Der Trend steigender Einlagenzinsen flacht allmählich ab.

Derzeit bietet die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) mit 9,5 % pro Jahr den höchsten Einlagenzins im System für Einzahlungen am Schalter. Um diesen Zinssatz zu erhalten, müssen Kunden jedoch mindestens 2 Billionen VND mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten einzahlen.

Ähnlich verhält es sich mit Banken wie der Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), der DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)..., die alle eine "Sonderzinssatzpolitik" für große Einlagen anwenden, die 2-2,5% höher pro Jahr ist als bei anderen regulären Einlagen.

Bei der HDBank erhalten Kunden, die 500 Milliarden VND oder mehr einzahlen, einen Sonderzinssatz von 8,1 % pro Jahr für eine Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 % pro Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten. Die MSB bietet für Guthaben ab 500 Milliarden VND einen Zinssatz von 7 % für eine Laufzeit von 12 bis 13 Monaten. Für Einlagen ab 200 Milliarden VND gewährt die DongA Bank einen Sonderzinssatz von 7,5 % pro Jahr für eine Laufzeit von 13 Monaten.

Bei großen Banken wie der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), der Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) und der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) bleiben die Einlagenzinssätze unverändert; der höchste beträgt lediglich 4,7 % pro Jahr.

Ende September hatte die DongA Bank die Zinssätze für zahlreiche Laufzeiten angepasst. Insbesondere stieg der Zinssatz für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten um 0,1 % pro Jahr auf 3,9 bis 4,1 % pro Jahr. Der Zinssatz für Laufzeiten von 6 bis 8 Monaten erhöhte sich deutlich um 0,35 % pro Jahr auf 5,55 % pro Jahr. Der Zinssatz für Spareinlagen mit Laufzeiten von 9 bis 11 Monaten stieg um 0,2 % pro Jahr auf 5,7 % pro Jahr.

Darüber hinaus wendet diese Bank weiterhin die Praxis an, die Zinssätze abhängig von der Höhe der Einlagen mit Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten zu berechnen. Konkret beträgt der Zinssatz für Einlagen von 200 Millionen VND bis unter 500 Millionen VND 0,05 % pro Jahr; für Einlagen von 500 Millionen VND bis unter 1 Milliarde VND 0,1 % pro Jahr; und für Einlagen ab 1 Milliarde VND 0,15 % pro Jahr.

Im Gegenteil, bei der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) wurde ein Rückgang der Einlagenzinsen um 0,1-0,4% pro Jahr für Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten verzeichnet.

Experten zufolge erfolgt der Abkühlungstrend bei den Einlagenzinsen vor dem Hintergrund eines sich verlangsamenden Kreditwachstums, das nach einem starken Anstieg zum Ende des zweiten Quartals Anzeichen einer Abschwächung zeigt. Aktualisierte Daten der Zentralbank belegen, dass das Kreditwachstum zum 17. September lediglich 7,38 % erreichte, nachdem es Ende Juni auf 6 % angestiegen war. Obwohl dieses Ergebnis besser ausfällt als im Vorjahreszeitraum, liegt es noch weit unter dem Jahresziel von 15 %.

Vietcombank Securities (VCBS) prognostiziert, dass der Trend steigender Zinsen in den verbleibenden Monaten des Jahres 2024 schwer fortzusetzen sein wird und dass es Unterschiede zwischen den Banken geben wird. Für die Gruppe der staatlichen Banken wird erwartet, dass die Einlagenzinsen bis zum Jahresende stabil bleiben oder sogar leicht sinken werden, insbesondere angesichts der wirtschaftlichen Auswirkungen der jüngsten Naturkatastrophen.

Unterdessen besteht bei den privaten Aktiengesellschaften der Geschäftsbanken weiterhin ein leichter Aufwärtsdruck auf die Einlagenzinsen, um Kapital für das Kreditwachstum zu beschaffen. Banken mit einer hohen Abhängigkeit von Kundeneinlagen und geringer Flexibilität in ihrer Kapitalbeschaffungsstruktur werden hingegen stärker unter Druck stehen, die Zinssätze zu halten.

Experten wiesen jedoch auch darauf hin, dass die hohe Differenz zwischen Einlagen- und Kreditbestand im gesamten System den Druck auf das Niveau der Mobilisierungszinssätze voraussichtlich auch in Zukunft aufrechterhalten wird. Einige kleinere Geschäftsbanken könnten gezwungen sein, die Zinssätze zu erhöhen, um im Wettbewerb mit anderen Anlagekanälen bestehen zu können.

Darüber hinaus kann der Kapitalbedarf zur Deckung des Kreditbedarfs für Produktion und Geschäftstätigkeit, der häufig zum Jahresende steigt, ebenfalls zu einem Anstieg der Einlagenzinsen führen. Die Kreditnachfrage im Immobilien- und Bausektor dürfte in der zweiten Jahreshälfte 2024 weiterhin hoch bleiben. Banken mit einem hohen Kreditanteil in diesem Sektor müssen daher ihre Mobilisierungspolitik anpassen, um ausreichende Kapitalquellen für das Kreditwachstum sicherzustellen.

Die Unterschiede bei den Zinssätzen der verschiedenen Bankengruppen in der kommenden Zeit sind unschwer zu erkennen. Große Banken mit starker Kapitalausstattung können weiterhin niedrige Zinssätze anbieten, während kleinere Banken ohne stabile Kapitalquellen attraktivere Zinssätze anbieten müssen, um Kunden zu gewinnen.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626