Banken erhöhen eiligst die Zinsen für kurzfristige Einlagen

Gegen Jahresende kommt es häufiger zu Zinsanpassungen bei den Banken.

Seit Anfang November haben mehr als ein Dutzend Banken die Einlagenzinsen erhöht.

Zuletzt hat die MB den Zinssatz für einige Laufzeiten angepasst. Demnach erhalten Kunden, die bei dieser Bank Ersparnisse mit einer Laufzeit von 3–5 Monaten anlegen, einen Zinssatz von 3,6 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 6–11 Monaten beträgt er 4,2 %/Jahr. Der höchste Zinssatz bei der Einzahlung am Schalter beträgt 5,7 %/Jahr.

Beim Online-Sparen ist der Zinssatz rund 0,2 Prozent höher als am Schalter. Den höchsten Zinssatz gibt es beim digitalen Sparprodukt mit 5,9 Prozent/Jahr bei einer Laufzeit von 24 Monaten oder mehr.

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Kunde Dinh Cong Vang lieh sich Kapital von der Agribank, um in Ninh Thuan Hightech-Melonen anzubauen. Foto: Quoc Hai

Laut Reportern von VietNamNet liegt der Zinssatz für 12-monatige Festgelder nach zahlreichen Erhöhungen mancherorts bei 5,95 % pro Jahr, und für 13-monatige Festgelder liegt er bei über 6 % pro Jahr. Bei vielen Banken wie Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank usw. liegen die Zinsen für langfristige Einlagen mittlerweile bei über 6 % pro Jahr.

Trotz kontinuierlicher Erhöhungen sei das Zinsniveau laut Mitteilung der State Bank of Vietnam (SBV) noch immer relativ niedrig.

Im Oktober betrug der durchschnittliche Zinssatz der inländischen Geschäftsbanken für VND-Einlagen ohne Laufzeit und mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat 0,1–0,2 % pro Jahr; für Laufzeiten von einem bis weniger als sechs Monaten 2,9–3,8 % pro Jahr. Für Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten lag der übliche Zinssatz im Bereich von 4,4–5,0 % pro Jahr; für Laufzeiten von mehr als zwölf bis 24 Monaten 5,2–6 % pro Jahr und für Laufzeiten von mehr als 24 Monaten 6,9–7,2 % pro Jahr.

Spielraum für Leitzinssenkungen wird kleiner

Angesichts der kontinuierlich steigenden Einlagenzinsen wird es immer schwieriger, die Kreditzinsen weiter zu senken. In den ersten zehn Monaten dieses Jahres beließ die Staatsbank von Vietnam den operativen Zinssatz unverändert, während die Kreditzinsen im Vergleich zum Ende des Vorjahres um 0,76 % sanken.

Derzeit ist in den letzten Monaten des Jahres eine weiter steigende Nachfrage nach Kreditkapital zu beobachten, die in Kombination mit dem Wechselkursdruck auf dem internationalen Markt kaum Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen lässt.

Finanzexperte Truong Hien Phuong, Senior Director von KIS Vietnam Securities, erklärte, dass ein Druck auf die Geldpolitik bestehe. Das bedeutet, dass der Druck auf die Kapitalversorgung der Wirtschaft durch das Kreditinstitutssystem, einschließlich mittel- und langfristiger Kapitalquellen, angesichts der Kapitalmobilisierung auf den mit vielen Schwierigkeiten konfrontierten Unternehmensanleihen- und Wertpapiermärkten weiterhin groß ist.

„Dies stellt aufgrund der kurzfristigen Mobilisierung für mittel- und langfristige Kredite ein großes Risiko hinsichtlich der Laufzeit und Liquidität des Bankensystems dar“, kommentierte Herr Phuong.

Der Experte prognostiziert jedoch, dass die Kreditzinsen bis zum Jahresende langsamer steigen werden. Dies sei auf den Wettbewerb um Marktanteile unter den Banken und die Politik der Regierung zurückzuführen, die Zinsen auf einem vernünftigen Niveau zu halten und so das Wirtschaftswachstum zu fördern.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan von der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City erklärte, dass die Kreditnachfrage zum Jahresende stark ansteigen werde. Daher müssten die Banken die Zinssätze erhöhen, um Kapital zu mobilisieren und Geldquellen für die Erreichung der Kreditwachstumsziele bereitzustellen. Die zunehmende Kapitalmobilisierung werde dazu führen, dass die Zinssätze zum Jahresende tendenziell steigen würden.

„Dies ist jedoch kein Grund zur Sorge, sondern ein saisonaler Faktor. Der Grund ist der plötzliche Kapitalbedarf zum Jahresende. Zudem ist das Zinsniveau niedrig. Daher müssen die Banken ein gutes Niveau halten, um den Cashflow aufrechtzuerhalten, sonst fließt das Geld in andere Kanäle“, analysierte Herr Huan.

Wenn die Staatsbank im gegenwärtigen Kontext die Zinssätze senken will, muss sie laut Experten mehr Geld in die Wirtschaft pumpen, beispielsweise über den OMO-Kanal... Von dort aus werden die Zinssätze auf dem Interbankenmarkt sinken und auch die Zinssätze auf dem Mobilisierungsmarkt werden sinken.

„Wenn die SBV jedoch angesichts des aktuell angespannten Wechselkurses Geld in die Wirtschaft pumpt, wird dies den Wechselkurs unter Druck setzen. Daher wird die SBV in dieser Zeit übermäßige Geldspritzen in die Wirtschaft begrenzen, da Vietnam Wechselkurs und Zinssatz ausbalancieren muss. Daher ist es in dieser Zeit angebracht, einen höheren Zinssatz zu akzeptieren, um die makroökonomische Stabilität, insbesondere die Wechselkursstabilität, zu gewährleisten“, sagte Herr Huan.

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