Πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη όταν επενδύετε πριν και μετά τη συνταξιοδότηση

[διαφήμιση_1]

Αν έχετε ένα λεπτομερές σχέδιο για κάθε στάδιο της ζωής σας, μπορείτε να μειώσετε τον χρόνο εργασίας σας σε σύγκριση με την προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης. Η κα Tran Thi Mai Han - ειδικός σε θέματα προσωπικού οικονομικού σχεδιασμού στην FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - δήλωσε ότι πριν καταρτίσετε ένα οικονομικό σχέδιο, πρέπει να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση καθώς και τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους.

Οι ακόλουθοι παράγοντες πρέπει να εντοπιστούν και να αξιολογηθούν τόσο για την προ-συνταξιοδότηση όσο και για την μετα-συνταξιοδότηση περίοδο: πηγές εισοδήματος, αναμενόμενα έξοδα, υπάρχοντα περιουσιακά στοιχεία και χρέη, αναμενόμενη κληρονομιά που λαμβάνεται και κληροδοτείται σε συγγενείς, επενδυτικές γνώσεις, εμπειρία και προσωπική όρεξη για ανάληψη κινδύνου.

Επιπλέον, είναι επίσης απαραίτητο να δοθεί προσοχή σε σχετικούς παράγοντες όπως η κοινωνικοοικονομική κατάσταση, η νομοθεσία, τα χρηματοοικονομικά προϊόντα στην αγορά. Αυτό θα σας βοηθήσει να έχετε μια βάση για να καταρτίσετε ένα σχέδιο εφαρμογής κατάλληλων χρηματοοικονομικών προϊόντων και επενδύσεων για την επίτευξη βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων.

Η κα Tran Thi Mai Han μοιράζεται πληροφορίες για το συνταξιοδοτικό της πρόγραμμα στο πλαίσιο του προγράμματος Smart Finance. Φωτογραφία: Duc Manh

Σκεφτείτε το συγκεκριμένο παράδειγμα της οικογένειας του κ. An και της κας Phuong, οι οποίοι έχουν φτάσει την ηλικία των 45 ετών. Το ζευγάρι σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί σε 10 χρόνια με 5 δισεκατομμύρια VND στο χέρι. Η κα Tran Thi Mai Han δίνει σημαντικές σημειώσεις για την επένδυση αυτών των χρημάτων για μια άνετη συνταξιοδότηση.

Επενδυτική στρατηγική για τη συνταξιοδότηση

Σύμφωνα με τον ειδικό, η επένδυση για 10 χρόνια είναι μια μακρά χρονική περίοδος, επιτρέποντας στην οικογένεια του κ. Αν να επιλέξει πολλά χρηματοοικονομικά προϊόντα και διαφοροποιημένες επενδύσεις. Σε αυτό το στάδιο, η αναμενόμενη απόδοση κέρδους για 10 χρόνια μπορεί να είναι από 10% - 15%/έτος, όπου το κέρδος των τελευταίων ετών θα μειώνεται σταδιακά κατά την αναδιάρθρωση σε προϊόντα χαμηλού κινδύνου και υψηλής ρευστότητας, για την προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση.

Με 5 δισεκατομμύρια VND, μετά από 10 χρόνια, το χρηματικό ποσό που θα ληφθεί κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης θα είναι περίπου 13 - 17 δισεκατομμύρια VND, ανάλογα με την αποτελεσματικότητα των επενδύσεων.

Η διατήρηση καλών κερδοφοριών και βιώσιμης ανάπτυξης δεν είναι εύκολη υπόθεση, απαιτώντας από την οικογένεια του κ. Αν να διαθέτει επενδυτικές γνώσεις και εμπειρία. Επιπλέον, η αποτελεσματικότητα των επενδύσεων εξαρτάται και από τις διακυμάνσεις της κοινωνικοοικονομικής κατάστασης στο μέλλον.

Στρατηγικές επενδύσεων μετά τη συνταξιοδότηση

Μετά τη συνταξιοδότηση, η οικογένεια του κ. Αν πρέπει να επιλέξει χρηματοοικονομικά και επενδυτικά προϊόντα με μέση απόδοση κέρδους, που αντιστοιχεί σε χαμηλό κίνδυνο, για να διασφαλίσει τη διατήρηση του επενδυτικού κεφαλαίου. Αυτός και η σύζυγός του πρέπει επίσης να δώσουν προσοχή στην επένδυση σε προϊόντα που μπορούν να δημιουργήσουν ταμειακή ροή για να αντισταθμίσουν τη μείωση ή την εξαφάνιση του παθητικού εισοδήματος.

Κάθε χρόνο, ο κ. An και η κα. Phuong πρέπει να αξιολογούν και να ενημερώνουν την πρόοδο της εφαρμογής του συνταξιοδοτικού σχεδίου. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να καθορίσουν τις απαραίτητες προσαρμογές για την επίτευξη των καθορισμένων στόχων.

Το πρόγραμμα Smart Finance παράγεται από κοινού από την εφημερίδα Lao Dong και την FIDT Joint Stock Company - Investment and Asset Management. Η σειρά βίντεο μεταδίδεται στις 7:00 μ.μ. κάθε Πέμπτη με τη συμμετοχή κορυφαίων οικονομικών εμπειρογνωμόνων που μοιράζονται γνώσεις και δεξιότητες στη διαχείριση προσωπικών οικονομικών και επενδύσεων με τους αναγνώστες/θεατές!

Δείτε περισσότερα άρθρα από το πρόγραμμα Smart Finance εδώ.

[διαφήμιση_2]
Πηγή