Das Problem des Bankensystems liegt in der Governance. Daher sei es laut Delegierten der Nationalversammlung notwendig, den wahren „Eigentümer“ der Bank zu ermitteln, um Verflechtungen und Manipulationen zu verhindern und zu bekämpfen.
Am Nachmittag des 23. November erörterte die Nationalversammlung das geänderte Gesetz über Kreditinstitute. Die Abgeordneten brachten zahlreiche Vorschläge zur Reduzierung von Verflechtungen, Manipulationen und der Dominanz des Bankensystems ein.
Dem Entwurf des geänderten Kreditinstitutsgesetzes zufolge soll die Beteiligungsquote für Einzelaktionäre unverändert bei 5 % bleiben. Die Obergrenze für institutionelle Aktionäre (einschließlich der von ihnen indirekt gehaltenen Aktien) wird von 15 % auf 10 % gesenkt; für Aktionäre und verbundene Personen von 20 % auf 15 %.
Mit Blick auf den Fall der Saigon Bank (SCB) räumte Herr Trinh Xuan An, Mitglied des Nationalen Verteidigungs- und Sicherheitskomitees, ein, dass gegenseitige Beteiligungen, Kontrolle und Manipulation sehr raffinierte und oft unsichtbare Tricks seien. Er merkte an, dass die im Entwurf enthaltenen Regelungen zur Reduzierung der Beteiligungsquoten, zur Verschärfung der Kreditlimits und zur Erweiterung des Kreises der Personen, denen Positionen untersagt sind, konkrete Maßnahmen darstellten.
„Der Einsatz greifbarer Instrumente zur Bekämpfung des Unsichtbaren ist nicht zielführend. Das Problem des aktuellen Bankensystems liegt in der Governance. Daher ist es notwendig, die tatsächlichen Eigentümer der Bank – Einzelpersonen und Organisationen – zu ermitteln, um Verflechtungen und Manipulationen zu verhindern“, sagte Herr Trinh Xuan An.
Tatsächlich lässt sich der Anteil von Einzelpersonen und Organisationen, die Anteile an Banken halten oder Kapital aufnehmen, leicht erfassen und überwachen. Die wahren Eigentümer, die die Kontrolle ausüben, bleiben jedoch in den Aufzeichnungen verborgen, wenn sie Dritte beauftragen, Anteile in ihrem Namen zu halten oder Scheinfirmen gründen, um Kapital aufzunehmen.
Laut dem jüngsten Untersuchungsbericht des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit bei der Saigon Bank (SCB) hält Frau Truong My Lan lediglich 4,98 % des Stammkapitals. Tatsächlich besaß sie jedoch im Oktober 2022 über 27 juristische Personen und Einzelpersonen mehr als 91 % der Bankanteile. Zwischen 2012 und 2022 flossen über 90 % der ausstehenden Kredite der SCB über Tausende eigens gegründeter Scheinfirmen an Frau Lans Gruppe.
Herr Trinh Xuan An, hauptamtliches Mitglied des Nationalen Verteidigungs- und Sicherheitskomitees, äußerte sich am Nachmittag des 23. November zum Entwurf des geänderten Gesetzes über Kreditinstitute. Foto: Medien der Nationalversammlung
Herr Pham Van Hoa teilt die Ansicht, dass eine Art „Schutzwall“ notwendig sei, um Verflechtungen im Bankensektor und Manipulationen zu verhindern. Der Delegierte der Provinz Dong Thap merkte jedoch an, dass Fälle, in denen der „Eigentümer“ der Bank ein Großunternehmen ist, überwacht werden müssten, um eine Situation wie bei der SCB Bank zu vermeiden. Demnach erreichen die Einlagen der Bevölkerung nicht diejenigen, die Kredite benötigen, während Großaktionäre und Bankeigentümer ungehinderten Zugriff haben.
„Die Reduzierung der Eigentumsquoten und die Verschärfung der Kreditvergabe sind notwendig, aber noch wichtiger ist es, dass wir die Situation der Strippenzieher hinter den Banken angehen. Wenn wir dem nicht rechtzeitig entgegenwirken, besteht die Gefahr einer weiteren SCB-Krise“, sorgte sich Herr Hoa.
In diesem Zusammenhang wies Frau Nguyen Thi Viet Nga, stellvertretende Leiterin der Delegation der Provinz Hai Duong, darauf hin, dass es in der Realität ein Phänomen gebe, bei dem die Kreditvergabe zu stark auf wenige Kunden konzentriert oder Kredite an „Hinterhof“-Unternehmen vergeben würden. Daher sei es notwendig, die Vorschriften zu ändern, um die Eigentumsverhältnisse und Kreditlimits für Kunden zu verschärfen.
Frau Nga befürchtet jedoch, dass eine sofortige Senkung des Kreditlimits abrupte Auswirkungen auf den Bankbetrieb haben und das Kapital auf eine bestimmte Kundengruppe konzentrieren wird. Daher schlug sie vor, einen Fahrplan zur Reduzierung der Eigenkapitalquote und der ausstehenden Kredite zu entwickeln.
Um die Verflechtungen und die Dominanz im Bankwesen vollständig zu regeln , schlug Herr Trinh Xuan An vor, dass der Gesetzentwurf die Vorschriften zur Informationstransparenz von Einzelpersonen und Organisationen, die Anteile an Geschäftsbanken halten, ergänzen sollte, anstatt die Beteiligungsquote zu senken. Stattdessen sollte die Offenlegungspflicht für Aktionäre und verbundene Gruppen festgelegt werden, die Anteile an der Bank über einer bestimmten Höhe halten. Gleichzeitig sei es notwendig, den Geldfluss und die Kapitalquellen durch bargeldlose Zahlungsmechanismen zu kontrollieren und den Schutz personenbezogener Daten anzuwenden.
„Der Cashflow entsteht nicht von selbst, er muss irgendwoher kommen, von wem. Der Fall Van Thinh Phat liefert uns wichtige Erkenntnisse“, sagte er und empfahl, die bestehenden Regelungen zu Eigentumsanteil und Kreditlimit beizubehalten. Das heißt, der maximale Eigentumsanteil einzelner Aktionäre an einer Bank beträgt 5 %, der von Aktionären und verbundenen Personen 20 % und der von Organisationen 15 %.
Seiner Ansicht nach könnte eine Senkung dieser Zinssätze zu unnötigen Störungen der Wirtschaft und des Bankensystems führen, da gute Projekte Kapital benötigen, dieses aber aufgrund reduzierter Kreditlimits nicht aufnehmen können.
Bezüglich der Geschichte, dass „jemand anderes im Namen der Bank handelt“, fügt der Entwurf Regelungen über die Verpflichtung der Aktionäre hinzu, kein Kapital einzubringen oder Aktien von Kreditinstituten unter dem Namen von natürlichen oder juristischen Personen zu erwerben, außer im Falle einer Treuhandschaft (Punkt c, Absatz 1, Artikel 62).
Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte später, dass die Veröffentlichung von Vorschriften zur Verschärfung der Eigentumsverhältnisse von Aktionären und verbundenen Parteien bzw. zur Reduzierung des Kreditbestands die Grundlage für die Ahndung von Verstößen bilde. In der Realität sei es jedoch schwierig, Verflechtungen und Dominanz im Bankwesen allein mit diesen Vorschriften umfassend zu bekämpfen; entscheidend sei vielmehr die Umsetzung, so die Gouverneurin.
Sie analysierte, dass die gesetzliche Regelung zur Beteiligungsquote von Einzelpersonen bei 5 % liegt. Sollten Aktionäre jedoch absichtlich andere Personen bitten, in ihrem Namen zu handeln, sei es sehr schwierig, diese Manipulation zu unterbinden. „Daher ist eine enge Zusammenarbeit zwischen Banken, Ministerien und Behörden unerlässlich, beispielsweise durch ein Informationssystem für Unternehmen und Privatpersonen, um deren Identität und Verbindung zum Kreditgeschäft zu überprüfen“, erklärte Frau Hong.
Herr Trinh Xuan An merkte jedoch an, dass diese Regelung nicht präzise genug sei, um zu bestimmen, was als Kapitaleinlage und Aktienkauf eines Kreditinstituts im Namen einer anderen natürlichen oder juristischen Person gilt. „Welche Grundlage und welche Methode gibt es, um dies zu verhindern, insbesondere angesichts des von sogenannten ‚Chefs‘ oder ‚Madams‘ geschaffenen ‚Ökosystems‘ zur Kontrolle der Bank?“, fragte er.
Herr Trinh Xuan An erklärte jedoch, dass es in Vietnam derzeit etwa 50 große und kleine Banken gebe. Es gebe sowohl gesunde als auch schwache Banken, die einer Sanierung bedürften.
„Ist eine so große Datenmenge wirklich notwendig? Ein kleines, aber ausgeklügeltes und leistungsfähiges System ist besser für die Wirtschaft“, kommentierte ein Mitglied des Nationalen Verteidigungs- und Sicherheitsausschusses und schlug vor, dieses Gesetz in der 6. Sitzung nicht zu verabschieden.
Aufgrund der vielen unterschiedlichen Meinungen forderte der stellvertretende Vorsitzende der Nationalversammlung, Nguyen Khac Dinh, den Wirtschaftsausschuss und die Regierungsbehörden auf, den Gesetzentwurf zu prüfen, zu überarbeiten und zu vervollständigen, um ihn der Nationalversammlung zur Prüfung und Genehmigung in der nächsten Sitzung vorzulegen.
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