Seminar „Förderung der Rolle der Geschäftsbanken bei der Umsetzung der Resolution 68“ – Foto: VGP/HT
Dies sind die Inhalte des Seminars „Förderung der Rolle der Geschäftsbanken bei der Umsetzung der Resolution 68“, das vom elektronischen Informationsportal der Regierung am 27. Juni in Hanoi organisiert wurde.
Geschäftsbanken beschleunigen ihre Unterstützung für Privatunternehmen
Auf dem Seminar sagte Herr Nguyen Phi Lan, Direktor der Abteilung für Prognosen, Statistiken – Währungs- und Finanzstabilisierung (Staatsbank), dass der gesamte ausstehende Kreditsaldo des gesamten Systems bis zum 18. Juni 2025 16,73 Millionen Milliarden VND erreicht habe, was einem Anstieg von 7,14 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2024 und einem Anstieg von 18,71 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 entspreche.
Bemerkenswert ist, dass 100 Kreditinstitute Schulden beim privaten Wirtschaftssektor gemacht haben, davon rund 209.000 kleine und mittlere Unternehmen. Dies ist ein Beweis für die Verbreitung des Kreditkapitals in verschiedenen Wirtschaftszweigen – vom verarbeitenden Gewerbe über den Dienstleistungssektor bis hin zum Immobiliensektor.
Laut Herrn Lan waren die Maßnahmen zur Unterstützung von Unternehmen in schwierigen Zeiten wirksam. Insbesondere hat das Bankensystem Umschuldungen, Zinssenkungen und -befreiungen, digitalisierte Kreditvergabeprozesse, verkürzte Bearbeitungszeiten und einen besseren Zugang zu Kapital umgesetzt.
Der Schwerpunkt der Resolution 68 liegt darin, Unternehmen zum Aufbau eines transparenten Finanzökosystems und zur Stärkung ihres Finanzmanagements zu ermutigen. Gleichzeitig schafft sie die Voraussetzungen für systematische Investitionen und eine geringere Abhängigkeit von Bankkapital durch die Diversifizierung von Ressourcen wie Anleihen, Aktien, Joint Ventures, Verbänden und die Mobilisierung in- und ausländischer Investoren.
Herr Nguyen Phi Lan – Direktor der Abteilung für Prognosen, Statistiken – Währungs- und Finanzstabilität (Staatsbank) – Foto: VGP/Duong Tuan
Beseitigung institutioneller Engpässe – Gestaltung des Kapitalökosystems
Herr Le Hoang Chau, Vorsitzender der Immobilienvereinigung von Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte: „Resolution 68 ist eine der wichtigsten politischen Säulen zur Förderung der Privatwirtschaft. Insbesondere für den Immobiliensektor trägt die Resolution zur Lösung rechtlicher Probleme bei, die 70 % der Schwierigkeiten in dieser Branche ausmachen.“
Die Realität zeigt jedoch, dass Unternehmen beim Zugang zu mittel- und langfristigem Kapital immer noch mit Hindernissen konfrontiert sind.
„Tatsächlich sind Bankkredite noch immer der wichtigste Kapitalkanal, da sich der Kapitalmarkt nicht entsprechend entwickelt hat. Derzeit gibt es im ganzen Land nur etwa 63 börsennotierte Immobilienunternehmen, während in der gesamten Branche Tausende von Unternehmen tätig sind“, erklärte Herr Chau.
Der Vorsitzende des Immobilienverbands von Ho-Chi-Minh-Stadt schlug vor, die Regierung solle die Bevölkerung zu langfristigen Spareinlagen ermutigen, um den Banken eine sichere Grundlage für die Kreditvergabe zu bieten. Gleichzeitig sei es notwendig, mehr Investmentfonds zu entwickeln und die Vorschriften zu ändern, um den Aktienmarkt zu einem effektiven Kapitalkanal zu machen und so den Druck auf das Bankensystem zu verringern.
Darüber hinaus betonte Herr Le Hoang Chau die Rolle der Unternehmen bei der Verbesserung ihrer Managementkapazitäten, was eine wesentliche Voraussetzung sei. Wenn sie sich nicht änderten, würden sie nach Schocks wie COVID-19 und dem Anleihenmarkt eliminiert.
Herr Le Hoang Chau – Vorsitzender der Immobilienvereinigung von Ho-Chi-Minh-Stadt – Foto: VGP/Duong Tuan
Dr. Dau Anh Tuan, stellvertretender Generalsekretär und Leiter der Rechtsabteilung des Vietnam Federation of Commerce and Industry (VCCI), teilte diese Ansicht und erklärte, dass die Besonderheiten der Resolution 68 in ihrer Spezifität, ihrer hohen Praxistauglichkeit und ihrer schnellen Institutionalisierung lägen. Die Verabschiedung des (geänderten) Gesetzes über Kreditinstitute durch die Nationalversammlung in kurzer Zeit sei ein klarer Beweis für die Bemühungen, den Rechtsrahmen für Kredite zu verbessern.
Dr. Dau Anh Tuan verglich Kredite insbesondere mit „Benzin für Benzinfahrzeuge“ und meinte damit, dass die Kreditkosten die Geschäftsfähigkeit von Unternehmen maßgeblich bestimmen. Daher ist ein vernünftiges und flexibles Zinsmanagement ein entscheidender Faktor im modernen Geschäftsumfeld.
Ein Vertreter der VCCI erklärte: „Eine der derzeitigen Einschränkungen besteht darin, dass die Gruppe der Klein-, Kleinst- und Kreativunternehmen immer noch unter Kapitalmangel leidet. Obwohl sie 97 bis 98 Prozent der gesamten Unternehmen des Landes ausmachen, muss sich der Großteil dieser Gruppe nach wie vor auf informelle Kapitalquellen stützen, was potenziell riskant ist.“
Laut Dr. Dau Anh Tuan sind die KMU-Förderfonds und Kreditgarantiefonds zwar eingerichtet, funktionieren aber nicht effektiv. Resolution 68 schlägt eine Lösung vor, die Fonds nach Marktmechanismen umzustrukturieren und kontrollierte Risiken einzugehen, um die richtigen Akteure zu unterstützen.
Dr. Dau Anh Tuan ist insbesondere der Ansicht, dass Banken befähigt werden müssen, Kredite auf Basis des Cashflows zu vergeben, anstatt sich ausschließlich auf Sicherheiten zu verlassen. Dafür müssten jedoch viele restriktive Vorschriften geändert werden. „Wir können nicht nur Kredite vergeben, wenn Sicherheiten vorhanden sind, sondern wir müssen Unternehmen mit gutem Cashflow und echtem Potenzial vertrauen“, betonte Herr Dau Anh Tuan.
Dr. Dau Anh Tuan, Stellvertretender Generalsekretär, Leiter der Rechtsabteilung, Vietnam Federation of Commerce and Industry – VCCI – Foto: VGP/Duong Tuan
Frau Nguyen Bao Thanh Van, stellvertretende Generaldirektorin der VietinBank, betonte den Technologiefaktor und sagte: „Die VietinBank hat ein konkretes Aktionsprogramm vorgelegt.“
Erstens stärkt VietinBank die interne Kommunikation und schult ein RM-Team (Relationship Management Specialist), um den Kunden dabei zu helfen, die Politik des Staates zu verstehen und die Besonderheiten jeder Kundengruppe zu begreifen, insbesondere einzelner Geschäftshaushalte im Prozess der Umwandlung in Unternehmen.
Zweitens bietet die Bank spezielle Kreditpakete für Privatunternehmen und KMU-Kunden mit Vorzugszinsen ab 5 % pro Jahr an – niedriger als der durchschnittliche Zinssatz für 12-monatige Einlagen (derzeit 5,2–5,3 %). Die Kreditpakete werden speziell auf die jeweilige Branche und jedes Geschäftsziel zugeschnitten, um höchste Eignung und Effizienz zu gewährleisten.
Im Sinne der digitalen Transformation und Digitalisierung der Regierung setzt die VietinBank derzeit digitale Transformationstechnologien ein, um Kunden, insbesondere private Unternehmen und KMU, zu bedienen. Die VietinBank nutzt KI zur Analyse und Bewertung auf Basis von Cashflow-Daten und der Kundenwertschöpfungskette.
VietinBank integriert außerdem Daten zwischen Banken, Steuerbehörden und Verwaltungsbehörden, um Kundeninformationen schnell und genau zu erfassen und umgehend Bewertungsentscheidungen für Kunden zu treffen.
Probleme im Zusammenhang mit Kunden, Steuerrichtlinien und unklaren Erklärungen wurden durch Resolution 68 gelöst. Dies ist für VietinBank auch eine Gelegenheit, ihre digitalen Technologieplattformen einzusetzen, um Kreditprodukte und -dienstleistungen wie Online-Auszahlungen bereitzustellen und so den Kunden zu helfen, wertvolle Zeit zu sparen.
VietinBank arbeitet außerdem mit Softwareunternehmen wie MISA und KiotViet zusammen, um neu gegründeten Unternehmen Finanz- und Vertriebsmanagement-Tools bereitzustellen, die ihnen dabei helfen, ihre Managementkapazität zu erhöhen und transparentere Kreditanforderungen zu erfüllen.
„Wir hoffen auf die Unterstützung und Hilfe der Staatsbank und des gesamten Bankensystems, um den Geist der Resolution 68 umzusetzen und uns gesund zu entwickeln, damit wir die vorrangigen Ziele der Regierung erreichen. Auch beim Risikomanagement für KMU-Kunden ist ein neuer Ansatz erforderlich. Mit Blick auf das Wettbewerbsumfeld bekräftigt die VietinBank ihre Haltung, stets einen gesunden Wettbewerb zu unterstützen – bei dem Banken Unternehmen auf der Grundlage nachhaltiger Werte, engagierter Dienstleistungen, flexibler Finanzlösungen und langfristiger Verpflichtungen begleiten“, erwarten die Führungskräfte der VietinBank.
Frau Nguyen Bao Thanh Van – Stellvertretende Generaldirektorin der VietinBank – Foto: VGP/Duong Tuan
Laut Nguyen Phi Lan verfolgt Resolution 68 das konsequente Ziel, den Rechtsrahmen zu perfektionieren und die Währung flexibel und proaktiv zu nutzen. Insbesondere der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen hat sich grundlegend geändert, als die Nationalversammlung das geänderte Gesetz über Kreditinstitute verabschiedete, das den Geist von Resolution 42 aufgreift. Der Bankensektor wurde zudem beauftragt, umfangreiche Kreditpakete zu implementieren, darunter 500.000 Milliarden VND für Infrastrukturinvestitionen, 300.000 Milliarden VND für kurzfristige Kredite und 80.000 Milliarden VND für kleine und mittlere Unternehmen.
Um jedoch wirklich effektiv zu sein, müsse das Kapital laut Herrn Lan für die richtigen Zwecke eingesetzt werden. Daher wurde mit den Resolutionen 138 und 139 der Regierung die Aufgabe der Inspektion und Überwachung der Staatsbank, der Ministerien und der Zweigstellen übertragen, um sicherzustellen, dass Kredite nicht in riskante und spekulative Bereiche fließen.
Dr. Dau Anh Tuan erklärte, dass die Vernetzung von Informationen zwischen Banken, Steuerbehörden und dem Finanzministerium es Banken ermögliche, auf Daten zur Rechtskonformität von Unternehmen zuzugreifen, anstatt sich ausschließlich auf Kreditunterlagen zu verlassen. Dies trage dazu bei, die Kreditwürdigkeitsprüfung zu verbessern und die Kreditvergabe an innovative Unternehmen ohne Sicherheiten zu erweitern. Erwähnenswert sei, dass die aktuellen IPO-Vorschriften zu streng seien und viele Technologieunternehmen trotz ihres Potenzials von der Börsennotierung abhalten. Resolution 68 und das Wissenschafts- und Technologiegesetz hätten dieses Problem zunächst angegangen, indem sie die Schaffung einer separaten Börse für innovative Unternehmen vorgeschlagen hätten.
„Wenn diese Maßnahmen energisch umgesetzt werden, werden sie erheblich dazu beitragen, dass das Kapitalökosystem umfassender wird – und zwar nicht nur auf der Grundlage von Banken, sondern auch durch einen gesunden Aktienmarkt, Investmentfonds und Unternehmensanleihen“, betonte Dr. Dau Anh Tuan.
Herr Minh
Quelle: https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm
Kommentar (0)