Warum sind vietnamesische Unternehmen bei der Umsetzung und Nutzung von Freihandelsabkommen immer noch so „durstig“ nach Kapital?

Der Beitritt zu Freihandelsabkommen eröffnet große Chancen, aber die Bankenbranche muss Freihandelsexperten ausbilden, um vietnamesische Unternehmen bei der effektiven Nutzung dieser Abkommen zu unterstützen.

Die Teilnahme an Freihandelsabkommen wie CPTPP, EVFTA und UKVFTA eröffnet Vietnam große Chancen zur Stärkung der wirtschaftlichen Zusammenarbeit und zum Abbau von Handelshemmnissen, wodurch der Handel zwischen den Ländern erleichtert wird. Neben diesen Chancen bringen Freihandelsabkommen jedoch auch zahlreiche Herausforderungen mit sich, insbesondere im Finanzsektor. Der Wettbewerb mit internationalen Finanzinstitutionen, der steigende Anteil ausländischen Eigentums an vietnamesischen Finanzinstituten und die Notwendigkeit, die Qualifikation der Fachkräfte im Finanzsektor zu verbessern, sind wichtige Themen, die angegangen werden müssen.

Um die finanzielle Integration im Kontext neuer Freihandelsabkommen zu fördern, muss Vietnam Fachkräfte mit fundierten Kenntnissen im Bereich Freihandelsabkommen ausbilden. Dazu ist eine enge Zusammenarbeit zwischen Verwaltungsbehörden, Kommunen und Unternehmen bei der Ausbildung von Experten für Freihandelsabkommen im Finanzsektor erforderlich. Gleichzeitig sollten Fördermaßnahmen ergriffen werden, um hochqualifizierte Fachkräfte zu gewinnen und so die Wettbewerbsfähigkeit vietnamesischer Finanzinstitute gegenüber internationalen Finanzinstituten im Integrationsprozess zu stärken.

Die Zeitung Cong Thuong führte ein Gespräch mit Dr. Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, über die Rolle der Schulung von Fachkräften im Bereich des Verständnisses von Freihandelsabkommen für Banken bei der Unterstützung von Unternehmen, die die Vorteile von Freihandelsabkommen nutzen möchten.

Dr. Nguyen Quoc Hung – Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes

In letzter Zeit hat der Bankensektor vietnamesische Unternehmen mit vielen attraktiven Programmen unterstützt. Können Sie uns im Hinblick auf die Unterstützung von Unternehmen bei der Nutzung von Freihandelsabkommen (FHA) erläutern, welche konkreten Programme der Bankensektor anbietet? Welchen Anteil am gesamten ausstehenden Kreditvolumen von Unternehmen, die exportieren oder FHA nutzen, macht der Bankensektor derzeit aus?

Der Import-Export-Sektor zählt zu den wichtigsten Wirtschaftsbereichen. Er profitiert von zahlreichen Fördermaßnahmen, insbesondere von Zinsvergünstigungen und anderen Mechanismen. Trotz dieser Unterstützungsmaßnahmen hat die Kreditvergabe an den Import-Export-Sektor die Erwartungen jedoch noch nicht erfüllt, vor allem nicht für Unternehmen in Freihandelsabkommen.

Statistiken zufolge beliefen sich die ausstehenden Kredite für Import-Export-Unternehmen im Freihandelsabkommen auf lediglich rund 300 Billionen VND, was einem sehr geringen Anteil von etwa 2,05 bis 2,1 % am gesamten ausstehenden Kreditvolumen der Volkswirtschaft entspricht. Dieses Niveau ist äußerst niedrig und wird den Entwicklungsbedürfnissen und -erwartungen der Exportunternehmen nicht gerecht, insbesondere da diese eine wichtige Rolle für das Wirtschaftswachstum und die Deviseneinnahmen spielen.

Der Bankensektor hat zahlreiche Lösungen zur Unterstützung exportorientierter Unternehmen eingeführt, darunter kreditbasierte Darlehen, Warengarantien oder Akkreditive (ELC) anstelle von Sicherheiten. Diese Maßnahmen zielen darauf ab, optimale Bedingungen für den Kapitalzugang von Unternehmen, insbesondere etablierten Exportunternehmen, zu schaffen. Ihre tatsächliche Wirksamkeit ist jedoch aus verschiedenen Gründen, sowohl seitens der Banken als auch der Unternehmen, weiterhin begrenzt.

Dies erfordert stärkere und besser abgestimmte Lösungen zur Förderung der Kreditvergabe im Import-Export-Sektor, um so zu einer Steigerung des Exportumsatzes und einer Verbesserung der Handelsbilanz des Landes beizutragen.

Wie beurteilen Sie den Zugang kleiner und mittlerer Unternehmen zu Kapital und Krediten im Rahmen der Freihandelsabkommen?

Kapital spielt eine entscheidende Rolle in Produktion und Wirtschaft. Für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen sowie Exportunternehmen, ist der Zugang zu Entwicklungskapital von höchster Priorität. Daher hat der Bankensektor zahlreiche Fördermaßnahmen zur Unterstützung von Unternehmen eingeführt, darunter zinsgünstige Kredite und andere Unterstützungsprogramme. So können beispielsweise Import-Export-Unternehmen Kapital zu einem Zinssatz von nur etwa 3,7 % aufnehmen – ein sehr attraktiver Zinssatz. Trotz dieser Fördermaßnahmen haben jedoch viele Unternehmen weiterhin Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten.

Die Frage ist, warum Unternehmen trotz der niedrigen Zinsen keinen Zugang zu Kapital haben. Ein Grund dafür liegt in den erforderlichen Sicherheiten und der Bonität des Unternehmens, insbesondere bei Import-Export-Unternehmen. Exportunternehmen können jedoch Exportverträge oder Warendokumente verpfänden, was ihnen in Zusammenarbeit mit seriösen Banken den Zugang zu Kapital erleichtert. Dennoch erhalten viele Unternehmen trotz bestehender Möglichkeiten weiterhin keine Kredite.

Ein zentrales Problem ist das mangelnde Verständnis und die unzureichende Information über die Chancen von Freihandelsabkommen und internationalen Märkten. Unternehmen verfügen oft nicht über genügend Kenntnisse der Anforderungen von Exportmärkten, wie beispielsweise Produktqualität, wettbewerbsfähige Preise und Steuerbestimmungen, wodurch sie die Kreditvergabebedingungen der Banken nicht erfüllen können. Darüber hinaus beeinträchtigt der Mangel an Informationen über Zielmärkte die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen.

Obwohl der Bankensektor Anstrengungen unternommen hat, die Zinssätze zu senken und Unternehmen zu unterstützen, ist das Wachstum der ausstehenden Kredite an kleine und mittlere Unternehmen weiterhin sehr gering, fast null, im Vergleich zum Vorjahr sogar leicht rückläufig. Dies zeigt, dass der Zugang zu Kapital trotz der Bereitschaft der Banken, Kredite zu niedrigen Zinssätzen zu vergeben, nach wie vor schwierig ist.

Um das Wachstum von Unternehmen, insbesondere von Import-Export-Unternehmen, zu fördern, müssen neben dem Bankensektor auch die zuständigen Ministerien und Branchen enger zusammenarbeiten und Unternehmen gleichzeitig beim Zugang zu den Chancen von Freihandelsabkommen unterstützen. Insbesondere ist es notwendig, Aufklärung und Schulungen zu intensivieren, damit Unternehmen die Mechanismen und Richtlinien besser verstehen und so Exportchancen effektiver nutzen können. Die Regierung sollte zudem eine Reform der Einrichtungen zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU), wie beispielsweise Garantiefonds, in Erwägung ziehen, um KMU zu helfen, die Chancen von Freihandelsabkommen optimal zu nutzen und so zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung in der Zukunft beizutragen.

Was ist Ihrer Meinung nach der Hauptgrund für die Schwierigkeiten vietnamesischer Unternehmen beim Zugang zu Kapital und Krediten im Rahmen der Freihandelsabkommen Vietnams?

Zunächst einmal müssen wir uns darüber einig sein, dass wir jedes Produkt genau verstehen müssen, um damit erfolgreich Geschäfte machen zu können. Wenn Sie beispielsweise als Buchhalter bei einer Bank arbeiten, müssen Sie Ihre Kunden und deren Produkte kennen, um die Kreditvergabe und -verwaltung korrekt durchführen zu können. Dieses Problem ist nicht neu, sondern besteht schon lange. Ich bin überzeugt, dass sich Banken heute, insbesondere durch die digitale Transformation, dramatisch verändert haben. Der Bankensektor hat sich in vielen Ländern weltweit stark weiterentwickelt, vor allem im Bereich der Technologieanwendung.

Die digitale Transformation im Bankwesen bietet den Kunden heute ein deutlich komfortableres Erlebnis und hilft gleichzeitig dabei, deren Konsumbedürfnisse zu erkennen und zu verwalten, um sie so besser bedienen zu können. Ein wichtiger Aspekt ist jedoch die Schulung – sowohl für Bankmitarbeiter als auch für Unternehmen. Bankmitarbeiter benötigen nicht nur fundierte Kreditkenntnisse, sondern müssen auch Freihandelsabkommen und internationale Vorschriften verstehen, um Unternehmen optimal unterstützen zu können.

Neben der Schulung der Bankmitarbeiter ist das Verständnis der Freihandelsabkommen unerlässlich, da jedes Abkommen unterschiedliche Bestimmungen enthält. Daher müssen die Bankmitarbeiter die Bestimmungen genau kennen, um Kunden kompetent beraten zu können. Andernfalls wird es schwierig, Probleme zu lösen, insbesondere bei Import-Export-Transaktionen.

Ein weiteres wichtiges Thema ist die Verhinderung von Geldwäsche im Bankwesen, die derzeit viel Aufmerksamkeit erfährt. Die Banken haben sehr systematische Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche implementiert und ihre Mitarbeiter intensiv geschult, um dieser Anforderung gerecht zu werden.

Ich hoffe sehr auf eine enge Zusammenarbeit der Behörden bei der Organisation von Schulungen für Bankmitarbeiter, um Unternehmen den Zugang zu Kapital und deren Entwicklung zu erleichtern. Schulungen, insbesondere zum Verständnis und zur Weitergabe der FTA-Vorschriften, sind von großer Bedeutung, um günstige Rahmenbedingungen für Unternehmen zu schaffen. Ich wünsche mir eine stärkere Koordination zwischen den Beteiligten, um ein besseres Geschäftsumfeld für Unternehmen und Banken zu schaffen.

Wie beurteilen Sie die Bedeutung der Weiterbildung von Fachkräften im Bankwesen, insbesondere im Hinblick auf fundierte Kenntnisse und Inhalte im Zusammenhang mit Freihandelsabkommen? Wie unterstützt dies Ihrer Meinung nach Banken dabei, ihre Verbindungen zu stärken und die Effektivität der Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen beim Zugang zu Kreditquellen zur Nutzung von Freihandelsabkommen zu verbessern?

Schulungen sind für alle Sektoren, insbesondere für Wirtschaft und Banken, unerlässlich. Für eine nachhaltige Entwicklung darf es keiner Organisation an Weiterbildung mangeln. Im Bankensektor ist die Mitarbeiterschulung verpflichtend und unabdingbar. Die Schulungsinhalte müssen sowohl Ethik als auch Fachwissen umfassen. Der Bankenverband hat ethische Standards herausgegeben, die in die Unternehmenskultur integriert werden. Banken müssen eigene ethische Standards für ihre Organisationen entwickeln. Darüber hinaus benötigen Bankmitarbeiter bereits ab dem Zeitpunkt ihrer Einstellung professionelle Schulungen. Sie müssen von der Buchhaltung bis zum Kreditwesen lernen und üben, um den Anforderungen ihrer Stelle gerecht zu werden.

Schulungen sind nicht nur notwendig, um Fähigkeiten zu verbessern, sondern auch, um die Karriere jedes Einzelnen und der Bank weiterzuentwickeln. Dieser Prozess ist jedoch nicht einfach, da nicht alle Mitarbeiter von Anfang an für die jeweilige Stelle geeignet sind. Banken müssen daher ihre Teams sorgfältig auswählen und deren Qualität kontinuierlich verbessern.

Darüber hinaus ist eine spezielle Schulung zum Umgang mit notleidenden Krediten erforderlich. Banken in Europa verfügen über klare Verfahren für den Umgang mit solchen Krediten, doch in Vietnam stehen Bankangestellte bei der Bearbeitung solcher Kredite unter Druck, was mitunter zu Arbeitsplatzverlusten und Schwierigkeiten bei der Verwertung von Vermögenswerten führt.

Betriebsinterne Schulungen sind ebenso wichtig. Unternehmen benötigen Beratung und Weiterbildung, um Exportchancen zu nutzen, internationale Standards zu erfüllen und ihre Produktionskapazitäten zu verbessern. Die Regierung und das Ministerium für Industrie und Handel müssen gezielte Förderprogramme, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen, auflegen, damit diese die Vorteile von Freihandelsabkommen optimal nutzen können.

Es ist notwendig, die Kompetenzen der Bankmitarbeiter zu stärken und die Geschäftsentwicklung zu fördern. Banken müssen sich jedoch auf die Aus- und Weiterbildung ihrer Mitarbeiter konzentrieren und benötigen zudem rechtzeitige Unterstützung von der Regierung, damit sich die Geschäfte nachhaltig und stark entwickeln können.

Danke schön!

Quelle: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html