„Wenn Banken nur unter besonderer Aufsicht unterstützt werden, wird das System nicht sicher sein.“

Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte am Nachmittag des 10. Juni zu den Meinungen über den Entwurf des überarbeiteten Gesetzes über Kreditinstitute, dass der Gesetzentwurf mit mehr als 120 Stellungnahmen große Beachtung gefunden habe.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gouverneurin der Staatsbank Nguyen Thi Hong

Laut ihrer Aussage führt der Gesetzentwurf zahlreiche neue Konzepte ein, darunter Beschränkungen der Aktionärsbeteiligung und der Beteiligung verbundener Personen sowie Kreditlimits, um Manipulationen und Verflechtungen im Bankwesen zu verhindern. Dies sei auch eine Forderung des Politbüros und aller anderen Ebenen. Insbesondere der Begriff der verbundenen Personen werde im Vergleich zum Unternehmensgesetz erweitert.

Die Gouverneurin erklärte außerdem, dass das Gesetz zwar keine gegenseitigen Beteiligungen verbiete, Aktionäre in der Praxis jedoch verbundene Personen bitten, in ihrem Namen zu handeln, ohne dass die Bank davon Kenntnis habe. „In letzter Zeit wurden vermehrt Fälle von solchen gegenseitigen Beteiligungen aufgedeckt. Um gegenseitige Beteiligungen wirksam zu bekämpfen, bedarf es neben dieser Regelung auch zahlreicher Instrumente und Lösungen verschiedener Behörden, wie beispielsweise der Transparenz von Unternehmenstransaktionen“, so Frau Hong.

Risiken bei Investitionen in Unternehmen, die stark von Banken abhängig sind

Bezüglich der Bedenken der Delegierten, dass eine Senkung des Kreditlimits für Einzelkunden oder für einen Einzelkunden und verbundene Personen zu Schwierigkeiten führen und das gesamte Kreditvolumen der Wirtschaft verringern würde, erklärte Gouverneur Hong, dass die Investitionsnachfrage und die vietnamesischen Unternehmen derzeit stark vom Bankensystem abhängig seien. Internationale Organisationen hätten ebenfalls vor Risiken gewarnt, falls Investitionskapital weiterhin von Banken abhängig bleibe.

„Wenn die Weltwirtschaft komplexen Schwankungen unterliegt und diese Unternehmen und Privatpersonen betreffen, wirkt sich das auch auf Banken aus. Wenn Banken einen Dominoeffekt auslösen, hat dies gravierende Auswirkungen auf die gesamte Wirtschaft. Daher muss die Entwicklung der Kapitalmärkte, Anleihen und Wertpapiere aufeinander abgestimmt sein“, sagte Frau Hong.

Insbesondere im Hinblick auf ein frühzeitiges Eingreifen bei einem Massenabhebungsereignis handelt es sich laut Frau Hong um einen neuen Punkt des Entwurfs, der auf den praktischen Schwierigkeiten im Umgang mit schwachen Banken in der Vergangenheit sowie auf dem Massenabhebungsereignis der SCB im Oktober 2022 und dem Zusammenbruch einer Reihe von Banken in den USA basiert.

Im Rahmen des Prüfverfahrens wird die Aufsichtsbehörde Kreditinstitute bei Problemen warnen und bei Risiken frühzeitig eingreifen. Der Bankinhaber muss eine Lösung parat haben; die Aufsichtsbehörde wird entsprechende Interventionsmaßnahmen vorschlagen.

Die Staatsbank wird insbesondere Maßnahmen ergreifen, um als Kreditgeber letzter Instanz zu fungieren, wenn Kreditinstitute bei der Auszahlung von Zahlungen an Privatpersonen in Liquiditätsschwierigkeiten geraten, und dabei Mittel von anderen Kreditinstituten, der Einlagensicherung usw. mobilisieren.

„Vietnams Einlagensicherung greift nur bei der Insolvenz von Kreditinstituten. Doch die Erfahrung anderer Länder, wie beispielsweise der USA, zeigt, dass Einlagensicherungsbehörden ihre Aufgaben nur zögerlich wahrnehmen. Ähnlich wie die SCB vergeben Kreditinstitute auch Kredite, doch da dies gesetzlich noch nicht geregelt ist, scheuen sie sich aus Angst vor Risiken, Kredite zu vergeben“, erklärte Frau Hong. Sie erläuterte, dass der überarbeitete Gesetzentwurf darauf abziele, mehr Unterstützungsquellen zu mobilisieren, die Systemsicherheit zu erhöhen und die Kosten für die Aufsichtsbehörden bei der Bearbeitung von Vorfällen bei Kreditinstituten zu senken.

Laut der Gouverneurin der Zentralbank zeige die internationale Erfahrung, dass man nicht erst dann intervenieren sollte, wenn Banken in Liquiditätsschwierigkeiten geraten. Sie nannte als Beispiel zwei große US-Banken (Silicon Valley Bank und Signature Bank) mit einem Gesamtvermögen von über 200 Milliarden US-Dollar, einer sehr niedrigen Ausfallquote von unter 1 %, hohen Risikovorsorgen und kontinuierlichen Gewinnen von 2010 bis heute, die aber dennoch von Massenabhebungen bedroht seien.

Dank der technologischen Entwicklung müssen die Menschen nicht mehr zur Bank gehen, sondern können bequem von zu Hause aus per Telefon Geld abheben. Innerhalb weniger Tage wurden über 100 Milliarden US-Dollar abgehoben, was die US-Zentralbank zwang, mehr als 100 Milliarden US-Dollar zu leihen, und auch die Banken im Finanzsystem mussten Kredite in Milliardenhöhe vergeben.

Das Gesetz sieht vor, dass selbst normale Banken im Falle massenhafter Abhebungen frühzeitig intervenieren müssen. Abzuwarten, bis die Bank unter Kontrolle ist, insbesondere in einer so schwierigen Zeit, bevor Stützungsmaßnahmen ergriffen werden, erschwert die Gewährleistung der Sicherheit des Bankensystems erheblich.

Gouverneurin der Staatsbank Nguyen Thi Hong

Bezüglich der Legalisierung der Resolution 42 erklärte Gouverneurin Nguyen Thi Hong, dass die Umsetzungspraxis einen sehr schnellen Rückgang der notleidenden Kredite belege. Durch die Resolution 42 sei die Rückzahlungspflicht der Kreditnehmer gestärkt und die Disziplin bei der Kreditaufnahme und -vergabe erhöht worden.

Tatsächlich ist bei der Bearbeitung von Forderungsausfällen die Verwertung von Sicherheiten ein entscheidender Punkt. Daher sieht der Gesetzentwurf vor, dass die Verwertung von Sicherheiten an die Vereinbarung zwischen Kreditinstitut und Kunde im Bürgschaftsvertrag geknüpft sein muss. Kann der Kunde die Schulden nicht begleichen, verwertet das Kreditinstitut die Sicherheiten.

Risiken bei Investitionen in Unternehmen, die stark von Banken abhängig sind

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