Der Beitritt zu Freihandelsabkommen eröffnet große Chancen, doch die Bankenbranche muss Freihandelsabkommen-Experten ausbilden, um vietnamesische Unternehmen bei der effektiven Nutzung dieser Abkommen zu unterstützen.
Die Teilnahme an Freihandelsabkommen (FTAs) wie CPTPP, EVFTA und UKVFTA eröffnet Vietnam große Chancen, die wirtschaftliche Zusammenarbeit zu stärken, Zollschranken abzubauen und den Handel zwischen den Ländern zu erleichtern. Neben diesen Chancen bringen Freihandelsabkommen jedoch auch viele Herausforderungen mit sich, insbesondere im Finanzsektor. Der Wettbewerb mit internationalen Finanzinstituten, der steigende Anteil ausländischer Eigentümer an vietnamesischen Finanzinstituten und die Notwendigkeit, die Qualität des Finanzpersonals zu verbessern, sind wichtige Themen, die es zu bewältigen gilt.
Um die Finanzintegration im Rahmen neuer Freihandelsabkommen zu fördern, muss Vietnam Fachkräfte mit fundierten Kenntnissen im Bereich Freihandelsabkommen aufbauen und die Ausbildung von Freihandelsexperten im Finanzsektor eng mit Verwaltungsbehörden, Kommunen und Unternehmen koordinieren. Gleichzeitig bedarf es bevorzugter Maßnahmen zur Anwerbung hochqualifizierter Fachkräfte, um die Wettbewerbsfähigkeit vietnamesischer Finanzinstitute gegenüber internationalen Finanzinstituten im Integrationsprozess zu stärken.
Die Zeitung Cong Thuong diskutierte mit Dr. Nguyen Quoc Hung, dem Generalsekretär der Vietnam Banking Association, über die Rolle der Schulung von Personal im Hinblick auf das Verständnis von Freihandelsabkommen für Banken, um Unternehmen dabei zu unterstützen, die Vorteile des Freihandelsabkommens zu nutzen.
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| Dr. Nguyen Quoc Hung – Generalsekretär der Vietnam Banks Association |
In jüngster Zeit hat der Bankensektor vietnamesische Unternehmen mit zahlreichen attraktiven Programmen unterstützt. Können Sie uns zur Unterstützung von Unternehmen, die Freihandelsabkommen nutzen, sagen, welche konkreten Programme der Bankensektor anbietet? Wie hoch ist derzeit der Gesamtbetrag der ausstehenden Kredite von Unternehmen, die exportieren oder Freihandelsabkommen nutzen, ungefähr wie viel Prozent der gesamten ausstehenden Schulden des Bankensektors?
Der Import-Export-Sektor gilt als eine der wichtigsten Wirtschaftsprioritäten. Insbesondere dieser Sektor profitierte von zahlreichen Präferenzmaßnahmen, typischerweise Zinsstützungen und anderen Mechanismen und Maßnahmen. Trotz zahlreicher Unterstützungsmaßnahmen hat die Kreditvergabe für den Import-Export-Sektor jedoch bisher nicht die Erwartungen erfüllt, insbesondere für Unternehmen im Freihandelsabkommen.
Laut Statistik beliefen sich die ausstehenden Kredite der Import-Export-Unternehmen im Freihandelsabkommen auf lediglich rund 300.000 Milliarden VND und machten damit nur einen sehr geringen Anteil von etwa 2,05 bis 2,1 % an den gesamten ausstehenden Krediten der gesamten Volkswirtschaft aus. Dies ist ein sehr niedriges Niveau und entspricht nicht den Entwicklungsbedürfnissen und -erwartungen der Exportunternehmen, insbesondere wenn diese eine wichtige Rolle bei der Förderung des Wirtschaftswachstums und der Anziehung von Fremdwährungen spielen.
Der Bankensektor hat zahlreiche Lösungen zur Unterstützung von Exportunternehmen eingeführt, wie beispielsweise kreditbasierte Kredite, Warengarantien oder Akkreditive (ELC), anstatt Sicherheiten zu verlangen. Diese Maßnahmen zielen darauf ab, Unternehmen, insbesondere renommierten Exportunternehmen, optimale Bedingungen für den Zugang zu Kapital zu bieten. Die tatsächliche Wirksamkeit ist jedoch aus verschiedenen Gründen, sowohl seitens der Banken als auch seitens der Unternehmen, noch begrenzt.
Dies erfordert stärkere und synchronere Lösungen zur Förderung der Kreditvergabe an den Import-Export-Sektor, um so zur Steigerung des Exportumsatzes und zur Verbesserung der Handelsbilanz des Landes beizutragen.
Wie beurteilen Sie den Zugang kleiner und mittlerer Unternehmen zu Kapital und Krediten, wenn sie die Vorteile von Freihandelsabkommen nutzen?
Kapital spielt eine sehr wichtige Rolle in der Produktion und Geschäftstätigkeit. Für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen sowie Exportunternehmen, ist der Zugang zu Entwicklungskapital eine der wichtigsten Prioritäten. Daher hat der Bankensektor zahlreiche Fördermaßnahmen eingeführt, darunter Niedrigzinskredite und andere Unterstützungsprogramme. Beispielsweise können Import- und Exportunternehmen mittlerweile zu einem sehr attraktiven Zinssatz von nur etwa 3,7 % Kapital aufnehmen. Trotz dieser Fördermaßnahmen haben viele Unternehmen jedoch weiterhin Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten.
Die Frage ist, warum Unternehmen trotz der niedrigen Zinsen keinen Zugang zu Kapital haben. Ein Grund dafür sind die erforderlichen Sicherheiten und der Ruf des Unternehmens, insbesondere bei Import-Export-Unternehmen. Exportunternehmen können jedoch Exportverträge oder Warendokumente beleihen, was ihnen in Zusammenarbeit mit renommierten Banken den Kapitalzugang erleichtert. Viele Unternehmen können sich jedoch weiterhin kein Kapital leihen, obwohl Möglichkeiten bestehen.
Ein zentrales Problem ist der Mangel an Verständnis und Informationen über die Chancen von Freihandelsabkommen (FTAs) und internationalen Märkten. Unternehmen kennen die Anforderungen der Exportmärkte, wie Produktqualität, wettbewerbsfähige Preise und Steuervorschriften, nicht ausreichend und können daher die Kreditanforderungen der Banken nicht erfüllen. Darüber hinaus mindert der Mangel an Informationen über Zielmärkte auch die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen.
Obwohl der Bankensektor versucht, die Zinsen zu senken und Unternehmen zu unterstützen, wächst die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) immer noch sehr langsam, fast gar nicht, und im Vergleich zum Vorjahr ist sie sogar leicht gesunken. Das zeigt, dass die Banken zwar bereit sind, Kredite zu niedrigen Zinsen zu vergeben, der Zugang zu Kapital aber weiterhin schwierig ist.
Um das Wachstum von Unternehmen, insbesondere Import- und Exportunternehmen, zu fördern, müssen daher nicht nur der Bankensektor, sondern auch die zuständigen Ministerien und Sektoren enger zusammenarbeiten und gleichzeitig Unternehmen dabei unterstützen, die Chancen von Freihandelsabkommen zu nutzen. Insbesondere müssen Werbung und Schulungen verstärkt werden, damit Unternehmen die Mechanismen und Richtlinien besser verstehen und Exportchancen effektiver nutzen können. Die Regierung muss zudem eine Umstrukturierung der Abteilungen zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen, beispielsweise der Garantiefonds, in Betracht ziehen, um kleinen Unternehmen zu helfen, die Chancen von Freihandelsabkommen optimal zu nutzen und so zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung in der Zukunft beizutragen.
Was ist Ihrer Meinung nach der Hauptgrund dafür, dass vietnamesische Unternehmen Schwierigkeiten haben, über die Freihandelsabkommen mit Vietnam Zugang zu Kapital und Krediten zu erhalten?
Erstens müssen wir uns darauf einigen, dass wir, wenn wir mit einem Produkt Geschäfte machen wollen, dieses Produkt genau verstehen müssen. Wenn Sie beispielsweise als Buchhalter bei einer Bank arbeiten, müssen Sie Ihre Kunden und die von ihnen verkauften Produkte verstehen, um sie optimal überwachen und Kredite vergeben zu können. Dieses Problem ist nicht neu, sondern besteht schon lange. Ich glaube, dass sich die Banken heute dramatisch verändert haben, insbesondere durch die digitale Transformation. Die Bankenbranche hat sich in vielen Ländern weltweit stark weiterentwickelt, insbesondere im Bereich der Technologieanwendung.
Die digitale Transformation im Bankwesen bietet den Menschen heute ein sehr komfortables Erlebnis und hilft gleichzeitig, die Bedürfnisse der Kunden zu erkennen und zu steuern, um sie so besser bedienen zu können. Ein wichtiges Thema ist jedoch die Schulung sowohl von Bankmitarbeitern als auch von Unternehmen. Bankmitarbeiter benötigen nicht nur eine umfassende Schulung im Kreditwesen, sondern müssen auch Freihandelsabkommen und internationale Vorschriften verstehen, um Unternehmen unterstützen zu können.
Neben der Schulung der Bankmitarbeiter ist das Verständnis der Freihandelsabkommen unerlässlich, da jedes Abkommen unterschiedliche Regelungen hat. Daher ist es erforderlich, dass die Bankmitarbeiter die Vorschriften genau kennen, um Kunden optimal unterstützen zu können. Andernfalls wird es schwierig, Probleme zu lösen, insbesondere bei Import-Export-Transaktionen.
Ein weiteres wichtiges Thema ist die Geldwäscheprävention in Banken, die derzeit große Aufmerksamkeit erhält. Banken haben sehr systematische Maßnahmen zur Geldwäscheprävention umgesetzt und ihre Mitarbeiter entsprechend geschult.
Ich hoffe sehr auf eine enge Zusammenarbeit zwischen den Behörden, um Schulungen für Bankmitarbeiter zu organisieren und so Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern und ihre Entwicklung zu erleichtern. Die Schulung der Mitarbeiter, insbesondere im Hinblick auf das Verständnis und die Weitergabe der FTA-Vorschriften, ist sehr wichtig, um günstige Bedingungen für Unternehmen zu schaffen. Ich hoffe auf eine stärkere Koordination zwischen den Parteien, um so ein besseres Geschäftsumfeld für Unternehmen und Banken zu schaffen.
Wie wichtig ist Ihrer Meinung nach die Schulung von Personal für den Bankensektor, insbesondere die Vermittlung fundierter Kenntnisse und Inhalte im Zusammenhang mit Freihandelsabkommen? Wie unterstützt dies Ihrer Meinung nach die Banken dabei, ihre Verbindungen zu stärken und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) effektiver beim Zugang zu Kreditquellen zu unterstützen, um von Freihandelsabkommen zu profitieren?
Weiterbildung ist eine wichtige Aufgabe für alle Branchen, insbesondere für die Wirtschaft und den Bankensektor. Für eine nachhaltige Entwicklung darf es in keinem Unternehmen an Weiterbildung fehlen. Im Bankensektor ist die Mitarbeiterschulung obligatorisch und darf nicht vernachlässigt werden. Die Schulungsinhalte müssen sowohl ethische als auch fachliche Aspekte berücksichtigen. Der Bankenverband hat ethische Standards herausgegeben, die in die Unternehmenskultur integriert werden. Banken müssen eigene ethische Standards für ihre Organisationen entwickeln. Darüber hinaus benötigen Bankmitarbeiter bereits bei der Einstellung eine professionelle Ausbildung. Sie müssen alle Bereiche von der Buchhaltung bis zum Kreditwesen erlernen und üben, um den Anforderungen des Jobs gerecht zu werden.
Weiterbildung ist nicht nur notwendig, um die Fähigkeiten zu verbessern, sondern auch, um die Karriere jedes Einzelnen und der Bank voranzutreiben. Dieser Prozess ist jedoch nicht einfach, da nicht alle Mitarbeiter von Anfang an für die Stelle geeignet sind. Banken müssen die Qualität ihres Teams sorgfältig auswählen und kontinuierlich verbessern.
Darüber hinaus bedarf es spezieller Schulungen zum Umgang mit Schulden. Banken in Europa verfügen über klare Vorgehensweisen im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, in Vietnam hingegen stehen Bankmitarbeiter bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen unter Druck, was manchmal zu Arbeitsplatzverlusten und Schwierigkeiten bei der Vermögensabwicklung führt.
Ebenso wichtig ist die betriebliche Weiterbildung. Unternehmen benötigen Beratung und Schulung, um Exportchancen zu nutzen, internationale Standards zu erfüllen und ihre Produktionskapazitäten zu verbessern. Die Regierung und das Ministerium für Industrie und Handel benötigen spezifische Fördermaßnahmen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen, damit diese die Vorteile von Freihandelsabkommen optimal nutzen können.
Die Verbesserung der Kapazitäten des Bankpersonals und die Förderung der Geschäftsentwicklung sind notwendig. Banken müssen sich jedoch auf die Schulung und Entwicklung ihrer Mitarbeiter konzentrieren und benötigen zudem rechtzeitige Unterstützung durch die Regierung, damit sich ihre Unternehmen stark und nachhaltig entwickeln können.
Danke schön!
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Quelle: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html
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