Werden die rekordniedrigen Hypothekenzinsen die Kreditvergabe ankurbeln?

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Herr Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoi ) erklärte, er und seine Frau hätten sich gerade dazu entschlossen, 1,2 Milliarden VND von der Bank aufzunehmen, um eine Wohnung zu kaufen. „Nachdem ich mich mit vielen Freunden unterhalten habe, die bereits Ratenzahlungen an die Bank leisten, weiß ich, dass deren Zinssatz für ältere Kredite bis zu 12–14 % pro Jahr beträgt. Daher ist der Vorzugszins von 6 % pro Jahr für meine Familie sehr günstig“, so Herr Duc.

Laut Berechnungen der Familie Duc lag der Jahreszins für ein Immobiliendarlehen vor etwa zwei Jahren bei rund 10 %. Bei einem Darlehen von 1,2 Milliarden VND musste die Bank monatlich 10 Millionen VND an Zinsen zahlen. Mit einem Vorzugszins von 6 % pro Jahr beliefen sich die monatlichen Zinsen auf nur noch etwa 6 Millionen VND, wodurch sich die finanzielle Belastung deutlich verringerte.

Die Zinssätze für Kredite zum Kauf von Immobilien, zur Hausreparatur usw. sind bei Banken recht niedrig; bei vielen Banken liegen die Zinssätze bei etwa 5 bis 6 % pro Jahr.

Beispielsweise wendet die Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) einen Vorzugszinssatz von 5,79 % pro Jahr für Kunden an, die Kredite zum Kauf von Häusern aufnehmen, mit einer Laufzeit von bis zu 25 Jahren und der Möglichkeit, bis zu 90 % des Wertes der Immobilie, die sie kaufen möchten, zu leihen.

Auch die Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) bietet Vorzugskredite in Höhe von 10.000 Milliarden VND für Kunden an, die Immobilien kaufen, bauen oder reparieren möchten; Autos kaufen... mit Zinssätzen ab nur 6,5%/Jahr.

Bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank) werden für Wohnungsbaudarlehen flexible Zinssätze angeboten: 4,99 %/Jahr in den ersten 6 Monaten, 5,99 %/Jahr nach 9 Monaten, 6,49 %/Jahr nach 12 Monaten, 7,49 %/Jahr nach 18 Monaten und 7,9 %/Jahr nach 24 Monaten.

Attraktive Zinssätze sind auch bei großen Banken erhältlich. So hat die Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BIDV) ein Wohnungsbaudarlehensprogramm mit Zinssätzen ab 5 % pro Jahr, Laufzeiten von bis zu 30 Jahren und einer maximalen Fördersumme von 100 % des Kapitalbedarfs aufgelegt.

Die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) hat außerdem 50 Billionen VND für Privatkunden reserviert, die damit Kredite für Hauskäufe, Hausreparaturen, Autokäufe, Konsumkredite usw. aufnehmen können. Die Zinssätze betragen Vorzugszinsen ab nur 4,9 % pro Jahr in den ersten 6 Monaten für Kredite mit einer Laufzeit von unter 24 Monaten und ab 5 % pro Jahr in den ersten 12 Monaten für Kredite mit einer Laufzeit von über 24 Monaten.

Bei Banken, die sich zu 100 % in ausländischem Besitz befinden, sind die Zinssätze ebenfalls sehr attraktiv. Die Shinhan Bank Vietnam Limited beispielsweise bietet für die ersten ein bis drei Jahre einen festen Kreditzins von 5,2 bis 6 % pro Jahr an.

Auch die HSBC Vietnam Bank vergibt Kredite an Kunden mit einem Zinssatz von 5,5 % pro Jahr und einer Laufzeit von 25 Jahren, wobei der maximale Kreditbetrag bis zu 70 % beträgt.

Kreditvergabe

Tatsächlich erklärte Nguyen Thanh Tung, Generaldirektor der Vietcombank, dass das Privatkundenkreditgeschäft, das größtenteils aus Wohnungsbaudarlehen besteht, fast 20 % der gesamten ausstehenden Schulden der Bank ausmacht. Der Rückgang des Wohnungsbaudarlehensgeschäfts in den ersten Monaten des Jahres führte jedoch zu einem Rückgang des Privatkundenkreditgeschäfts.

Der von Herrn Tung angeführte Grund dafür ist, dass der Immobilienmarkt nach wie vor mit vielen rechtlichen Schwierigkeiten, einem begrenzten Angebot und sinkenden Einkommen der Bevölkerung zu kämpfen hat, was derzeit zu einer vorsichtigen Mentalität beim Kauf eines Hauses führt.

Darüber hinaus sagte ein anderer Bankmanager, dass die Kreditlimits für Kunden nun strenger seien und nur noch etwa 50 % des Wertes der Sicherheiten statt wie zuvor 70 % verliehen würden, was einen großen Druck auf das Eigenkapital der Hauskäufer ausübe.

Viele Experten sind jedoch recht optimistisch, was die Möglichkeit eines Kreditanstiegs in der kommenden Zeit angeht.

Laut dem Wirtschaftsexperten Dr. Can Van Luc macht die Immobilienfinanzierung derzeit ein Fünftel des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Wirtschaft aus. Die frühzeitige Anwendung neuer Gesetze wie des Grundstücksgesetzes, des Wohnungsgesetzes, des Immobilienwirtschaftsgesetzes und des Kreditinstitutsgesetzes – fünf Monate vor dem geplanten Termin – wird zur Förderung der Erholung des Immobilienmarktes beitragen.

„Dank dessen werden sich insbesondere die Immobilienkredite und das Bankgeschäft im Allgemeinen in der zweiten Jahreshälfte verbessern, vor allem, wenn die Zinssätze niedrig bleiben“, kommentierte Herr Luc.

Dr. Le Xuan Nghia, ein Wirtschaftsexperte, teilt diese Ansicht und erklärt, dass Immobilien nach wie vor ein wichtiger Kapitalkanal für Banken seien, insbesondere im Segment des kostengünstigen Wohnraums.

Herr Nghia merkte jedoch an, dass der soziale Wohnungsbau nach wie vor mit regulatorischen Hürden in Bezug auf Themen, Verfahren usw. konfrontiert sei. Daher sei es notwendig, die Politik zur Förderung von kostengünstigem Wohnraum zusätzlich zum Ausbau des sozialen Wohnungsbaus neu zu gestalten, um das Angebot entsprechend der finanziellen Situation der Bevölkerung zu erhöhen.

Niedrige Zinsen sind zwar für diejenigen, die einen Kredit für den Kauf oder die Renovierung eines Hauses benötigen, sehr verlockend, doch der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu rät, die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit sorgfältig zu prüfen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Denn niedrige Zinsen gelten in der Regel nur für einen kurzen Zeitraum und können später steigen.

„Daher müssen Kreditnehmer genau prüfen, wie der Zinssatz nach Ablauf der Vorzugsfrist berechnet wird und wie hoch die Marge ist. Um nicht unter dem Druck der Rückzahlung von Bankkrediten zu geraten, sollten sie so rechnen, dass der Rückzahlungsbetrag, einschließlich Tilgung und Zinsen, 50 % ihres monatlichen Einkommens nicht übersteigt“, riet Herr Hieu.

Experten gehen davon aus, dass die niedrigen Kreditzinsen bis Ende 2024 anhalten werden, danach aber bei einer wirtschaftlichen Erholung und steigender Kreditvergabe wieder ansteigen könnten. Banken werden ihre Sparzinsen erhöhen, was im nächsten Jahr zu höheren Bauzinsen führen dürfte.

Experten empfehlen daher, dass Kunden vorrangig Kredite mit langfristigen Festzinsen wählen sollten, um ihre Finanzplanung zu stabilisieren und Risiken durch Schwankungen der Marktzinsen zu vermeiden.

Quelle: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html