Die Zinssätze für unbesicherte Kredite liegen zwischen 20% und 45% pro Jahr.
Ein Reporter der Zeitung Thanh Nien kontaktierte einen Mitarbeiter der Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC), um sich nach unbesicherten Krediten zu erkundigen. Der Mitarbeiter gab an, dass der Zinssatz für einen Kredit von 90 Millionen VND 24.000 VND pro Million VND und Monat (entspricht 2,4 % pro Monat) betragen würde. Bei einem Kredit von 100 Millionen VND würden die monatlichen Zinsen etwa 2,4 Millionen VND betragen. Über eine Laufzeit von 36 Monaten würde die durchschnittliche monatliche Rate für Tilgung, Zinsen und Versicherung über 5,34 Millionen VND betragen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung wird eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 8 % des ausstehenden Betrags fällig. Alle Kreditanträge werden über die App des Unternehmens bearbeitet; Kreditnehmer müssen diese daher herunterladen und eine Anleitung zur Nutzung erhalten. Laut der Website von Home Credit beginnen die Zinssätze bei 0,75 % pro Monat (entspricht 9 % pro Jahr) mit einem maximalen Jahreszins von 33,94 %. Wenn ein Kunde beispielsweise 60 Millionen VND für 12 Monate mit einem festen Jahreszins von 20,22 % aufnimmt, beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag über 71,97 Millionen VND (einschließlich aller Gebühren, jedoch ohne optionale Versicherungsgebühren, Geldtransfergebühren und Gebühren für vorzeitige Rückzahlung).
Die Banken erhöhen die Zinssätze für Konsumkredite und Kreditkarten.
Foto: Ngoc Thang
Ab Ende 2025 erhöhten Finanzunternehmen angesichts steigender Kapitalkosten tendenziell leicht die Zinssätze. Konkret lagen die Zinssätze für unbesicherte Konsumkredite (z. B. für Bargeld, Autokäufe, Schulgebühren, Flugtickets) im Dezember 2025 zwischen 18 % und 45 % pro Jahr. Bis März 2026 wurde dieses Niveau auf etwa 20 % bis 45 % pro Jahr angehoben.
Neben Finanzunternehmen haben auch Geschäftsbanken die Zinsen für Konsumkredite und Kreditkarten erhöht. Konkret liegen die Zinssätze für Hypotheken und Autokredite zwischen 8 und 14 Prozent pro Jahr. Bei unbesicherten Krediten über Kreditkarten sind die Zinsen im Vergleich zum Vorjahr um etwa 3 bis 4 Prozentpunkte gestiegen. Kunden, die ihre Kreditkarten bei Banken wie Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank usw. nicht fristgerecht (45 bis 55 Tage zinsfrei) zurückzahlen, müssen mit Zinssätzen zwischen 15 und 35 Prozent pro Jahr rechnen.
Laut der vietnamesischen Staatsbank (SBV) werden die ausstehenden Konsumkredite bis Ende 2025 voraussichtlich rund 3 Billionen VND erreichen und damit über 20 % aller ausstehenden Kredite der vietnamesischen Wirtschaft ausmachen. Allein in Ho-Chi-Minh-Stadt und der Provinz Dong Nai werden die ausstehenden Konsumkredite bis Ende Januar 2026 voraussichtlich rund 1,57 Billionen VND erreichen. Dies entspricht 26,9 % des gesamten Kreditvolumens und bedeutet einen Anstieg von 14,6 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. FinGroup schätzt das Konsumkreditpotenzial in Vietnam weiterhin als sehr hoch ein. Aktuell beträgt das Konsumkreditvolumen in Vietnam nur etwas mehr als 10 % des BIP und liegt damit deutlich unter dem vieler regionaler Volkswirtschaften wie Südkorea (über 40 % des BIP) oder Hongkong (über 20 %).
Der Aufwärtstrend setzt sich fort.
Im Entwurf des Rundschreibens zur Änderung des Rundschreibens Nr. 39/2016 über die Kreditvergabe von Kreditinstituten schlägt die vietnamesische Staatsbank vor, die Obergrenze für Kleinkredite von 100 Millionen VND auf 400 Millionen VND anzuheben und gleichzeitig die Obergrenze von 100 Millionen VND für rein online abgewickelte Kredite aufzuheben. Dies bedeutet, dass die Obergrenze für unbesicherte Kredite 400 Millionen VND erreichen könnte. Finanzexperte Nguyen Tri Hieu ist der Ansicht, dass diese Regelung, sollte sie verabschiedet werden, den Kundenbedürfnissen besser gerecht wird. Allerdings müssten Banken auch ihre Risiken strenger managen. Denn wenn ein Konsumkredit an Wert verliert, muss die Bank oder das Finanzinstitut fünf neue Kredite zu einem Zinssatz von 20 % vergeben, um dieses Risiko auszugleichen. Daher steigen die Konsumkreditzinsen bei mangelhaftem Risikomanagement. „Derzeit haben Banken und Finanzinstitute Schwierigkeiten, Kapital zu beschaffen. Dies erklärt den Anstieg der Konsumkreditzinsen seit dem letzten Jahr. Üblicherweise schlagen sich steigende Einlagenzinsen unmittelbar in den Konsumkreditzinsen nieder“, erklärte Herr Hieu.
In einem aktuellen Bericht stellte MB Securities (MBS) fest, dass das Einlagenwachstum trotz steigender Sparzinsen weiterhin schleppend verläuft. Die Diskrepanz zwischen Einlagen- und Kreditwachstum treibt die Einlagenzinsen weiter in die Höhe, insbesondere bei kleinen und mittleren Geschäftsbanken, und beeinflusst damit den durchschnittlichen Kreditzins der gesamten Branche im ersten Halbjahr 2026. Das anhaltend hohe Kreditwachstum im Vergleich zum Einlagenwachstum während der zweijährigen geldpolitischen Lockerung hat die Liquidität im gesamten System belastet. Die Interbankenzinsen bleiben hoch und steigen teilweise auf über 17 %, was auf einen erheblichen Liquiditätsdruck hindeutet, da Einlagen im gesamten System weiterhin schwer zu beschaffen sind. Der Wechselkursdruck, gepaart mit hohem Kreditwachstum und positiven Entwicklungen an den Vermögensmärkten wie Gold und Aktien, hat die Mobilisierung von Einlagen seitens der Öffentlichkeit verlangsamt. Dieser Trend dürfte sich in den ersten sechs Monaten des Jahres 2026 fortsetzen, trotz des rasanten Anstiegs der Einlagenzinsen, der keine Anzeichen einer Abschwächung zeigt. Es wird erwartet, dass die Banken die Einlagenzinsen weiter erhöhen werden, um Liquiditätsengpässe bei mittel- und langfristigen Krediten auszugleichen, da sie sich nicht zu stark auf den Interbankenmarkt verlassen können.
Bezüglich der Zinsprognosen geht MBS davon aus, dass die Einlagenzinsen in den ersten Monaten des Jahres 2026 weiter steigen werden. Konkret könnten die Einlagenzinsen bei privaten Geschäftsbanken im Vergleich zu Ende 2025 um 2–2,5 % steigen, während bei staatlichen Geschäftsbanken ein moderaterer Anstieg von etwa 1–1,5 % erwartet wird. Die Gesamtstruktur des Kreditportfolios zeigt einen deutlichen Anstieg mittel- und langfristiger Kredite im Vergleich zu kurzfristigen Krediten. Die mittel- und langfristigen Verbindlichkeiten stiegen Ende 2025 im Vergleich zum Jahresbeginn um 27,3 % bzw. 26,5 %, während die kurzfristigen Verbindlichkeiten branchenweit nur um 14 % zunahmen. Daher erwartet MBS, dass die Zinsen im Jahr 2026 aufgrund der variablen Zinssätze für mittel- und langfristige Kredite höher ausfallen werden als im Jahr 2025, was höhere Zinsen für Neukredite bedeutet. Im ersten Halbjahr 2026 gerieten die Kreditzinsen durch branchenweite Kreditkontrollen und den Immobiliensektor unter Druck. Dieser Effekt wurde jedoch durch die schleppende Einlagenmobilisierung kompensiert, wodurch die Kapitalkosten vorübergehend nicht auf das hohe Einlagenzinsniveau reagierten. Im zweiten Halbjahr 2026 werden die Banken die Einlagenmobilisierung intensivieren, um die verbesserte Liquiditätslage auszugleichen. Gleichzeitig werden die Kreditzinsen jedoch schrittweise im Einklang mit den steigenden Einlagenzinsen ansteigen.
Auf der regulären Regierungspressekonferenz im März erklärte der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Pham Thanh Ha, dass die Zinssätze in letzter Zeit aufgrund mehrerer Faktoren unter Aufwärtsdruck geraten seien. Dazu zählen der potenzielle Einfluss und die Konkurrenz durch andere Anlagekanäle bei der Kapitalmobilisierung im gesamten Kreditinstitutssystem, was nach einer Phase der Stabilität zu einer Tendenz steigender Einlagenzinsen ab Ende 2025 führen dürfte. Darüber hinaus deutet das höhere Kreditwachstum im Vergleich zum Einlagenwachstum auf eine hohe Kreditnachfrage hin, um den Kapitalbedarf der Wirtschaft zu decken, insbesondere im Hinblick auf die angestrebten zweistelligen Wachstumsziele. Die vietnamesische Staatsbank wird die Entwicklungen in der globalen und nationalen Wirtschaft weiterhin genau beobachten, um die Geldpolitik proaktiv und flexibel zu steuern und eng mit einer angemessenen und zielgerichteten expansiven Fiskalpolitik sowie anderen makroökonomischen Maßnahmen zu koordinieren. Ziel ist es, die Inflationsbekämpfung konsequent zu priorisieren, zur Wahrung der makroökonomischen Stabilität beizutragen und nachhaltiges Wirtschaftswachstum zu fördern.
Quelle: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
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