Viele Bankdienstleistungen wurden zu 100 % digitalisiert
Am 29. Mai 2025 organisierte die Staatsbank in Hanoi die Veranstaltung „Digitale Transformation des Bankwesens im Jahr 2025“ mit dem Thema: „Intelligentes digitales Ökosystem im neuen Zeitalter“.
Unter dem Motto „Intelligentes digitales Ökosystem im neuen Zeitalter“ demonstriert die diesjährige Veranstaltung zur digitalen Transformation des Bankwesens die Entschlossenheit der Branche, die Vorgaben der Partei und der Regierung hinsichtlich Durchbrüchen in der wissenschaftlichen und technologischen Entwicklung, Innovation und der nationalen digitalen Transformation umzusetzen. Dazu gehört das Nationale Programm zur digitalen Transformation bis 2025 mit einer Vision bis 2030 und das Projekt zur Entwicklung bargeldloser Zahlungen für den Zeitraum 2021–2025, um ein digitales Ökosystem zu schaffen, das vernetzt und mit anderen Wirtschaftssektoren verbunden ist und so Impulse für die Entwicklung der digitalen Wirtschaft setzt.
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| Gouverneurin der Staatsbank Nguyen Thi Hong. |
Das Bankwesen ist heute eine der wegweisenden und erfolgreichsten Branchen der digitalen Transformation.
Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, bekräftigte, dass diese Agentur in der Vergangenheit den rechtlichen Rahmen zur Förderung der digitalen Transformation des Bankwesens kontinuierlich verbessert habe.
Die Infrastruktur für die digitale Transformation im Bankensektor wurde schon immer auf Investitionen, Modernisierung und Entwicklung ausgerichtet. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitet durchschnittlich 820 Billionen VND pro Tag, während das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem täglich 26 Millionen Transaktionen abwickelt. Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur wurde modernisiert, um die Verarbeitungskapazität zu erhöhen, Daten automatisch zu aktualisieren und die Datenerfassung und -aktualisierung innerhalb und außerhalb der Branche zu erweitern. Die erfolgreiche Datenaktualisierungsquote der Kreditinstitute liegt bei über 98 %.
Mehr als 113 Millionen Privatkundenprofile und über 711.000 Firmenkundenprofile wurden auf biometrische Daten abgeglichen (das entspricht mehr als 66 % der Gesamtzahl der Firmenzahlungskonten, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren). Zahlreiche benutzerfreundliche Bankprodukte und -dienstleistungen mit umfangreichen Funktionen bieten praktischen Nutzen für die vielfältigen Kundenbedürfnisse. Viele grundlegende Vorgänge wurden vollständig digitalisiert (Spareinlagen, Festgeldanlagen, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.). Viele Kreditinstitute in Vietnam haben eine digitale Transaktionsrate von über 95 % erreicht.
Fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen verfügen heute über ein Bankkonto, und der Wert bargeldloser Zahlungen entspricht dem 25-fachen des BIP. Vietnam ist zudem Vorreiter bei der Vernetzung grenzüberschreitender Einzelhandelszahlungen über QR-Codes mit Thailand, Kambodscha und Laos und strebt eine Expansion in der asiatischen Region an.
Banken konkurrieren mit Ökosystemen
Derzeit betreiben Banken ein Wettrennen um die Erweiterung ihrer Ökosysteme und wenden kontinuierlich neue Lösungen an, um den Komfort zu erhöhen, das Kundenerlebnis zu verbessern und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern.
Herr Phung Duy Khuong, stellvertretender Generaldirektor der VPBank, sagte, Vietnam gehöre laut Mastercard zu den Ländern mit der höchsten Wachstumsrate im bargeldlosen Zahlungsverkehr in der Region. Im Zuge der rasanten digitalen Transformation haben Kunden jedoch zunehmend höhere Anforderungen: Einfachheit und größtmögliche Sicherheit. Daher wünschen sich Kunden, dass alle Transaktionen auf ihren Smartphones oder Smartwatches integriert werden, damit sie jederzeit und überall ohne Bargeld oder Karten bezahlen können. Aus diesem Grund hat sich die VPBank für die kontaktlose Zahlungslösung Tap & Pay entschieden.
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| Herr Phung Duy Khuong, ständiger stellvertretender Generaldirektor der VPBank, stellte Premierminister Pham Minh Chinh digitale Zahlungslösungen vor. |
„Mit Tap & Pay hat VPBank eine Komplettlösung für alle Telefonbetriebssysteme bereitgestellt: Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, VPBank Wallet. Der kontaktlose Transaktionsumsatz per Kreditkarte stieg um 70 %“, sagte Herr Khuong.
Für Firmenkunden bietet die VPBank laut Herrn Khuong eine Tap-to-Phone-Lösung an. Unternehmen und Privathaushalte müssen daher nicht mehr in teure POS-Kartenlesegeräte (10 Millionen VND pro Gerät) investieren, sondern können ihre Smartphones als Zahlungsmittel und mobile Finanzplattform nutzen. Derzeit wurden für Tap to Phone von VPBank mehr als 10.000 T2P-Android-Anwendungen heruntergeladen, 1.200 Stores eingerichtet, 1.500 T2P-Benutzer mit Transaktionspunkten verknüpft und 15.000 Transaktionen erfolgreich abgeschlossen.
Laut Herrn Do Quang Vinh, stellvertretender Vorsitzender von SHB, ist der Anteil der Transaktionen über digitale Kanäle und Online-Plattformen in der führenden Gruppe der Branche kontinuierlich gestiegen. Bis heute sind mehr als 95 % der Betriebsabläufe und Prozesse von SHB digitalisiert. Mehr als 98 % der Transaktionen von Privat- und Firmenkunden werden vollständig über digitale Kanäle wie Mobile Banking und Internet-Banking abgewickelt.
SHB implementiert derzeit das Projekt „Bank der Zukunft“ – ein Modell, mit dem SHB moderne, führende Technologieplattformen wie KI, Big Data, maschinelles Lernen usw. vollständig in alle Prozesse, Lösungen, Dienstleistungen und Produkte integrieren möchte. Das Projekt soll die Wettbewerbsfähigkeit und Kundenservicekapazität von SHB umfassend verändern und in den Jahren 2025 und 2026 wichtige Ergebnisse bringen, darunter: fortschrittliche digitale Dienste, Digitalisierung der Customer Journey, Verbesserung des Kundenerlebnisses, zunehmende Automatisierung, Effizienzsteigerung durch Datentechnik, Modernisierung des Kernbankgeschäfts usw., Verbesserung der Stabilität und Skalierbarkeit der Technologieinfrastruktur und gleichzeitig Förderung der Fähigkeit zur Entwicklung fortschrittlicher Produkte und Servicelösungen.
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| Herr Do Quang Vinh, stellvertretender Vorsitzender der SHB, stellte Premierminister Pham Minh Chinh das Projekt „Bank der Zukunft“ vor. |
Der Ausbau des Ökosystems ermöglicht es Banken, ihren Kunden ein nahtloses Kundenerlebnis zu bieten. So können Privatpersonen und Unternehmen Transaktionen durchführen, sicher und bequem bezahlen und so Zeit und Kosten direkt über vertraute digitale Anwendungen und Plattformen sparen. Gleichzeitig werden durch das digitale Zahlungsökosystem Kundeninformationen und Transaktionshistorien gespeichert und geschützt.
Laut dem Gouverneur sind Daten der Schlüssel zur Vernetzung offener Ökosysteme und machen Banken zu Plattformen, die digitale Werte integrieren – vom Gesundheitswesen über die Bildung bis hin zum Handel – und Kunden nahtlose, kontinuierliche Erlebnisse bieten. Daten sind zudem ein wichtiger Faktor im Entscheidungsprozess, verbessern die Betriebseffizienz, helfen bei der Risikoprognose, der Betrugsprävention und dem Schutz des nationalen Finanzsystems.
Aus diesem Grund hat die Bankenbranche in der Vergangenheit ihre zentralisierte Dateninfrastruktur ständig erneuert und verbessert, um sie mit anderen Branchen und Bereichen zu vernetzen und so schrittweise ein intelligentes und nachhaltiges digitales Ökosystem aufzubauen.
Bis heute wurden im gesamten Bankensektor über 113 Millionen Datensätze von Privatkunden und 711.000 Datensätze von Firmenkunden mithilfe von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip (VNeID) biometrisch verifiziert.
Die Staatsbank hat außerdem ein Data Warehouse eingerichtet und aufgebaut, um Daten von mehr als 1.470 Einheiten und Datenquellen aus anderen Informationssystemen der Staatsbank zu sammeln; ein Kreditinformations-Data Warehouse, in dem Informationen von über 54 Millionen Kreditnehmern gespeichert werden; ein Data Warehouse zur Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und der Finanzierung von Massenvernichtungswaffen.
Die Führungskräfte der Staatsbank bekräftigten, dass diese Agentur in der kommenden Zeit ihre Institutionen weiter verbessern werde. Sie werde die Infrastruktur für Wissenschaft, Technologie, Innovation und digitale Transformation im Bankensektor modernisieren und verbessern, um Sicherheit und Schutz zu gewährleisten, und sich dabei auf den Aufbau eines gemeinsamen Datenbanksystems für den Bankensektor konzentrieren, um datenbasierte Entscheidungen treffen zu können.
Gleichzeitig muss die sektorübergreifende Koordinierung weitergeführt werden: Informationen des Bankwesens müssen mit anderen Branchen und Bereichen integriert, verknüpft und ausgetauscht werden, um das digitale Ökosystem zu erweitern und digitale Bank- und Zahlungsdienste zu entwickeln. So kann ein vernetztes digitales Ökosystem geschaffen werden, das günstige Bedingungen für Menschen und Unternehmen schafft, um schnell, sicher und effektiv auf Dienste zuzugreifen.
Quelle: https://baodautu.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-da-vuot-25-lan-gdp-d292897.html
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