Die Kreditvergabeverfahren für Unternehmen müssen an einigen Stellen gelockert, an anderen verschärft werden.

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Unternehmen geben an, dass der Zugang schwierig ist, Banken geben an, dass sie gerne Kredite vergeben

Auf dem Seminar zur Beseitigung von Kapitalengpässen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), das am 22. Juni von der Zeitung Dan Tri organisiert wurde, sagte Herr Tran Anh Quy, Leiter der Abteilung für staatliche Kreditpolitik in der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren der Staatsbank, dass die ausstehenden Kredite der gesamten Wirtschaft bis zum 15. Juni 2023 etwa 12,32 Milliarden VND erreicht hätten, was einem Anstieg von 3,36 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 und einem Anstieg von 8,94 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres entspräche.

„Man kann erkennen, dass die allgemeine Kreditwachstumsrate der gesamten Wirtschaft langsamer ist als im gleichen Zeitraum des Vorjahres“, kommentierte Herr Quy.

Davon stiegen die Kredite an kleine und mittlere Unternehmen um etwa 3 Prozent. Das Kreditwachstum fiel jedoch aufgrund der geringeren Kreditnachfrage und der Schwierigkeiten der Wirtschaft bei der Aufnahme von Kapital dennoch geringer aus als erwartet.

Laut Herrn Quy sind Unternehmen von den schwierigen Entwicklungen betroffen, die viele instabile Faktoren der Weltwirtschaft beinhalten. Im Inland haben die Aktivitäten kleiner und mittlerer Unternehmen sowohl hinsichtlich der Geschäftsergebnisse als auch der Betriebseffizienz nachgelassen, was zu einer sinkenden Investitionsnachfrage und damit zu einer verringerten Kreditvergabe führt.

Die häufigsten Gründe dafür, dass KMU Schwierigkeiten beim Zugang zu Kapital haben und es Kreditinstituten schwerfällt, Kredite zu vergeben, liegen darin, dass die Unterstützung dieser Unternehmen in der letzten Zeit ihre Überlegenheit und ihren Förderzweck nicht ausreichend unter Beweis gestellt hat.

Einige Kundengruppen haben zwar Bedarf, erfüllen aber die Kreditbedingungen nicht. Es gibt zahlreiche rechtliche Probleme, und der Zugang zu Unternehmenskrediten ist aufgrund früherer Gegebenheiten aufgrund kleinerer Geschäftsmodelle und geringer Managementkapazitäten weiterhin eingeschränkt. Diese Schwächen treten heute stärker zutage als in der Vorperiode.

Finanzen - Bankwesen - Kreditvergabeverfahren für Unternehmen müssen an einigen Stellen gelockert, an anderen verschärft werden — Frau Trinh Thi Ngan – Vorsitzende des Beirats der Hanoi Association of Small and Medium Enterprises.

Bei der Diskussion sagte Frau Trinh Thi Ngan, Vorsitzende des Beirats des Verbands der kleinen und mittleren Unternehmen in Hanoi (HanoiSME), auch, dass Unternehmen Geld leihen und Banken Kredite vergeben möchten, aber ein Zusammenspiel dieser beiden Wege ein äußerst schwieriges und schwer zu lösendes Problem sei, das schon seit vielen Jahren bestehe. Unternehmen beklagen sich immer über den schwierigen Zugang zu Banken, und Banken beklagen sich immer darüber, dass sie nicht immer bereit seien, Kredite zu vergeben.

Was die Verfahren angeht, ist Frau Ngan jedoch der Ansicht, dass es Bereiche gibt, die gelockert und Bereiche, die verschärft werden müssen. Nicht alles ist zu streng. „Ich denke, für kleine und schwache Unternehmen gibt es einige Dinge, die gelockert werden müssen. Was bisherige Praktiken betrifft, haben wir die Kunden genau beobachtet und verstanden, daher müssen einige Verfahren gelockert werden“, sagte sie.

Das Wichtigste ist der dazugehörige Geschäftsproduktionsplan, der den Cashflow verwaltet, z. B. Käufer, Verkäufer und überwachende Banken. Wir zahlen in Paketen aus, nicht nach dem Schema „Ich leihe mir 10 Milliarden VND und zahle dann 10 Milliarden VND aus“.

Benötigen Sie einen effektiven Geschäftsplan

In seinem Kommentar zum aktuellen Kapitalengpass kleiner und mittlerer Unternehmen erklärte Herr Ngo Binh Nguyen, Direktor für kleine und mittlere Unternehmen der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), dass es sich dabei immer noch um eine effektive Geschäftslösung handele.

Unternehmen müssen feststellen, welches Problem sie mit einem Produkt oder einer Dienstleistung für ihre Kunden lösen.

Zweitens: Wenn sie den Wert ihrer Produkte und Dienstleistungen erkannt und die Probleme ihrer Kunden gelöst haben, müssen sie herausfinden, wie sie mit diesen Produkten und Dienstleistungen Geld verdienen können.

Das bedeutet, dass sie über einen Finanzplan und ein Finanzmodell verfügen müssen, um diese Produkte und Dienstleistungen so zu entwickeln, dass Umsatz und Gewinn erzielt werden. Das ist der Geschäftsplan.

„Was rechtliche Hürden angeht, so gelten in vielen unserer Branchen derzeit sehr strenge gesetzliche Anforderungen. Wenn KMU an diesen Spielplätzen teilnehmen, müssen sie ganz genau wissen, wie sie ihre eigenen rechtlichen Risiken managen und die gesetzlichen Anforderungen bei Kreditgeschäften mit Banken erfüllen können“, sagte Herr Binh.

Eine weitere Einschränkung betrifft die Sicherheiten. Derzeit werden auf dem vietnamesischen Markt bei Transaktionen zum Cashflow-Management und zur Finanzierung von KMU-Unternehmen immer noch die Geschichte und Finanzierung ihres Unternehmens und ihre persönlichen Finanzen verwechselt.

Bei den Verfahren für Unternehmen im Bereich Finanzen, Bankwesen und Kredite gibt es Bereiche, die gelockert werden müssen, und einige Bereiche, die verschärft werden müssen (Abbildung 2). — Herr Ngo Binh Nguyen, Direktor für kleine und mittlere Unternehmen, OCB Bank.

Sie können den Cashflow des Unternehmens für persönliche Aktivitäten nutzen und umgekehrt. Wenn dieser Mangel an Transparenz weiterhin besteht und dazu führt, dass das wahre Bild des Unternehmens nicht sichtbar wird, entsteht ein verschwommenes Bild, das zu unangemessenen Kreditentscheidungen für KMU-Unternehmen führen kann.

Der Wirtschaftsexperte Le Duy Binh teilt diese Ansicht und merkte an, dass kleine und mittlere Unternehmen ihre Kapazitäten zur Verwaltung ihres Cashflows verbessern und den besten Weg finden müssten, ihr Kapital zur Sicherstellung der Produktion und Geschäftstätigkeit einzusetzen.

Sie müssen genau das tun, was sie der Bank bei der Aufnahme von Kapital zugesagt haben: die nachhaltige Entwicklung ihres eigenen Unternehmens fördern und das Kapital an die Bank zurückzahlen. Dies ist ein wichtiges Instrument für ihr Wachstum und die Wiederherstellung von Produktion und Geschäft.

„Unternehmen müssen ihre Geschäftsführungskapazitäten, insbesondere ihr Finanzmanagement, ihre Betriebsrisiken, ihre Finanzrisiken, ihre Marktrisiken und ihre Rechtsrisiken berücksichtigen, wenn sie bei Banken Kapital aufnehmen“, sagte Herr Binh .

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