Konsumentenkredit mit „riesigen“ Zinsen

Die Gewinne einiger Konsumgüterunternehmen verzeichnen wieder starkes Wachstum und die erwartete Erholung der Nachfrage nach Konsumkapital wird sich in diesem Jahr positiv auf die Gewinne auswirken.

Der vietnamesische Verbraucherkreditmarkt erfreut sich weiterhin großer Attraktivität, wobei die gesamten ausstehenden lebenslangen Kredite 2,8 Milliarden VND erreichen.

Gewinnsteigerung

Die Home Credit Vietnam Finance Company Limited hat ihren geprüften Finanzbericht für 2024 an der Hanoi Stock Exchange (HNX) veröffentlicht. Der Bericht zeigt, dass sich der gesamte ausstehende Kreditsaldo des Unternehmens im Jahr 2024 im Vergleich zum Vorjahr um 12,4 % erhöht hat. Dies ist auf die Förderung der Kreditvergabe an Privatkunden zurückzuführen. Die Forderungsausfallquote sank von 2,49 % im Jahr 2023 deutlich auf 1,76 % bis Ende 2024 und liegt damit deutlich unter dem Durchschnitt der Finanzunternehmen.

Bemerkenswert ist, dass Home Credit Vietnam nur ein Jahr nach Bekanntgabe des Verkaufs an die Bank of Thailand (SCB) einen Gewinn nach Steuern von 1.290 Milliarden VND verzeichnete, 3,5-mal mehr als im Jahr 2023 (375 Milliarden VND). Das Unternehmen begründete die Ergebnisse mit der Effektivität seiner flexiblen Geschäftsstrategie und seines Risikomanagements. Der positive Gewinn spiegelt auch die Erholung des Konsumentenkreditmarktes nach einer schwierigen Phase wider.

HDBank gab bekannt, dass die Bank im Jahr 2024 einen Vorsteuergewinn von 16.730 Milliarden VND erzielen wird, was einer Steigerung von 28,5 % gegenüber 2023 entspricht und 106 % des von den Aktionären festgelegten Plans erfüllt. Insbesondere im Segment Verbraucherfinanzierung behauptet die Tochtergesellschaft HD Saison (HDBank hält 50 % des Kapitals) weiterhin ihre führende Marktposition in Bezug auf den Gewinn und erreicht 1.200 Milliarden VND vor Steuern, was einer deutlichen Steigerung von 83,9 % gegenüber 2023 entspricht. Dieses Ergebnis unterstreicht einmal mehr die nachhaltige Entwicklungsstrategie von HD Saison, die Fähigkeit, hohes Wachstum aufrechtzuerhalten und ein effektives Risikomanagement zu gewährleisten.

Laut dem geprüften Bericht für 2024 erzielte FE Credit einen Vorsteuergewinn von knapp 515 Milliarden VND. Die starke Erholung nach dieser Umstrukturierungsphase ist auf Kreditwachstum, Bemühungen zur Verbesserung der Vermögensqualität, Optimierung des Kosten- und Risikomanagements sowie effektives Inkasso zurückzuführen. Dies ist das Ergebnis eines umfassenden, zweijährigen Umstrukturierungsprozesses (2023, 2024) und der Unterstützung zweier großer in- und ausländischer Finanzinstitute, der VPBank und der SMBC Consumer Finance Company (SMBC CF, Teil der Sumitomo Mitsui Financial Group).

Die Vietcap Securities Company würdigte den positiven Einfluss von FE Credit auf die Nettozinsspanne (NIM) und die Vermögensqualität der fusionierten Bank. Auch die zinsunabhängigen Erträge der fusionierten Bank profitierten von den Sanierungsbemühungen des Finanzunternehmens.

Laut Leistungsbericht erreichte der Vorsteuergewinn der EVNFinance Company im vierten Quartal 2024 mehr als 166 Milliarden VND und der kumulierte Gewinn für das gesamte Jahr 2024 erreichte 703,7 Milliarden VND.

Motivation für 2025

Die Führungskräfte von FE Credit erklärten, dass das Unternehmen bis 2025 seine Wachstumsdynamik beibehalten und sich nachhaltig weiterentwickeln möchte. Gleichzeitig optimiert das Unternehmen weiterhin sein Geschäftsmodell, kontrolliert Kreditrisiken, diversifiziert sein Produktportfolio, konzentriert sich auf die digitale Transformation und verbessert das Kundenerlebnis umfassend. SMBC eröffnet mit seiner globalen Vision und internationalen Erfahrung im Finanzmanagement weiterhin viele Möglichkeiten für kontinuierliche Weiterentwicklung. Dank des verbesserten Kapitalbedarfs erwartet die VPBank, dass der Gewinn von FE Credit ab 2025 wieder 3.000 bis 4.000 Milliarden VND vor Steuern erreichen wird.

Günstiges Umfeld für Konsumentenkredite

Bis 2025 strebt die Regierung ein BIP-Wachstum von mindestens 8 % an, während der Bankensektor ein Kreditwachstum von 16 % anstrebt. Dies schafft ein günstiges Umfeld für Verbraucherkredite, da Beschäftigung und Einkommen der Arbeitnehmer steigen und die Kaufkraft der Bevölkerung steigt. Gleichzeitig stützt die expansive Geld- und Fiskalpolitik die Nachfrage nach Verbraucherkrediten weiterhin stark und schafft damit große Chancen.

Der Konsumentenkreditmarkt in Vietnam erfreut sich weiterhin großer Beliebtheit. Die gesamten ausstehenden Kredite beliefen sich Mitte letzten Jahres auf 2,8 Millionen VND und machten damit 20 % der gesamten vietnamesischen Kredite aus. Davon stellen Geschäftsbanken 94 % und Konsumentenkreditinstitute etwa 4,8 % bereit. Die Gesamtkreditsumme belief sich auf 139.000 Milliarden VND. Konsumentenkredite hängen somit weiterhin stark vom Bankensystem ab, während Finanzinstitute, obwohl sie eine wichtige Rolle bei der Erschließung dieser einkommensschwachen Kundengruppe spielen, mit vielen Schwierigkeiten zu kämpfen haben.

Das Wachstumspotenzial der Konsumentenkreditbranche in Vietnam ist nach wie vor enorm. Laut einem Bericht der FiinGroup ist die Konsumentenkreditdurchdringung in Vietnam im Vergleich zu anderen Ländern im asiatisch-pazifischen Raum noch relativ gering, was auf ein enormes Wachstumspotenzial hindeutet. Bis 2025 wird erwartet, dass sich die Konsumentenkreditbranche insgesamt beschleunigt erholen wird, da sich das makroökonomische Umfeld verbessert und die Verbrauchernachfrage sowie die Haushaltseinkommen steigen.

Die MBS Securities Company prognostiziert, dass die Verbraucherkreditvergabe im Jahr 2025 aufgrund der wirtschaftlichen Erholung, des beschleunigten BIP-Wachstums und der verbesserten Haushaltseinkommen wieder anziehen wird. Diese Faktoren werden die Nachfrage nach Konsumentenkrediten deutlich steigern. Darüber hinaus werden die staatlichen Förder- und Reformmaßnahmen im Konsumentenkreditsektor die Kreditnachfrage ankurbeln. Insbesondere für Kredite unter 100 Millionen VND müssen Kunden keinen detaillierten Kapitalverwendungsplan vorlegen.

Finanzanalysten zufolge befindet sich der Verbraucherkreditmarkt zwar auf Erholungskurs, steht aber weiterhin vor erheblichen Herausforderungen. Verstöße aus den Vorjahren haben dazu geführt, dass Kunden, insbesondere Finanzinstitute, Verbraucherkredite nur ungern vergeben. Die Ausweitung von Verbraucherkrediten auf Kunden mit niedrigem Einkommen oder schwacher Bonität birgt ein hohes Risiko von Forderungsausfällen, daher ist Vorsicht geboten.

Quelle: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html