Πρώιμη παρέμβαση για τον περιορισμό των αναλήψεων όπως στην υπόθεση SCB

Το απόγευμα της 10ης Ιουνίου, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Nguyen Thi Hong, εξήγησε και διευκρίνισε μια σειρά από σημαντικά ζητήματα που απασχολούσαν τους βουλευτές της Εθνοσυνέλευσης κατά τη συζήτηση του σχεδίου νόμου για τα πιστωτικά ιδρύματα (όπως τροποποιήθηκε).

Η Κρατική Τράπεζα έχει τον ρόλο της «έσχατης λύσης». Ένα από τα περιεχόμενα που ενδιαφέρουν και σχολιάζουν οι σύνεδροι είναι ο κανονισμός που ορίζει ότι η Κρατική Τράπεζα μπορεί να παρέμβει νωρίς σε ορισμένες περιπτώσεις. Αυτό συμβαίνει όταν μια τράπεζα αποσύρεται σε μεγάλους αριθμούς, οδηγώντας σε αφερεγγυότητα, ή ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να διατηρήσει τον δείκτη πληρωμών και την κεφαλαιακή του ασφάλεια για 3 και 6 συνεχόμενους μήνες αντίστοιχα, και έχει συσσωρεύσει ζημίες μεγαλύτερες από το 20% της αξίας του ιδρυτικού κεφαλαίου και των αποθεματικών του κεφαλαίων.

Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Νγκουγιέν Τι Χονγκ

Σε αυτές τις περιπτώσεις, η Κρατική Τράπεζα, η Ασφάλιση Καταθέσεων και άλλες τράπεζες μπορούν να παρέχουν ειδικά δάνεια, χωρίς εξασφαλίσεις, με επιτόκιο 0%/έτος. Ο Διοικητής ανέφερε ότι ο κανονισμός αυτός συντάχθηκε με βάση τις πρακτικές δυσκολίες στην αναδιάρθρωση αδύναμων τραπεζών τα τελευταία χρόνια, καθώς και την πρακτική από τη μαζική απόσυρση της SCB τον Οκτώβριο του 2022. Συγκεκριμένα, η συντακτική επιτροπή αναφέρθηκε στην εμπειρία της κατάρρευσης τραπεζών σε όλο τον κόσμο , με πιο πρόσφατη αυτή των εμπορικών τραπεζών στις ΗΠΑ. «Εάν τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν χειρότερες εξελίξεις και κινδυνεύουν με αφερεγγυότητα, το επίπεδο διοίκησης του φορέα διαχείρισης θα πρέπει να είναι ισχυρότερο και μέσω της διαδικασίας έγκαιρης παρέμβασης», τόνισε η κα Hong. Στη διαδικασία έγκαιρης παρέμβασης, την ευθύνη πρέπει πρώτα απ 'όλα να φέρουν οι μέτοχοι και οι ιδιοκτήτες της τράπεζας. Πρέπει να έχουν ένα σχέδιο για να ξεπεράσουν τις δυσκολίες και ο φορέας διαχείρισης θα επιβάλει περιορισμούς στις δραστηριότητές τους, ειδικά σε αυτήν την περίοδο που χρειάζονται λύσεις υποστήριξης. Ο ισχύων νόμος ορίζει μέτρα έγκαιρης παρέμβασης αλλά μόνο για περίοδο 1 έτους, η οποία είναι πολύ σύντομη και δεν ορίζει μέτρα υποστήριξης, επομένως στην πράξη είναι πολύ δύσκολο να εφαρμοστεί. Συνεπώς, το παρόν νομοσχέδιο ορίζει μέτρα στήριξης, συμπεριλαμβανομένης της στήριξης από την Κρατική Τράπεζα ως δανειστή «έσχατης ανάγκης». Το νομοσχέδιο ορίζει επίσης την κινητοποίηση υποστηρικτικών πόρων από άλλα πιστωτικά ιδρύματα, την ασφάλιση καταθέσεων και την Συνεταιριστική Τράπεζα. «Το νομοσχέδιο έχει σχεδιαστεί για να κινητοποιήσει πόρους για στήριξη, αυξάνοντας έτσι την ευθύνη των πιστωτικών ιδρυμάτων για την ασφάλεια του συστήματος γενικότερα και μειώνοντας επίσης το οικονομικό κόστος για τον φορέα διαχείρισης στην αντιμετώπιση περιστατικών πιστωτικών ιδρυμάτων», ανέλυσε ο Διοικητής. Περιορισμός της χειραγώγησης και της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας Επιπλέον, οι σύνεδροι ενδιαφέρθηκαν πολύ για τον κανονισμό που προσαρμόζει τη μείωση των ορίων ιδιοκτησίας των μετόχων, καθώς και το όριο χορήγησης πίστωσης σε πελάτη με συνδεδεμένα πρόσωπα. Ο Διοικητής δήλωσε ότι το νομοσχέδιο σχεδιάστηκε με τέτοιο τρόπο ώστε να περιορίζει τη χειραγώγηση και τη διασταυρούμενη ιδιοκτησία στις τραπεζικές δραστηριότητες. «Αυτό είναι ένα αίτημα από τις αρμόδιες αρχές, το απαιτεί το ψήφισμα της Εθνοσυνέλευσης. Αυτή είναι επίσης μια από τις λύσεις για τον περιορισμό της χειραγώγησης και της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας», τόνισε η κα Hong. Επιπλέον, η συντακτική επιτροπή έχει προσαρμοστεί προς την κατεύθυνση της επέκτασης των συνδεδεμένων προσώπων. Ωστόσο, για την πλήρη εφαρμογή αυτών των κανονισμών, η κα Hong δήλωσε ότι μαζί με τις διατάξεις του νόμου, πρέπει να υπάρχει και ζήτημα οργάνωσης και εφαρμογής. Επειδή στην πραγματικότητα, υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι μέτοχοι ζητούν από συγγενικά πρόσωπα να δηλώσουν συμμετοχή στο όνομά τους, κάτι που η τράπεζα δεν μπορεί να κατανοήσει. Επομένως, για να λυθεί το πρόβλημα της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας, σύμφωνα με τον Διοικητή, απαιτούνται πολλά εργαλεία και λύσεις από πολλούς διαφορετικούς φορείς, συμπεριλαμβανομένης της διαφάνειας της βάσης δεδομένων πληροφοριών. «Μόνο με αυτόν τον κανονισμό, εάν οι μέτοχοι τον εφαρμόσουν σωστά, θα περιορίσει τους κινδύνους για τις τραπεζικές δραστηριότητες, αλλά για να είναι διεξοδικός, απαιτεί επίσης συγχρονισμένες λύσεις», δήλωσε ο Διοικητής. Η κα Hong πρόσθεσε ότι οι επενδυτικές ανάγκες των επιχειρήσεων εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το τραπεζικό σύστημα. Ως εκ τούτου, οι διεθνείς οργανισμοί προειδοποιούν επίσης ότι εάν οι επενδυτικές ανάγκες συνεχίσουν να εξαρτώνται από το τραπεζικό σύστημα, θα υπάρχουν πιθανοί κίνδυνοι. «Όταν επηρεάζονται οι τράπεζες, τα ντόμινο θα έχουν πολλές συνέπειες για την οικονομία . Επομένως, σε συνδυασμό με την ανάπτυξη του τραπεζικού κλάδου, αγορές όπως οι κεφαλαιαγορές, οι κινητές αξίες και τα εταιρικά ομόλογα πρέπει να αναπτυχθούν συγχρονισμένα. Επί του παρόντος, η κυβέρνηση έχει λύσεις για να κινηθεί προς αυτή την κατεύθυνση», δήλωσε ο Διοικητής. Ως εκ τούτου, στο σχέδιο νόμου, ορίζεται ότι αυτός ο δείκτης εξάρτησης μειώνεται, οι πελάτες και τα συγγενικά μέρη που δανείζονται περισσότερο από το 15% του μετοχικού τους κεφαλαίου εξακολουθούν να έχουν μηχανισμό. Δηλαδή, τα πιστωτικά ιδρύματα συγχρηματοδοτούν μεταξύ τους. Διότι, εάν μια τράπεζα δανείσει σε μια επιχείρηση με πολύ μεγάλη κεφαλαιακή ανάγκη, το επίπεδο συγκέντρωσης πιστωτικού κινδύνου θα είναι πολύ μεγάλο. Η συγχρηματοδότηση θα γίνεται για να μοιράζονται τον κίνδυνο οι τράπεζες όταν η επιχείρηση αντιμετωπίζει προβλήματα. Σε περίπτωση που οι τράπεζες δεν μπορούν να συγχρηματοδοτήσουν, θα αποφασίσει ο Πρωθυπουργός. «Εάν παραμείνουν οι ισχύοντες κανονισμοί, με την αυξανόμενη ζήτηση κεφαλαίων και το αυξανόμενο κεφάλαιο καταχώρισης, ενδέχεται να υπάρχουν πιθανοί κίνδυνοι», προειδοποίησε η Κυβερνήτης. Δεσμεύτηκε επίσης να συνεχίσει την αναθεώρηση των κανονισμών ώστε να καταστούν κατάλληλοι και να διασφαλίσει την αρχή της μη επηρέασης της παραγωγής και των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων των επιχειρήσεων και των ανθρώπων, αλλά παράλληλα να διασφαλίζει την ασφάλεια του τραπεζικού συστήματος.

Πηγή