Vorzugskredite für grünes Wachstum und nachhaltige Entwicklung

Dem allgemeinen Entwicklungstrend folgend, führen Banken bevorzugte Kreditpakete für grüne Entwicklungssektoren ein und konzentrieren sich dabei auf das ESG-Modell (Environment-Social-Governance) und unterstützen damit Unternehmen dabei, ihr Managementdenken in Richtung nachhaltiger Entwicklung zu ändern.

Perfektionierung des Rechtskorridors für grüne Kredite

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass grüne Kredite und die Umsetzung von ESG-Kriterien unabdingbare Trends für eine nachhaltige Entwicklung seien und eine wichtige Ressource zur Erreichung der nationalen Ziele für grünes Wachstum darstellten. Dies sei auch eine Lösung, um Kreditinstituten zu helfen, ihre Geschäftstätigkeit auf Nachhaltigkeit auszurichten und sich internationalen Standards anzunähern. Dadurch werde ihre Position gestärkt, ihre Wettbewerbsfähigkeit gesteigert und Kooperationen sowie Geschäftsmöglichkeiten ausgebaut. Gleichzeitig seien grüne Kredite für Unternehmen eine Ressource, die sie bei der Verbesserung und Innovation ihrer Technologien sowie bei der Umstellung auf grüne Produktion unterstützen könne.

Dank klarer Vorgaben und Regelungen boten sich in Vietnam in jüngster Zeit viele günstige Bedingungen und Entwicklungsmöglichkeiten für grüne Kredite. Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (Staatsbank von Vietnam), erklärte, die Staatsbank von Vietnam habe umgehend die Voraussetzungen für die Förderung und Entwicklung grüner Kreditaktivitäten geschaffen. Insbesondere verfolgte die Staatsbank von Vietnam eine vernünftige Kreditpolitik, deckte den Kreditkapitalbedarf der Wirtschaft und unterstützte so das Wirtschaftswachstum. Sie lenkte Kredite gemäß der Regierungspolitik in vorrangige Bereiche und an Wachstumstreiber und unterstützte die Wirtschaft bei der Umstellung auf ein grünes Wachstumsmodell.

Auf der Grundlage dieser politischen Rahmenbedingungen haben Kreditinstitute drastische und proaktive Schritte unternommen, um Lösungen zur Förderung grüner Kreditaktivitäten umzusetzen und konnten viele positive Ergebnisse hinsichtlich des Bewusstseins, der Anzahl der an der Finanzierung grüner Sektoren beteiligten Kreditinstitute sowie der Größe und Wachstumsrate grüner Kreditsalden erzielen.

„Von den nur 15 teilnehmenden Kreditinstituten im Jahr 2017 haben bis heute 50 Einheiten ausstehende Kredite generiert. Die durchschnittliche Wachstumsrate der ausstehenden grünen Kredite im Zeitraum 2017–2024 lag bei über 22 % pro Jahr und ist damit höher als die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite in der gesamten Wirtschaft“, informierte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu.

Kunden tätigen Transaktionen bei der Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Foto: PHUONG ANH

In der Praxis stehen Banken und Unternehmen jedoch zahlreichen Schwierigkeiten gegenüber, beispielsweise: Es gibt keine nationale grüne Klassifizierungsliste und keine allgemeinen ESG-Vorschriften für Unternehmen, um die immer strengeren Anforderungen an eine nachhaltige Entwicklung zu erfüllen. Die Instrumente zur Risikobewertung sind begrenzt, die Amortisationszeit ist lang und die finanzielle Effizienz ist unklar. Es gelten höhere Anforderungen an die Unternehmensführung und die Qualität der Personalressourcen der Banken in den Bereichen Umwelt, Gesellschaft und Klima, um Kreditvergaben zu identifizieren, zu bewerten, zu verwalten und zu überwachen sowie Kunden bei der Einhaltung neuer internationaler Emissionskriterien zu beraten und zu unterstützen.

Ausgehend von den oben genannten praktischen Anforderungen erklärte Frau Ha Thu Giang, dass für die Ausweitung, Freigabe und effektive Nutzung von grünem Kreditkapital im Bankensystem eine Koordination und Zusammenarbeit zwischen Ministerien, Zweigstellen und Fachbehörden erforderlich sei, um den rechtlichen Rahmen und die Fördermechanismen zu optimieren und die Mobilisierung aller Ressourcen aus den Wirtschaftssektoren zu fördern. Darüber hinaus sei es notwendig, Investitionsmechanismen und -richtlinien gleichzeitig zu optimieren, um ein günstiges Investitionsumfeld zu schaffen. Zudem sei ein Fahrplan für die synchrone Umsetzung von Förderrichtlinien und -mechanismen für grüne Industrien in den einzelnen Branchen/Sektoren zu erstellen, um grünes Kreditkapital anzuziehen und seine Wirksamkeit zu fördern.

Minimieren Sie negative Auswirkungen auf die Umwelt

Um Kunden im grünen Sektor mit Vorzugskrediten zu unterstützen, zum Umweltschutz, zur Energieeinsparung, zu erneuerbaren Energien und sauberer Technologie beizutragen, die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern und das Ziel eines grünen und nachhaltigen Wachstums anzustreben, hat die Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank ) 10.000 Milliarden VND ausgegeben, um ein Vorzugskreditprogramm „Grüne Kredite“ für Privatkunden mit einem Mindestzinssatz von nur 3,5 %/Jahr umzusetzen. Die Umsetzungsfrist endet am 30. Juni 2025 oder bis das Programmvolumen erreicht ist.

  Die Vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung priorisiert Kredite für grüne und nachhaltige Wachstumsziele. Foto: THANH THUY

Bei den Kreditnehmern handelt es sich um Einzelkunden, die Kapital aufnehmen, um Pläne und Projekte zur Produktion und zum Handel mit umweltfreundlichen Produkten und Dienstleistungen umzusetzen: Produktion und Handel mit biologischen Agrarprodukten; Produktion und Handel mit Produkten mit Umweltzeichen; Produktion und Handel mit Produkten aus der sicheren Lebensmittelversorgungskette; Produktions- und Handelsanlagen, die den nationalen Normen für Umweltmanagementsysteme ISO 14001 entsprechen; Produktion und Handel mit Wasserprodukten, Nutzpflanzen und Viehprodukten, die gemäß guter landwirtschaftlicher Produktionspraxis erzeugt und verarbeitet werden; Entwicklung von selbst erzeugtem und selbst verbrauchtem Solarstrom auf Hausdächern (einschließlich des Handels mit Produkten, die der Installation von Solar-/Windkraft auf Hausdächern dienen oder von Kunden für Produktion und Gewerbe in Kombination mit der Nutzung installiert werden)...

Als eine der führenden Banken bei der Förderung von Green Finance und nachhaltiger Entwicklung verfügt die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) über spezifische Kreditunterstützungsrichtlinien.

Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, erklärte, dass grüne Kredite nicht nur am Gewinn gemessen werden, sondern ein Geschäftsfeld seien, das gesellschaftlichen Mehrwert stifte, den Umweltschutz unterstütze und eine nachhaltige Entwicklung fördere. Grüne Kredite seien eine Form langfristiger Investitionen, die darauf abzielten, eine grüne Wirtschaft aufzubauen und negative Auswirkungen auf die Umwelt zu minimieren.

Die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ist ein Pionier in der Förderung von Green Finance und nachhaltiger Entwicklung. Foto: PHUONG ANH

Mit grünen Projekten begleitet MB nicht nur Kunden, sondern trägt auch zur Gestaltung einer nachhaltigen Zukunft für die gesamte Gesellschaft bei. Daher basiert die Strategie von MB zur Ausweitung grüner Finanzprodukte auf den folgenden Kernprinzipien und Aktivitäten: MB strebt eine grüne Quote von 8–10 % des gesamten Kreditvolumens der Bank an, im Kontext des Kreditwachstums von MB von 15 % pro Jahr im Zeitraum 2024–2029 und der Politik der Kreditvergabe an Projekte, die Umwelt und Gesellschaft zugutekommen und zu den nationalen und internationalen Zielen für nachhaltige Entwicklung beitragen. Die Diversifizierung des von internationalen Finanzinstituten mobilisierten grünen Kapitals trägt dazu bei, MB bei der Fokussierung der Kreditressourcen auf umweltfreundliche Projekte zur Anpassung an den Klimawandel zu unterstützen.

Darüber hinaus wendet MB einen Zinssenkungsmechanismus von 1–2 % gegenüber dem normalen Zinssatz für Investitionen und Kredite in grünen Sektoren an, insbesondere: Saubere Energie – erneuerbare Energien; grüne Immobilien; grüner Transport; grüne Landwirtschaft und nachhaltige Forstwirtschaft … Gleichzeitig fördert es Vorzugskredite und unterstützt und begleitet Unternehmen bei Investitionen in den Technologiewandel zum Schutz der Umwelt und zur Reduzierung von Emissionen, einschließlich Sektoren mit hohen ESG-Risiken (Zement, Eisen und Stahl, Wärmekraft, Textilien …).

Einige Experten sind der Ansicht, dass Unternehmen und Investoren die Vorteile und die Bedeutung des grünen Finanzmarktes unterschiedlich gut kennen. Dies führt zu einem geringen Kundeninteresse an Mobilisierungsprodukten und grünen Kreditprodukten sowie zu einer Zurückhaltung bei der Nutzung neuer Bankprodukte/-dienstleistungen. Investitionen in grüne Projekte erfordern zudem hohe Kapitalquellen und die Fähigkeit, technische und ökologische Faktoren zu bewerten. Kreditinstitute müssen zusätzlich investieren, um ein Managementsystem aufzubauen, das den Zielen des grünen Wachstums und der grünen Transformation der Wirtschaft gerecht wird, und um die Kompetenzen der Bankmitarbeiter im Bereich Green Banking und nachhaltige Finanzierung zu verbessern.

Um die Ziele einer nachhaltigen Entwicklung und eines grünen Wachstums der Wirtschaft zu erreichen, bedarf es neben der Unterstützung durch die Politik der Regierung, der zuständigen Ministerien und Branchen auch der gemeinsamen Anstrengungen der Geschäftsbanken. Vor allem aber ist es notwendig, das Bewusstsein der Wirtschaftsführer für eine proaktive Umstellung ihrer Produktion und Geschäftstätigkeit auf grüne Wachstumsbereiche zu schärfen und so eine nachhaltige Entwicklung und langfristige Stabilität für die Gesellschaft zu schaffen.

ENGLISCH VIETNAMESISCH

Quelle: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661