Ρύθμιση της ασφαλιστικής αγοράς

Προηγουμένως, η ασφαλιστική αγορά είχε μόνο παραδοσιακά κανάλια πρακτορείων, αλλά τώρα έχουν σχηματιστεί πολλά άλλα κανάλια διανομής, όπως οργανωτικοί πράκτορες, συνήθως το κανάλι διανομής τραπεζοασφαλειών, βοηθώντας τις δραστηριότητες αξιοποίησης ασφαλίσεων να γίνουν πιο ποικίλες αλλά και πιο περίπλοκες.

Θερμή ανάπτυξη

Η ασφαλιστική αγορά του Βιετνάμ έχει αναπτυχθεί ραγδαία και σχετικά σταθερά τα τελευταία χρόνια, καταδεικνύοντας τον ρόλο και τη θέση της στην κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη. Σύμφωνα με τον Διευθυντή του Τμήματος Διαχείρισης και Εποπτείας Ασφαλίσεων ( Υπουργείο Οικονομικών ) Ngo Viet Trung, ο μέσος ρυθμός ανάπτυξης αυτής της αγοράς είναι 20%/έτος, ουσιαστικά ολοκληρώνοντας τους στόχους που έχουν τεθεί στη Στρατηγική Ανάπτυξης της Ασφαλιστικής Αγοράς για την περίοδο 2011-2020.

Μέχρι το τέλος του 2023, οι ασφαλιστικές εταιρείες (IBs) είχαν επανεπενδύσει στην οικονομία με εκτιμώμενο συνολικό ποσό 762.580 δισεκατομμυρίων VND και είχαν καταβάλει περίπου 86.376 δισεκατομμύρια VND σε ασφαλιστικές παροχές. Το συνολικό ενεργητικό των IBs εκτιμάται σε 913.308 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 11,12% σε σύγκριση με το 2022. Αυτό αποτελεί ένα μεγάλο επίτευγμα του ασφαλιστικού κλάδου, που συμβάλλει στην εθνική δημοσιονομική και νομισματική πολιτική.

Ωστόσο, λόγω της ραγδαίας ανάπτυξης, τα τελευταία χρόνια, η ασφαλιστική αγορά, και ιδίως οι ασφάλειες ζωής, έχει αντιμετωπίσει μια σειρά από προβλήματα όσον αφορά την ποιότητα των συμβουλευτικών δραστηριοτήτων, καθώς και τις υπηρεσίες εξυπηρέτησης πελατών και διευθέτησης ασφαλιστικών παροχών.

Ο Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Ασφαλίσεων του Βιετνάμ, Bui Gia Anh, δήλωσε ότι το Υπουργείο Οικονομικών έχει ενισχύσει πολλές λύσεις για την αντιμετώπιση των αρνητικών πτυχών και των αποκλίσεων στην εφαρμογή των δραστηριοτήτων αξιοποίησης ασφαλιστικών προϊόντων στην αγορά ασφάλισης ζωής γενικότερα και στο κανάλι τραπεζοασφάλισης ειδικότερα. Το Υπουργείο έχει ερευνήσει για να υποβάλει στις αρμόδιες αρχές την έκδοση και συμπλήρωση πολλών κανονισμών για την άμεση προσαρμογή ζητημάτων αναδυόμενων αγορών, την ενίσχυση της διαφάνειας των πληροφοριών και την καλύτερη προστασία των συμμετεχόντων στον ασφαλιστικό κλάδο.

Το 2022 και το 2023, το Υπουργείο Οικονομικών διενήργησε επιθεωρήσεις και ελέγχους σε 10 από τις 17 ασφαλιστικές εταιρείες ζωής που πωλούσαν ασφάλειες μέσω πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών. Πρόκειται για εταιρείες των οποίων τα έσοδα από ασφάλιστρα μέσω του καναλιού τραπεζοασφάλισης αντιπροσωπεύουν το 96,83% των συνολικών εσόδων από ασφάλιστρα μέσω του καναλιού τραπεζοασφάλισης ολόκληρης της αγοράς ασφάλισης ζωής. Το 2024, σύμφωνα με το εγκεκριμένο σχέδιο, το Υπουργείο Οικονομικών σχεδιάζει να συνεχίσει τους ελέγχους, συμπεριλαμβανομένων των ελέγχων της εφαρμογής των πωλήσεων ασφαλίσεων μέσω πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών για την Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited και την Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.

Μέσω επιθεώρησης, εντοπίστηκαν και αντιμετωπίστηκαν παραβάσεις, έγιναν συστάσεις οικονομικού χειρισμού για 21.000 δισεκατομμύρια VND, εκ των οποίων 1.956 δισεκατομμύρια VND εξαιρέθηκαν από τις εκπιπτόμενες δαπάνες κατά τον προσδιορισμό του φορολογητέου εισοδήματος για τον φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων το 2021 και το 2022...

Αυστηρότερη διαχείριση των συμβουλευτικών δραστηριοτήτων

Σύμφωνα με τον Διευθυντή Ngo Viet Trung, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει τυποποιήσει μια σειρά κανονισμών σχετικά με τις ασφαλιστικές συμβάσεις για να διασφαλίσει τα δικαιώματα των συμμετεχόντων σε ασφαλιστικές συναλλαγές· έχει συμπληρώσει τους κανονισμούς για να ενισχύσει την ευθύνη των ασφαλιστικών εταιρειών στη διαδικασία διαβούλευσης και σύναψης ασφαλιστικών συμβάσεων, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια. Οι άνθρωποι ενημερώνονται σωστά, με επαρκείς και σαφείς πληροφορίες σχετικά με τα ασφαλιστικά προϊόντα, ώστε να επιλέγουν ασφαλιστικά προϊόντα σε εθελοντική βάση και σύμφωνα με τις ανάγκες τους.

Όσον αφορά την προσθήκη κανονισμών για την αποτροπή της «εξαναγκαστικής» αγοράς ασφάλισης μέσω τραπεζών ή της παροχής λανθασμένων συμβουλών σχετικά με ασφαλιστικά προϊόντα που συνδέονται με επενδύσεις, το Υπουργείο Οικονομικών έχει απαιτήσει από τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν ως πράκτορες να εξηγούν σαφώς στους πελάτες ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα δεν είναι προϊόντα του πιστωτικού ιδρύματος. Η συμμετοχή σε ασφαλίσεις δεν αποτελεί υποχρεωτική προϋπόθεση για τη χρήση άλλων προϊόντων και υπηρεσιών πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν ως πράκτορες.

Τα πιστωτικά ιδρύματα που ασκούν δραστηριότητες ασφαλιστικού πρακτορείου δεν επιτρέπεται να συμβουλεύουν, να εισάγουν, να προσφέρουν ή να μεριμνούν για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων συνδεδεμένων με επενδύσεις για πελάτες εντός 60 ημερών πριν και 60 ημερών μετά την ημερομηνία εκταμίευσης ολόκληρου του δανείου, προκειμένου να αποφευχθεί η χρήση του δικαιώματος των τραπεζικών υπαλλήλων να εξετάζουν και να εγκρίνουν δάνεια για να πιέσουν τους δανειολήπτες να αγοράσουν ασφάλιση.

Για ασφαλιστικά προϊόντα που συνδέονται με επενδύσεις, οι ασφαλιστικοί πράκτορες ή οι εργαζόμενοι σε οργανισμούς ασφαλιστικών πρακτορείων πρέπει να καταγράφουν τη διαδικασία διαβούλευσης, συμπεριλαμβανομένης της επιβεβαίωσης από τον πελάτη ότι η συμμετοχή στην ασφάλιση είναι εθελοντική και σύμφωνη με τις οικονομικές ανάγκες. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν επιτρέπεται να εκδίδουν συμβάσεις σε περιπτώσεις όπου η καταγραφή δεν περιλαμβάνει επιβεβαίωση από τον αγοραστή ασφάλισης ότι η συμμετοχή στην ασφάλιση είναι εθελοντική...

Το Υπουργείο Οικονομικών πραγματοποίησε επίσης συνάντηση με όλες τις εταιρείες ασφάλισης ζωής και τους ζήτησε να επανεξετάσουν και να ενισχύσουν την εποπτεία της εφαρμογής των επιχειρηματικών διαδικασιών και της διαχείρισης της ποιότητας των αντιπροσώπων και των υπαλλήλων των αντιπροσώπων των πιστωτικών ιδρυμάτων, να αυξήσουν τις κυρώσεις στους αντιπροσώπους και να αντιμετωπίσουν αυστηρά τις παραβάσεις.

Προκειμένου να ενισχυθεί η αποτελεσματικότητα και η αποδοτικότητα της διαχείρισης και της εποπτείας των πωλήσεων ασφαλιστικών προϊόντων μέσω τραπεζών, το Υπουργείο διαβίβασε πρόσφατα πληροφορίες στην Υπηρεσία Επιθεώρησης και Εποπτείας της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ για συντονισμό στη διαχείριση και την εποπτεία. Σύμφωνα με την αξιολόγηση του Αντιπροέδρου της Εθνικής Επιτροπής Χρηματοοικονομικής Εποπτείας Vu Nhu Thang, αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό βήμα για την αυστηροποίηση της διαχείρισης και της εποπτείας του ασφαλιστικού κλάδου.

Το Υπουργείο Οικονομικών έχει συντονίσει και παράσχει πληροφορίες σε υπηρεσίες του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας, διαβιβάζοντας αιτήσεις που αφορούν εγκληματικές πράξεις στην Υπηρεσία Ερευνών της Αστυνομίας του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας για διερεύνηση και διεκπεραίωση σύμφωνα με τους κανονισμούς.

Ο Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Ασφαλίσεων του Βιετνάμ, Bui Gia Anh, δήλωσε ότι στο μέλλον, η ασφαλιστική αγορά πρέπει να βελτιώσει την ποιότητα του ανθρώπινου δυναμικού, τη βάση δεδομένων της αγοράς, να εφαρμόσει την τεχνολογία πληροφοριών, να ενισχύσει τη διαχείριση κινδύνων και τη διαφάνεια των ασφαλιστικών εταιρειών...

Αυτά είναι πολύ απαραίτητα ζητήματα, μια σταθερή βάση για την βιώσιμη ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, την προώθηση του ρόλου της ως «μαίας», συμβάλλοντας στη σταθερή και βιώσιμη ανάπτυξη άλλων φορέων στους τομείς και τους τομείς της οικονομίας· ταυτόχρονα, απαιτεί επίσης συγχρονισμένες λύσεις από τους φορείς διαχείρισης, την κοινή συμμετοχή των ασφαλιστικών εταιρειών, του Συνδέσμου Ασφαλίσεων του Βιετνάμ και των ασφαλιστικών συμμετεχόντων στη βάση «εναρμονισμένων οφελών, κοινών κινδύνων».

Πηγή