Ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου ενόψει των προκλήσεων για την ασφάλεια των δεδομένων

VTV.vn - Οι απειλές γίνονται ολοένα και πιο εξελιγμένες, ενώ τα πρότυπα για τη συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, την προστασία των προσωπικών δεδομένων και τη διαχείριση κινδύνων είναι ολοένα και πιο αυστηρά.

Τα δεδομένα αποτελούν το στρατηγικό θεμέλιο στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου.

Τα δεδομένα αποτελούν το στρατηγικό θεμέλιο στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου. Ωστόσο, η μεγάλη πρόκληση είναι ότι τα δεδομένα και η τεχνητή νοημοσύνη (AI) γίνονται περιουσιακά στοιχεία που εύκολα «διαρρέουν» όταν συνδέονται. Αυτή είναι η γνώμη των ειδικών στο Συνέδριο και Έκθεση Smart Banking 2025 με θέμα «Επαναστατική εξέλιξη στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου: Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, οι πελάτες είναι το κέντρο».

Από την «πρώτη ύλη» σε στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Pham Tien Dung, δήλωσε ότι η Κρατική Τράπεζα είναι ένας από τους κορυφαίους φορείς στη συλλογή, σύνθεση και ανάλυση δεδομένων. Κανένα είδος δεδομένων στον τραπεζικό κλάδο δεν βρίσκεται εκτός του πεδίου εφαρμογής της εποπτείας. Τα συστήματα στατιστικών πιστώσεων, η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η διαχείριση επενδύσεων, η υποστήριξη πληρωμών κ.λπ. είναι όλες σημαντικές πλατφόρμες δεδομένων, δημιουργώντας μια σταθερή νομική βάση για τις τραπεζικές δραστηριότητες.

Ο κ. Le Quang Ha, Αναπληρωτής Διευθυντής της Viettel Cyber ​​​​Security Company, δήλωσε ότι η ισχυρή διαδικασία ψηφιοποίησης έχει βοηθήσει περισσότερο από το 90% των τραπεζικών συναλλαγών να διεξάγονται μέσω ψηφιακών καναλιών, με πάνω από το 87% των ενηλίκων να κατέχουν τραπεζικό λογαριασμό. Ο τεράστιος όγκος δεδομένων που δημιουργείται καθημερινά έχει γίνει ένας ανεκτίμητος πόρος, επιτρέποντας στα πιστωτικά ιδρύματα να δημιουργούν πιο εξατομικευμένα, βολικά και ασφαλή προϊόντα και υπηρεσίες. Ωστόσο, η πρόκληση είναι πώς να μετατρέψουμε τα δεδομένα από «πρώτες ύλες» σε «στρατηγικά περιουσιακά στοιχεία», διασφαλίζοντας παράλληλα την ασφάλεια στο πλαίσιο ολοένα και πιο εξελιγμένων κινδύνων.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, τα δεδομένα πρέπει να διαχειρίζονται σε κλίμακα συστήματος, σε συνδυασμό με την κατασκευή μιας ενοποιημένης και ασφαλούς πλατφόρμας δεδομένων. Η διαχείριση δεδομένων δεν εξυπηρετεί μόνο το ηλεκτρονικό εμπόριο, τις ασφάλειες και τις τηλεπικοινωνίες, αλλά βοηθά επίσης τον τραπεζικό κλάδο να αναπτύξει δυνατότητες ανάλυσης σε πραγματικό χρόνο, να διαχειριστεί κινδύνους και να βελτιώσει την επιχειρησιακή αποτελεσματικότητα. Η λήψη των πελατών ως κέντρου, η ασφάλεια και η εμπιστοσύνη ως βασικές αξίες, θα αποτελούν τις συνεπείς αρχές στις επιχειρηματικές στρατηγικές που βασίζονται σε δεδομένα.

Στην πραγματικότητα, πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει λύσεις για τον εντοπισμό και την επαλήθευση των πληροφοριών των πελατών και το άνοιγμα λογαριασμών πληρωμών με βάση τις βάσεις δεδομένων πληθυσμού. Αυτή η λύση συντομεύει τη διαδικασία, αυξάνει την ακρίβεια της επαλήθευσης ταυτότητας και βελτιώνει την ποιότητα του δανεισμού. Μέχρι τα μέσα Ιουνίου 2025, το τραπεζικό σύστημα είχε πραγματοποιήσει περισσότερες από 117 εκατομμύρια συναλλαγές που σχετίζονται με δεδομένα πελατών, ιδίως συνδέοντας τους λογαριασμούς πληρωμών με την ταυτοποίηση πολιτών. Τα αποτελέσματα κατέγραψαν περισσότερους από 927.000 νέους λογαριασμούς που άνοιξαν σε πολλές τοποθεσίες, με τη συμμετοχή 57 τραπεζών, 26 ​​χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και 39 άλλων μονάδων.

Σύμφωνα με την αξιολόγηση, αυτό δεν αποτελεί μόνο ένα τεχνολογικό επίτευγμα, αλλά δείχνει και μια αλλαγή στον τρόπο σκέψης της διοίκησης, στις εσωτερικές διαδικασίες και στις μεθόδους λειτουργίας του συστήματος. Καθώς τα δεδομένα συλλέγονται, υποβάλλονται σε επεξεργασία και αξιοποιούνται όλο και περισσότερο, η στοχευμένη διαχείριση και η δημιουργία πρακτικής αξίας καθίστανται υποχρεωτικές. Αυτό αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία καθώς η χρηματοπιστωτική και τραπεζική αγορά επεκτείνεται και οι ανάγκες των ανθρώπων και των επιχειρήσεων γίνονται όλο και πιο ποικίλες.

Παράλληλα με τις ευκαιρίες που προσφέρει η τεχνολογία τηλεπικοινωνιών και οι ψηφιακές πλατφόρμες, ο τραπεζικός κλάδος αντιμετωπίζει επίσης μεγάλη πίεση στο νομικό πλαίσιο, αυξάνοντας τις απαιτήσεις από τους πελάτες και τους κινδύνους στον κυβερνοχώρο. Οι απειλές γίνονται ολοένα και πιο εξελιγμένες, ενώ τα πρότυπα συμμόρφωσης για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, την προστασία των προσωπικών δεδομένων και τη διαχείριση κινδύνων είναι ολοένα και πιο αυστηρά. Ως εκ τούτου, η τελειοποίηση των ψηφιακών δεξιοτήτων, ο συνδυασμός της διαχείρισης δεδομένων με τους προληπτικούς μηχανισμούς συμμόρφωσης, αποτελεί επείγουσα απαίτηση.

Μόνο κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2025, το σύστημα παρακολούθησης κατέγραψε 412 περιπτώσεις πωλήσεων δεδομένων στο Βιετνάμ.

Ισορροπία καινοτομίας και ασφάλειας

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας, ενόψει της αυξανόμενης πρόκλησης της κυβερνοασφάλειας, ο τραπεζικός κλάδος έχει οργανώσει τακτικά ασκήσεις άμυνας, ασκήσεις αντιμετώπισης περιστατικών και έχει βελτιώσει τις δεξιότητες χειρισμού έκτακτης ανάγκης για τις μονάδες. Ωστόσο, μόνο κατά τους πρώτους 9 μήνες του 2025, το σύστημα παρακολούθησης κατέγραψε 412 περιπτώσεις πωλήσεων δεδομένων στο Βιετνάμ, με 34 δισεκατομμύρια αρχεία να προσφέρονται προς πώληση, αξίας σχεδόν 1 εκατομμυρίου δολαρίων ΗΠΑ, τέσσερις φορές υψηλότερα από την ίδια περίοδο το 2024.

Οι ειδικοί λένε ότι οι κύριες προκλήσεις περιλαμβάνουν τα δεδομένα και την Τεχνητή Νοημοσύνη που γίνονται εύκολα «διαρροές» όταν διασυνδέονται, τις νέες τεχνολογίες που δεν έχουν ασφάλεια μπορούν να δεχθούν επίθεση στο μοντέλο, τη συμμόρφωση με την εγχώρια νομοθεσία και τα διεθνή πρότυπα που καθίστανται ολοένα και πιο περίπλοκη, τις εξελιγμένες κυβερνοεπιθέσεις που αυξάνουν το κόστος άμυνας, και την ανομοιομορφία της ευαισθητοποίησης και της κουλτούρας δεδομένων των χρηστών.

Ο Δρ. Can Van Luc, Μέλος του Συμβουλευτικού Συμβουλίου Πολιτικής του Πρωθυπουργού, Επικεφαλής Οικονομολόγος του BIDV , τόνισε ότι τα δεδομένα και η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορούν να είναι επιτυχημένα μόνο όταν υπάρχει σαφής στρατηγική, τυποποιημένη διαδικασία, αυστηρές ηθικές αρχές και συνεχής βελτίωση. Ο Δρ. Can Van Luc πρότεινε να εκδοθούν σύντομα λεπτομερείς κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τους νόμους και τα διατάγματα που σχετίζονται με τα δεδομένα και την Τεχνητή Νοημοσύνη, να αναπτυχθεί ένας μηχανισμός "sandbox" για ελεγχόμενες δοκιμές, να τελειοποιηθεί το ηθικό πλαίσιο και ο μηχανισμός ελέγχου, να επιταχυνθεί η σύνδεση των δεδομένων κατοίκων, των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, να αυξηθεί η ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ τομέων και να βελτιωθεί η ικανότητα κυβερνοασφάλειας, να δημιουργηθεί ένα Κέντρο Επιχειρήσεων Ασφαλείας (SOC/CSC) σε κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας, δήλωσε ότι ολοκληρώνονται πολλές σημαντικές εγκύκλιοι, ιδίως κανονισμοί για τον δανεισμό και την ηλεκτρονική ταυτοποίηση, οι οποίοι επεκτείνουν τόσο την αυτονομία των πιστωτικών ιδρυμάτων όσο και την αυστηροποίηση της διαχείρισης κινδύνων.

Από επιχειρηματικής άποψης, ο κ. Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), δήλωσε ότι τα δεδομένα είναι σαν «διαμάντι», αλλά η αξιοποίησή τους στο «ορυχείο διαμαντιών» αποτελεί πρόκληση. Σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της TPBank, τα ακατέργαστα δεδομένα που δεν είναι «γυαλισμένα» δεν μπορούν να γίνουν κοσμήματα, τονίζοντας έτσι την ανάγκη σχεδιασμού των δεδομένων από την αρχή, τυποποίησής τους και καθαρισμού τους, επειδή τα λανθασμένα δεδομένα θα καταστρέψουν κάθε προηγμένη ανάλυση.

Πηγή: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm