Rückgang der Eigenheimkredite
Bei einem Workshop des Banking Strategy Institute am 22. August in Hanoi zum Thema „Steigerung der Kapitalaufnahmefähigkeit des Unternehmenssektors: Schwierigkeiten, Herausforderungen und Entschlossenheit“ erklärte Frau Ha Thu Giang, dass Immobilienkredite etwa 20 % der gesamten Kreditvergabe der Wirtschaft ausmachten. Steigende Immobilienkredite führten daher zu einem Anstieg der Kreditvergabe im gesamten System und umgekehrt.
Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren, sagte, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen im Immobiliensektor tendenziell zunimmt.
Derzeit ist das Wachstum der Immobilienkredite geringer als das allgemeine Kreditwachstum. Die ausstehenden Immobilienkredite stiegen in den ersten sechs Monaten des Jahres um 17,41 % und übertrafen damit die Wachstumsrate des gesamten Jahres 2022 um 10,73 %. Die aus der Nachfrage nach Eigenheimkrediten resultierenden Immobilienkredite, die in den ersten sechs Monaten des Jahres den Großteil (65 % der ausstehenden Kredite) ausmachten, sanken jedoch um 1,12 %. Dies ist das erste Jahr seit drei Jahren, in dem ein Abwärtstrend zu beobachten ist.
Laut Frau Giang zeigt dies, dass sich das Kreditkapital auf die Angebotsseite des Marktes konzentriert. Gleichzeitig nimmt die Nachfrage nach Krediten für den Kauf von Immobilien zu Konsumzwecken ab.
Die oben genannten Entwicklungen zeigen, dass die jüngsten Lösungen zur Beseitigung der Marktschwierigkeiten erste Wirkung zeigen. Die rechtlichen Schwierigkeiten von Immobilienprojekten werden nach und nach gelöst, was dazu beiträgt, dass Projektinvestoren leichter Zugang zu Krediten erhalten.
Angesichts der allgemeinen Schwierigkeiten hat der Wohnungskauf für die Kunden derzeit jedoch keine Priorität. „Die Produktstruktur ist unzumutbar, es gibt ein Überangebot an Luxusprodukten, und es mangelt an bezahlbarem Wohnraum, der den Bedürfnissen der Menschen entspricht. Immobilienprojekte haben mit rechtlichen Schwierigkeiten zu kämpfen, sodass sie die Kreditbedingungen nicht erfüllen können, was den Zugang zu Kapitalquellen erschwert“, erklärte Frau Giang.
Die Kreditaufnahme im Rahmen von Wohnungsbaudarlehen ging zurück
Laut Frau Giang steigt die Forderungsausfallquote im Immobiliensektor im Vergleich zum Vorjahreszeitraum (Juni 2022 lag bei 1,53 %, Juni 2023 bei 2,47 %).
Das Kreditwachstum in den ersten sieben Monaten des Jahres ist weiterhin gering
In Bezug auf die allgemeine Kreditvergabe sagte Frau Giang, dass die Wirtschaftskredite in den ersten sieben Monaten des Jahres immer noch weniger gestiegen seien als im gleichen Zeitraum der Vorjahre und etwa 12,47 Milliarden VND erreicht hätten, was einem Anstieg von 4,56 % gegenüber Ende 2022 entspricht. Dies spiegele die allgemeine Schwierigkeit der Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft in einem objektiven Kontext mit vielen Einflussfaktoren wider.
Dies ist beispielsweise auf die Auswirkungen auf Investitionen, Produktion und Unternehmensnachfrage zurückzuführen: Die Unternehmen haben sich noch nicht vollständig von der Covid-19-Pandemie erholt, und in Kombination mit den negativen Auswirkungen des weltweiten Wirtschaftsabschwungs sind die Nachfrage nach Krediten und die Fähigkeit zur Aufnahme von Kapital zurückgegangen.
Darüber hinaus haben einige Kundengruppen zwar Bedarf, können aber die Kreditbedingungen nicht erfüllen. Dies gilt insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen und Genossenschaften aufgrund von geringem Kapitalumfang, begrenzter Eigenkapital- und Finanzkraft, eingeschränktem Management und Verwaltung, fehlender umsetzbarer Geschäftspläne und mangelnder Transparenz hinsichtlich der finanziellen Situation kleiner und mittlerer Unternehmen.
Darüber hinaus wird das Risiko nach einer Phase wirtschaftlicher Schwierigkeiten höher eingeschätzt, wenn die Effektivität der Geschäftstätigkeit (hohe Inputkosten, importierte Rohstoffe, Absatzmärkte, Auftragseingänge, Umsatzrückgänge usw.) nur schwer nachgewiesen werden kann. Kreditinstitute haben große Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe, da sie die Kreditstandards nicht senken können, um die Systemsicherheit zu gewährleisten.
Geschäftsbanken müssen die Zinsen weiter senken
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, erklärte auf dem Workshop, dass angesichts der anhaltenden Schwierigkeiten und der Ungewissheit, wie lange diese anhalten werden, eine synchrone Umsetzung von Maßnahmen zur Unterstützung der Wirtschaft notwendig sei. So seien beispielsweise im Immobilienmarkt über 90 % der Schwierigkeiten rechtlicher Natur, weshalb rasche Maßnahmen zur Beseitigung rechtlicher Hindernisse für diesen Sektor erforderlich seien.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, betonte die Notwendigkeit, die Zinssätze von jetzt an bis zum Jahresende weiter zu senken.
In der Geldpolitik müssen zwar mehrere Ziele gleichzeitig verfolgt werden, doch muss das Kreditwachstumsziel auch in Zukunft weiter verfolgt werden. Die Lösungen zur Steigerung der Kapitalaufnahmekapazität sind bereits erfolgreich umgesetzt und müssen verbessert werden. Die Geschäftsbanken müssen weiterhin ihre Zinsen senken, Gebühren reduzieren, mehr Verantwortung gegenüber der Gesellschaft übernehmen und gleichzeitig für Sicherheit sorgen, um nicht in finanzielle Schwäche zu geraten.
Darüber hinaus verkürzen die Geschäftsbanken weiterhin die Verfahren zur Kreditaufnahme und regen die Unternehmen zur Aufnahme von Kapital an, müssen jedoch weiterhin die Kapitalsicherheit und die Liquidität des Systems gewährleisten.
Die Staatsbank wird auch in Zukunft eine flexible, vernünftige und angemessene Geldpolitik betreiben und gleichzeitig Umstrukturierungs- und Schuldenstundungsmaßnahmen kombinieren, um Unternehmen und Menschen bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten zu unterstützen.
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