VietCredit erleidet weiterhin hohe Verluste, die Forderungsausfallquote liegt über 20 %

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Die Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit, Code TIN) verzeichnete weiterhin ein eher negatives Geschäftsquartal. Der Nettozinsertrag sank im Berichtszeitraum um 16 % auf fast 273 Milliarden VND, doch die Einnahmen reichten nicht aus, um die Ausgaben zu decken, sodass dem Unternehmen Nettoerlöse aus dem Dienstleistungsgeschäft in Höhe von über 1 Milliarde VND verloren gingen.

Der Lichtblick ist, dass sich die Devisenhandelsaktivitäten verbessert haben (von Verlust zu leichtem Gewinn), wodurch ein Gewinn aus Wertpapierinvestitionen von 155 Millionen VND und ein starker Anstieg anderer Erträge um 42 % auf über 17 Milliarden VND erzielt wurden.

Das Unternehmen erhöhte zudem seine Kreditrisikovorsorge deutlich auf fast 207 Milliarden VND, ein Anstieg von 60 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum. Dies führte zu einem Nettoverlust von 62 Milliarden VND. Damit war das zweite Quartal in Folge mit Verlusten zu verzeichnen und der größte Verlust aller Zeiten.

Die Führung von VietCredit erklärte, die schlechten Ergebnisse seien auf einen Rückgang des Nettozinsertrags und einen Anstieg der Rückstellungsaufwendungen zurückzuführen. Obwohl die meisten Kunden ihre Schulden weiterhin beglichen, musste das Unternehmen weiterhin die Schuldenklassifizierung und Rückstellungspflicht gemäß den Vorschriften der Staatsbank einhalten.

In den ersten neun Monaten des Jahres erlitt VietCredit einen Nettoverlust von über 136 Milliarden VND (im gleichen Zeitraum des Vorjahres erzielte das Unternehmen noch einen Gewinn von 84 Milliarden VND). Der Nettozinsertrag sank um 22 %, die sonstigen Erträge sanken um 14 % und die Aufwendungen für die Kreditrisikovorsorge stiegen um 19 % auf über 604 Milliarden VND.

Laut Plan für 2023 will das Finanzunternehmen den Vorsteuergewinn um mehr als 40 % auf knapp 107 Milliarden VND steigern. Mit einem Verlust von mehr als 136 Milliarden VND vor Steuern nach 9 Monaten bleibt das Unternehmen weit hinter dem Jahresplan zurück.

Die Bilanzsumme von VietCredit ist mittlerweile auf weniger als 6.500 Milliarden VND gesunken. Der Großteil davon sind Kundenkredite mit einem Saldo von 4.246 Milliarden VND; dazu kommen Einlagen bei Kreditinstituten in Höhe von 1.244 Milliarden VND und Anlagepapiere in Höhe von knapp 650 Milliarden VND.

Was die Kapitalquellen betrifft, so gingen die Kundeneinlagen (hauptsächlich Einlagen von inländischen Wirtschaftsorganisationen ) und die ausgegebenen Wertpapiere (Einlagenzertifikate) im Vergleich zum Jahresbeginn um 20 % bzw. 31 % auf 336 Mrd. VND bzw. 2.534 Mrd. VND zurück. Im Gegensatz dazu stiegen die Einlagen und Kredite anderer Kreditinstitute stark um 110 % auf 2.687 Mrd. VND.

Kreditqualität von VietCredit (Milliarden VND)	Ende 2022	September 2023
Gesamtkreditsaldo des Kunden	4.418	4.246
Schulden der Gruppe 1	3.391	2.920
Schulden der Gruppe 2	503	457
Schulden der Gruppe 3	233	298
Schulden der Gruppe 4	239	538
Schulden der Gruppe 5	53	33

Besonders hervorzuheben ist der rapide Anstieg der uneinbringlichen Forderungen von VietCredit (Schulden der Gruppen 3-5) auf über 868 Milliarden VND, 65 % mehr als zu Jahresbeginn. Davon stiegen die minderwertigen Schulden (Schulden der Gruppe 3) um 28 % auf 298 Milliarden VND, die Schulden der Gruppe 4 (zweifelhafte Schulden) um das 2,3-fache auf fast 538 Milliarden VND.

Aufgrund des Rückgangs der ausstehenden Kundenkredite bei gleichzeitigem Anstieg der Forderungsausfälle erhöhte sich die Forderungsausfallquote entsprechend deutlich von 11,88 % im gleichen Zeitraum auf 20,45 % zum Ende des dritten Quartals. Die Forderungsausfalldeckungsquote sank von 53,3 % auf 48,3 %.

VietCredit, ehemals bekannt als Cement Finance Joint Stock Company (CFC), wurde 2008 mit einem Stammkapital von 300 Milliarden VND gegründet. Das Unternehmen änderte 2018 seinen Namen in den heutigen und stieg offiziell in den Verbraucherkreditmarkt ein. Es ist eines der wenigen börsennotierten Finanzunternehmen.

Das Stammkapital dieser Finanzgesellschaft beträgt aktuell über 701 Milliarden VND. Größter Anteilseigner ist die Vietnam Cement Corporation (Vicem) mit einem Anteil von 14,31 % am Unternehmenskapital. Das restliche Kapital von 85,41 % gehört 108 weiteren Einzelaktionären.

Die hohen Verluste der letzten beiden Quartale haben dazu geführt, dass VietCredit offiziell einen Zustand angehäufter Verluste von mehr als 35 Milliarden VND erreicht hat. Das letzte Mal, dass das Unternehmen angehäufte Verluste erlitten hatte, war Ende 2018.

Luxusauto-Tycoon in Vietnam verliert fast die Hälfte seines Umsatzes . Das Unternehmen des vietnamesischen Luxusauto-Tycoons Do Tien Dung hatte ein weiteres ungünstiges Geschäftsquartal. Nach neun Monaten sanken die Einnahmen aus dem Autoverkauf um fast die Hälfte auf etwa 2.500 Milliarden VND, da sich die Kaufkraft von Luxusautos nicht verbessert hat.

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Quelle