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Plötzlich Schuldner werden
Unmittelbar nach der Nachricht, dass ein Kunde, der 8,5 Millionen VND schuldete, 8,8 Milliarden VND „gebar“, waren viele Eximbank-Karteninhaber schockiert und versuchten schnell, die Bank zu kontaktieren, um den Kartenstatus, den Kontostand, das Guthaben usw. zu überprüfen. Gleichzeitig forderten sie, Transaktionen zu stoppen, die Karte zu sperren und zu stornieren, um ähnliche Situationen zu vermeiden. Und viele Karteninhaber waren überrascht, als sie plötzlich Schuldner wurden.
Da Herr LXT ( Hanoi ) sein Eximbank-Konto seit 2020 nicht mehr genutzt hatte, war er überrascht, als er die Information erhielt, dass er der Bank aufgrund von Gebühren für die Benachrichtigung über Kontostandsänderungen per SMS-Banking und Kontoführungsgebühren mehr als 1 Million VND schulde.
Ebenso erging es Herrn TSN ( Ho-Chi-Minh -Stadt), der sein Konto drei Jahre lang nicht benutzt hatte und zum Transaktionsbüro ging, um seine Karte sperren zu lassen. Auch er musste über 900.000 VND an Kontoführungs- und SMS-Banking-Gebühren zahlen.
Frau TTU (Ho-Chi-Minh-Stadt) eröffnete ein Eximbank-Konto, um gemäß den Richtlinien der alten Bank Gehaltszahlungen per Karte zu erhalten. Nach einem Anruf beim Callcenter der Bank geriet sie plötzlich in Zahlungsverzug. Frau TTU erfuhr, dass sie zwei Zahlungskonten hatte und jedes Konto mit über 700.000 VND schuldete, obwohl sie es 14 Jahre lang nicht genutzt hatte.
Dies sind nicht alle Kunden, die sich in den letzten Tagen an die Eximbank gewandt haben, um ihre Konten zu überprüfen und die Sperrung ihrer Karten zu beantragen. Gemeinsam ist ihnen jedoch, dass sie von der Bank keine Nachricht über Abzüge für die oben genannten Gebühren erhalten haben, obwohl die Bank weiterhin regelmäßig monatliche Benachrichtigungen über Kontostandsänderungen entgegennimmt.
Auch wenn die Schuldenhöhe nicht allzu hoch ist, ist es nicht angenehm, plötzlich Schuldner zu sein. Von einem positiven Kontostand in einen negativen Kontostand zu wechseln, ohne eine einzige Benachrichtigung zu erhalten, obwohl weiterhin monatliche SMS-Banking-Gebühren erhoben werden, ist für uns unverständlich. Viele Banken sperren Konten nach einem bestimmten Zeitraum von etwa 6 bis 12 Monaten, wenn keine Transaktionen stattfinden. Die Kunden erhalten dann eine Benachrichtigung per SMS, E-Mail oder Anruf von der Telefonzentrale“, erklärte Herr TSN.
Laut Frau TTU erhalten viele Menschen ihr Gehalt über ihr Konto, aber wenn sie ihren Arbeitsplatz wechseln oder das Unternehmen für die Gehaltsauszahlung zu einer anderen Bank wechselt, gerät das alte Konto oft in Vergessenheit und nur wenige Menschen wenden sich proaktiv an die Bank, um das Konto zu kündigen.
Unmittelbar nach diesen Skandalen hieß es in den neuesten Informationen der Eximbank: Um ähnliche Fälle zu vermeiden, wird die Eximbank von Kunden, die ihre Zahlungskonten lange Zeit nicht genutzt, keine Transaktionen generiert und einen Kontostand von 0 VND aufweisen, keine SMS-Banking-Gebühren oder Kontoführungsgebühren erheben. Gleichzeitig müssen Kunden, die ihre Konten schließen möchten, die in der Vergangenheit abgebuchten Gebühren nicht bezahlen. Die Gebühren werden jedoch von Filialen und Transaktionsbüros proaktiv geprüft und kostenlos bearbeitet.
„Die Bank wird auch in Zukunft transparente, umfassende und klare Kommunikationsprogramme über die Rechte und Pflichten der Karteninhaber und der Kunden, die die Dienstleistungen der Bank nutzen, umsetzen“, sagte ein Vertreter der Eximbank.
Ausbreitung der „Welle“ der Kartenkündigungen
Die Kreditkarten-Geschichte endet nicht bei der Eximbank. Viele andere Bankkarteninhaber haben sich ebenfalls gemeldet, um ihre Karten zu kündigen und ähnliche Schulden zu vermeiden. Viele haben sogar erklärt, dass sie beim Kartenkauf generell, insbesondere bei Kreditkarten, vorsichtiger sein werden.
Herr Ngoc Toan (Hanoi) sagte, er habe viele Anrufe von Bankangestellten erhalten, die ihn aufforderten, eine Kreditkarte zu eröffnen, manchmal mit einem Limit von 70 Millionen VND, manchmal nur 30 Millionen VND.
„Sie haben mich so oft angerufen, dass es mir peinlich war. Deshalb habe ich letzten Monat zugestimmt, eine Karte mit niedrigem Limit zu eröffnen. Ich dachte, es wäre okay, wenn ich sie eröffne und nicht benutze. Aber nach dem oben beschriebenen Vorfall werde ich die Karte wahrscheinlich kündigen, weil ich sie wirklich nicht brauche“, sagte Herr Toan.
Im Gegensatz zu Herrn Toan besitzt Herr Tran Quang (Hanoi) Kreditkarten von vielen Banken, von denen einige schon lange nicht mehr genutzt werden. „Früher waren Geldtransfers zwischen Banken umständlich und die Servicegebühren hoch. Deshalb habe ich für meine Kunden Konten bei verschiedenen Banken eröffnet. Viele Kreditkartenunternehmen boten kostenlose Karteneröffnung und Cashback-Prämien für Ausgaben an, also habe ich auch eine Karte eröffnet. Manche Bankangestellte baten mich sogar, bei der Aufnahme von Geschäftskrediten eine Kreditkarte zu eröffnen, damit sie genügend Umsatz erzielen konnten. Meine Kreditkarten und Konten habe ich mittlerweile bei fast zehn verschiedenen Banken, aber ich nutze sie nicht immer“, erzählte Herr Quang.
Dieser Kunde gab an, mehrere Banken kontaktiert zu haben, um seine Konten und Karten schließen zu lassen. Einige Banken erhoben ähnlich wie die Eximbank auch Gebühren für negative Konten. Die Gesamtsumme der Kartensperrungs- und Inkassogebühren, die Herr Quang für die Schließung von sieben Bankkonten zahlen musste, belief sich auf mehrere Millionen VND.
In sozialen Netzwerken gibt es viele Beiträge, die Menschen dazu ermutigen, ihre Bankkarten zu kündigen. Kommentare mit Inhalten wie: „Verabschieden Sie sich danach von Kreditkarten!“, „Laden Sie mich nie wieder ein, eine Karte zu eröffnen!“ … sind sehr häufig.
Experten zufolge werden nach dem Vorfall bei der Eximbank viele andere Banken „Kollateralschäden“ erleiden, da das Vertrauen der Verbraucher in Kreditkarten erschüttert ist. Die Entwicklung neuer Karten wird in naher Zukunft nicht einfach sein, da die Kunden bei der Auswahl von Bankdienstleistungen und -produkten vorsichtiger und vorsichtiger sind und, was noch wichtiger ist, darauf achten, Karten nur dann zu eröffnen, wenn ein wirklicher Bedarf besteht.
Ist die Kreditkartenzahlung ein Problem?
Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, mit der der Karteninhaber sofort Geld ausgeben und später bezahlen kann. Jede Kreditkarte hat ein Kreditlimit, also den maximalen Betrag, den der Karteninhaber ausgeben kann. Dieses Limit hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Einkommen, der Bonität und dem Vermögen des Karteninhabers.
Banken bieten für Kreditkartenzahlungen eine durchschnittliche zinsfreie Laufzeit von 45 bis 55 Tagen an. Nach Ablauf der zinsfreien Zeit können Karteninhaber den Mindestbetrag oder den gesamten Betrag gemäß der monatlichen Kartenabrechnung begleichen.
Laut Nguyen Hong Thanh, Leiterin des Unterausschusses für Kartenpolitik der vietnamesischen Bankenvereinigung, gibt es in Vietnam derzeit über 140 Millionen Zahlungskarten, darunter 10,2 Millionen Kreditkarten. Der Wert der Kreditkartentransaktionen wird im Jahr 2023 über eine Milliarde VND erreichen. Kreditkarten werden nicht nur von einkommensstarken Kunden, sondern auch von der Mittelschicht und der breiten Masse genutzt.
Die Vorteile von Kreditkarten liegen auf der Hand: Sie können jetzt ausgeben und später bezahlen, haben 45–55 Tage lang keine Zinsen und können nach Ausgaben und Zahlungen Cashback erhalten und mit Airline-Karten Meilen sammeln. Doch es gibt auch Risiken.
Frau Thanh wies auf die mit Kreditkarten verbundenen Risiken hin, wie etwa verspätete Zahlungen, die sich auf die Kreditwürdigkeit bei der Beantragung neuer Kredite wie etwa Wohnungsbaudarlehen oder Autokredite auswirken; das Risiko des Verlusts von Karteninformationen, betrügerischer Transaktionen bei unsachgemäßer Aufbewahrung der Karte, Weitergabe der Karte an andere zur Nutzung; das Risiko, über die eigenen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten hinaus auszugeben …
Daher sollten Kunden die im Kartennutzungsvertrag aufgeführten Nutzungsbestimmungen, Bestimmungen zur Zinsberechnung, Gebühren und damit verbundenen Pflichten sorgfältig studieren. Außerdem sollten sie sich mit der Gebührenordnung, der Berechnung der Kartenzinsen, den monatlichen Transaktionsabrechnungen sowie den Zahlungsterminen vertraut machen, um Zahlungsüberschreitungen zu vermeiden.
Wirtschaftsexperte Dr. Can Van Luc bestätigte, dass Kreditzinsen im Allgemeinen und Kreditkartenzinsen im Besonderen stets bekannt gegeben werden. Insbesondere bei Fälligkeit der Schulden müssen Kunden pünktlich zahlen, da bei Zahlungsverzug die Strafzinsen für Kreditkarten vergleichsweise hoch sind. Dies gilt nicht nur für Vietnam, sondern auch für Banken in anderen Ländern.
Im Fall eines Kunden namens PHA (Anschrift im Bezirk Cam Tay, Stadt Cam Pha, Quang Ninh), der eine Eximbank-Kreditkarte eröffnete und nach 11 Jahren einen Schuldenstand von 8,5 Millionen VND hatte, der auf 8,8 Milliarden VND angewachsen war, erklärte Nguyen Ho Hoang Vu, stellvertretender Generaldirektor der Eximbank, am 21. März, dass die Eximbank und der Kunde vereinbart hätten, den Fall zu übernehmen, einen angemessenen Zinssatz für beide Parteien sicherzustellen und die Medien so schnell wie möglich zu informieren. Es gibt keine Berichte darüber, dass die Bank 8,8 Milliarden VND eingezogen habe.
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