Gemäß Schlussfolgerung Nr. 289/TB-TTRA vom 24. Juli 2024 operierte die Vietbank Long An während des Inspektionszeitraums relativ stabil, die Indikatoren für Kapitalquellen und Kapitalverwendung stiegen im Laufe der Jahre und die Geschäftsergebnisse waren profitabel. Die Vietbank Long An hielt sich grundsätzlich an die Vorschriften der Staatsbank von Vietnam und die gesetzlichen Bestimmungen zu Kapitalbeschaffungsaktivitäten, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Kreditkarten und Bereitstellung von Zahlungsdiensten, Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Waffenfinanzierung und Versicherungsagenturaktivitäten.
Allerdings stellten die Bankinspektoren auch eine Reihe von Verstößen fest, die zwar nicht schwerwiegend waren, aber zu gewissen Risiken bei der Kreditvergabe der Einheit führten. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen stieg über das empfohlene Niveau der Staatsbank.
Konkret geht es um Verstöße gegen Kreditvergabe- und Kreditaufnahmegrundsätze: Kunden verwendeten Kredite für andere als die der Einheit zugesagten Zwecke und verstießen damit gegen die Bestimmungen von Absatz 2, Artikel 4 des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN (und anderer geänderter und ergänzter Dokumente). Der Grund dafür liegt angeblich darin, dass die Kunden ihre Verantwortung bei der Kreditaufnahme nicht vollständig verstanden haben. Vietbank Long An überprüfte die Kreditverwendung der Kunden, bewertete die tatsächliche Situation der Kapitalverwendung jedoch nicht richtig und entdeckte keine Fälle, in denen Kunden das Kapital für andere als die vorgesehenen Zwecke verwendeten. Laut der Entscheidung liegt dieser Fall in der direkten Verantwortung des Kunden, der das Kapital geliehen und für den falschen Zweck verwendet hat, der mit der Überprüfung und Überwachung des Kredits beauftragten Person und der allgemeinen Verantwortung der Geschäftsleitung von Vietbank Long An.
Verstöße bei der Kreditprüfung und -vergabe: Die Kreditprüfung und -genehmigung der Vietbank Long An erfolgte nicht streng und verstieß gegen die Bestimmungen von Klausel 1, Artikel 17 des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN. Die Bankenaufsichtsbehörde wies darauf hin, dass die Vietbank Long An ihre Verantwortung bei der Kreditprüfung und -genehmigung nicht vollständig erkannt und erfüllt habe. Die Analyse- und Bewertungskompetenz der Gutachter sei eingeschränkt und interne Vorschriften würden nicht strikt eingehalten, was zu Verstößen führe. Darüber hinaus hätten Kunden, die in der Kleinproduktion und in wenig professionellen Geschäftstätigkeiten tätig seien, Schwierigkeiten, Dokumente zum Nachweis ihrer Kreditfähigkeit bei der Bank vorzubereiten und vorzulegen.
Verstoß gegen Kreditbedingungen: Die Vietbank Long An ist sich ihrer Verantwortung bei der Kreditbewertung und -genehmigung nicht voll bewusst, verfügt nur über eingeschränkte Analyse- und Bewertungsfähigkeiten und hält sich nicht strikt an interne Vorschriften. Dies führt dazu, dass die Filiale gegen die Bestimmungen zur Festlegung von Kreditbedingungen verstößt, die nicht mit dem Konjunkturzyklus, der Kapitalrückzahlungsdauer und der Rückzahlungsfähigkeit des Kunden vereinbar sind, und verstößt damit gegen die Bestimmungen von Absatz 1, Artikel 28 des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN.
Verstoß gegen die Kredithöhe: Die Kredithöhenbewertung der Vietbank Long An entsprach nicht dem Kapitalverwendungsplan des Kunden und verstieß damit gegen Artikel 12 des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN. Als Ursache wurde festgestellt, dass die Vietbank Long An ihre Verantwortung bei der Kreditbewertung und -genehmigung nicht vollständig verstanden hatte, nur über begrenzte Analyse- und Bewertungskapazitäten verfügte und interne Vorschriften nicht strikt einhielt, was zu Verstößen führte.
Verstoß gegen die Anforderungen an die Kreditantragsunterlagen: Vietbank Long An hat nicht genügend Informationen und Unterlagen zur Schuldentilgungsquelle und zum Kapitalverwendungsplan des Kunden als Grundlage für die Beurteilung und Kreditentscheidung eingeholt und damit gegen die Bestimmungen von Artikel 94 Absatz 1 des Gesetzes über Kreditinstitute von 2010 in der Fassung von 2017, Artikel 102 Absatz 1 des Gesetzes über Kreditinstitute von 2024 und Artikel 9 Absatz 1 des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN (in der Fassung von 2024) verstoßen. Die Bankenaufsichtsbehörde stellte fest, dass der Kunde seine Verantwortung für die Einreichung vollständiger Kreditantragsunterlagen bei der Bank nicht vollständig verstanden hatte. Die mit der Einholung der Unterlagen beauftragten Beamten haben sich jedoch nicht ernsthaft an die Vorschriften zur Einholung der entsprechenden Unterlagen als Grundlage für die Prüfung, Beurteilung und Kreditgenehmigung gehalten.
Verstöße bei der Kontrolle der Kreditverwendung: Die Vietbank Long An hat die Verwendung der Kundenkredite nicht streng gemäß ihren internen Vorschriften kontrolliert und überwacht und die Bestimmungen von Artikel 94 Absatz 3 des Gesetzes über Kreditinstitute von 2010, Artikel 102 Absatz 5 des Gesetzes über Kreditinstitute von 2024 und Artikel 24 Absatz 2 des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN (sowie andere geänderte und ergänzte Dokumente) nicht vollständig umgesetzt. Der Grund dafür ist, dass die Kontrolle und Überwachung der Kreditverwendung durch die Kunden von den Bankfilialen nicht gründlich und formell durchgeführt wurde. Darüber hinaus haben die meisten Privatkunden oder Kleinproduzenten und -gewerbetreibenden Schwierigkeiten, Dokumente vorzulegen, die den vorschriftsmäßigen Zweck der Kreditverwendung nachweisen.
Neben den oben genannten Verstößen wies die Staatsbank der Region 13 auch auf bestehende Probleme, Einschränkungen und potenzielle Risiken für die Vietbank Long An hin. Insbesondere schloss die Filiale einen Hypothekenvertrag für Eigentumsrechte aus dem Übertragungsvertrag für Landnutzungsrechte (LUR) ab und vereinbarte mit dem Kunden einen Wert der gesicherten Vermögenswerte (LSA), der deutlich über dem im notariell beglaubigten LUR-Übertragungsvertrag und im Einlagenvertrag des Kunden angegebenen Übertragungspreis der LUR lag. Darüber hinaus beschlagnahmte die Long An-Filiale der Vietbank gesicherte Vermögenswerte, die nicht den internen Vorschriften der Vietbank entsprachen, was potenzielle Rechtsrisiken birgt.
Auf Grundlage der Ergebnisse der oben genannten Inspektion, Überprüfung und Schlussfolgerung hat der Chefinspektor der Staatsbank von Vietnam, Region 13, den Direktor der Vietbank Long An gebeten, ein Treffen zu organisieren, um die Verstöße, Mängel und Risiken hinsichtlich der bestehenden Inhalte zu überprüfen, zu beheben und Lehren für die Gruppen und Einzelpersonen zu ziehen und gleichzeitig 4 Empfehlungen und 3 Empfehlungen zur Überwindung der Mängel und Einschränkungen umzusetzen, um weiterhin einen sicheren, effektiven und legalen Betrieb aufrechtzuerhalten.
Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299
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