Να είστε προσεκτικοί με τα στεγαστικά δάνεια

Στις αρχές Δεκεμβρίου 2023, η Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) εφάρμοσε προνομιακό επιτόκιο στεγαστικών δανείων μόλις 5,9%/έτος. Η Global Petroleum Bank (GPBank) λάνσαρε επίσης επιτόκιο στεγαστικών δανείων 6,25%/έτος.

Πολλές ανησυχίες

Προηγουμένως, προκειμένου να τονώσει τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια στο τέλος του 2023, η Βιετναμέζικη Κοινοτική Εμπορική Τράπεζα Επενδύσεων και Ανάπτυξης ( BIDV ) μείωσε τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στο 7,5%/έτος για τους πρώτους 18 ή 24 μήνες. Εν τω μεταξύ, τράπεζες όπως η Saigon Thuong Tin (Sacombank), η Ho Chi Minh City Development (HDBank)... εφάρμοσαν στην αρχή επιτόκια στεγαστικών δανείων 6,5% - 6,8%/έτος.

Όχι μόνο οι εγχώριες τράπεζες, αλλά και πολλές ξένες τράπεζες έχουν μειώσει τα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια από τις αρχές Δεκεμβρίου. Για παράδειγμα, η Shinhan Bank εφαρμόζει επιτόκιο στεγαστικών δανείων μόλις 6,6%/έτος. Το επιτόκιο αυτό είναι μειωμένο κατά 4,3% σε σύγκριση με 10,9% τον Δεκέμβριο του 2022. Η Hong Leong Bank προσφέρει στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο 7,3%/έτος, από 7,5% τον Νοέμβριο.

Παρόλο που τα επιτόκια δανείων είναι αρκετά χαμηλά, σύμφωνα με τον κ. Vo Minh Tri, Διευθυντή του Υποκαταστήματος Dong Sai Gon Binh Tay της Κοινοτικής Εμπορικής Τράπεζας Εξωτερικού Εμπορίου του Βιετνάμ ( Vietcombank ), πολύ λίγοι άνθρωποι εξακολουθούν να ανοίγουν διαδικασίες στεγαστικών δανείων, σταματώντας κυρίως στο στάδιο της έρευνας και της εξερεύνησης. Ο λόγος μπορεί να είναι ότι οι δανειολήπτες περιμένουν την περαιτέρω μείωση των τιμών των κατοικιών και των επιτοκίων δανείων. Ταυτόχρονα, αφουγκράζονται και την οικονομική κατάσταση. Διότι, εάν η οικονομία συνεχίσει να μην βελτιώνεται, οι θέσεις εργασίας και το εισόδημά τους ενδέχεται να μειωθούν, γεγονός που θα επηρεάσει σημαντικά την αποπληρωμή του χρέους τους στο μέλλον.

Η κα Tran Thi Diep, υπάλληλος μιας ξένης εταιρείας στην πόλη Χο Τσι Μινχ, αποκάλυψε ότι με 2 δισεκατομμύρια VND που έχει εξοικονομήσει, θέλει να δανειστεί περίπου 1 δισεκατομμύριο VND από την τράπεζα για να αγοράσει ένα σπίτι, να εγκατασταθεί και να ξεκινήσει μια επιχείρηση. «Αυτό που με ανησυχεί είναι ότι μετά την προνομιακή περίοδο, πώς θα υπολογίσει η τράπεζα το επιτόκιο του δανείου και τα σχετικά έξοδα;» - αναρωτήθηκε η κα Diep.

Σχετικά με αυτό το ζήτημα, οι πιστωτικοί υπάλληλοι δήλωσαν ότι οι περισσότερες τράπεζες εφαρμόζουν «χαμηλά» επιτόκια μόνο για μικρό χρονικό διάστημα, τα οποία στη συνέχεια κυμαίνονται σύμφωνα με τα επιτόκια της αγοράς. Σε ορισμένες τράπεζες, οι δανειολήπτες ενδέχεται να χρειαστεί να συμμετάσχουν σε πρόσθετα πακέτα υπηρεσιών αποταμίευσης, όμορφους αριθμούς λογαριασμών, πιστωτικές κάρτες... τα οποία αυξάνουν το κόστος δανεισμού.

Ο κ. Le Van Ly (περιοχή Binh Tan, πόλη Χο Τσι Μινχ) δήλωσε ότι με την τρέχουσα εργασία και το εισόδημά του, μπορεί απολύτως να δανειστεί από την τράπεζα για να αγοράσει ένα σπίτι. «Ωστόσο, η δυσκολία είναι ότι δεν έχω καμία εγγύηση» - είπε ο κ. Ly. Ωστόσο, ο κ. Tran Van Tam, πιστωτικός σύμβουλος της Eximbank, δήλωσε ότι αυτό δεν είναι δύσκολο. Το σημαντικό είναι ότι ο δανειολήπτης πρέπει να έχει αρκετά ισχυρή οικονομική ικανότητα ώστε να πείσει την τράπεζα να δανείσει χρήματα για να εκτελέσει τα βήματα πληρωμής και τις διαδικασίες αγοράς. Συνεπώς, για να αγοράσει ένα σπίτι αξίας 3 δισεκατομμυρίων VND, ο δανειολήπτης πρέπει να έχει μέσο μηνιαίο εισόδημα 20 εκατομμυρίων VND ή περισσότερο και να έχει διαθέσιμα 2 δισεκατομμύρια VND. Εκείνη την εποχή, η τράπεζα θα δανείσει το υπόλοιπο 1 δισεκατομμύριο VND εντός 20 ετών (240 μηνών), υποθηκευμένο με το σπίτι που πρόκειται να αγοραστεί. Το επιτόκιο τα πρώτα χρόνια που πρέπει να πληρώσει ο δανειολήπτης είναι περίπου 8% - 10%/έτος, πράγμα που σημαίνει ότι το κεφάλαιο και οι τόκοι είναι 10-11 εκατομμύρια VND ανά μήνα.

Πολλές τράπεζες προσφέρουν προνομιακά πακέτα επιτοκίων για στεγαστικά δάνεια, αλλά πολύ λίγοι άνθρωποι παίρνουν δάνεια. Φωτογραφία: TAN THANH

Τα παλιά επιτόκια δεν έχουν μειωθεί

Στην πραγματικότητα, πολλοί πελάτες που είχαν δανειστεί για να αγοράσουν σπίτια στο παρελθόν εξακολουθούν να έχουν τεράστια επιτόκια, και οι τράπεζες τα έχουν μειώσει ελάχιστα, και σε ορισμένα μέρη δεν τα έχουν καν μειώσει. Σε δηλώσεις του στην εφημερίδα Nguoi Lao Dong , ο κ. Nguyen Pham (που ζει στην περιοχή 12 της πόλης Χο Τσι Μινχ) δήλωσε ότι έχει ένα στεγαστικό δάνειο με ανεξόφλητο υπόλοιπο 1,2 δισεκατομμυρίων VND και πρέπει να καταβάλλει επιτόκιο έως και 12,35%/έτος. Σύμφωνα με τη σύμβαση πίστωσης, το επιτόκιο θα προσαρμόζεται κάθε 3 μήνες, αλλά τους τελευταίους μήνες δεν έχει λάβει καμία μείωση. «Κάθε μήνα, πρέπει να πληρώνω 12 εκατομμύρια VND σε τόκους, μη συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου. Επικοινώνησα με τον υπεύθυνο πίστωσης που ήταν υπεύθυνος για τη σύμβαση και μου είπαν ότι δεν γνωρίζουν πότε θα μειωθεί το επιτόκιο. Εν τω μεταξύ, ο πίνακας επιτοκίων για μακροπρόθεσμες καταθέσεις 12 μηνών σε αυτήν την τράπεζα είναι μόνο 5,4%/έτος» - ο κ. Pham ήταν αναστατωμένος.

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της VinaCapital, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στις βιετναμέζικες τράπεζες (συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων στεγαστικών δανείων - PV) μειώθηκαν σημαντικά το τρίτο τρίμηνο, σε σύγκριση με το δεύτερο τρίμηνο του 2023. Εάν στο δεύτερο τρίμηνο υπήρχαν ακόμη τράπεζες που προσέφεραν στεγαστικά δάνεια με το υψηλότερο επιτόκιο 16%/έτος, τότε στο τρίτο τρίμηνο, το υψηλότερο επιτόκιο σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία ήταν περίπου 13%/έτος. Ωστόσο, αυτό το επιτόκιο εξακολουθεί να είναι υψηλό σε σύγκριση με τις προσδοκίες των δανειοληπτών, ιδίως εκείνων με παλαιά δάνεια.

Γιατί τα επιτόκια δανεισμού δεν μειώθηκαν όπως αναμενόταν; Ο οικονομολόγος - Δρ. Vo Tri Thanh δήλωσε ότι βραχυπρόθεσμα, η μείωση του λειτουργικού επιτοκίου είναι πολύ δύσκολη, και ο φορέας διαχείρισης παροτρύνει κυρίως τις εμπορικές τράπεζες να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού. Αλλά στην πραγματικότητα, και οι εμπορικές τράπεζες περιμένουν. Συγκεκριμένα, περιμένουν να μειωθεί το λειτουργικό επιτόκιο στα εμπορικά επιτόκια και στη συνέχεια να επηρεάσουν τα επιτόκια δανεισμού. Είναι σημαντικό ότι οι εμπορικές τράπεζες στα τέλη του περασμένου έτους και στις αρχές του τρέχοντος έτους κινητοποίησαν επιτόκια που ήταν πολύ υψηλά. Εάν τα μείωναν αμέσως, οι τράπεζες θα υπέστησαν μεγάλες ζημίες, παρόλο που πραγματικά ήθελαν να δανείσουν.

Εκπρόσωποι ορισμένων τραπεζών δήλωσαν ότι στο τέλος του περασμένου έτους και στις αρχές του τρέχοντος έτους, το επιτόκιο κινητοποίησης είχε φτάσει το 9%-10%/έτος και πολλές καταθέσεις ταμιευτηρίου διάρκειας 12 μηνών μόλις έληξαν. Το επιτόκιο για τα νέα δάνεια έχει μειωθεί ραγδαία, αλλά τα παλαιά δάνεια των πελατών, λόγω της υψηλής εισροής κινητοποιημένου κεφαλαίου, χρειάζονται χρόνο για να απορροφηθούν και δεν μπορούν να μειωθούν τόσο γρήγορα όσο αναμένουν οι δανειολήπτες.

Αγοράστε με αδρανή χρήματα

Στατιστικά στοιχεία από τον Σύνδεσμο Μεσιτών Ακινήτων του Βιετνάμ δείχνουν ότι μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου 2023, υπήρχαν περισσότερα από 13.000 προϊόντα ακινήτων που διακινούνταν σε εθνικό επίπεδο, αλλά οι περισσότεροι αγοραστές χρησιμοποίησαν αδρανή χρήματα και το επιτόκιο των τραπεζικών δανείων ήταν πολύ χαμηλό.

Πηγή: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm