„Schwierige“ Zahlungen für die Zinsen für Eigenheim- und Autokredite

Kreditzinssatz 17 %/Jahr

Frau Kim Thanh (wohnhaft im Bezirk 10 von Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, sie sei gerade zur Vietnam-Russland Joint Venture Bank (VRB) gegangen, um Informationen zur Berechnung der Darlehenszinsen anzufordern. Frau Kim Thanh erhielt eine Nachricht von der Bank, in der ihr mitgeteilt wurde, dass der Anfang Juni zu begleichende Schuldenbetrag mehr als 24 Millionen VND betrage, ohne den festen Kapitalbetrag von mehr als 20,5 Millionen VND.

Banken müssen weitere Zinssenkungen für Eigenheimkäufer unterstützen

Im Jahr 2017 lieh sich Frau Kim Thanh 3,7 Milliarden VND von der VRB, um ein Haus zu kaufen. Der Kreditzinssatz beträgt in den ersten drei Monaten 7,15 % pro Jahr und in den folgenden sechs Monaten 8,5 % pro Jahr. Danach entspricht der Kreditzinssatz dem Zinssatz für eine 12-monatige Festgeldanlage zuzüglich einer Marge von 3,4 %, ist für drei Monate festgeschrieben und die Zinsen werden einmalig berechnet. Laut einer Erklärung der Bankmitarbeiter beträgt der Zinssatz für eine 12-monatige Festgeldanlage zum 31. März 9,7 % pro Jahr zuzüglich einer Marge von 3,4 %, sodass der Kreditzinssatz, den Frau Kim Thanh zahlt, 13,1 % pro Jahr beträgt.

Frau Kim Thanh sagte, sie habe damals den Zinssatz der Bank nicht beachtet. Rückblickend sah sie, dass die Bank für eine Laufzeit von 12 Monaten einen Zinssatz von 8,4 % pro Jahr festlegte. Daher bat sie die Bank, den Zinssatz für Juni auf 11,8 % pro Jahr zu senken. Die Bankmitarbeiter erklärten jedoch, dass der Kreditzinssatz von 13,1 % pro Jahr drei Monate lang beibehalten würde, sodass sie bis Anfang Juli warten musste, um ihn entsprechend dem neuen Zinssatz zu senken.

„Seit mehr als fünf Jahren habe ich die Zinsen nie auch nur einen Tag zu spät bezahlt. Ich habe jedoch nie erlebt, dass die Bank für den Kunden einen Vorteil berechnet hat. Im Vergleich zum ursprünglichen Zinssatz hat sich der aktuelle Zinssatz verdoppelt. Der Kapitalbetrag beträgt 35 %, aber die Zinsen sind immer noch die gleichen wie zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme. Seit der Kreditaufnahme habe ich der Bank 1,5 Milliarden VND Kapital gezahlt und auch die Zinsen in Höhe dieses Betrags wurden an die Bank gezahlt. Jetzt hat die Bank jedoch den Mobilisierungszinssatz gesenkt, weigert sich jedoch weiterhin, den Kreditzinssatz zu senken“, war Frau Thanh verärgert.

Vor zwei Tagen ging Frau Kim Thanh zur Bank, um einen Kredit von über 700 Millionen VND vorzeitig abzuzahlen. Dabei wurde sie Zeugin, wie mehrere Kunden ihre Kredite ebenfalls vorzeitig abbezahlten, da der Zinssatz zu hoch war. In einem Fall wurden 400 Millionen VND vorzeitig abbezahlt und zusätzlich eine Vorfälligkeitsentschädigung von über 4 Millionen VND gezahlt.

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Nicht nur die alten Zinssätze, sondern auch die neuen Verträge für Privatpersonen, die Kredite zum Kauf von Häusern und Autos aufnehmen, sind hoch. Frau NH (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh, Ho-Chi-Minh-Stadt) wurde von Mitarbeitern der Vietinbank darüber informiert, dass der Zinssatz für Autokredite im ersten Jahr 10 – 10,3 %/Jahr beträgt, bei einem festen Zinssatz für 2 Jahre 10,7 %/Jahr und der variable Zinssatz dann 12,5 %/Jahr. Eine Untersuchung der Zinssätze einiger Banken, die Kredite zum Kauf von Häusern und Autos vergeben, ergab recht hohe Zinssätze. Am 1. Juni gab die VIB den neuen Basiszinssatz bekannt. Demnach beträgt der Zinssatz für Immobilienkredite mit Auszahlung im Jahr 2023 10,5 %/Jahr, von 2019 bis 2022 11,5 % und für Auszahlungen vor 2019 12 %. Für Autokredite beträgt der Basiszinssatz ab 2023 10,9 %, von 2019 bis 2022 11,9 % und vor 2019 12 %. Dieser Basiszinssatz zuzüglich der Marge jedes Vertrags ergibt den Kreditzins.

Frau ND (Kreditsachbearbeiterin der TPBank ) erklärte, der aktuelle Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen betrage 12 % pro Jahr und für Autokredite 12,5 % pro Jahr. Der Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen sei für 12 Monate festgeschrieben und werde dann auf Grundlage des von der Bank bekannt gegebenen Basiszinssatzes zuzüglich einer Marge von 2,5 % neu berechnet. Konsumentenkredite vergibt die Bank zu einem Zinssatz von 16 % pro Jahr. Für diese Kredite seien Sicherheiten erforderlich. PL, Kreditsachbearbeiterin der MSB, teilte mit, dass der aktuelle Hypothekenzinssatz der Bank 12,04 % pro Jahr und der für ungesicherte Kredite 17 % pro Jahr betrage.

Nicht nur die oben genannten Banken, sondern auch viele andere Banken verlangen hohe Zinssätze für Eigenheim- und Autokredite, die zwischen 10,5 und 15 % pro Jahr liegen. Einige Banken bieten Vorzugszinsen von 7 bis 8 % pro Jahr an, bieten aber auch kurze Laufzeiten an, um Kunden anzulocken, und müssen dann steigende variable Zinssätze in Kauf nehmen. Hauskaufverträge haben in der Regel lange Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren, sodass viele Kunden Informationen zur Zinsberechnung nach Ablauf der Vorzugsfrist ignorieren. Steigende Marktzinsen erzeugen daher großen Druck und beeinträchtigen die Fähigkeit zur Schuldentilgung.

Bank „dick essen“?

Im Vergleich zum Jahresanfang ist der Zinssatz für VND-Einlagen bei Banken kontinuierlich gesunken. Wie bereits erwähnt, müssen jedoch viele Kunden, die Kredite für Haus-, Auto- und Konsumkäufe aufnehmen, mit hohen Zinsen rechnen. Der aktuelle Zinssatz für VND-Einlagen bei Banken mit einer Laufzeit von weniger als sechs Monaten liegt bei 4–5 % pro Jahr, bei einer Laufzeit von sechs bis zwölf Monaten bei etwa 6–8,5 % pro Jahr. Der aktuelle Zinssatz für Kredite für Haus-, Reparatur-, Auto- und Konsumkredite liegt jedoch 40–100 % über dem aktuellen Zinssatz.

Der Vorsitzende der Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA), Le Hoang Chau, erklärte offen, dass die Geschäftsbanken die Einlagenzinsen in letzter Zeit rasch gesenkt hätten, die Kreditzinsen für Privatkunden jedoch nur langsam und geringfügig gesunken seien und die Kreditzinsen nach wie vor hoch seien. Die Banken hätten ihre Kunden kaum informiert. Ein Beweis dafür sei die durchschnittliche Gewinnsteigerung von 28 Banken im Zeitraum 2020–2022 um 21 %, während Unternehmen und Privatpersonen mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert seien. Der vom Bankensektor im Jahr 2022 unterstützte Gesamtkreditzins von 3.000 Milliarden VND sei nicht viel. Während die Banken für 2023 mit einer Gewinnsteigerung von 10 % rechnen, seien die Unternehmen, insbesondere die Kreditnehmer, verbittert.

NH veröffentlichte Daten

Der Staat zeigt, dass die Immobilienkredite im ersten Quartal 2023 im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 voraussichtlich um etwa 3 % steigen werden. Die gesamten ausstehenden Immobilienkredite bis Ende Februar 2023 betragen etwa 2,6 Milliarden VND, was 21,2 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht; davon entfallen schätzungsweise 67 % auf Wohnungsbaudarlehen und etwa 33 % auf Geschäftsimmobilienkredite.

Herr Chau schlug der Bank vor, den Zinssatz für Eigenheimkäufer, der derzeit bei 12–13 % pro Jahr liegt, auf ein angemesseneres Niveau von etwa 8–9 % pro Jahr zu senken.

Laut Statistiken der Staatsbank kaufen rund 70 % der Privatpersonen im Rahmen ihrer gesamten Immobilienkredite Häuser. Gleichzeitig bieten vier Banken ein 120.000 Milliarden VND schweres Paket für Sozialwohnungen mit einem Zinssatz von 8,2 % pro Jahr für Privatpersonen an, die Häuser kaufen. Für diejenigen, die sich Geld aus diesem Paket leihen können, ist der Zinssatz von 8,2 % pro Jahr immer noch sehr hoch. Für Privatpersonen, die sich Geld für den Kauf von Häusern als Investition oder für geschäftliche Zwecke leihen, richtet sich der Zinssatz nach den Vereinbarungen.

„Der Verband ist sich bewusst, dass die Schaffung von Bedingungen für Eigenheimkäufer und Investoren, Kredite zu angemessenen Zinssätzen aufzunehmen, die „Gesamtnachfrage“ steigern wird. Dies ist auch eine sehr wichtige Lösung, um Cashflow zu generieren und die Liquidität des Immobilienmarktes zu erhöhen und so Immobilienunternehmen dabei zu helfen, die aktuellen Schwierigkeiten zu überwinden“, schlug Herr Chau vor.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm