Εξάρθρωση ενός διεθνικού κυκλώματος τοκογλύφων

Είσοδος στο Βιετνάμ για λειτουργία «μαύρης πίστωσης»

Κατά την κορύφωση της εκστρατείας για την καταπολέμηση των εγκλημάτων «μαύρης πίστωσης», μέσω της διαχείρισης της περιοχής και των υποκειμένων, το Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας ανακάλυψε μια ομάδα αλλοδαπών που συνωμοτούσαν με Βιετναμέζους υπηκόους για να ιδρύσουν επιχειρήσεις υπό κάλυψη, χρησιμοποιώντας υψηλή τεχνολογία για τη λειτουργία «μαύρης πίστωσης» σε μεγάλη κλίμακα.

Το διακρατικό σύστημα τοκογλύφων που λειτουργούσαν από ξένους άνοιξε ένα δίκτυο στο Βιετνάμ. Εκτός από τις κεφαλαιακές εισφορές από εγχώριους υπηκόους, υπήρχαν επίσης χρήματα που επέστρεφαν από το εξωτερικό και δάνεια από ξένους οργανισμούς... Λαμβάνοντας υπόψη τη σοβαρή και περίπλοκη φύση της εγκληματικής συμμορίας, το Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας έδωσε εντολή στο Τμήμα Σοβαρών Εγκλημάτων να θεσπίσει ένα ειδικό σχέδιο και να εφαρμόσει σύγχρονα επαγγελματικά μέτρα για την καταπολέμησή της.

Το Τμήμα Σοβαρών Εγκλημάτων του Τμήματος Εγκληματολογικής Αστυνομίας αγωνίζεται να εξουδετερώσει ένα κύκλωμα «μαύρης πίστωσης» με επικεφαλής τον Κατερίντσικ Ρόμαν.

Ο Αντισυνταγματάρχης Le Vinh Tung, Αναπληρωτής Επικεφαλής του Τμήματος Ποινικών Ερευνών, ανέλαβε τον συντονισμό με τις λειτουργικές μονάδες για τη διεξαγωγή της έρευνας και τη διευκρίνιση. Ωστόσο, κατά τη στιγμή της επίλυσης της υπόθεσης, οι ντετέκτιβ αντιμετώπισαν πολλές δυσκολίες επειδή οι περισσότερες από τις λειτουργίες των υποκειμένων εκτελούνταν αυτόματα μέσω του συστήματος CRM που είχε προγραμματιστεί από τα υποκείμενα, συμπεριλαμβανομένης της αξιολόγησης και της έγκρισης δανείου... επομένως ήταν δύσκολο να προσδιοριστεί πού βρισκόταν η εταιρεία και ποιος τη διαχειριζόταν. Επιπλέον, τα υποκείμενα άλλαξαν και ίδρυσαν πολλές διαφορετικές εταιρείες, τις χώρισαν σε πολλά τμήματα ανάλογα με τα στάδια για να αποκρύψουν τις εγκληματικές τους δραστηριότητες. χρησιμοποίησαν το κόλπο της είσπραξης τελών αντί για τους πραγματικούς τόκους που έπρεπε να πληρώσουν οι δανειολήπτες με πολύ υψηλό επιτόκιο έως και χιλιάδες τοις εκατό ετησίως. Αξίζει να σημειωθεί ότι, σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς εγκληματίες, τα υποκείμενα είχαν κυρίως πολλά ποινικά μητρώα... αλλά ορισμένα από τα υποκείμενα σε αυτό το δίκτυο ήταν άτομα με πανεπιστημιακά πτυχία, και υπήρχαν επίσης υποκείμενα που ήταν πανεπιστημιακοί λέκτορες... επομένως, όταν οι αρχές διεξήγαγαν μια κανονική διοικητική επιθεώρηση, θα ήταν δύσκολο να εντοπιστούν και να αντιμετωπιστούν.

Μετά από πολυήμερη έρευνα, με τη χρήση επαγγελματικών μέτρων, η ομάδα εργασίας βρήκε πολλά σημαντικά «κόμπους» της υπόθεσης. Στις 21 Μαρτίου, μετά την ταυτοποίηση δύο αλλοδαπών που εμπλέκονταν άμεσα στη διαχείριση και λειτουργία της παραπάνω συμμορίας και είχαν εισέλθει στο Βιετνάμ, το Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας προήδρευσε και συντονίστηκε με επαγγελματικά τμήματα του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας , της Αστυνομίας της πόλης Χο Τσι Μινχ και της Αστυνομίας της επαρχίας Khanh Hoa για την ταυτόχρονη έρευνα και επιθεώρηση τεσσάρων εταιρειών με έδρα την πόλη Thu Duc, στην πόλη Χο Τσι Μινχ, συμπεριλαμβανομένων των: IXORA Trading - Service Company Limited, διεύθυνση 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward· Loc Tin Service Company Limited, διεύθυνση 140 Nguyen Hoang, An Phu Ward· CACTUS Consulting Service Company Limited, διεύθυνση 150 Tran Nao, Binh An Ward και VINEX Service Company Limited, διεύθυνση An Khanh Ward· και κάλεσε 63 άτομα. Επιπλέον, κατασχέθηκαν προσωρινά 68 φορητοί υπολογιστές, 7 CPU, 1 tablet, σχεδόν 100 κινητά τηλέφωνα και πολλά αντικείμενα και έγγραφα που σχετίζονται με δραστηριότητες «μαύρης πίστωσης» και δεσμεύτηκαν λογαριασμοί που σχετίζονται με δραστηριότητες «μαύρης πίστωσης» των παραπάνω 4 εταιρειών.

Με βάση έγγραφα και αποδεικτικά στοιχεία που συλλέχθηκαν μέσω της έρευνας και τις καταθέσεις των υποκειμένων, η Υπηρεσία Ερευνών της Αστυνομίας του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας εντόπισε τις δραστηριότητες «μαύρης πίστωσης» αυτής της εγκληματικής συμμορίας.

Συνεπώς, το 2019, η Katerynchyk Roman (γεννημένη το 1986, ουκρανική υπηκοότητα) εισήλθε στο Βιετνάμ και διέμενε προσωρινά στην οδό Mai Chi Tho 67, στην περιοχή An Phu, στην πόλη Thu Duc. Στη συνέχεια, η Roman ίδρυσε την Loi Tin Trading and Service Company Limited και συνεργάστηκε με Βιετναμέζους, συμπεριλαμβανομένων των Le Thanh Huynh Cang (γεννημένος το 1971, κάτοικος Hiep Binh Chanh, στην πόλη Thu Duc) και Nguyen Thi Nhat Phuong (γεννημένος το 1990, κάτοικος στην περιοχή 1, στην περιοχή 4, στην πόλη Ho Chi Minh ) για τη λειτουργία «μαύρων πιστώσεων» μέσω της εφαρμογής Oncredit και του ιστότοπου Oncredit.asia.com.

Στις αρχές του 2023, όταν είδε ότι οι βιετναμέζικες αρχές πολεμούσαν και αντιμετώπιζαν με αυστηρότητα τις συμμορίες «μαύρης πίστωσης» και τον Απρίλιο του 2023 η εταιρεία Loi Tin επιθεωρήθηκε διοικητικά από τη διεπιστημονική ομάδα εργασίας της Λαϊκής Επιτροπής της πόλης Thu Duc (υπό την προεδρία της αστυνομίας της πόλης Thu Duc), ο Roman έφυγε από το Βιετνάμ και έδωσε εντολή στους Le Thanh Huynh Cang και Nguyen Thi Nhat Phuong να σταματήσουν τις δραστηριότητες της εταιρείας Loi Tin.

Θέματα: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur και Kravchuk Iryna.

Ίδρυση 4 εταιρειών για δανεισμό χρημάτων με υψηλά επιτόκια

Αφού έφυγε από τη χώρα, ο Roman συνέχισε να δραστηριοποιείται από το εξωτερικό στο Βιετνάμ για να ιδρύσει 4 ΕΠΕ με διαφορετικές λειτουργίες και καθήκοντα, όπως η Ixora Trading and Service Company, που ειδικεύεται στην εξυπηρέτηση πελατών, την αξιολόγηση αρχείων και τη διαφήμιση δανείων, η Loc Tin Service Company, που ειδικεύεται στην εκταμίευση και την είσπραξη οφειλών, η Cactus Consulting Service Company, που ειδικεύεται σε λογιστικά συστήματα και συστήματα τήρησης βιβλίων, και η VINEX Service Company, που ειδικεύεται στην είσπραξη ληξιπρόθεσμων οφειλών. Αυτές οι 4 εταιρείες λειτουργούν και εφαρμόζουν μια κλειστή διαδικασία τοκογλυφίας, δημιουργώντας μια πρόσθετη εφαρμογή EasyCard που λειτουργεί παράλληλα με την εφαρμογή Oncredit.

Ο Ρόμαν έδωσε εντολή σε δύο Ουκρανούς υπηκόους, τον Μπουγκαέφσκι Τιμούρ (γεννημένο το 1990) και την Κράβτσουκ Ιρίνα (γεννημένη το 1985), να εισέλθουν στο Βιετνάμ για να διαχειριστούν τα συστήματα και να λειτουργήσουν τις τεχνικές διαδικασίες τεσσάρων εταιρειών.

Συνεπώς, ο Tymur είναι ο διευθυντής δεδομένων, υπεύθυνος για τη σύνταξη λογισμικού δεδομένων CRM, τον προγραμματισμό της διαδικασίας αξιολόγησης δανειοληπτών του συστήματος CRM. Επιπλέον, ο Tymur, μαζί με τα μέλη του τμήματος IT των εταιρειών, εγκατέστησε ένα σύστημα ασφαλείας, που δεν επιτρέπει στους υπαλλήλους να συνδέονται αυθαίρετα με τους υπολογιστές της εταιρείας ή άλλες γραμμές διαδικτύου, να συνδέονται με εξωτερικές συσκευές αποθήκευσης δεδομένων, να χρησιμοποιούν κάμερες για την αναγνώριση και την αυτόματη αποσύνδεση από τον διακομιστή κατά την ανίχνευση άλλων που χρησιμοποιούν το λογισμικό· δημιουργεί αυτόματα αντίγραφα ασφαλείας των κλήσεων των υπαλλήλων για την αξιολόγηση δεικτών (KPI), ποιότητας, αποδοτικότητας εργασίας, υπολογισμού μισθών, μπόνους...

Αυτό το λογισμικό CRM θα ειδοποιεί αυτόματα το τμήμα είσπραξης οφειλών της Loc Tin Company για δάνεια που πρόκειται να λήξουν, ώστε οι εργαζόμενοι να μπορούν να καλέσουν για να τους υπενθυμίσουν το χρέος. Κάθε μέρα, το λογιστήριο της Cactus Company συντάσσει μια κατάσταση συναλλαγών από τον λογαριασμό είσπραξης οφειλών, εισάγει χειροκίνητα δεδομένα στο λογισμικό CRM, ώστε το λογισμικό να μπορεί να εξοφλήσει αυτόματα το χρέος (εάν έχει εξοφληθεί πλήρως) ή να μεταφέρει τα δεδομένα στο τμήμα είσπραξης ληξιπρόθεσμων οφειλών (το οποίο διαχειρίζεται η Kravchuk Iryna) για περαιτέρω επεξεργασία.

Όσον αφορά τον Le Thanh Huynh Cang, του ανατέθηκε από τον Roman να διευθύνει άμεσα όλες τις δραστηριότητες των 4 εταιρειών, άμεσα υπεύθυνος για την Ixora Company, να διαχειρίζεται και να λειτουργεί τον ιστότοπο, τις αιτήσεις δανείου και το σύστημα CRM. Όσον αφορά τους Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, ο Cang τους ανέθεσε να είναι διευθυντές των εταιρειών Loc Tin, Cactus και Vinex.

Οι υπόλοιπες οντότητες στις εταιρείες χωρίζονται σε πολλά τμήματα, όπως: τμήμα τηλεπωλήσεων για διαφήμιση δανείων· εξυπηρέτηση πελατών, καθοδήγηση δανείων· έλεγχος και αξιολόγηση δανειοληπτών· τμήμα πληροφορικής· νομικό τμήμα υπεύθυνο για το άνοιγμα εταιρειών, την υποβολή αιτήσεων για άδειες, τον έλεγχο συμβάσεων· διοίκηση ανθρώπινου δυναμικού, προσλήψεις, χρονομέτρηση, υπολογισμό μισθών, ασφάλιση... Από άποψη μορφής, οι παραπάνω 4 εταιρείες λειτουργούν ανεξάρτητα, διαχωρίζοντας κάθε στάδιο για να αποφευχθεί ο εντοπισμός και ο χειρισμός από τις αρχές.

Τα αρχικά αποτελέσματα κατέδειξαν ότι από το 2019, ο Roman έδωσε στην Cang 400.000 δολάρια ΗΠΑ για δανειοδοτικές δραστηριότητες. Μέχρι τον Απρίλιο του 2023 (πριν από την επιθεώρηση από τη διεπιστημονική ομάδα εργασίας), ο Roman έδωσε εντολή στην Loc Tin Company να συνεχίσει να λαμβάνει 11 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ από την SCA Company της Σιγκαπούρης και την TAS Bank της Κύπρου. Μέσω των συλλεχθέντων εγγράφων, αποδείχθηκε ότι τα άτομα αυτά είχαν δανείσει σε εκατοντάδες χιλιάδες πελάτες, κερδίζοντας παράνομα χιλιάδες δισεκατομμύρια VND.

Σε 4 εταιρείες με σχεδόν 100 υπαλλήλους, οι επικεφαλής των εταιρειών αμείβονταν από τον Roman με 20 έως 55 εκατομμύρια VND/μήνα (ανάλογα με τη θέση εργασίας), ενώ οι υπάλληλοι με 7 έως 25 εκατομμύρια VND/μήνα.

Ποσό συναλλαγής έως και εκατοντάδες δισεκατομμύρια ντονγκ

Η διαδικασία δανεισμού των υποκειμένων είναι πολύ περίπλοκη. Όταν οι πελάτες χρειάζεται να δανειστούν χρήματα, πρέπει να κατεβάσουν τις εφαρμογές Easycash.vn και Oncredit.vn ή να μεταβούν στον ιστότοπο Oncredit.vn για να συμπληρώσουν όλες τις πληροφορίες και να εγγραφούν για δάνειο. Το μέγιστο όριο του πρώτου δανείου είναι 500.000 VND, η διάρκεια είναι μικρότερη από 5 ημέρες και δεν χρεώνει τόκους ή τέλη για να προσελκύσει πελάτες όταν δεν υπάρχουν πελάτες, ανταγωνιζόμενοι άλλες εφαρμογές. Για τα επόμενα δάνεια, οι υποκείμενοι χρησιμοποιούν λογισμικό για να αξιολογήσουν τη βαθμολογία "πιστότητας" του δανειολήπτη. Το σύστημα θα εγκρίνει αυτόματα δάνεια από 500.000 VND έως 20.000.000 VND, διάρκεια δανείου από 5 έως 30 ημέρες. Σε περίπτωση που το σύστημα προειδοποιήσει, οι υποκείμενοι θα χρησιμοποιήσουν το τηλεπικοινωνιακό δίκτυο για να αλληλεπιδράσουν με τον πελάτη και να ελέγξουν απευθείας.

Για τα δάνεια για πρώτη φορά, οι πελάτες των οποίων τα στοιχεία πληρούν το 80% των όρων του λογισμικού διαχείρισης σχέσεων πελατών (CRM) θα μεταφέρουν αυτόματα τα δεδομένα στο τμήμα εξέτασης αιτήσεων δανείου (IXORA Company). Για τους πελάτες που πληρούν μόνο το 20% των όρων CRM, θα υπάρχει τμήμα επαλήθευσης και αξιολόγησης. Εάν πληρούν τις προϋποθέσεις, το λογισμικό θα μεταφερθεί στο τμήμα εξέτασης αιτήσεων δανείου. Από τα επόμενα δάνεια, το λογισμικό CRM υπολογίζει αυτόματα τη βαθμολογία «πιστοπιστίας» με βάση τα προσωπικά στοιχεία και το ιστορικό συναλλαγών του δανειολήπτη που βρίσκεται ήδη στο σύστημα (αριθμός δανείων, όριο δανείου, φήμη αποπληρωμής) ως βάση για την εξέταση και τη σταδιακή αύξηση του ορίου δανείου.

Μόλις λάβουν δεδομένα από το λογισμικό CRM, τα υποκείμενα στην εταιρεία IXORA θα αξιολογήσουν και θα εγκρίνουν την αίτηση δανείου και θα συνεχίσουν να ενημερώνουν τις πληροφορίες έγκρισης στο σύστημα CRM. Από το δεύτερο δάνειο και μετά, όλα τα δάνεια χρεώνονται τόκους και τέλη, το συνολικό επιτόκιο και τα τέλη σε συνδυασμό ισοδυναμούν με επιτόκιο 365% - 1.971%/έτος (ανάλογα με την βαθμολογία "πιστοληπτικής ικανότητας" του πελάτη, το σύστημα θα υπολογίσει αυτόματα το επιτόκιο και τα τέλη για τον δανειολήπτη). Για παράδειγμα: ένα δάνειο 800.000 VND για διάρκεια 10 ημερών πρέπει να καταβάλει 1.232.000 VND. Συνεπώς, μετά την έγκριση, το σύστημα θα εκταμιεύσει αυτόματα στον δανειολήπτη από τον αριθμό τραπεζικού λογαριασμού της εταιρείας Loc Tin.

Επιπλέον, βάσει της λειτουργίας υπενθύμισης οφειλής δανείου του συστήματος CRM, το προσωπικό της Loc Tin Company θα καλέσει για να υπενθυμίσει το χρέος (που πρόκειται να ληχθεί), να εισπράξει το χρέος (ληξιπρόθεσμο, ληξιπρόθεσμο) και να ζητήσει μεταφορά χρημάτων στον τραπεζικό λογαριασμό της Loc Tin Company. Όταν ο δανειολήπτης καταθέσει στον λογαριασμό της Loc Tin Company, το λογιστήριο της Cactus Company θα είναι υπεύθυνο για τη συμφωνία και την ενημέρωση των δεδομένων στο σύστημα CRM για τη διαγραφή του δανείου. Εάν το δάνειο έχει καθυστερήσει για περισσότερες από 30 ημέρες χωρίς να έχει αποπληρωθεί το κεφάλαιο και οι τόκοι, το προσωπικό της Vinex Company θα καλέσει για την είσπραξη χρέους σε 3 επίπεδα (G1, G2, G3). Για δάνεια με καθυστέρηση 90 ημερών, η Vinex Company θα τα συνθέσει και θα τα πουλήσει σε άλλες οντότητες για να τα εξαγοράσει σε τιμή 2-5% της αξίας του δανείου...

Εκτός από το αρχικό ποσό του Roman (400.000 δολάρια ΗΠΑ) και τα παράνομα κέρδη της Loi Tin Company, ο Roman έδωσε εντολή στην Loi Tin Company να εγγραφεί και να ανοίξει λογαριασμό σε ξένο νόμισμα (USD) σε τράπεζα στο Βιετνάμ για να λαμβάνει χρήματα από την SCA Company στη Σιγκαπούρη και την TAS στην Κύπρο, για να τα χρησιμοποιεί για δραστηριότητες «μαύρης πίστωσης»... Μέσω της συλλογής αρχικών εγγράφων από τις 2 παραπάνω εφαρμογές, η Υπηρεσία Ερευνών της Αστυνομίας του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας διαπίστωσε ότι υπάρχουν εκατοντάδες χιλιάδες πελάτες που δανείζονται. Κάθε μήνα, ο παραπάνω λογαριασμός πραγματοποιεί συναλλαγές με ποσά έως και εκατοντάδες δισεκατομμύρια VND.

Η Υπηρεσία Αστυνομικών Ερευνών του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας έχει κινήσει διαδικασία και έχει ασκήσει δίωξη σε 16 άτομα για την πράξη δανεισμού με υψηλά επιτόκια σε αστικές συναλλαγές. Μεταξύ αυτών είναι ο Le Thanh Huynh Cang, ο οποίος, εκ μέρους της Roman, διαχειρίζεται όλες τις δραστηριότητες 4 εταιρειών στο Βιετνάμ (συνεισφέροντας κεφάλαιο με τη Roman). Ο Tymur βοηθά τη Roman και την Cang με την τεχνολογία λογισμικού εφαρμογών. Η Iryna βοηθά τη Roman και την Cang να διαχειρίζονται την είσπραξη ληξιπρόθεσμων οφειλών. Ο Nguyen Thuy An βοηθά τον Cang να επεξεργάζεται και να συμπληρώνει σφάλματα λογισμικού που προκύπτουν κατά τη λειτουργία. Ο Le Huy Hung (γεννημένος το 1985, κάτοικος της Περιφέρειας 3, στην πόλη Χο Τσι Μινχ). Ο Nguyen Thanh Trung (γεννημένος το 1990, κάτοικος της επαρχίας Binh Dinh), ο Nguyen Thi Tuyet Xuong (γεννημένος το 1992, στην επαρχία An Giang ) είναι οι διευθυντές και οι διαχειριστές 3 εταιρειών: Loc Tin, Cactus, Vine.

Τα άλλα 9 θέματα είναι τα τμήματα εκταμίευσης, υπενθύμισης χρέους, είσπραξης οφειλών, λογιστικής, μάρκετινγκ και εξυπηρέτησης πελατών, συμπεριλαμβανομένων των Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyenh, Nguyenh, ηγέτης της ομάδας υπεύθυνος διαχείρισης και λειτουργίας τμημάτων πληροφορικής).

cand.com.vn

Πηγή