Durchbruch bei der Entwicklung grüner Kredite und nachhaltiger Finanzierung

Der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, spricht auf dem Seminar – Foto: VGP/HT

Dies sind die Inhalte, die auf dem Seminar „Förderung der Umsetzung des Aktionsplans des Bankensektors zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030“ und bei der Vorstellung des Handbuchs zum Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (MTXH) bei Kreditvergabeaktivitäten erörtert wurden, das am 21. Mai in Hanoi von der Staatsbank von Vietnam mitorganisiert wurde.

Grünes Wachstum – von der Politik zur praktischen Umsetzung

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, bekräftigte: „Grünes Wachstum ist keine Option mehr, sondern eine zwingende Voraussetzung.“ Insbesondere im Kontext des immer präsenteren Klimawandels können die Länder weltweit , insbesondere die Entwicklungsländer, nicht länger zögern, Maßnahmen zum Schutz der Umwelt zu ergreifen.

„Der Übergang zu einem grünen Wachstumsmodell, bei dem wirtschaftliche Entwicklung mit Umweltschutz verbunden wird, ist der unvermeidliche Weg in eine nachhaltige, integrative und prosperierende Zukunft“, betonte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu.

Ohne eine Botschaft zu senden, hat Vietnam dieses Engagement durch eine Reihe spezifischer Strategien und Aktionspläne klar unter Beweis gestellt. Von der Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030 mit einer Vision bis 2050 bis zum Aktionsplan mit 134 detaillierten Aktivitäten für Ministerien, Zweigstellen und Kommunen. Der Schwerpunkt liegt dabei stets auf der Förderung grüner Kredite und der Mobilisierung von Ressourcen, insbesondere aus dem Finanzsektor.

Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu sagte: „Die Bankenbranche hat nachhaltige Entwicklungsziele in ihre Kreditrichtlinien integriert, eine Richtlinie zur Förderung grünen Wachstums erlassen und die Integration eines ökologischen und sozialen Risikomanagements in die Kreditvergabeaktivitäten gefordert.“

Nach fast zehnjähriger Umsetzung hatten bis zum ersten Quartal 2025 58 Kreditinstitute (CIs) grüne Schulden im Gesamtwert von über 704.244 Milliarden VND generiert. Dies entspricht einem Anstieg von über 21,2 % pro Jahr im Zeitraum 2017–2024 und ist höher als die allgemeine Kreditwachstumsrate der gesamten Wirtschaft. Der Schwerpunkt der grünen Kredite liegt auf erneuerbaren Energien, sauberer Energie (über 37 %) und grüner Landwirtschaft (über 29 %).

Insbesondere ist auch das Bankensystem zunehmend an der Bewertung ökologischer und sozialer Risiken interessiert. Bislang haben 57 Kreditinstitute Bewertungen mit einem Gesamtbetrag ausstehender Schulden von bis zu 3,62 Millionen VND durchgeführt. Die Zahl der auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüften Kredite hat sich im Vergleich zu 2017 um das 15-fache erhöht.

Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu gab jedoch auch freimütig zu, dass es noch viele Schwierigkeiten gebe, wie etwa einen unvollständigen Rechtsrahmen, begrenzte Bewertungsinstrumente, eine lange Amortisationszeit und einen geringen Zugang zu internationalen grünen Finanzmitteln. Gleichzeitig stellt die Kapazität des Bankenteams im Bereich Umwelt, Gesellschaft und Klima noch immer eine Schwäche dar, die dringend verbessert werden muss.

Aus der Perspektive einer Geschäftsbank sagte Herr Doan Ngoc Luu, stellvertretender Generaldirektor der Agribank: „Die Agirbank hat 30.000 Milliarden VND zur Finanzierung von Investitionsprojekten in Schlüsselindustrien und grünen Projekten mit einem festen Vorzugszinssatz von bis zu 24 Monaten ab nur 6,0 %/Jahr bereitgestellt, gültig bis zum 31. Dezember 2025 (oder bis zum Ende des Programms). Stellen Sie 2.000 Milliarden VND bereit, um ein Vorzugskreditprogramm für Privatkunden umzusetzen, die in die Produktion und den Handel mit OCOP-Produkten investieren, mit Zinssätzen, die bis zu 2,0 %/Jahr unter dem Mindestzinssatz der Agribank liegen.

Das Kreditprogramm fördert die Entwicklung hochtechnologischer und sauberer Landwirtschaft mit einem Mindestkapital von 50 Billionen VND für Kunden, bei denen es sich um Unternehmen, Genossenschaften, Genossenschaftsverbände, Farmbesitzer usw. handelt. Agribank führt außerdem ein bevorzugtes „Grünes Kreditprogramm“ für Privatkunden in einer Größenordnung von 10 Billionen VND mit einem Mindestzinssatz von nur 3,5 %/Jahr für Kunden ein, die Kapital leihen, um Pläne und Projekte für die Produktion und den Handel mit grünen Produkten und Dienstleistungen umzusetzen.

„Infolgedessen sind die ausstehenden Kredite der Agribank für grüne Sektoren im Laufe der Jahre stetig gewachsen, wobei der Anteil der Finanzierung grüner Projekte an den gesamten ausstehenden Krediten der Agribank von 0,9 % im Jahr 2020 auf 1,7 % im Jahr 2024 gestiegen ist“, teilten die Führungskräfte der Agribank mit.

Seminar zum Thema „Förderung der Umsetzung des Aktionsplans des Bankensektors zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030“ und Veröffentlichung des Handbuchs zum Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (MTXH) bei der Kreditvergabe – Foto: VGP/HT

Aus internationalen Erfahrungen lernen , nachhaltige Finanzen fördern

Auf dem Seminar äußerten sich Delegierte aus Ministerien, Banken und Vertreter zahlreicher internationaler Organisationen abwechselnd zu praktischen Aspekten der Förderung grüner Kredite.

Vertreter deutscher und schweizerischer Finanzinstitute berichteten außerdem über Erfahrungen beim Zugang zu grünem Kapital, der effektiven Nutzung von Entwicklungsfinanzierungsinstrumenten und der Ermutigung des Privatsektors, zum grünen Wandel beizutragen.

Viele Delegierte betonten die Rolle von ESG als verbindlicher Standard für Unternehmen, die künftig Kredite aufnehmen möchten. Daher ist die Veröffentlichung von ESG-Berichten nicht nur ein Trend, sondern wird zu einem „Pass“ für den Zugang zu bevorzugten Kapitalquellen.

Dr. Michaela Baur – Landesdirektorin der Deutschen Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) in Vietnam spricht – Foto: VGP/HT

Aus der Perspektive internationaler Organisationen analysierte Dr. Michaela Baur, Landesdirektorin der Deutschen Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) in Vietnam: „Um ein starkes grünes Finanzsystem aufzubauen, ist die Zusammenarbeit des öffentlichen, privaten und internationalen Sektors erforderlich.“ Die deutsche Regierung ist entschlossen, Vietnam über die GIZ weiterhin auf dem Weg zu einer grünen Wirtschaft zu begleiten, in der niemand zurückgelassen wird.

Frau Ha Thi Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (SBV), sagte: „Die SBV hat das „Handbuch zum Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS)“ veröffentlicht.“ Das gemeinsam von der Staatsbank Vietnams und der Internationalen Finanz-Corporation (IFC) erstellte und auf internationalen Praktiken basierende Dokument dient Kreditinstituten als „Handbuch“ für die Integration von ESG in ihre Kreditaktivitäten.

Zum Abschluss des Seminars betonte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu, wie wichtig es sei, den Rechtsrahmen zu perfektionieren und Ressourcen für grüne Kredite zu mobilisieren. Es ist unvermeidlich, dass Länder Standards für den Export von Waren festlegen. Die Nationalversammlung und die Regierung Vietnams haben mit spezifischen Aktionsprogrammen starke und klare Anweisungen gegeben. Darüber hinaus ist es jedoch weiterhin notwendig, das System der Rechtsdokumente als Grundlage für eine synchrone Umsetzung durch die relevanten Ministerien und Zweigstellen bald fertigzustellen.

Obwohl der aktuelle Rechtsrahmen für die Bankenbranche eine gemeinsame Grundlage bietet, muss er hinsichtlich der Managementausrichtung, der Mechanismen und der spezifischen Richtlinien noch weiter verbessert werden. Gleichzeitig ist es dringend erforderlich, das Bewusstsein der Mitarbeiter und insbesondere der Führungskräfte auf allen Ebenen der Branche zu schärfen und entsprechende Schulungen durchzuführen. Daher ist es notwendig, für jede Geschäftsbank einheitliche Verfahren und Vorschriften zu entwickeln, um eine wirksame Umsetzung sicherzustellen.

Gleichzeitig müssen die Banken proaktiv inländische Kapitalquellen mobilisieren, um grüne Kreditprogramme zu unterstützen.

Nicht nur inländische Banken, sondern auch viele internationale Banken zeigen mittlerweile Interesse am Bereich Umwelt und nachhaltige Entwicklung in Vietnam. Ausländische Finanzinstitute erwägen eine Ausweitung der Zusammenarbeit, nicht nur auf politischer Ebene, sondern auch bei direkten und indirekten Investitionen. Vietnam gilt als attraktives Zielland, insbesondere in Bereichen wie Infrastrukturentwicklung, Umsetzung des Energieplans VIII und Investitionen in erneuerbare Energien – Bereiche, die großes und langfristiges Kapital erfordern.

Daher ist es notwendig, rechtliche Lösungen konsequent aufzunehmen, zu studieren und umzusetzen und dabei Branchen und Begünstigte klar zu klassifizieren. Identifizieren Sie von dort aus gezielt Vorzugs- und Unterstützungsrichtlinien sowie geeignete Mechanismen zur Dezentralisierung der Autorität, um im Umsetzungsprozess günstigere Bedingungen für Geschäftsbanken zu schaffen. Eine spezifische Liste von Geschäftsbanken, die für die Kreditvergabe an grüne Investitionen in Frage kommen, wird derzeit entwickelt und ergänzt.

Darüber hinaus werden Schulungen zur Risikoanalyse, -bewertung und -implementierung gefördert. Das praxisorientierte Dokument wird von der GIZ in Abstimmung mit den zuständigen Behörden auf Grundlage der geltenden Rechtslage entwickelt, um Geschäftsbanken bei der effektiven Umsetzung grüner Kredite zu unterstützen.

Unternehmen und Geschäftsbanken werden außerdem dazu angehalten, sich auf die transparente Veröffentlichung von Berichten zur ESG-Umsetzung zu konzentrieren. Dabei handelt es sich nicht nur um eine internationale Compliance-Anforderung, sondern auch um eine nachhaltige Entwicklungsausrichtung des heimischen Finanzsystems. In der kommenden Zeit bedarf es einer drastischeren und klareren Perspektive für die Umsetzung von ESG sowie von Unterstützungsmechanismen seitens des Staates und innerhalb der Bankenbranche.

Darüber hinaus ist es notwendig, Kreditgarantiemechanismen bald fertigzustellen und grüne Unternehmen und grüne Projekte durch Vorzugskredite oder die Ausgabe grüner Anleihen finanziell zu unterstützen. Ein klarer Rechtskorridor und ein geeigneter Rahmen sind Voraussetzung für die Förderung einer gesunden Entwicklung des grünen Finanzmarktes.

Um die Emissionen zu kontrollieren und die Umwelt zu schützen, müssen Geschäftsbanken eine bevorzugte Kreditvergabepolitik einführen, die Umweltfaktoren berücksichtigt. Gleichzeitig gilt es, Kapitalquellen und praktische Bedürfnisse zu harmonisieren und Meinungen von Banken, Ministerien und Sektoren einzubeziehen, um sicherzustellen, dass die vorgeschlagenen Maßnahmen umsetzbar sind und auf einem hohen Konsens beruhen.

Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu betonte, dass das Jahr 2025 ein wichtiger Meilenstein bei der Bewertung der fünfjährigen Umsetzung der Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2025 sei.

„Die Staatsbank von Vietnam ist entschlossen, auch weiterhin Folgendes zu tun: das Kreditwachstum vernünftig zu steuern und dabei den Sektoren grüne Produktion und Kreislaufwirtschaft Priorität einzuräumen; den Rechtsrahmen für grüne Kredite zu überprüfen und zu perfektionieren, kleine und mittlere Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung zu unterstützen; die internationale Zusammenarbeit zu fördern, die Kompetenz des Bankpersonals in Bezug auf grüne Kredite und Klimawandel zu verbessern; die Propaganda für nachhaltige Entwicklung zu verstärken …“, betonte der Leiter der Staatsbank.

Huy Thang

Quelle: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm