Η ACB στοχεύει να είναι η τράπεζα με το καλύτερο μοντέλο διαχείρισης κινδύνου.

Η διοικητική ικανότητα βοηθά τις τράπεζες να παραμείνουν σταθερές

Όσον αφορά τα ESG (Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Διακυβέρνησης), συχνά σκεφτόμαστε περιβαλλοντικά ζητήματα όπως η κλιματική αλλαγή και η σπανιότητα των πόρων, ειδικά μετά τη Σύνοδο Κορυφής των Ηνωμένων Εθνών για την Κλιματική Αλλαγή COP26. Αυτό συμβαίνει επειδή οι παράγοντες S και G είναι πάντα παρόντες και υποχρεωτικοί για κάθε επιχείρηση, ενώ ο παράγοντας E είναι ένας νέος παράγοντας που προωθείται.

Στην πραγματικότητα, δεν δίνεται προσοχή μόνο στα περιβαλλοντικά ζητήματα, αλλά εστιάζονται και σε υψηλότερο επίπεδο οι κοινωνικές και διακυβερνητικές πτυχές. Ειδικά στον τραπεζικό τομέα, ο οποίος έχει σημαντικό αντίκτυπο στην οικονομία , η ιστορία της ικανότητας διακυβέρνησης αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία.

Τα τελευταία χρόνια, όταν η παγκόσμια οικονομία βρίσκεται σε ύφεση και η εγχώρια χρηματοπιστωτική αγορά έχει υποστεί σημαντικές διακυμάνσεις, η ανάγκη για διαχείριση κινδύνου και οικονομική ευρωστία για τη διασφάλιση της ασφαλούς λειτουργίας των τραπεζών έχει δοθεί μεγαλύτερη προσοχή από την κερδοφορία και την αύξηση των κερδών. Εξετάζοντας την κατάρρευση ορισμένων τραπεζών στις ΗΠΑ και την Ευρώπη τα τελευταία 2 χρόνια και την επίπονη διαδικασία αναδιάρθρωσης του τραπεζικού συστήματος του Βιετνάμ τα τελευταία 10 χρόνια, τα μαθήματα διαχείρισης θεωρούνται ακόμη και ζωτικός παράγοντας για μια τράπεζα.

Σύμφωνα με την PwC, η πτυχή της Διακυβέρνησης μπορεί να νοηθεί ως ο μηχανισμός για την παρακολούθηση των δραστηριοτήτων ελέγχου, των διαδικασιών και των πρακτικών που είναι απαραίτητες για τη διαχείριση της επιχείρησης και τη λήψη αποτελεσματικών αποφάσεων προς το κοινό όφελος της εταιρείας. Το περιεχόμενο της Διακυβέρνησης περιλαμβάνει τις Επιχειρηματικές Πρακτικές (Ηθική, Ανταγωνιστική Συμπεριφορά), τη Δημοσιότητα και τη Διαφάνεια (Φορολογία, Λογιστική και Εσωτερικός Έλεγχος), την Ηγετική Ικανότητα (Προφίλ του Διοικητικού Συμβουλίου, του Εκτελεστικού Συμβουλίου, τις Αμοιβές της Διοίκησης, τον Σκοπό και τις Αξίες, τους Κίνδυνους και τις Ευκαιρίες, την Ιδιοκτησία και τη Διαδοχή).

Επί του παρόντος,η ACB θεωρείται μια τυπική τράπεζα όσον αφορά τις δραστηριότητες διακυβέρνησης, ιδίως τη διαχείριση κινδύνων, κάτι που συχνά αναφέρεται από παρατηρητές με υψηλή σύνεση και ασφάλεια. Είναι επίσης η πρώτη βιετναμέζικη τράπεζα που δημοσιεύει την Έκθεση Βιώσιμης Ανάπτυξης ESG, παρουσιάζοντας μια πιο συγκεκριμένη εικόνα για το τι κάνει αυτή η τράπεζα όσον αφορά τη Διακυβέρνηση.

Διαχείριση Κινδύνων Βιώσιμης Ανάπτυξης στην ACB

Σύμφωνα με την ACB, η αποτελεσματική διακυβέρνηση είναι ο καθοριστικός παράγοντας για την ύπαρξη και την ανάπτυξη ενός οργανισμού. Η τράπεζα διατηρεί πάντα τα υψηλότερα πρότυπα επιχειρηματικής ηθικής, αρχών διακυβέρνησης και ακριβούς, διαφανούς αναφοράς. Η ACB δεσμεύεται να συμμορφώνεται αυστηρά με τις διατάξεις του νόμου και της Πολιτείας, στοχεύοντας σε ένα «καθαρό» επιχειρηματικό περιβάλλον και προσφέροντας βιώσιμη αξία στα ενδιαφερόμενα μέρη.

Η διαχείριση κινδύνων βιώσιμης ανάπτυξης στην ACB ενσωματώνεται στη διαχείριση κινδύνων της τράπεζας για συγκεκριμένους κινδύνους, συμπεριλαμβανομένου του πιστωτικού κινδύνου, του λειτουργικού κινδύνου, του κινδύνου αγοράς, του κινδύνου ρευστότητας και του κινδύνου επιτοκίου στο τραπεζικό χαρτοφυλάκιο. Αυτοί οι κίνδυνοι παρακολουθούνται και αξιολογούνται τακτικά για την ελαχιστοποίηση του αντίκτυπου στις δραστηριότητες της τράπεζας και στα συμφέροντα των μετόχων, των πελατών και των συνεργατών.

Συγκεκριμένα, για τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, η ACB εφαρμόζει μια πιστωτική πολιτική που επικεντρώνεται σε περιβαλλοντικά ζητήματα, βελτιώνοντας την αποδοτικότητα της χρήσης πόρων και ενέργειας, βελτιώνοντας την ποιότητα του περιβάλλοντος και προστατεύοντας την ανθρώπινη υγεία, διασφαλίζοντας τη βιώσιμη ανάπτυξη σύμφωνα με τους στόχους και τα καθήκοντα της Οδηγίας 03/CTNHNN της Κρατικής Τράπεζας της 24ης Μαρτίου 2015 «Σχετικά με την προώθηση της πράσινης πιστωτικής ανάπτυξης και τη διαχείριση των περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων». Οι δανειοδοτικές δραστηριότητες της ACB προς τους πελάτες είναι εγγυημένες ότι συμμορφώνονται με τις διατάξεις του νόμου περί προστασίας του περιβάλλοντος σύμφωνα με τον Νόμο περί Προστασίας του Περιβάλλοντος και τις σχετικές κατευθυντήριες εγκυκλίους. Τα τελευταία χρόνια, η ACB έχει περιορίσει τη χρηματοδότηση έργων που σχετίζονται με περιβαλλοντικές επιπτώσεις.

Η διαχείριση κινδύνου ρευστότητας στοχεύει πάντα σε ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνων με στόχο την «επικέντρωση στον πελάτη» και την προστασία των συμφερόντων των μετόχων. Το 2022, η ACB θα ολοκληρώσει την ανάπτυξη και την επίσημη εφαρμογή βασικών περιεχομένων των κανονισμών αξιολόγησης της ασφάλειας ρευστότητας (ILAAP) και των προτύπων της Βασιλείας III της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, τα οποία έχουν ελεγχθεί ανεξάρτητα από την KPMG για συμμόρφωση και επαρκή ανταπόκριση. Η ολοκλήρωση της Βασιλείας III και της ILAAP θα βοηθήσει την ACB να βελτιώσει την ανθεκτικότητά της στους συστημικούς κινδύνους, να χειριστεί χρηματοπιστωτικές κρίσεις και να βελτιστοποιήσει τα σχέδια αύξησης κεφαλαίου όταν χρειάζεται, ανταποκρινόμενη έτσι προληπτικά στις συνθήκες που σχετίζονται με τους κινδύνους ρευστότητας.

Επιπλέον, πρόσφατα, στις 8 Δεκεμβρίου 2023, η PwC αξιολόγησε και αναγνώρισε την πλήρη συμμόρφωση της ACB με τους κανονισμούς της Βασιλείας III σχετικά με τη Διαχείριση Κινδύνου Επιτοκίου στο Τραπεζικό Χαρτοφυλάκιο και της Βασιλείας II σχετικά με τη Διαχείριση Κινδύνου Αγοράς. Αυτή είναι η βάση για την αποτελεσματική και σταθερή ανάπτυξη της ACB, ειδικά στο πλαίσιο μιας ασταθούς και ευμετάβλητης παγκόσμιας οικονομίας. Στο Βιετνάμ, ο κίνδυνος επιτοκίου στο τραπεζικό χαρτοφυλάκιο είναι επίσης ένας από τους βασικούς κινδύνους στις τραπεζικές επιχειρηματικές δραστηριότητες σύμφωνα με το νόμο.

Κορυφαία τράπεζα στην οικονομική υγεία

Το 2023 είναι η χρονιά που καταδεικνύει με τον πιο σαφή τρόπο την ικανότητα διαχείρισης κινδύνου της ACB, επειδή αυτή είναι η χρονιά που η χρηματοπιστωτική αγορά του Βιετνάμ αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες, ειδικά τα 3 "καυτά σημεία": πιστώσεις ακινήτων, εταιρικά ομόλογα, ασφάλειες ζωής. Τα στατιστικά στοιχεία των οικονομικών εκθέσεων για το τρίτο τρίμηνο του 2023 δείχνουν ότι οι περισσότερες τράπεζες έχουν καταγράψει αύξηση στο επισφαλές χρέος και ορισμένες έχουν ξεπεράσει το όριο του 3%. Μεταξύ των τραπεζών που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο, η ACB είναι ένα από τα ονόματα που σημείωσαν μικρή αύξηση στο επισφαλές χρέος και επί του παρόντος η ACB είναι η τράπεζα με τον χαμηλότερο δείκτη επισφαλούς χρέους, μόλις 1,2%. Η τράπεζα βρίσκεται επίσης στην κορυφαία ομάδα όσον αφορά τον δείκτη κάλυψης επισφαλούς χρέους με 95%, δείχνοντας την ανθεκτικότητά της σε κραδασμούς. Επιπλέον, το 98% των δανείων σε αυτήν την τράπεζα είναι εξασφαλισμένα με δείκτη δανείου προς αξία (LTV) μόλις 54%. Η ACB έχει επίσης κορυφαίο δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 13%, υπερβαίνοντας κατά πολύ την ελάχιστη απαίτηση (8%) της Βασιλείας II.

Πρόσφατα, η ACB είναι μία από τις πέντε βιετναμέζικες τράπεζες που αναβάθμισαν την πιστοληπτική τους αξιολόγηση από την Fitch Ratings. Συγκεκριμένα, η Fitch Ratings αναβάθμισε την αξιολόγηση Government Support (GSR) από «b+» σε «bb-». Αυτή η ενέργεια αντικατοπτρίζει την άποψη της Fitch Ratings σχετικά με τη βελτιωμένη ικανότητα του κράτους να υποστηρίζει τις τράπεζες σε περιόδους ανάγκης, όπως αποδεικνύεται από την αναβάθμιση της αξιολόγησης του Βιετνάμ στις 8 Δεκεμβρίου 2023.

Σύμφωνα με την Fitch Ratings, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων της ACB είναι κάτω από τον μέσο όρο του κλάδου, αντανακλώντας καλύτερα πιστωτικά πρότυπα από άλλες τράπεζες λόγω λιγότερων κεφαλαιακών επενδύσεων σε κατασκευαστές ακινήτων. Ο οίκος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας αναμένει επίσης ότι οι δείκτες ποιότητας ενεργητικού της τράπεζας θα παραμείνουν σταθεροί τους επόμενους 12-18 μήνες εν μέσω μιας ισχυρότερης οικονομικής ανάκαμψης. «Η ACB έχει το υψηλότερο κεφαλαιακό απόθεμα μεταξύ των εγχώριων τραπεζών με αξιολόγηση. Αναμένουμε ότι η κεφαλαιακή θέση της ACB θα συνεχίσει να βελτιώνεται χάρη στην ικανότητά της να δημιουργεί βιώσιμο εσωτερικό κεφάλαιο και είναι πιθανό να συνεχίσει να ξεπερνά την αύξηση των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο περιουσιακών στοιχείων», πρόσθεσε η Fitch Ratings.

Ορισμένες απόψεις λένε ότι η επιφυλακτικότητα και η υπερβολική αυστηρότητα στη διαχείριση κινδύνων θα επηρεάσουν την ικανότητα της τράπεζας να αυξήσει τα κέρδη της. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, στην ACB, χάρη στη διαχείριση κινδύνων, η τράπεζα έχει επιτύχει βιώσιμη κερδοφορία. Το 2023, η ACB είναι μία από τις λίγες μεγάλες ιδιωτικές τράπεζες που διατηρούν θετική αύξηση κερδών και, παρόλο που δεν έχει ανακοινώσει τα ετήσια κέρδη της, αναμένεται να ξεπεράσουν τα 20.000 δισεκατομμύρια VND, τα υψηλότερα μετά από 30 χρόνια ίδρυσης αυτής της τράπεζας. Η ACB επιβεβαιώνει τη θέση της ως τράπεζα με υγιείς δραστηριότητες, αποτελεσματικές επιχειρηματικές δραστηριότητες και κερδίζοντας την εμπιστοσύνη των πελατών, των συνεργατών και των μετόχων.

Σύνδεσμος πηγής: https://thanhnien.vn/acb-huong-den-muc-tieu-ngan-hang-co-mo-hinh-quan-tri-rui-ro-tot-nhat-185240102165035896.htm