Ο έλεγχος του κακού χρέους είναι δύσκολος, η ποιότητα του ενεργητικού των εμπορικών τραπεζών μειώνεται

[διαφήμιση_1]

416 τρισεκατομμύρια VND επιλύθηκαν επισφαλή χρέη σε σχεδόν 6 χρόνια

Τα τελευταία χρόνια, η Εθνοσυνέλευση έχει ψηφίσει πολλούς νόμους για τα πιστωτικά ιδρύματα (ΠΙ) με στόχο τη δημιουργία ενός σταθερού νομικού περιβάλλοντος για τη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος.

Συγκεκριμένα, τον Αύγουστο του 2017, η Εθνοσυνέλευση εξέδωσε το ψήφισμα αριθ. 42/2017/QH14 σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή του χειρισμού των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων, δημιουργώντας το απαραίτητο νομικό πλαίσιο για τον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων και της Εταιρείας Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων του Βιετνάμ (VAMC).

Η εφαρμογή του Ψηφίσματος αριθ. 42 έχει επιφέρει θετικές αλλαγές στον χειρισμό επισφαλών απαιτήσεων και συνέβαλε σημαντικά στα αποτελέσματα της αναδιάρθρωσης του συστήματος των πιστωτικών ιδρυμάτων που σχετίζονται με τον χειρισμό επισφαλών απαιτήσεων κατά την περίοδο 2016-2020.

Από την έναρξη ισχύος της Απόφασης (15 Αυγούστου 2017) έως τα τέλη Ιανουαρίου 2023, ολόκληρο το σύστημα έχει χειριστεί 416 τρισεκατομμύρια VND επισφαλών απαιτήσεων, όπως προσδιορίστηκαν σύμφωνα με την Απόφαση 42. Εκ των οποίων, η διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων εντός ισολογισμού, όπως προσδιορίστηκαν σύμφωνα με την Απόφαση 42, έφτασε τα 211,9 τρισεκατομμύρια VND (που αντιπροσωπεύουν το 50,9% του συνολικού επισφαλούς χρέους που χειρίστηκε).

Ο έλεγχος του επισφαλούς χρέους είναι δύσκολος και η ποιότητα του ενεργητικού των εμπορικών τραπεζών επιδεινώνεται. Σχήμα 1 — 416 τρισεκατομμύρια VND επιλύθηκαν επισφαλείς οφειλές σε σχεδόν 6 χρόνια. (Φωτογραφία: DM)

Επιπλέον, η διευθέτηση χρεών που καταγράφονται εκτός ισολογισμού ανέρχεται σε 122,1 τρισεκατομμύρια VND (που αντιπροσωπεύουν το 29,3% του συνόλου των επισφαλών χρεών που διευθετήθηκαν). Η διευθέτηση επισφαλών χρεών που πωλήθηκαν στην VAMC και πληρώθηκαν με ειδικά ομόλογα ανέρχεται σε 82,1 τρισεκατομμύρια VND (που αντιπροσωπεύουν το 19,7%).

Ωστόσο, εκτός από τα επιτεύγματα, μετά από περισσότερα από 12 χρόνια εφαρμογής με μία τροποποίηση και συμπλήρωση το 2017, ορισμένες διατάξεις του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων δεν είναι πλέον κατάλληλες για αλλαγές στην πράξη. Το Ψήφισμα 42, μετά από περισσότερα από 6 χρόνια πιλοτικής εφαρμογής στην πράξη, παρουσιάζει επίσης πολλές δυσκολίες και προβλήματα που πρέπει να επανεξεταστούν για περαιτέρω βελτίωση.

Σε πρόσφατη έκθεση προς την Εθνοσυνέλευση, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) ανέφερε ότι ο δείκτης επισφαλούς χρέους ολόκληρου του συστήματος μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου 2023 είχε φτάσει το 2,91%, μια απότομη αύξηση σε σύγκριση με το επίπεδο του 2% στο τέλος του 2022 και σχεδόν διπλάσιο από αυτό στο τέλος του 2021.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ διαπίστωσε ότι το συνολικό επισφαλές χρέος στον ισολογισμό, το χρέος που πωλήθηκε στην VAMC και δεν έχει διεκπεραιωθεί και το χρέος που ενδεχομένως θα καταστεί επισφαλές χρέος του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου 2023 εκτιμάται ότι αντιπροσωπεύει το 5% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους - σχεδόν ισοδύναμο με τον δείκτη επισφαλούς χρέους που πρέπει να αντιμετωπίσει η οικονομία όταν τεθεί σε ισχύ το ψήφισμα 42.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Πρόεδρος της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), εκτίμησε ότι η ποιότητα του ενεργητικού των εμπορικών τραπεζών μειώνεται και ο έλεγχος του κακού χρέους αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες.

«Παρόλο που ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων στον ισολογισμό ελέγχεται σε λιγότερο από 3%. Ωστόσο, ο πιο πιθανός κίνδυνος είναι ότι ορισμένα χρέη έχουν κατ' αρχήν γίνει επισφαλή, αλλά λόγω της αναδιάρθρωσης του χρέους, η ομάδα χρέους διατηρείται η ίδια, οι επενδύσεις σε εταιρικά ομόλογα με σκοπό την αναδιάρθρωση του χρέους, στη συνέχεια οι επισφαλείς απαιτήσεις, οι δεδουλευμένοι τόκοι πρέπει να αποσυρθούν...», δήλωσε ο κ. Hung.

Ο κ. Hoang Hai Vuong, Διευθυντής της Βόρειας Περιφέρειας της Eximbank, δήλωσε ότι μία από τις μεγαλύτερες δυσκολίες στη διαχείριση των επισφαλών χρεών είναι η διαδικασία κατάσχεσης των εξασφαλίσεων.

Σύμφωνα με το Ψήφισμα 42, το δικαίωμα κατάσχεσης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων πρέπει να συνοδεύεται από την προϋπόθεση ότι ο φάκελος υποθήκης μεταξύ του πελάτη και του πιστωτικού ιδρύματος πρέπει να περιλαμβάνει συμφωνία σχετικά με τους όρους κατάσχεσης των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, μέχρι την έναρξη ισχύος του Ψηφίσματος 42, οι περισσότερες συμβάσεις υποθήκης δεν έχουν αυτή τη διάταξη.

«Για να γίνει αυτό, τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να διαπραγματευτούν με τους δανειολήπτες για να υπογράψουν μια προσθήκη στην προσαρμοσμένη σύμβαση. Ωστόσο, για τα επισφαλή χρέη που έχουν ήδη προκύψει, είναι δύσκολο να πειστούν οι πελάτες να αποπληρώσουν το δάνειο, ενώ ακόμη πιο δύσκολο είναι να πειστούν οι πελάτες να υπογράψουν μια προσθήκη στη σύμβαση», δήλωσε ο κ. Vuong.

Ανησυχίες σχετικά με ορισμένες νέες προτάσεις

Αντιμέτωπη με αυτή την πραγματικότητα, η Κρατική Τράπεζα έχει συντάξει το τροποποιημένο νόμο για τα πιστωτικά ιδρύματα, το οποίο θα υποβάλει στην Εθνοσυνέλευση για σχόλια. Συνεπώς, έχει προστεθεί ένα επιπλέον κεφάλαιο για τη ρύθμιση του χειρισμού των επισφαλών απαιτήσεων και των εξασφαλίσεων. Η πρόταση αυτή έχει λάβει υποστήριξη από τράπεζες και την επιχειρηματική κοινότητα στο εσωτερικό και στο εξωτερικό, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν ορισμένες αμφιλεγόμενες απόψεις.

Στην πραγματικότητα, στο σύστημα, πολλές τράπεζες ανακοίνωσαν τα αποτελέσματα των επιχειρηματικών τους δραστηριοτήτων για το 2022 και το πρώτο τρίμηνο του 2023, δείχνοντας ότι το επισφαλές χρέος αυξήθηκε απότομα σε σύγκριση με πριν, πολλές τράπεζες είχαν αύξηση του δείκτη επισφαλούς χρέους άνω του 2%, ενώ ορισμένες τράπεζες είχαν ξαφνική αύξηση 4%.

Συγκεκριμένα, πολλές τράπεζες και επιχειρήσεις εξέφρασαν ανησυχίες για το γεγονός ότι ορισμένα περιεχόμενα του Ψηφίσματος 42 δεν συμπεριλήφθηκαν στο σχέδιο νόμου για τα πιστωτικά ιδρύματα, όπως: η διαχείριση των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων που αποτελούν έργα ακινήτων, η πώληση επισφαλών απαιτήσεων με εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία που έχουν κατασχεθεί, η κατανομή των δεδουλευμένων τόκων, οι κανονισμοί για την εφαρμογή απλουστευμένων διαδικασιών δίκης...

Εκπροσωπώντας τον Παγκόσμιο Οργανισμό Χρηματοδότησης (IFC), ο κ. Darryl Dong, Ανώτερος Υπάλληλος Χώρας, συνέστησε ο τροποποιημένος Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων να επεκτείνει το δικαίωμα κατάσχεσης εξασφαλίσεων για τους αγοραστές επισφαλών χρεών, επιτρέποντάς τους να υποκαθιστούν τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του πωλητή επισφαλών χρεών. Ή τουλάχιστον να επιτρέπει στον αγοραστή επισφαλών χρεών να εξουσιοδοτεί τον πωλητή επισφαλών χρεών (δηλαδή, πιστωτικό ίδρυμα, υποκατάστημα ξένης τράπεζας ή VAMC) να διαχειρίζεται το επισφαλές χρέος, να εισπράττει το χρέος και, εάν είναι απαραίτητο, να κατάσχει την εξασφάλιση ή να την πλειστηριάσει για λογαριασμό του αγοραστή επισφαλών χρεών.

[διαφήμιση_2]
Πηγή