Der Wert bargeldloser Zahlungen beträgt das 25-fache des BIP.
In seiner Rede bei der Veranstaltung „Digitale Transformation des Bankwesens bis 2025“, die am 29. Mai in Hanoi stattfand, würdigte Premierminister Pham Minh Chinh die Staatsbank von Vietnam (SBV) für ihre drastische Ausrichtung der digitalen Transformation, mit der sie die meisten staatlichen Verwaltungsaktivitäten und Kreditdienstleistungen in eine digitale Umgebung überführt und so den Menschen und Unternehmen immer bessere Dienste leistet.
Laut dem Premierminister muss die digitale Transformation den Menschen in den Mittelpunkt stellen, aber auch die Menschen sind die Subjekte. Der Premierminister forderte die Bankenbranche auf, Lösungen zu entwickeln, um den Menschen bei der Nutzung von Diensten maximale Sicherheit zu gewährleisten.
Laut dem Bericht der Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, verarbeitet das elektronische Interbanken-Zahlungssystem durchschnittlich 820 Billionen VND pro Tag; das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem verarbeitet 26 Millionen Transaktionen pro Tag.
Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur sammelt und aktualisiert Daten innerhalb und außerhalb der Branche mit einer hohen Erfolgsquote von über 98 % bei den Datenaktualisierungen durch Kreditinstitute.
Es wurden mehr als 113 Millionen Datensätze von Privatkunden und mehr als 711.000 Datensätze von institutionellen Kunden biometrisch abgeglichen (was einer Quote von mehr als 66 %).
Viele grundlegende Vorgänge sind zu 100 % digitalisiert (Spareinlagen, Festgeldanlagen, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.). Viele Kreditinstitute in Vietnam haben eine digitale Transaktionsrate von über 95 % erreicht.
„Heute haben fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen ein Bankkonto; der Wert der bargeldlosen Zahlungen beträgt das 25-fache des BIP“, informierte Gouverneurin Nguyen Thi Hong.
Vietnam war außerdem Vorreiter bei der grenzüberschreitenden Einzelhandelszahlung über QR-Codes mit Thailand, Laos und Kambodscha und strebt eine Expansion im asiatischen Raum an.
Auf der Konferenz sagte Herr Vu Hong Phu, Mitglied des Vorstands der MB Bank, dass Banken nicht nur ein Ort zum Aufbewahren von Geld sein könnten, sondern sich zu einer intelligenten, sofortigen, barrierefreien und unbegrenzten Finanzplattform entwickeln müssten, die auf drei Faktoren basiere: Geschwindigkeit, Sicherheit und unbegrenzte Verbindung.
Bei MB sagte Herr Phu, dass das KI-System der Bank zur Überwachung ungewöhnlicher Transaktionen im Jahr 2024 312.000 ungewöhnliche Transaktionen erkannt habe, wobei die Risikopräventionsrate um 47 % höher sei als beim herkömmlichen Modell.
MB hält Daten für noch wertvoller als ein „rotes Buch“. „Dank Daten wird Unternehmen mit einem guten Cashflow, regelmäßigen Gehaltszahlungen und vollständiger Steuerzahlung bei der Kreditvergabe ohne Sicherheiten Vorrang eingeräumt“, sagte Herr Vu Hong Phu.
Allein im Jahr 2024 erhielten über 4.000 Unternehmen Kredite von MB über „Red Books“ als Daten ohne Hypothek.
Laut Herrn Phu hat das Unternehmen die Bearbeitungszeit für jeden Kredit um 80 % verkürzt. 14.500 Auszahlungsaufträge wurden innerhalb weniger Minuten vollständig automatisiert. Jeder Auszahlungsauftrag dauert statt der üblichen zwei Stunden nur noch fünf bis 15 Minuten. Die Gesamtzeitersparnis beträgt bis 2024 36.000 Arbeitsstunden, was 4.500 Arbeitstagen entspricht.
Ein Vertreter der Orient Commercial Bank (OCB) erklärte, dass die Kreditvergabe an Kunden nicht auf herkömmlichen Daten, sondern auf der Anwendung eines Kreditentscheidungsprozesses basiere, der auf maschinellem Lernen und Big Data basiere.
6 Kernaufgaben und Lösungen
Der Premierminister wies auf der Konferenz auf die wichtigsten Aufgaben und Lösungen der kommenden Zeit hin und nannte sechs Schlüsselaufgaben und -lösungen:
Erstens : Der rechtliche Rahmen sowie die Mechanismen und Richtlinien müssen der Realität angepasst werden. Die Einführung eines kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor muss dringend organisiert werden. Die Verordnung über mobiles Geld muss umgehend bei der Regierung zur Verkündung eingereicht werden.
Zweitens: Entwicklung einer digitalen Infrastruktur und moderner digitaler Plattformen, Gewährleistung der Systemsicherheit und -sicherheit sowie Gewährleistung einer hohen Interoperabilität.
Drittens: Entwicklung vielfältiger, komfortabler und personalisierter digitaler Bankprodukte und -dienstleistungen. Traditionelle Bankprozesse und -produkte müssen umfassend digitalisiert werden; neue und innovative digitale Finanzprodukte und -dienstleistungen müssen entwickelt werden; der Zugang zu Finanzdienstleistungen für benachteiligte Gruppen, abgelegene Gebiete, Grenzgebiete und Inseln muss erweitert werden.
Viertens : Entwicklung digitaler Daten, kombiniert mit Projekt 06, um Impulse für die digitale Transformation im Bankensektor zu setzen. Koordinieren Sie sich mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und den zuständigen Behörden und Unternehmen, um eine Kampagne zur Überprüfung von Bankkonten zu starten, die die staatliche Verwaltung stärkt, Online-Betrugsdelikte verhindert und Verstöße aufdeckt und streng ahndet.
Fünftens: Priorisieren Sie die Personalentwicklung, um den Transformationsanforderungen der Bankenbranche gerecht zu werden.
Sechstens: Machen Sie jedem Bürger und jedem Unternehmen die Vorteile der digitalen Transformation im Bankensektor bewusst und helfen Sie ihnen, die Vorteile und die Wirksamkeit zu verstehen.
Verbessern Sie die Kommunikation und Beratung, um das Finanz- und Technologiewissen von Privatpersonen und Unternehmen zu verbessern und so das Risiko zu verringern, dass Kriminelle Bankdienstleistungen für Betrugs- und Schwindelzwecke missbrauchen.
Vorschlag zur weiteren Senkung der Zinssätze des 500.000 Milliarden VND-Pakets In Bezug auf das Kreditpaket in Höhe von 500.000 Milliarden VND für Unternehmen, die in Infrastruktur und digitale Technologien investieren, um wichtige nationale Projekte in den Bereichen Transport, Elektrizität und digitale Technologien umzusetzen, sagte Gouverneur Nguyen Thi Hong, dass bislang 21 Geschäftsbanken Mittel bereitgestellt hätten, mit Vorzugszinssätzen, die jährlich mindestens 1 % unter dem durchschnittlichen Kreditzinssatz lägen. Premierminister Pham Minh Chinh würdigte die Umsetzung des oben genannten Kreditpakets durch den Bankensektor sehr. „Die Staatsbank von Vietnam muss dringend das 500 Billionen VND schwere Kreditprogramm organisieren und umsetzen, um Durchführbarkeit, Effizienz, Aktualität und angemessene Ziele und Themen sicherzustellen, um Unternehmen zu Investitionen in die Förderung des Wirtschaftswachstums zu ermutigen; die Umsetzung proaktiv überwachen, prüfen und beaufsichtigen sowie Schwierigkeiten und Hindernisse umgehend angehen und beseitigen“, forderte der Premierminister. Der Premierminister hofft jedoch, dass die Banken ihre Ausgaben kürzen und im operativen Geschäft sparen werden, um die Zinssätze um mindestens 1,5 Prozent pro Jahr zu senken. „Diese 500 Billionen sind kein geringer Betrag und zeigen den Beitrag des Bankensektors, des Herzens des Bankensektors“, sagte der Premierminister. Der Premierminister äußerte seine Hoffnung, dass die Banken und die Staatsbank von Vietnam einen Weg finden würden, dieses Kreditpaket angemessen zu verwalten. Dabei sei es vor allem wichtig, die Unternehmen zu ermutigen, mutig Kapital aufzunehmen und Anforderungen zu vermeiden, die die Unternehmen nicht erfüllen können. „Ich bin sehr berührt von diesem Kreditpaket, aber der angekündigte Betrag und der ausgezahlte Betrag unterscheiden sich. Wie können wir die vollen 500.000 Milliarden VND schnell auszahlen und uns gegenseitig bei der gemeinsamen Entwicklung unterstützen, im Interesse der Kameradschaft und der Landsleute“, sagte der Premierminister. |
Quelle: https://vietnamnet.vn/thu-tuong-phai-dam-bao-an-toan-tuyet-doi-cho-nguoi-dan-khi-giao-dich-so-2406138.html
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