Bankinspektoren weisen auf eine Reihe von Problemen und Verstößen bei der OCB Binh Duong Bank hin

DNVN – Am 28. Februar veröffentlichte die staatliche Bankaufsichtsbehörde der Provinz Binh Duong eine Mitteilung über den Abschluss der Inspektion der Orient Commercial Joint Stock Bank, Zweigstelle Binh Duong (OCB Binh Duong). Darin wies die Inspektionsbehörde deutlich auf eine Reihe von Verstößen und Mängeln dieser Bank hin.

Den Inspektionsergebnissen zufolge hat OCB Binh Duong Anstrengungen unternommen, um Lösungen zur Steigerung des Kreditwachstums umzusetzen, Unterstützungsprogramme einzusetzen und die Wirtschaft gemäß der Politik der Partei und den Gesetzen des Staates und der Bankenbranche wiederherzustellen.

OCB Binh Duong beachtet grundsätzlich die gesetzlichen Bestimmungen und die Vorschriften des Bankensektors zu Zinssätzen bei Kreditvergaben, zur Behandlung uneinbringlicher Forderungen und zur außerbilanziellen Einziehung von Forderungen nach der Risikobewältigung. Die Vorschriften zu Versicherungsvermittlungstätigkeiten, Wechselkursen im Devisenhandel und den Vorschriften für Auslandsüberweisungen werden eingehalten. Gleichzeitig werden die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eingehalten.

Bei der OCB Binh Duong Bank kam es bei der Beurteilung und Überwachung der Kreditanträge der Kunden zu zahlreichen Mängeln und Verstößen.

Allerdings bestehen bei OCB Binh Duong noch immer Einschränkungen, die überprüft und behoben werden müssen, um mögliche Risiken zu begrenzen.

Insbesondere für die Kreditvergabe hat die OCB keine internen Vorschriften zu „anderen juristischen Personen und Einzelpersonen mit potenziellen Risiken für den Geschäftsbetrieb“ erlassen. Die Mitteilung über die überfällige Schuldenübertragung der OCB Binh Duong entspricht nicht vollständig den Vorschriften. Darüber hinaus überwacht das T24-System der OCB die Probezeit der Schuldentilgung der Kunden nicht vollautomatisch.

Darüber hinaus hat die Filiale weder auf das Kreditkapital noch auf die Geschäftslage des Kunden wirklich geachtet und es nicht genau überwacht. Bei der Kreditvergabe an Kunden für Konsumkredite (Kauf von Haushaltsgegenständen) mit einem hohen Betrag von über 100 Millionen VND sind die Dokumente, die den Zweck der Kreditverwendung belegen, lediglich Lieferscheine/Rechnungen/Warenlisten.

OCB Binh Duong bewertete und genehmigte für einen Kunden einen Kredit mit einer 12-monatigen Tilgungsfrist ohne jegliche Nachweise. Die Bewertung und Genehmigung eines Kredits zur Deckung des Kapitalbedarfs zur Deckung der Immobilienübertragungskosten/Entschädigung für die Immobilienübertragung basiert ausschließlich auf dem Wert der vom Kunden vorgelegten Kreditunterlagen/Anzahlungsverträge, nicht auf dem Wert der Übertragung im notariell beglaubigten Übertragungsvertrag.

Es bestehen nicht nur allgemeine Probleme. Die Inspektions- und Aufsichtstätigkeiten der Staatsbank der Provinz Binh Duong zeigen auch, dass bei der OCB Binh Duong noch immer folgende spezifische Verstöße vorliegen:

Der Kreditantrag ist nicht streng formuliert, die zugehörigen Dokumente sind nicht einheitlich und die Informationen nicht vollständig erfasst. OCB Binh Duong hat den Kreditantrag noch nicht bzw. nicht vollständig eingeholt. Die Einschätzung des Kapitalbedarfs ist nicht angemessen bzw. basiert nicht auf ausreichender Grundlage, und die Dokumente zum Nachweis der Schuldenrückzahlung wurden nicht vollständig eingeholt.

Die Beurteilung der finanziellen Situation und der Schuldentilgungsquellen des Kunden ist nicht streng, die Schuldentilgungsdauer ist nicht für die Einkommensquelle des Kunden geeignet, die Beurteilung der Kreditquelle des Kunden ist nicht geeignet und es liegen noch einige andere Fehler im Zusammenhang mit der Beurteilung vor.

OCB Binh Duong hat das Darlehenskapital und die finanzielle Situation der Kunden nicht vollständig gemäß den internen Vorschriften geprüft und überwacht und keine bzw. nicht vollständig Dokumente gesammelt, die die Kapitalverwendung belegen.

Gleichzeitig hat die Filiale/der Kunde die Bedingungen der Kreditgenehmigung nicht eingehalten und die Zahlungen für jeden Input-Partner, jeden Wirtschaftsvertrag und jede Rechnung nicht überwacht, um sicherzustellen, dass die Finanzierung den Rechnungs- und Vertragswert nicht übersteigt. OCB Binh Duong hat auch die Finanzierungsrechnungen für jeden Wirtschaftsvertrag und jeden Begünstigten nicht überwacht, um Doppelfinanzierungen zu vermeiden.

Darüber hinaus erklärte die Prüfstelle, dass die Regelungen zum Geldtransfer und Devisentransfer ins Ausland für Privatkunden inhaltlich nicht den Vorschriften entsprechen. Auch die Erfassung der Kundenidentifikationsdaten bei der Eröffnung eines Zahlungskontos sei unvollständig.

Zusätzlich zu den objektiven Ursachen für Verstöße, wie etwa den Auswirkungen der COVID-19-Pandemie, geopolitischen Konflikten, der Zeit der Personalinspektion mit vielen Wechseln, mangelnder Erfahrung junger Mitarbeiter und der nicht fertiggestellten T24-System, gibt es bei OCB und OCB Binh Duong auch viele subjektive Ursachen, wie etwa: Nicht vollständige Einhaltung der Vorschriften zur Kreditvergabe, Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, Erfassung von Kundenidentifikationsdaten, mangelnde Gründlichkeit bei Bewertung, Inspektion und Kontrolle vor und nach der Kreditvergabe.

Die Kontrolle und Überwachung der Kreditvergabe wurde nicht ausreichend berücksichtigt und nicht ernsthaft umgesetzt. Es mangelt an Maßnahmen zur Steuerung der Bareinkünfte der Kunden. Zwar werden viele Kunden mit Bankdienstleistungen und Kapital versorgt, doch die Kontrollen sind nicht gründlich und streng, was zu Verstößen und Fehlern im Betrieb der Einheit führt.

Nach Ansicht der Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank der Provinz Binh Duong müssen der Kreditrat in der Zentrale und den umliegenden Gebieten der OCB, die Neubewertungsabteilung, die Schuldenregulierungsabteilung, der Filialvorstand, die Transaktionsbüros, Abteilungen, Betriebsstätten und damit verbundene Personen für die oben genannten Verstöße zur Verantwortung gezogen werden.

Darüber hinaus hat diese Agentur dem Generaldirektor der OCB, dem Aufsichtsrat der OCB und dem Direktor der OCB, Binh Duong, zahlreiche Empfehlungen zur Beseitigung von Verstößen und zur Verbesserung der Qualität, Effizienz und Sicherheit der Bankgeschäfte gegeben.

Duy Khanh

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394