Υγιής ανταγωνισμός στις τραπεζικές πιστώσεις

Η δημοσιοποίηση των μέσων επιτοκίων δανεισμού θα τονώσει την υγιή ζήτηση πιστώσεων. Φωτογραφία: Q.VIET

Διευκόλυνση της πρόσβασης σε πίστωση

Στην Επίσημη Αποστολή Αρ. 18 της 5ης Μαρτίου σχετικά με τη διαχείριση της πιστωτικής ανάπτυξης το 2024, ο Πρωθυπουργός Φαμ Μινχ Τσινχ ζήτησε από την Κρατική Τράπεζα να δώσει εντολή στα πιστωτικά ιδρύματα να ανακοινώσουν δημόσια τα μέσα επιτόκια δανεισμού.

Εφαρμόζοντας την πολιτική της κυβέρνησης , η Κρατική Τράπεζα ζήτησε από τις εμπορικές τράπεζες να στείλουν συνδέσμους προς τη στήλη που ανακοινώνει τα επιτόκια στην Κρατική Τράπεζα πριν από την 1η Απριλίου.

Ο κ. Pham Trong - Διευθυντής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , υποκατάστημα Quang Nam , δήλωσε ότι τα επιτόκια δανεισμού των πιστωτικών ιδρυμάτων στην επαρχία έχουν μειωθεί, αλλά δεν είναι ανάλογα με τα επιτόκια κινητοποίησης. Εν τω μεταξύ, η αρνητική πίστωση τους πρώτους δύο μήνες του 2024 σε σύγκριση με το τέλος του 2023 αποτελεί τεράστιο εμπόδιο για την ανάπτυξη και απαιτούνται πιστωτικά κίνητρα.

Ο κ. Trong ανέλυσε ότι ο λόγος για την αρνητική πιστωτική ανάπτυξη ήταν επειδή οι επιχειρήσεις είχαν πραγματοποιήσει μεγάλες επενδύσεις στο τέλος του έτους, πριν από το Tet, και μετά το Tet υπήρχαν λίγες παραγγελίες, επομένως οι επιχειρήσεις δεν είχαν την ανάγκη να δανειστούν μεγάλα ποσά κεφαλαίου για παραγωγή και επιχειρήσεις.

Εκτός από την εποχικότητα, η ζήτηση για δάνεια μειώθηκε στις αρχές του έτους λόγω οικονομικών δυσκολιών. Κυρίως, οι πολίτες και οι επιχειρήσεις αντιμετώπισαν δυσκολίες στην πρόσβαση σε κεφάλαια, ενώ τα επιτόκια παρέμειναν υψηλά.

Η απαίτηση δημοσιοποίησης των μέσων επιτοκίων δανεισμού είναι μια από τις λύσεις που θα βοηθήσουν τους πολίτες και τις επιχειρήσεις να επιλέγουν εύκολα τράπεζες από τις οποίες θα δανειστούν, τονώνοντας την πιστωτική επέκταση. Αυτός είναι επίσης ένας τρόπος για τη δημιουργία ανοιχτού και υγιούς ανταγωνισμού για τα πιστωτικά ιδρύματα.

Στο πρόσφατο συνέδριο του τραπεζικού κλάδου, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας Dao Minh Tu επιβεβαίωσε ότι η δημοσιοποίηση των μέσων επιτοκίων δανεισμού αποτελεί «διαχειριστική πειθαρχία» που πρέπει να εφαρμόζουν όλες οι τράπεζες. Το ανακοινωθέν επιτόκιο είναι το μέσο επιτόκιο και όχι το επιτόκιο δανεισμού για κάθε θέμα, επιχείρηση ή τύπο.

Σύμφωνα με τον κ. Pham Trong, η ανακοίνωση του μέσου επιτοκίου δανεισμού είναι επείγουσα για την αποκατάσταση της πιστωτικής ανάπτυξης. Παράλληλα, τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να συντομεύσουν τις διαδικασίες αξιολόγησης, έγκρισης, να απλοποιήσουν τα έγγραφα και τις διαδικασίες δανεισμού για τις επιχειρήσεις και τους πολίτες της επαρχίας. Οι εμπορικές τράπεζες πρέπει να είναι πιο αποφασιστικές, να αποφεύγουν τον φόβο και την υπερβολική προσοχή κατά τη λήψη αποφάσεων δανεισμού.

«Το επισφαλές χρέος σίγουρα έχει αρνητικό αντίκτυπο στην ποιότητα της πίστωσης. Ωστόσο, τα πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αξιολογήσουν την αποτελεσματικότητα της παραγωγής και των επιχειρηματικών σχεδίων για δανεισμό. Το πιο σημαντικό είναι να διοχετευθούν κεφάλαια στην οικονομία, αυξάνοντας την ικανότητα απορρόφησης κεφαλαίων για τις επιχειρήσεις και τους κατασκευαστές», δήλωσε ο κ. Τρονγκ.

Σύμφωνα με το υποκατάστημα Quang Nam της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, από την 1η Απριλίου, το μέσο επίπεδο δανεισμού των εμπορικών τραπεζών που ανακοινώνεται στον ιστότοπο της Κρατικής Τράπεζας θα χρησιμοποιείται για τη σύγκριση, τον έλεγχο και την αξιολόγηση των δανειστικών δραστηριοτήτων στην επαρχία, διασφαλίζοντας τη δημοσιότητα, τη διαφάνεια και αποφεύγοντας την ασάφεια ως προς την πιστοληπτική ικανότητα.

Ανταγωνισμός στο τραπεζικό σύστημα

Η BIDV μόλις ανακοίνωσε στην ιστοσελίδα της τράπεζας ότι το μέσο επιτόκιο δανεισμού τον Μάρτιο είναι 6,49%/έτος. Η διαφορά μεταξύ του μέσου επιτοκίου δανεισμού και του μέσου επιτοκίου κινητοποίησης κεφαλαίων είναι 3,12%/έτος.

Η TPBank ανακοίνωσε επίσης μέσο επιτόκιο δανεισμού 7,76%/έτος. Το μέσο επιτόκιο δανεισμού για ιδιώτες πελάτες είναι 8,85%/έτος και για εταιρικούς πελάτες 7,34%/έτος. Η πραγματική μέση διαφορά επιτοκίου στην TPBank είναι 3,75%/έτος.

Η ανησυχία αυτή τη στιγμή είναι πώς τα πιστωτικά ιδρύματα θα υπολογίσουν το μέσο επιτόκιο δανεισμού; Υπολογίζοντας το μέσο επιτόκιο δανεισμού για νεοεμφανιζόμενο ανεξόφλητο χρέος σε μια περίοδο, μάλιστα, πρόσφατα το ανακοίνωσαν ορισμένες μεγάλες τράπεζες, η Κρατική Τράπεζα βασίζεται σε αυτό για να εντοπίσει, να αξιολογήσει και να προβλέψει τις διακυμάνσεις των επιτοκίων.

Εάν υπολογιστεί με βάση το συνολικό ανεξόφλητο χρέος, αυτό το μέσο επιτόκιο δανείου θα επηρεαστεί από πολλούς παράγοντες, ιδίως από παλαιά χρέη με υψηλά επιτόκια στο παρελθόν και από το επιτόκιο επισφαλών απαιτήσεων που υπολογίζεται με βάση τα επιτόκια ληξιπρόθεσμων τόκων, το οποίο είναι πολύ υψηλό.

Οι εμπορικές τράπεζες δεν θέλουν να ανακοινώσουν ότι το μέσο επιτόκιο δανεισμού υπολογίζεται ότι είναι πολύ υψηλότερο από το γενικό επίπεδο, επειδή αυτό θα επηρεάσει το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Θα είναι πολύ σπάνιο για τους πελάτες να επιλέξουν να δανειστούν από μια τράπεζα που ανακοινώνει υψηλό μέσο επιτόκιο δανεισμού.

Γιατί τα πιστωτικά ιδρύματα δεν είναι πρόθυμα να ανακοινώσουν μέσα επιτόκια δανεισμού; Τα πιστωτικά ιδρύματα με μικρή κλίμακα, υψηλό κόστος κεφαλαίου εισροών, χαμηλό μετοχικό κεφάλαιο, περιορισμένη πρόσβαση σε πηγές χρηματοδότησης σίγουρα θα ανακοινώσουν πολύ υψηλά μέσα επιτόκια δανεισμού.

Επομένως, είναι πολύ δύσκολο να ανταγωνιστεί κανείς την ομάδα των εμπορικών τραπεζών με ευρεία δίκτυα, καλές μάρκες και την ικανότητα πρόσβασης σε φθηνές πηγές χρηματοδότησης του διεθνούς εμπορίου....

Μόλις ανακοινωθεί το μέσο επιτόκιο δανεισμού, η Κρατική Τράπεζα, οι πολίτες και οι επιχειρήσεις θα μπορούν να συγκρίνουν αυτό το επιτόκιο με το επιτόκιο καταθέσεων, κάτι που θα οδηγήσει σε απρόβλεπτες αντιδράσεις από τους πελάτες...

Πηγή