Prüfergebnis zur Bankenrestrukturierung und Begleichung uneinbringlicher Forderungen im Jahr 2013

In der Schlussfolgerung heißt es, dass der Premierminister im Einklang mit der Politik zur Verbesserung der Effizienz von Kreditinstituten Restrukturierungsprojekte (darunter Projekt 254, Projekt 843 und Projekt 1058) genehmigt hat. Auf dieser Grundlage hat die Staatsbank eine Reihe von Dokumenten herausgegeben, die eine Rechtsgrundlage für die Restrukturierung von Banken im Zusammenhang mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen schaffen.

Kunden tätigen Transaktionen bei der BAOVIET Bank, 8 Le Thai To, Hanoi . Foto: Tran Viet/VNA

Die staatliche Aufsichtsbehörde kam zu folgender Einschätzung: Der Bankensektor hat Anstrengungen unternommen und sich mit Ministerien, Zweigstellen und Kommunen abgestimmt, um das Projekt 254 unter genauer Beachtung der gesetzten Ziele und Vorgaben umzusetzen. Schwache Kreditinstitute wurden identifiziert und es wurden Umstrukturierungspläne erarbeitet, wobei die Stabilität und Sicherheit des Kreditinstitutssystems grundsätzlich gewahrt, die Liquidität sichergestellt und das Kreditwesen unter staatlicher Kontrolle betrieben wird.

Fusionen und Konsolidierungen erfolgen auf freiwilliger Basis gemäß genehmigter Pläne/Projekte. Uneinbringliche Forderungen im System werden identifiziert, transparenter gestaltet und schrittweise abgebaut. Finanzielle Leistungsfähigkeit, Governance und Geschäftsumfang der Kreditinstitute werden schrittweise verbessert und erweitert. Überkreuzbeteiligungen und -investitionen im Kreditsystem werden schrittweise abgebaut. Kreditinstitute gehen gemäß Projekt 843 mit uneinbringlichen Forderungen um, trennen sich von ineffektiven und risikoreichen Investitionen und strukturieren ihre Anlageportfolios in eine sichere Richtung.

Unter ihrer Autorität hat die Staatsbank beratend zur Seite gestanden und direkt Dokumente herausgegeben, die die Umsetzung regeln und anleiten. Sie hat zur Vervollständigung des Rechtsrahmens für Währung und Bankwesen beigetragen, die Kontrolle und Aufsicht gestärkt und die Umstrukturierung von Kreditinstituten unterstützt, um die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten.

Dem Bericht und der Bewertung der Staatsbank zufolge betrugen die uneinbringlichen Forderungen des gesamten Systems zum 30. September 2012 schätzungsweise über 17,2 %. Durch die Umsetzung von Lösungen zur Handhabung uneinbringlicher Forderungen gemäß den Projekten 254 und 843 konnte das gesamte System der Kreditinstitute die uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz bis zum 31. Dezember 2015 auf 2,55 % und bis zum 31. Dezember 2017 auf 1,99 % reduzieren und erreichte damit laut Projekt 843 Ergebnisse unter 3 %.

Die Reduzierung der Quote uneinbringlicher Forderungen in der Bilanz ist auf die Beratung, die Lösungen und die gezielte Ausrichtung der Staatsbank, die Umsetzung der Kreditinstitute und die Rolle der Vietnam Asset Management Company (VAMC) zurückzuführen, einem der Spezialinstrumente des Staates im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen durch den Kauf und Verkauf uneinbringlicher Forderungen mit Sonderanleihen.

Auf Grundlage der Zusammenfassung und Auswertung der erzielten Ergebnisse, der Analyse der bestehenden Probleme, Einschränkungen, Ursachen und gewonnenen Erkenntnisse bei der Umstrukturierung gemäß Projekt 254 und der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen gemäß Projekt 843 hat die Staatsbank das Projekt 1058 entwickelt und dem Premierminister zur Genehmigung vorgelegt, um die Umsetzung der Umstrukturierung und Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen im Zeitraum 2016–2020 fortzusetzen.

Das Projekt 1058 wird von der Staatsbank gemäß einem Fahrplan umgesetzt, um weiterhin bestehende Probleme und Schwächen der Kreditinstitute zu bewältigen und so den sicheren und reibungslosen Betrieb des Kreditinstitutssystems aufrechtzuerhalten und sicherzustellen.

Neben den erzielten Ergebnissen weist die aktuelle Situation des Kreditinstitutssystems nach Einschätzung der Staatsbank noch immer Mängel und Einschränkungen auf, wie etwa: Geringe Geschäftsleistung; eingeschränkte Wettbewerbsfähigkeit und finanzielle Solidität; die Kapitalerhöhung des Kreditinstitutssystems ist noch immer mit vielen Schwierigkeiten verbunden; die Management- und Risikokontrollkapazität der Kreditinstitute weist noch immer viele Einschränkungen und Unzulänglichkeiten im Vergleich zu Umfang, Wachstumsrate, Niveau und Anforderungen des operativen Risikomanagements auf.

Kreditgeschäfte sind nach wie vor die Haupteinnahmequelle der Kreditinstitute. Die Kreditkonzentration auf bestimmte Kunden und Kundengruppen sowie auf bestimmte Branchen und Bereiche mit potenziellen Risiken ist jedoch weiterhin hoch. Überkreuzbeteiligungen, übermäßiger Aktienbesitz und kontrollierende Aktionärsgruppen wurden zwar schrittweise eingedämmt, doch bestehen weiterhin zahlreiche potenzielle Risiken, und das Risiko der Dominanz und Manipulation der Banken wurde nicht ausreichend bekämpft.

Laut der staatlichen Aufsichtsbehörde wurden mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zunächst Ergebnisse erzielt. Wenn wir jedoch die an VAMC verkauften uneinbringlichen Forderungen, die noch nicht bearbeitet wurden, und die Forderungen, die umstrukturiert wurden, um die gleiche Schuldengruppe beizubehalten (noch nicht in uneinbringliche Forderungen umgewandelt wurden), einbeziehen, ist die Quote uneinbringlicher Forderungen immer noch hoch. Einige Kreditinstitute setzen die Vorschriften zur Schuldenklassifizierung und Risikovorsorge nicht richtig um. Die Situation großer angehäufter Forderungen, die noch nicht bearbeitet wurden, spiegelt die tatsächliche Kreditqualität nicht genau wider und die Geschäftsergebnisse der Kreditinstitute werden falsch wiedergegeben …

Mängel, Defekte und Verstöße korrigieren und beheben

In Bezug auf die Empfehlung empfiehlt der Generalinspekteur der Regierung dem Premierminister, Folgendes anzuweisen: Die Staatsbank solle bestehende Mängel, Mängel und Verstöße beheben und überwinden; sich auf die Verbesserung der Institutionen, die Verbesserung des Managements und den Abschluss des mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen verbundenen Umstrukturierungsprojekts für Kreditinstitute in der kommenden Zeit konzentrieren. Kreditinstitute sollten bestehende Mängel, Mängel und Verstöße beheben und die Verantwortung der ihnen unterstellten Einheiten und Einzelpersonen übernehmen.

Überprüfen und bewerten Sie für VAMC die Organisation, den Betrieb und die Rolle von VAMC bei der Teilnahme an der Schuldenregulierung und bestimmen Sie auf dieser Grundlage die Notwendigkeit, Organisation, den Betrieb und die angemessene und wirksame Kapitalskala für VAMC. VAMC überprüft seine Rolle bei der Teilnahme an der Regulierung uneinbringlicher Forderungen, korrigiert den Ankauf von Schulden mit Sonderanleihen, um den Vorschriften zu entsprechen, überprüft bei Inspektionen festgestellte Verstöße, um Mängel und Defekte zu beheben und zu überwinden.

In Bezug auf die administrative Handhabung forderte der Generalinspekteur der Regierung eine Überprüfung der Verantwortung des Leiters des Gouverneurs der Staatsbank für die im Inspektionsabschluss angegebenen Mängel und Defekte der Staatsbank bei der Bereitstellung und Umsetzung der Projekte 254 und 843 für den Zeitraum 2012–2015; eine Überprüfung der Verantwortung der stellvertretenden Gouverneure der Staatsbank im Zusammenhang mit den im Abschluss aufgeführten Mängeln und Defekten.

Gemäß der Befugnis zur Überprüfung und Behandlung der Führungskräfte des Kreditinstituts, die Einschränkungen, Mängel, Verstöße und Unzulänglichkeiten bei der Entwicklung und Umsetzung der Pläne und Projekte des Kreditinstituts zugelassen haben, wurde das Umstrukturierungsprojekt des Kreditinstituts im Zusammenhang mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen genehmigt, wie im Prüfungsergebnis angegeben.

Auf Seiten des Finanzministeriums ist die Überprüfung und Behandlung von Verstößen durch BTC Value Valuation Joint Stock Company (Bewertungsunternehmen und Gutachter, der die Schulden von Hoan Cau Khanh Hoa Company, Hoan Cau Nha Trang Company Limited bei Sacombank bewertet) sowie Vietnam Investment and Valuation Joint Stock Company (Bewertungsunternehmen und Gutachter, der die Schulden von Thuan Kieu Joint Stock Company bei VietinBank bewertet) aufgrund der Nichteinhaltung von Bewertungsvorschriften gemäß den Befugnissen des Finanzministeriums anzuordnen.

(Quelle: Tin Tuc Zeitung)

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Quelle: https://vtc.vn/ket-luan-thanh-tra-ve-tai-co-cau-ngan-hang-va-xu-ly-no-xau-giai-doan-2013-2017-ar805558.html