Die Schulden der Gruppe 5 erreichten mit 2.200 Milliarden ihren Höchststand. Wie sieht es derzeit mit den uneinbringlichen Forderungen bei ABB aus?

Unter dem Vorsitzenden Dao Manh Khang stieg die Quote der uneinbringlichen Forderungen der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank, Name: ABB) laut Rundschreiben 11/2021/TT-NHNN von Jahr zu Jahr stetig an. Zudem erreichten die Schulden der Gruppe 5, also der Gruppe mit der Gefahr von Kapitalverlusten, gerade ihren Höchststand von 2,278 Milliarden VND, was weitere Fragen zur tatsächlichen Kreditsituation dieser Bank aufwirft.

Die Forderungsausfallquote von ABB ist unter dem Vorsitzenden Dao Manh Khang fünf Jahre in Folge in die Höhe geschossen

Seit Herr Dao Manh Khang im April 2018 den Vorsitz des ABBank-Vorstands übernahm, verschärfte sich die Situation der uneinbringlichen Forderungen der Bank. Basierend auf den gemäß Rundschreiben 11/2021/TT-NHNN berechneten Daten – d. h., die Summe der ausstehenden Schulden der Gruppen 3, 4 und 5 geteilt durch den gesamten ausstehenden Kreditsaldo an Kunden – ist die Quote der uneinbringlichen Forderungen von ABB im Laufe der Jahre stetig gestiegen.

Im Jahr 2020 lag dieser Satz bei 2,09 %, stieg 2021 auf 2,37 %, 2022 auf 2,88 % und 2023 auf 2,91 %.

Bemerkenswerterweise stieg die Quote der uneinbringlichen Forderungen bis 2024 auf 3,74 % und überschritt damit die von der Staatsbank häufig empfohlene Kontrollschwelle von 3 %. Im ersten Quartal 2025 stieg dieser Wert weiter auf 3,80 % und erreichte damit den höchsten Stand seit mindestens einem Jahrzehnt.

Die Schulden der Gruppe 5 erreichten unter dem Vorsitzenden Dao Manh Khang einen Höchststand von 2,2 Milliarden US-Dollar. Wie sieht es aktuell mit den uneinbringlichen Forderungen bei ABB aus?

Dieser Anstieg ist nicht nur auf die Gesamtquote zurückzuführen, sondern spiegelt auch die Struktur der uneinbringlichen Forderungen wider, da die Schulden der Gruppe 5 – die Schuldengruppe mit dem höchsten Kapitalverlustrisiko – zunehmend anwachsen. Von über 621 Milliarden VND im Jahr 2020 stieg diese Schuldengruppe auf 864 Milliarden VND im Jahr 2021, 1.404 Milliarden VND im Jahr 2022 und erreichte bis Ende 2024 weiterhin 2.107 Milliarden VND.

Bis zum ersten Quartal 2025 waren die Schulden der Gruppe 5 auf 2.278 Milliarden VND gestiegen und machten damit einen großen Teil der gesamten uneinbringlichen Forderungen der ABBank aus, was die zunehmend fragile Fähigkeit zur Kapitalrückgewinnung widerspiegelt.

Großes Fragezeichen hinsichtlich der Forderungsausfälle bei der ABBank?

In ihren Jahresberichten und den an die Aktionäre versandten Dokumenten wies die ABBank unter Dao Manh Khang stets eine niedrige Forderungsausfallquote auf. Nach den von ABB veröffentlichten offiziellen Zahlen lag die Forderungsausfallquote im Jahr 2020 bei nur 1,44 %, im Jahr 2021 bei 1,45 %, im Jahr 2022 bei 2,19 %, im Jahr 2023 bei 2,17 % und im Jahr 2024 soll sie erst bei 2,48 % liegen.

Diese Verhältnisse erscheinen rosig, im deutlichen Gegensatz zur tatsächlichen NPL-Quote gemäß Rundschreiben 11/2021 der Staatsbank (berechnet auf Basis der gesamten ausstehenden Kundenkredite), die zwischen 2,09 % im Jahr 2020 und 3,74 % im Jahr 2024 und bis zu 3,80 % Anfang 2025 liegt.

Insbesondere hat Herr Khang bei der jüngsten Aktionärsversammlung immer wieder das Ziel formuliert, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen unter 3 % zu halten und strebt sogar eine Senkung auf 2 % bis 2025 an.

Da die Forderungsausfallquote seit dem ersten Quartal jedoch über 3 % liegt, stellt sich zwangsläufig die Frage: Wie „zweideutig“ ist die aktuelle Situation der Forderungsausfälle bei der ABBank und spiegeln die veröffentlichten Zahlen das tatsächliche Kreditrisiko der Bank vollständig wider?

Wenn man von der Debatte über die Quote uneinbringlicher Forderungen einmal absieht, muss betont werden, dass die ABBank gerade einen neuen Höchststand bei den Schulden der Gruppe 5 erreicht hat – Schulden mit dem Potenzial, Kapital zu verlieren – und zwar bereits nach dem ersten Quartal 2025 mit 2.278 Milliarden VND. Dies ist wirklich ein beunruhigendes Signal für die finanzielle Gesundheit dieser Bank in den kommenden Berichtszeiträumen.

Quelle: https://baolamdong.vn/no-nhom-5-lap-dinh-2-200-ty-thuc-trang-no-xau-tai-abb-dang-ra-sao-381730.html