Vorzugskredite für grünes Wachstum und nachhaltige Entwicklung

Dem allgemeinen Entwicklungstrend folgend, führen Banken bevorzugte Kreditpakete für grüne Entwicklungssektoren ein und konzentrieren sich dabei auf das ESG-Modell (Environment-Social-Governance) und unterstützen so Unternehmen dabei, ihr Managementdenken in Richtung nachhaltiger Entwicklung zu ändern.

Perfektionierung des Rechtskorridors für grüne Kredite

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass grüne Kredite und die Umsetzung von ESG-Kriterien unabdingbare Trends für eine nachhaltige Entwicklung seien und eine wichtige Ressource zur Erreichung der nationalen Ziele für grünes Wachstum darstellten. Dies sei auch eine Lösung, um Kreditinstituten dabei zu helfen, ihre Geschäftstätigkeit auf Nachhaltigkeit auszurichten und sich internationalen Standards anzunähern. Dadurch werde ihre Position gestärkt, ihre Wettbewerbsfähigkeit gesteigert und Kooperationen sowie Geschäftsmöglichkeiten ausgebaut. Gleichzeitig seien grüne Kredite für Unternehmen eine Ressource, die sie bei der Verbesserung und Innovation ihrer Technologien sowie bei der Umstellung auf grüne Produktion unterstützen könne.

Dank klarer Vorgaben und Regelungen boten sich in Vietnam in jüngster Zeit viele günstige Bedingungen und Entwicklungsmöglichkeiten für grüne Kredite. Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (Staatsbank von Vietnam), erklärte, die Staatsbank von Vietnam habe umgehend Voraussetzungen für die Förderung und Entwicklung grüner Kreditaktivitäten geschaffen. Insbesondere verfolgte die Staatsbank von Vietnam eine vernünftige Kreditpolitik, deckte den Kreditkapitalbedarf der Wirtschaft und unterstützte so das Wirtschaftswachstum. Sie lenkte die Kreditvergabe gemäß der Regierungspolitik auf vorrangige Bereiche und Wachstumsmotoren und unterstützte die Wirtschaft bei der Umstellung auf ein grünes Wachstumsmodell.

Auf der Grundlage dieser politischen Rahmenbedingungen haben Kreditinstitute drastische und proaktive Maßnahmen ergriffen und Lösungen zur Förderung grüner Kreditaktivitäten umgesetzt. Dabei konnten sie viele positive Ergebnisse hinsichtlich des Bewusstseins, der Anzahl der an der Finanzierung grüner Sektoren beteiligten Kreditinstitute sowie des Umfangs und der Wachstumsrate der ausstehenden grünen Kreditsalden erzielen.

„Von den 15 teilnehmenden Kreditinstituten im Jahr 2017 haben bis heute 50 Einheiten Kredite ausstehend. Die durchschnittliche Wachstumsrate der ausstehenden grünen Kredite im Zeitraum 2017–2024 lag bei über 22 % pro Jahr und ist damit höher als die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite in der Wirtschaft insgesamt“, informierte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu.

Kunden tätigen Transaktionen bei der Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Foto: PHUONG ANH

In der Praxis stehen Banken und Unternehmen jedoch vor zahlreichen Schwierigkeiten, beispielsweise: Es gibt keine nationale grüne Klassifizierungsliste und keine allgemeinen ESG-Vorschriften für Unternehmen, die immer strengere Anforderungen an eine nachhaltige Entwicklung erfüllen müssen. Die Instrumente zur Risikobewertung sind begrenzt, die Amortisationszeit ist lang und die finanzielle Effizienz ist unklar. Es gelten höhere Anforderungen an die Unternehmensführung und die Qualität der Personalressourcen der Banken in den Bereichen Umwelt, Gesellschaft und Klima, um Kreditvergaben zu ermitteln, zu bewerten, zu verwalten und zu überwachen sowie Kunden bei der Einhaltung neuer internationaler Emissionskriterien zu beraten und zu unterstützen.

Ausgehend von den oben genannten praktischen Anforderungen erklärte Frau Ha Thu Giang, dass für die Ausweitung, Öffnung und effektive Nutzung von grünem Kreditkapital im Bankensystem eine Koordinierung und Zusammenarbeit zwischen Ministerien, Zweigstellen und Fachbehörden erforderlich sei, um den Rechtsrahmen und die Fördermechanismen zu perfektionieren und die Mobilisierung aller Ressourcen aus den Wirtschaftssektoren zu fördern. Darüber hinaus sei es notwendig, Investitionsmechanismen und -richtlinien gleichzeitig zu perfektionieren, um ein günstiges Investitionsumfeld zu schaffen. Zudem sei ein Fahrplan für die synchrone Umsetzung von Förderrichtlinien und -mechanismen für grüne Industrien in den einzelnen Branchen/Bereichen zu erstellen, um grünes Kreditkapital anzuziehen und seine Wirksamkeit zu fördern.

Minimieren Sie negative Auswirkungen auf die Umwelt

Um Kunden im grünen Sektor mit Vorzugskrediten zu unterstützen, zum Umweltschutz, zur Energieeinsparung, zu erneuerbaren Energien und sauberen Technologien beizutragen, die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern und das Ziel eines grünen und nachhaltigen Wachstums anzustreben, hat die Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams ( Agribank ) 10.000 Milliarden VND ausgegeben, um ein Vorzugskreditprogramm „Grüne Kredite“ für Privatkunden mit einem Mindestzinssatz von nur 3,5 % pro Jahr umzusetzen. Die Umsetzungsfrist endet am 30. Juni 2025 oder bis das Programmvolumen erreicht ist.

  Die Vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung vergibt vorrangig Kredite für grüne und nachhaltige Wachstumsziele. Foto: THANH THUY

Kreditnehmer sind einzelne Kunden, die Kapital aufnehmen, um Pläne und Projekte zur Produktion und zum Handel mit umweltfreundlichen Produkten und Dienstleistungen umzusetzen: Produktion und Handel mit ökologischen Agrarprodukten; Produktion und Handel mit Produkten mit Umweltzeichen; Produktion und Handel mit sicheren Produkten der Lebensmittelversorgungskette; Produktions- und Handelsanlagen, die den nationalen Normen für Umweltmanagementsysteme ISO 14001 entsprechen; Produktion und Handel mit Wasserprodukten, Nutzpflanzen und Viehprodukten, die gemäß guter landwirtschaftlicher Produktionspraxis produziert und verarbeitet werden; Entwicklung von selbst produzierter und selbst verbrauchter Solarenergie auf Hausdächern (einschließlich des Handels mit Produkten, die der Installation von Solar-/Windenergie auf Hausdächern dienen oder von Kunden, die diese für Produktion und Gewerbe in Kombination mit der Nutzung installieren) …

Als eine der führenden Banken bei der Förderung grüner Finanzierungen und nachhaltiger Entwicklung verfügt die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) über spezifische Richtlinien zur Kreditunterstützung.

Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, erklärte, dass grüne Kredite nicht nur am Gewinn gemessen werden, sondern dass es sich um einen Geschäftsbereich handelt, der einen Mehrwert für die Gemeinschaft schafft, den Umweltschutz unterstützt und eine nachhaltige Entwicklung fördert. Grüne Kredite sind eine Form langfristiger Investitionen, die darauf abzielen, eine grüne Wirtschaft aufzubauen und negative Auswirkungen auf die Umwelt zu minimieren.

Die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ist ein Pionier in der Förderung grüner Finanzierungen und nachhaltiger Entwicklung. Foto: PHUONG ANH

Mit grünen Projekten begleitet MB nicht nur Kunden, sondern trägt auch zur Gestaltung einer nachhaltigen Zukunft für die gesamte Gesellschaft bei. Daher basiert die Strategie von MB zur Ausweitung grüner Finanzprodukte auf den folgenden Kernprinzipien und Aktivitäten: MB strebt eine grüne Quote von 8–10 % des gesamten Kreditvolumens der Bank an, im Kontext des Kreditwachstums von MB von 15 % pro Jahr im Zeitraum 2024–2029 und der Politik der Kreditvergabe an Projekte, die Umwelt und Gesellschaft zugutekommen und zu den nationalen und internationalen Zielen für nachhaltige Entwicklung beitragen. Die Diversifizierung des von internationalen Finanzinstituten mobilisierten grünen Kapitals trägt dazu bei, MB dabei zu unterstützen, Kreditressourcen auf umweltfreundliche Projekte zu konzentrieren und sich an den Klimawandel anzupassen.

Darüber hinaus wendet MB einen Zinsmechanismus an, der 1–2 % unter dem normalen Zinssatz für Investitionen und Kredite in grünen Sektoren liegt, insbesondere: Saubere Energie – erneuerbare Energien; grüne Immobilien; grüner Transport; grüne Landwirtschaft und nachhaltige Forstwirtschaft … Gleichzeitig fördert es Vorzugskredite und unterstützt Unternehmen bei Investitionen in den Technologiewandel zum Schutz der Umwelt und zur Reduzierung von Emissionen, einschließlich Sektoren mit hohen ESG-Risiken (Zement, Eisen und Stahl, Wärmekraft, Textilien …).

Einige Experten sind der Ansicht, dass Unternehmen und Investoren die Vorteile und die Bedeutung des grünen Finanzmarktes nicht einheitlich kennen. Dies führt zu einem geringen Kundeninteresse an Mobilisierungsprodukten und grünen Kreditprodukten sowie zu einer Zurückhaltung bei der Nutzung neuer Bankprodukte/-dienstleistungen. Investitionen in grüne Projekte erfordern zudem hohe Kapitalquellen und die Fähigkeit, spezielle technische und ökologische Faktoren zu bewerten. Kreditinstitute müssen zusätzliche Investitionen tätigen, um ein Managementsystem aufzubauen, das den Zielen des grünen Wachstums und der grünen Transformation der Wirtschaft gerecht wird, und um die Kompetenzen der Bankmitarbeiter im Bereich Green Banking und nachhaltige Finanzierung zu verbessern.

Um das Ziel einer nachhaltigen Entwicklung und eines grünen Wachstums der Geschäftswelt zu erreichen, sind neben der Unterstützung durch die Politik der Regierung, der zuständigen Ministerien und Branchen auch gemeinsame Anstrengungen der Geschäftsbanken erforderlich. Und vor allem ist es notwendig, das Bewusstsein der Unternehmensführer für die proaktive Umstellung ihrer Produktion und Geschäftstätigkeit auf grüne Wachstumsbereiche zu schärfen und so eine nachhaltige Entwicklung und langfristige Stabilität für die Gesellschaft zu schaffen.

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Quelle: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661