre stetig gewachsen, wobei der Anteil der Finanzierung grüner Projekte an den gesamten ausstehenden Krediten der Agribank von 0,9 % im Jahr 2020 auf 1,7 % im Jahr 2024 gestiegen ist“, teilten die Führungskräfte der Agribank mit.

Seminar zum Thema „Förderung der Umsetzung des Aktionsplans des Bankensektors zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030“ und Veröffentlichung des Handbuchs zum Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (MTXH) bei der Kreditvergabe – Foto: VGP/HT

Aus internationalen Erfahrungen lernen , nachhaltige Finanzen fördern

Auf dem Seminar äußerten sich Delegierte aus Ministerien, Banken und Vertreter zahlreicher internationaler Organisationen abwechselnd zu praktischen Aspekten der Förderung grüner Kredite.

Vertreter deutscher und schweizerischer Finanzinstitute berichteten außerdem über Erfahrungen beim Zugang zu grünem Kapital, der effektiven Nutzung von Entwicklungsfinanzierungsinstrumenten und der Ermutigung des Privatsektors, zum grünen Wandel beizutragen.

Viele Delegierte betonten die Rolle von ESG als verbindlicher Standard für Unternehmen, die künftig Kredite aufnehmen möchten. Die Veröffentlichung von ESG-Berichten ist daher nicht nur ein Trend, sondern wird zu einem „Pass“ für den Zugang zu bevorzugten Kapitalquellen.

Dr. Michaela Baur – Landesdirektorin der Deutschen Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) in Vietnam spricht – Foto: VGP/HT

Aus der Perspektive internationaler Organisationen analysierte Dr. Michaela Baur, Landesdirektorin der Deutschen Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) in Vietnam: „Für die Entwicklung eines starken grünen Finanzsystems ist die Zusammenarbeit des öffentlichen, privaten und internationalen Sektors notwendig.“ Die deutsche Regierung ist entschlossen, Vietnam über die GIZ weiterhin auf dem Weg zu einer grünen Wirtschaft zu begleiten, in der niemand zurückgelassen wird.

Frau Ha Thi Thu Giang, Direktorin der Abteilung für Kredite für Wirtschaftssektoren (SBV), sagte: „Die SBV hat das Handbuch zum Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS) veröffentlicht.“ Das Dokument wurde gemeinsam von der SBV und der Internationalen Finanz-Corporation (IFC) auf Grundlage internationaler Praktiken erstellt und dient Kreditinstituten als Leitfaden für die Integration von ESG in ihre Kreditaktivitäten.

Zum Abschluss des Seminars betonte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu, wie wichtig es sei, den Rechtsrahmen zu perfektionieren und Ressourcen für grüne Kredite zu mobilisieren. Es ist unvermeidlich, dass Länder Standards für den Warenexport festlegen. Die Nationalversammlung und die Regierung Vietnams haben klare Anweisungen mit spezifischen Aktionsprogrammen gegeben. Darüber hinaus ist es jedoch noch notwendig, das System der Rechtsdokumente als Grundlage für die synchrone Umsetzung durch die zuständigen Ministerien und Zweigstellen bald fertigzustellen.

Obwohl der aktuelle Rechtsrahmen für die Bankenbranche eine gemeinsame Grundlage bietet, besteht noch Verbesserungsbedarf hinsichtlich Management, Mechanismen und spezifischen Richtlinien. Gleichzeitig ist die Sensibilisierung und Schulung der Mitarbeiter, insbesondere der Führungskräfte aller Branchenebenen, dringend erforderlich. Daher ist es notwendig, einheitliche Verfahren und Vorschriften für jede Geschäftsbank zu entwickeln, um eine wirksame Umsetzung zu gewährleisten.

Gleichzeitig müssen die Einheiten des Bankensektors proaktiv inländische Kapitalquellen mobilisieren, um grüne Kreditprogramme zu unterstützen.

Nicht nur inländische, sondern auch viele internationale Banken zeigen mittlerweile Interesse an den Bereichen Umwelt und nachhaltige Entwicklung in Vietnam. Ausländische Finanzinstitute erwägen eine Ausweitung der Zusammenarbeit, nicht nur auf politischer Ebene, sondern auch bei direkten und indirekten Investitionen. Vietnam gilt als attraktives Zielland, insbesondere in Bereichen wie Infrastrukturentwicklung, Umsetzung des Energieplans VIII und Investitionen in erneuerbare Energien – Bereiche, die hohe und langfristige Kapitalanforderungen erfüllen.

Daher ist es notwendig, die Umsetzung rechtlicher Lösungen umfassend zu prüfen und gleichzeitig die Branchen und Begünstigten klar zu klassifizieren. Darauf aufbauend müssen Präferenz- und Fördermaßnahmen sowie geeignete Mechanismen zur Dezentralisierung der Behörden identifiziert werden, um günstigere Bedingungen für Geschäftsbanken im Umsetzungsprozess zu schaffen. Eine spezifische Liste der für grüne Investitionskredite in Frage kommenden Geschäftsbanken wird derzeit erstellt und ergänzt.

Darüber hinaus werden die Analyse und Bewertung von Risiken sowie die Durchführung von Schulungen gefördert. Die GIZ arbeitet mit den zuständigen Behörden zusammen, um praxisorientierte Dokumente auf Grundlage des geltenden Rechtssystems zu entwickeln, die Geschäftsbanken bei der effektiven Umsetzung grüner Kredite unterstützen sollen.

Unternehmen und Geschäftsbanken werden zudem dazu angehalten, transparente Berichte zur ESG-Umsetzung zu veröffentlichen. Dies ist nicht nur eine internationale Compliance-Anforderung, sondern auch eine nachhaltige Entwicklungsorientierung für das heimische Finanzsystem. In der kommenden Zeit bedarf es einer drastischeren und klareren Perspektive für die ESG-Umsetzung sowie staatlicher und bankinterner Unterstützungsmechanismen.

Darüber hinaus müssen Kreditgarantiemechanismen schnellstmöglich fertiggestellt und grüne Unternehmen und Projekte durch Vorzugskredite oder die Ausgabe grüner Anleihen finanziell unterstützt werden. Ein klarer Rechtsrahmen und entsprechende Rahmenbedingungen sind Voraussetzung für die gesunde Entwicklung des grünen Finanzmarktes.

Um die Emissionen zu kontrollieren und die Umwelt zu schützen, müssen Geschäftsbanken eine bevorzugte Kreditvergabepolitik entwickeln, die Umweltfaktoren berücksichtigt. Gleichzeitig müssen sie die Kapitalquellen mit den praktischen Bedürfnissen in Einklang bringen und die Meinungen von Banken, Ministerien und Branchen einholen, um sicherzustellen, dass die vorgeschlagenen Maßnahmen umsetzbar sind und auf einem hohen Konsens beruhen.

Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu betonte, dass das Jahr 2025 ein wichtiger Meilenstein bei der Bewertung der fünfjährigen Umsetzung der Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2025 sei.

„Die Staatsbank von Vietnam ist entschlossen, auch weiterhin Folgendes zu tun: das Kreditwachstum vernünftig zu steuern und dabei den Sektoren grüne Produktion und Kreislaufwirtschaft Priorität einzuräumen; den Rechtsrahmen für grüne Kredite zu überprüfen und zu perfektionieren, kleine und mittlere Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung zu unterstützen; die internationale Zusammenarbeit zu fördern, die Kompetenz des Bankpersonals in Bezug auf grüne Kredite und Klimawandel zu verbessern; die Propaganda für nachhaltige Entwicklung zu verstärken …“, betonte der Leiter der Staatsbank.

Huy Thang

Quelle: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm