Werden die rekordniedrigen Hypothekenzinsen den Kreditanstieg ankurbeln?

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Herr Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoi ) sagte, er und seine Frau hätten sich gerade entschieden, 1,2 Milliarden VND von der Bank zu leihen, um eine Wohnung zu kaufen. „Nachdem ich viele Freunde konsultiert habe, die Ratenzahlungen an die Bank leisten, weiß ich, dass der Zinssatz, den sie für alte Kredite zahlen, bei 12 bis 14 % pro Jahr liegt. Daher ist der Vorzugszinssatz von 6 % pro Jahr für meine Familie recht angenehm“, sagte Herr Duc.

Nach Berechnungen der Familie von Herrn Duc lag der Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen vor etwa zwei Jahren bei etwa 10 % pro Jahr. Bei einem Kredit von 1,2 Milliarden VND musste die Bank jeden Monat 10 Millionen VND Zinsen zahlen. Mit einem Vorzugszinssatz von 6 % pro Jahr würden die monatlichen Zinsen nur etwa 6 Millionen VND betragen, was den finanziellen Druck verringerte.

Die Zinssätze für Kredite zum Kauf von Immobilien, zur Renovierung von Häusern usw. sind bei Banken recht niedrig. Viele Banken bieten Zinssätze von etwa 5 bis 6 % pro Jahr an.

So bietet beispielsweise die Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ) Kunden, die sich Geld für den Kauf eines Eigenheims leihen möchten, einen Vorzugszinssatz ab 5,79 % pro Jahr an. Die Laufzeit der Kredite beträgt bis zu 25 Jahre und sie können bis zu 90 % des Wertes der zum Kauf vorgesehenen Immobilie leihen.

Ebenso bietet die Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) zinsgünstige Kredite in Höhe von 10.000 Milliarden VND für Kunden an, die Immobilien kaufen, bauen oder reparieren oder Autos kaufen möchten … mit Zinssätzen ab nur 6,5 %/Jahr.

Oder bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank) werden Hypothekenzinsen mit vielen flexiblen Optionen umgesetzt, von 4,99 %/Jahr in den ersten 6 Monaten des Darlehens, 5,99 %/Jahr in 9 Monaten, 6,49 %/Jahr in 12 Monaten, 7,49 %/Jahr in 18 Monaten und 7,9 %/Jahr in 24 Monaten...

Auch bei den großen Banken sind attraktive Zinssätze verfügbar. So hat die Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BIDV) ein Wohnungsbaukreditpaket mit Zinssätzen ab 5 % p.a., Laufzeiten von bis zu 30 Jahren und einer Höchstgrenze von 100 % des Kapitalbedarfs aufgelegt.

Die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) bietet Privatkunden außerdem Kredite in Höhe von 50.000 Milliarden VND für den Kauf von Häusern, die Reparatur von Häusern, den Kauf von Autos und für Verbraucherkredite an … mit Vorzugszinssätzen ab nur 4,9 %/Jahr in den ersten 6 Monaten für Kredite unter 24 Monaten und ab 5 %/Jahr in den ersten 12 Monaten für Kredite über 24 Monate …

Auch bei Banken, die sich zu 100 % in ausländischem Besitz befinden, sind die Zinssätze sehr attraktiv. Die Shinhan Bank Vietnam Limited bietet beispielsweise für die ersten ein bis drei Jahre einen festen Zinssatz von 5,2 bis 6 % pro Jahr an.

Ebenso vergibt die HSBC Vietnam Bank Kredite an Kunden zu einem Zinssatz von 5,5 % pro Jahr über 25 Jahre, wobei der maximale Kreditwert bis zu 70 % beträgt.

Kreditschub

Tatsächlich erklärte Vietcombank-Generaldirektor Nguyen Thanh Tung, dass Privatkundenkredite, die größtenteils aus Wohnungsbaudarlehen bestehen, fast 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der Bank ausmachen. Der Rückgang der Wohnungsbaudarlehen in den ersten Monaten des Jahres habe jedoch auch zu einem Rückgang der Privatkundenkredite geführt.

Als Grund nannte Herr Tung, dass der Immobilienmarkt noch immer mit zahlreichen rechtlichen Schwierigkeiten, einem begrenzten Angebot und sinkenden Einkommen der Bevölkerung zu kämpfen habe, was derzeit zu einer vorsichtigen Einstellung bei der Entscheidung für einen Hauskauf führe.

Darüber hinaus erklärte ein anderer Bankchef, dass die Kreditlimits für Kunden inzwischen strenger seien und nur noch etwa 50 Prozent des Wertes der Sicherheiten verliehen würden, statt wie zuvor 70 Prozent. Dies übe einen enormen Druck auf das Eigenkapital der Eigenheimkäufer aus.

Viele Experten sind jedoch recht optimistisch, was die Möglichkeit einer Kreditausweitung in der kommenden Zeit angeht.

Laut Wirtschaftsexperte Dr. Can Van Luc machen Immobilienkredite derzeit ein Fünftel der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft aus. Die frühzeitige Anwendung neuer Gesetze wie des Grundstücksgesetzes, des Wohnungsgesetzes, des Immobiliengeschäftsgesetzes und des Kreditinstitutsgesetzes… fünf Monate früher als geplant wird zur Erholung des Immobilienmarktes beitragen.

„Daher werden sich insbesondere die Immobilienkredite und das Bankgeschäft im Allgemeinen in der zweiten Jahreshälfte verbessern, vor allem wenn die Zinsen niedrig bleiben“, kommentierte Herr Luc.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Xuan Nghia teilte diese Ansicht und sagte, dass Immobilien noch immer ein wichtiger Kapitalkanal für Banken seien, insbesondere im Segment der preiswerten Wohnungen.

Herr Nghia merkte jedoch an, dass es im Bereich des sozialen Wohnungsbaus immer noch regulatorische Hürden hinsichtlich Themen, Verfahren usw. gebe. Daher sei es notwendig, die Politik neu zu gestalten, um neben der Entwicklung von Sozialwohnungen auch kostengünstigen Wohnraum zu fördern und so das Angebot entsprechend der finanziellen Situation der Menschen zu erhöhen.

Obwohl niedrige Zinsen für diejenigen, die Geld für den Kauf oder die Renovierung eines Hauses leihen müssen, sehr attraktiv sind, empfiehlt Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu, die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit vor der Kreditaufnahme sorgfältig zu prüfen. Denn niedrige Zinsen gelten in der Regel nur für kurze Zeit und können später steigen.

„Kreditnehmer müssen daher sorgfältig prüfen, wie der Zinssatz nach der Vorzugsfrist berechnet wird und wie hoch die Marge ist. Um nicht durch den Druck der Rückzahlung von Bankkrediten belastet zu werden, sollten sie so kalkulieren, dass der Betrag zur Rückzahlung des Bankkredits, einschließlich Tilgung und Zinsen, 50 % des monatlichen Einkommens nicht übersteigt“, rät Herr Hieu.

Experten gehen davon aus, dass die niedrigen Kreditzinsen bis Ende 2024 anhalten werden, danach aber steigen könnten, wenn sich die Wirtschaft erholt und die Kreditvergabe zunimmt. Die Banken werden ihre Sparzinsen nach oben anpassen, was im nächsten Jahr zu höheren Hypothekenzinsen führen wird als jetzt.

Experten empfehlen Kunden daher, vorrangig Kreditpakete mit langfristiger Zinsbindung zu wählen, um ihre Finanzpläne zu stabilisieren und Risiken durch Marktzinsänderungen zu vermeiden.

Quelle: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html