Banken vereinbaren stabile Zinsen und nachhaltiges Wachstum

(Chinhphu.vn) – Seit Anfang 2025 haben viele Banken auf Anweisung der Regierung und der Staatsbank von Vietnam (SBV) zahlreiche Lösungen zur Stabilisierung der Zinssätze umgesetzt, die zur Förderung des Kreditwachstums und zur Unterstützung von Unternehmen und Menschen beitragen.

Konferenz zur Umsetzung von Lösungen zur Stabilisierung der Einlagenzinsen und Senkung der Kreditzinsen – Foto: VGP/HT

Banken versprechen Senkung der Kreditzinsen und schlagen zusätzliche Unterstützungsmechanismen vor

Auf der kürzlich stattgefundenen Konferenz zur Umsetzung von Lösungen zur Stabilisierung der Einlagenzinsen und zur Senkung der Kreditzinsen informierten Vertreter zahlreicher Banken über die aktuelle Lage und gaben Empfehlungen für eine wirksamere Unterstützung der Wirtschaft ab.

Herr Le Quang Vinh, Generaldirektor der Vietcombank, erklärte, dass die Vietcombank stets stabile Einlagenzinsen halte und sich dadurch bevorzugte Kapitalquellen zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen eröffne. Er schlug der Staatsbank vor, eine Senkung der Zinsobergrenze und eine Stabilisierung der Einlagenzinsen in Erwägung zu ziehen. Der Vertreter der Vietcombank schlug zudem vor, dass die Staatsbank eine Abstimmung mit dem Finanzministerium erwäge, um den Zinssatz für die Berechnung der Einlagen der Staatskasse anzupassen und so Kapitalquellen zu unterstützen. Dieser Vorschlag soll den Geschäftsbanken mehr Kapitalspielraum verschaffen, um die Wirtschaft angesichts der hohen Kreditnachfrage zu unterstützen und so ihre Kapitalversorgungskapazität zu erhöhen.

Der Generaldirektor der Agribank , Pham Toan Vuong, sagte, dass die Agribank die durchschnittlichen Kreditzinsen um fast 0,5 % gesenkt und gleichzeitig zahlreiche Vorzugskreditpakete mit einem Gesamtvolumen von bis zu 500.000 Milliarden VND umgesetzt habe.

Die Agribank ist bestrebt, die Zinssätze auch im Rahmen der Umstrukturierung ihrer Geschäftsbereiche in 34 neuen Provinzen und Städten beizubehalten. Gleichzeitig empfahl die Agribank-Führung der Staatsbank, die Umsetzung ihrer Politik stärker zu überwachen, um Fairness unter den Kreditinstituten zu gewährleisten, Liquidität zu sichern und ein nachhaltiges Kreditwachstum zu fördern.

BIDV-Generaldirektor Le Ngoc Lam – Foto: VGP/HT

BIDV-Generaldirektor Le Ngoc Lam sagte, dass BIDV in den ersten sieben Monaten des Jahres seine Einnahmen um etwa 3.000 Milliarden VND reduziert habe, um die Senkung der Kreditzinsen zu unterstützen. Die Mobilisierungszinsen von BIDV sind gesunken.

Darüber hinaus schlugen die Führungskräfte der Bank vor, dass die Staatsbank das Limit für elektronische Kredite vom aktuellen Niveau (100 Millionen VND) auf ein höheres Niveau anhebt, um den tatsächlichen Bedarf zu decken und die Kreditkosten zu senken.

Herr Pham Quang Thang, stellvertretender Generaldirektor der Techcombank, sagte, die Bank habe in den ersten sechs Monaten des Jahres ihr Kreditwachstum um 10,6 % gesteigert, hauptsächlich für Unternehmen. Die Kreditzinsen sanken um 0,6 %, die Einlagenzinsen sanken im Vergleich zum Februar leicht um 0,09 % und blieben stabil.

Die Bank nimmt keine Zinsanpassungen vor, sondern passt lediglich die Struktur zwischen den Kundengruppen an, um Fairness zu gewährleisten. Der börsennotierte Zinssatz bleibt unverändert, der Durchschnittszinssatz bleibt dank einer angemessenen Kapitalstruktur stabil.

„Techcombank setzt die Umstrukturierung der Organisation fort und digitalisiert die Prozesse weiter, um Kosten zu sparen und die Kreditaufnahme zu reduzieren. Gleichzeitig wird empfohlen, das elektronische Kreditlimit zu erhöhen, das derzeit auf 100 Millionen VND begrenzt ist. Eine Erhöhung wird dazu beitragen, die Betriebskosten zu senken und die Kreditvergabe zu beschleunigen“, sagte Herr Pham Quang Thang.

Herr Pham Quang Thang, stellvertretender Generaldirektor der Techcombank – Foto: VGP/HT

Herr Nguyen Viet Anh, stellvertretender Generaldirektor der TPBank, würdigte die flexible und verantwortungsvolle Führungsrolle der Staatsbank. Die TPBank führt eine Umstrukturierung durch, reduziert die Anzahl der Kontakte und investiert in digitales Banking zur Automatisierung, um Kosten zu senken und die Voraussetzungen für niedrigere Kreditzinsen zu schaffen.

Die Bank hat außerdem die Kapitalmobilisierung diversifiziert, die Zahl der kurzfristigen Einlagen (CASA) und des ausländischen Kapitals erhöht, die Zinssätze niedrig gehalten und eine stabile Mobilisierung sichergestellt. In den letzten sechs Monaten des Jahres ist die TPBank bestrebt, die Zinssätze weiterhin stabil zu halten und so Produktion, Konsum und Export zu unterstützen.

Hohes Kreditwachstum , Bemühungen zur Senkung der Kreditzinsen

Frau Pham Thi Trung Ha, stellvertretende Generaldirektorin der MB Bank, sagte, dass die MB seit Jahresbeginn einen Plan zur Ausweitung der Kreditvergabe an Schlüsselsektoren der Wirtschaft entwickelt habe und sich gleichzeitig aktiv an Vorzugskreditprogrammen und neuen Richtlinien der Staatsbank beteilige.

Laut Frau Ha hat MB spezifische Lösungen zur Förderung von Krediten, insbesondere für Produktions- und Geschäftsaktivitäten, sowie zur Unterstützung von Menschen umgesetzt. Der Bereich der Wohnungsbaudarlehen für Privatkunden ist jedoch tendenziell zurückgegangen. Die Kreditvergabe für die Produktion hat jedoch stark zugenommen und im ersten Halbjahr erheblich zum BIP-Wachstum beigetragen.

Um die niedrigen Kreditzinsen aufrechtzuerhalten, konzentriert sich MB auf Kostensenkung, digitale Transformation und hält sich strikt an die Anweisungen der Staatsbank. Gleichzeitig betonte Frau Ha, dass das Niveau der Mobilisierungszinsen synchron gesteuert werden müsse, um zu vermeiden, dass einige Banken Schwankungen in der Kundenpsychologie und auf dem Markt verursachen.

Frau Pham Thi Trung Ha, stellvertretende Generaldirektorin von MB, spricht – Foto: VGP/HT

Der MB-Vertreter würdigte die Initiative der Staatsbank zur Änderung des Rundschreibens 39, mit dem eine Rechtsgrundlage für E-Kredit-Aktivitäten geschaffen wurde. MB ist zur Zusammenarbeit bereit, um Umsetzungspraktiken auszutauschen, insbesondere die Fähigkeit zur Kontrolle von E-Kredit-Einrichtungen und Formen der automatischen Kreditvergabe auf der Grundlage von Daten und analytischen Modellen.

Laut einem MB-Vertreter können Privatkunden und Kleinstunternehmen – also Personengruppen, die einen erweiterten Zugang zu Krediten benötigen – ihre Fähigkeit zur proaktiven Kreditvergabe verbessern, wenn das Bankensystem über ausreichende Daten und Analysetools verfügt. Dies wiederum würde die Wirtschaft besser unterstützen.

Bezüglich der Datenanbindung schlug MB vor, dass die Staatsbank das Vietnam National Credit Information Center oder eine spezialisierte Einheit als Anlaufstelle beauftragt, mit Kreditinstituten zusammenzuarbeiten, um den Bedarf zu ermitteln und die Datenanbindung außerhalb des Bankensektors zu koordinieren, beispielsweise an E-Government-Systeme, Steuerbehörden, Sozialversicherungen, Industrieverbände usw. Eine spezielle Anlaufstelle wird dabei helfen, die Anforderungen klar zu beschreiben und ein ausreichend leistungsfähiges Datensystem aufzubauen, um die Kreditwürdigkeitsprüfung effektiver zu gestalten.

Darüber hinaus empfiehlt MB, dass die Staatsbank frühzeitig vor Branchen, Unternehmen und Kundengruppen mit potenziellen Risiken warnt, um sicherzustellen, dass Kreditwachstum und Sicherheitskontrolle Hand in Hand gehen.

„Auch Geschäftsbanken verfügen über Informationen, aber interne Daten einer Bank reichen nicht aus. Um eine umsichtige Kreditvergabe und eine nachhaltige Entwicklung auf lange Sicht zu gewährleisten, ist ein Informationsaustausch im gesamten System erforderlich“, sagte ein MB-Vertreter.

Die Führungskräfte der HDBank sagten, dass die Staatsbank im Kontext der anhaltenden Schwankungen in der globalen Geopolitik und Wirtschaft proaktiv und flexibel gehandhabt, die Liquiditätsstabilität aufrechterhalten und Bedingungen für Kreditinstitute geschaffen habe, um die Zinssätze zu stabilisieren und die Kreditzinsen schrittweise zu senken.

Die HDBank verzeichnete ihr höchstes Kreditwachstum aller Zeiten. Der Schwerpunkt des Wachstums lag auf Schwerpunktbereichen wie Landwirtschaft, Hochtechnologie, Infrastruktur, digitale Transformation, grüne Entwicklung und Konsum.

„Die ausstehenden Kredite des Typs II in ländlichen und städtischen Gebieten machen 52 % aus und verdeutlichen die Rolle der Unterstützung der lokalen Wirtschaft. Die Kreditzinsen für Privatkunden sanken um 0,8 % und für Firmenkunden um 0,5 %. Die HDBank beteiligte sich außerdem umfassend an wichtigen Programmen wie Sozialwohnungen, Reisanbau im Mekong-Delta, digitale Technologie … mit einem ausstehenden Gesamtkreditvolumen von mehr als 32.000 Milliarden VND“, sagte der Leiter der HDBank.

Gleichzeitig fördert die Bank auch Technologie-Investmentfonds wie KI und Blockchain und bietet ihren Kunden flexible Unterstützungsrichtlinien. Anlässlich des bevorstehenden Nationalfeiertags am 2. September wird die HDBank ein umfangreiches Anreizpaket auf den Markt bringen.

Ein Vertreter der VPBank teilte mit, dass die Bank stets strikt den Anweisungen der Regierung und der Staatsbank folgt. In den ersten sechs Monaten des Jahres hat die VPBank die Einlagenzinsen sowohl für kurzfristige als auch für langfristige Kredite deutlich gesenkt. Der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden sank um etwa 0,79 % und für Unternehmen um 0,22 %.

Die vorrangigen Kredite der VPBank stiegen in den folgenden Bereichen stark an: KMU-Kredite stiegen um 19,4 %, grüne Kredite um 34,4 %, Handelsfinanzierungen stiegen um 30 % und Projektwohnungskredite stiegen um 200 %.

Darüber hinaus verzeichnete die VPBank einen Anstieg der Einlagen von Privatkunden um 27 % und vergab internationale Kredite für nachhaltige Entwicklung.

„Seit Juli zeigt die Mobilisierungsrate jedoch Anzeichen einer Verlangsamung, da der Cashflow in Investitionskanäle wie Aktien und Immobilien verlagert wird. Daher müssen die Behörden die Auszahlung öffentlicher Investitionen beschleunigen, die Flexibilität bei der Zinssteuerung erhöhen und eine Lockerung des LDR-Verhältnisses (Loan-to-Total-Deposit-Ratio) in Betracht ziehen, um die Liquidität des Systems zu unterstützen“, schlug ein Vertreter der VPBank vor.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association – Foto: VGP/HT

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, begrüßte das Rundschreiben 14/2025 der Staatsbank von Vietnam sehr, das den Banken ein autonomes Risikomanagement ermöglicht und so den Zinsdruck verringert.

Herr Nguyen Quoc Hung bekräftigte: Der Verband wird weiterhin Kreditinstitute mobilisieren, sich mit der Politik der Staatsbank und der Regierung abzustimmen, die Eingangszinssätze zu stabilisieren und die Kreditzinssätze entsprechend der Kapazität jeder Bank zu senken.

„Angesichts zahlreicher Herausforderungen hat der Bankensektor seine Rolle bei der effektiven Steuerung von Kapitalflüssen unter Beweis gestellt. Dank der Zusagen vieler Seiten und der engen Führung durch die Staatsbank bleiben die Erwartungen hinsichtlich stabiler Zinssätze und Kreditwachstums weiterhin hoch“, sagte Nguyen Quoc Hung.

Nachdem er sich auf der Konferenz Berichte von Fachabteilungen und Meinungen von zehn Banken angehört hatte, die zusammen mehr als 70 % des Marktanteils bei der Kapitalmobilisierung und 67 % des Kreditmarktanteils ausmachen, sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Thanh Ha, dass die Staatsbank von Vietnam die Marktrealität umfassend verstehe und sich gleichzeitig dazu verpflichtet fühle, eine stabile Betriebspolitik, Liquidität und Prognosefähigkeit aufrechtzuerhalten und so die Anforderungen des Bankensystems zu erfüllen.

Herr Minh

Quelle: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-dong-thuan-giu-on-dinh-lai-suat-tang-truong-ben-vung-102250805204730525.htm