Οι τράπεζες πρέπει να δημοσιοποιούν τα επιτόκια και τις χρεώσεις δανείων, σύμφωνα με ένα κοινό πρότυπο.

Τραπεζικά επιτόκια στην πόλη Χο Τσι Μινχ το πρωί της 6ης Μαρτίου

Στην Επίσημη Ενημέρωση Αρ. 18 σχετικά με τη διαχείριση της πιστωτικής ανάπτυξης το 2024, ο Πρωθυπουργός ζήτησε δημόσια ανακοίνωση των μέσων επιτοκίων δανεισμού, ώστε οι πολίτες και οι επιχειρήσεις να μπορούν εύκολα να έχουν πρόσβαση σε πιστώσεις και να επιλέγουν τράπεζες για δανεισμό κεφαλαίων.

Οι δανειολήπτες ελπίζουν σε έγκαιρη αποκάλυψη των επιτοκίων

Οι δανειολήπτες θέλουν πραγματικά οι τράπεζες να δημοσιοποιούν συγκεκριμένα τα επιτόκια δανείων, όχι μόνο το βασικό επιτόκιο αλλά και τις χρεώσεις κατά τον δανεισμό κεφαλαίου, καθώς και τις κυρώσεις για πρόωρη αποπληρωμή...

Η κα Kim Chi (πόλη Χο Τσι Μινχ) είπε ότι δανείστηκε κεφάλαιο από μια ανώνυμη τράπεζα. Όταν το επιτόκιο κινητοποίησης αυξήθηκε απότομα στα τέλη του 2022 και στις αρχές του 2023, κάθε φορά που το επιτόκιο αναπροσαρμόστηκε, υπέστη καρδιακή προσβολή επειδή το επιτόκιο δανείου αυξήθηκε πολύ γρήγορα.

Ωστόσο, αντίθετα, όταν το επιτόκιο κινητοποίησης έπεσε κατακόρυφα, μόνο κατά 1/2, ακόμη και κατά 1/3 σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, το επιτόκιο δανεισμού μειώθηκε πολύ αργά, όχι αναλογικά. Όταν ρώτησε, η υπεύθυνη πιστώσεων έδωσε πολλούς λόγους, όπως ότι το παλιό ποσό κινητοποίησης ήταν ακόμα εκεί, επομένως το κόστος κεφαλαίου ήταν ακόμα υψηλό ή ότι το επιτόκιο δανεισμού βασιζόταν στη συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του δανειολήπτη και ανάλογα με την όρεξη για ανάληψη κινδύνου...

«Υποστηρίζω την ειδική γνωστοποίηση των επιτοκίων δανείων, ώστε οι δανειολήπτες να έχουν μια βάση για σύγκριση και επιλογή», ​​πρότεινε η κα Kim Chi.

Εν τω μεταξύ, ο κ. Duy Khanh (Go Vap) δήλωσε ότι η δημοσιοποίηση μόνο του επιτοκίου του δανείου δεν αρκεί, επειδή εκτός από το επιτόκιο, οι δανειολήπτες πρέπει να επωμιστούν μια σειρά από τέλη, όπως τέλη χορήγησης πίστωσης, τέλη εκτίμησης, τέλη εκταμίευσης, συμβολαιογραφικά έξοδα..., και σε ορισμένες περιπτώσεις αναγκάζονται να αγοράσουν ασφάλιση. Για να μην αναφέρουμε ότι, εάν το δάνειο προορίζεται για παραγωγή και επιχειρήσεις, αλλά ο λογαριασμός του δικαιούχου έχει ανοιχτεί σε άλλη τράπεζα, θα υπάρχει τέλος εκταμίευσης αρκετών εκατοντάδων χιλιάδων ντονγκ εκτός του συστήματος.

«Στην πραγματικότητα, όλες αυτές οι χρεώσεις αποτελούν το πραγματικό επιτόκιο, το οποίο δεν γνωρίζουν όλοι οι δανειολήπτες. Ως εκ τούτου, προτείνω στις τράπεζες να ανακοινώνουν δημόσια τόσο τις χρεώσεις όσο και τα επιτόκια για να διασφαλίσουν τη διαφάνεια της αγοράς», δήλωσε ο κ. Duy Khanh.

Κάθε τόπος έχει τον δικό του τρόπο δημοσιοποίησης.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, στο πλαίσιο της πιστωτικής ανάπτυξης κατά τους πρώτους δύο μήνες του τρέχοντος έτους που μειώθηκε κατά 1,12% σε σύγκριση με το τέλος του 2023, η δημοσιοποίηση των επιτοκίων δανεισμού είναι μια από τις λύσεις που θα βοηθήσουν τις επιχειρήσεις και τους δανειολήπτες να αισθάνονται ασφαλείς όσον αφορά το δανεισμό κεφαλαίων, βελτιώνοντας έτσι την πιστωτική ανάπτυξη τους επόμενους μήνες.

Σύμφωνα με τα αρχεία του δημοσιογράφου, αυτή τη στιγμή στις ιστοσελίδες ορισμένων τραπεζών έχουν ανακοινωθεί δημόσια «βασικά επιτόκια δανεισμού». Ωστόσο, κάθε τράπεζα τα ανακοινώνει διαφορετικά.

Στη Sacombank , το βασικό επιτόκιο δανείου για VND με διάρκεια 1-3 μηνών είναι 4,2%/έτος, με διάρκεια 4-6 μηνών είναι 5,6%/έτος, με διάρκεια 10-12 μηνών είναι 7,7%/έτος και μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα είναι 8,5%/έτος.

Η ACB ανακοίνωσε επίσης το βασικό επιτόκιο δανεισμού που θα ισχύει για ολόκληρο το σύστημα από τις 2 Οκτωβρίου 2023, στο 8,7%/έτος. Ωστόσο, η τράπεζα σημείωσε επίσης ότι αυτό το βασικό επιτόκιο δανεισμού εφαρμόζεται σε δάνεια με επιτόκια κατά την περίοδο ανανέωσης που υπολογίζονται σύμφωνα με τον πίνακα επιτοκίων δανεισμού της ACB. «Οι πελάτες παρακαλούνται να επικοινωνήσουν με το πλησιέστερο υποκατάστημα/γραφείο συναλλαγών για συγκεκριμένες συμβουλές», σημείωσε η τράπεζα.

Αντί να αναφέρει ένα κοινό βασικό επιτόκιο, η Διεθνής Τράπεζα του Βιετνάμ (VIB) το διαιρεί σε σκοπούς δανείου και περιόδους εκταμίευσης. Για τον ίδιο σκοπό δανείου, εάν εκταμιευθεί το 2024, το βασικό επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο από την εκταμίευση των προηγούμενων ετών.

Για παράδειγμα, εάν ένα δάνειο για την αγορά ακινήτου εκταμιευθεί το 2024, το βασικό επιτόκιο είναι 9%/έτος, αλλά εάν εκταμιευθεί από το 2023, το επιτόκιο είναι 10%/έτος. Εάν εκταμιευθεί από το 2019-2022, το βασικό επιτόκιο είναι 11%/έτος και εάν εκταμιευθεί πριν από το 2019, το επιτόκιο είναι 11,5%/έτος.

Ομοίως, για τα δάνεια αυτοκινήτου, εάν εκταμιευθούν το 2024, το βασικό επιτόκιο είναι 10%/έτος, το οποίο είναι και το χαμηλότερο, και εάν εκταμιευθούν πριν από το 2019, το επιτόκιο είναι 11,5%/έτος. Για τα επιχειρηματικά δάνεια κάτω των 12 μηνών, εάν εκταμιευθούν το 2024, το βασικό επιτόκιο είναι 8,5%/έτος, και εάν εκταμιευθούν από το 2023, το βασικό επιτόκιο είναι 8,8%/έτος.

Ωστόσο, σύμφωνα με τα αρχεία, δεν ανακοινώνουν όλες οι τράπεζες τα βασικά επιτόκια ή, αν το κάνουν, αυτό το περιεχόμενο δεν βρίσκεται στην αρχική σελίδα, αλλά οι πελάτες πρέπει να αναζητήσουν στις εσωτερικές σελίδες, επομένως δεν έχουν όλοι πρόσβαση σε αυτό.

Τα επιτόκια δανεισμού δεν έχουν μειωθεί αναλογικά.

Σύμφωνα με τα αρχεία του δημοσιογράφου, το τρέχον επιτόκιο κινητοποίησης έχει μειωθεί σε πρωτοφανές χαμηλό. Στη Vietcombank, το τρέχον επιτόκιο κινητοποίησης για δόσεις 1 και 2 μηνών είναι μόνο 1,7%/έτος, το επιτόκιο 3 μηνών έχει μειωθεί στο 2%/έτος, το επιτόκιο 6 μηνών είναι 3%. Το υψηλότερο επιτόκιο κινητοποίησης στη Vietcombank είναι μόνο 4,7%/έτος, εφαρμοζόμενο σε δόσεις 12 μηνών ή περισσότερο.

Η VietinBank μείωσε επίσης το επιτόκιο καταθέσεων 1 μηνός σε 1,9%/έτος, τα επιτόκια καταθέσεων 3 μηνών και 6 μηνών σε 2,2%/έτος και 3,2%/έτος αντίστοιχα, και το επιτόκιο καταθέσεων 12 μηνών σε 4,8%/έτος. Το υψηλότερο επιτόκιο καταθέσεων στη VietinBank είναι επί του παρόντος 5%/έτος.

Σε ορισμένες μετοχικές τράπεζες, λόγω έλλειψης παραγωγής, το επιτόκιο κινητοποίησης έχει επίσης μειωθεί στο ίδιο επίπεδο με το επιτόκιο των τραπεζών της ομάδας Big 4. Αν πριν από ένα χρόνο το πραγματικό επιτόκιο κινητοποίησης ήταν έως και 10-12%/έτος, τώρα το επιτόκιο κινητοποίησης σε ορισμένα μέρη είναι μόνο το 1/2, ακόμη και το 1/3 του περασμένου έτους, αλλά ο ρυθμός μείωσης του επιτοκίου δανεισμού δεν είναι ανάλογος.

Σύμφωνα με έρευνα, οι τράπεζες της ομάδας Big 4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank και BIDV) εφαρμόζουν επιτόκια για δάνεια για παραγωγή και επιχειρήσεις, καταναλωτικά δάνεια και αγορές κατοικίας που κυμαίνονται από 5,3% έως 8,5% ετησίως, ανάλογα με τη διάρκεια.

Για την ομάδα των ανώνυμων εμπορικών τραπεζών, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων κυμαίνονται από 5-10,5%/έτος. Εκ των οποίων, το επιτόκιο 5-6%/έτος εφαρμόζεται μόνο κατά τη διάρκεια μιας σύντομης προνομιακής περιόδου. Μετά την προνομιακή περίοδο, το κυμαινόμενο επιτόκιο μειώνεται σε περίπου 8-13%/έτος.

Συγκεκριμένα, τα επιτόκια των παλαιών δανείων μειώνονται με πολύ αργό ρυθμό, με αποτέλεσμα οι δανειολήπτες να εξαντλούνται λόγω οικονομικών δυσκολιών, μειωμένου εισοδήματος, ενώ παράλληλα να αναγκάζονται να επωμίζονται υψηλά επιτόκια.

Για την άρση των πιστωτικών συμφορήσεων, θα πραγματοποιηθεί διάσκεψη υπό την προεδρία του Πρωθυπουργού με τους προέδρους των διοικητικών συμβουλίων και τους γενικούς διευθυντές των εμπορικών τραπεζών στα μέσα αυτού του μήνα.

Για την προετοιμασία του συνεδρίου, η Κρατική Τράπεζα μόλις εξέδωσε ένα έγγραφο που δίνει εντολή στις εμπορικές τράπεζες να αναφέρουν πληροφορίες, πιστωτικά δεδομένα, επιτόκια και να αξιολογήσουν την τρέχουσα κατάσταση και τους λόγους για τη χαμηλή πιστωτική ανάπτυξη σε κάθε κλάδο και τομέα.

Οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές στην ACB Bank, Περιοχή 1, Πόλη Χο Τσι Μινχ

Οι τράπεζες εξακολουθούν να διστάζουν για... πολλούς λόγους

Ο κ. Pham Nhu Anh, Γενικός Διευθυντής της MB, δήλωσε ότι η ανακοίνωση προς τους ιδιώτες πελάτες είναι εύστοχη, αλλά για τους εταιρικούς πελάτες υπάρχουν πολλές ανησυχίες. Επειδή το επιτόκιο δανείου για τους εταιρικούς πελάτες βασίζεται επίσης στην εξασφάλιση και το επιχειρηματικό σχέδιο κάθε πελάτη.

Ο κ. Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της TPBank, δήλωσε ότι το επιτόκιο κινητοποίησης ήταν διαφανές μέχρι σήμερα. Με τις δανειοδοτικές δραστηριότητες, το επιτόκιο δανεισμού καθορίζεται από πολλούς παράγοντες, όπως το μέγεθος του πελάτη, την εξυπηρέτηση πελατών, τα οφέλη του πελάτη, τη φύση του κινδύνου, το εάν υπάρχουν εξασφαλίσεις ή όχι. Είναι παράλογο να δίνεται ένα γενικό επιτόκιο.

Συνεπώς, οι τράπεζες θα ανακοινώνουν τα επιτόκια αλλά ανάλογα με κάθε τμήμα, προϊόν, είδος κινδύνου και ανάλογα με το βραχυπρόθεσμο ή μακροπρόθεσμο. «Η ανακοίνωση διασφαλίζει τη διαφάνεια και, ανάλογα με τον πελάτη, θα υπάρχουν τα κατάλληλα επιτόκια», τόνισε ο κ. Hung.

Οι τράπεζες έχουν προθέσεις όταν ορίζουν υψηλά επιτόκια

Έχει παρατηρηθεί ότι πρόσφατα, ορισμένες τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει τεχνάσματα για να σταθεροποιήσουν τα επιτόκια δανεισμού σε υψηλά επίπεδα. Για παράδειγμα, αυξάνοντας το επιτόκιο των 13μηνων προθεσμιακών καταθέσεων σε 2-3%/έτος υψηλότερα από το γενικό επίπεδο, αλλά ο κανονισμός εφαρμόζει αυτό το επιτόκιο μόνο σε καταθέσεις από 200-500 δισεκατομμύρια VND.

Στην πραγματικότητα, πολύ λίγοι άνθρωποι καταθέτουν τόσο μεγάλο χρηματικό ποσό. Ο σκοπός των τραπεζών να αυξήσουν το επιτόκιο 13μηνης διάρκειας πολύ υψηλότερα από το γενικό επίπεδο είναι επειδή αυτός ο όρος χρησιμοποιείται ως βάση για την προσθήκη του περιθωρίου, από το οποίο καθορίζεται το επιτόκιο δανεισμού όταν λήγει η προτιμησιακή περίοδος. Επομένως, η αύξηση του επιτοκίου για αυτόν τον όρο γίνεται ουσιαστικά για να σταθεροποιήσουν οι τράπεζες το επιτόκιο δανεισμού.

Για να μην αναφέρουμε ότι υπήρξαν πολλές περιπτώσεις δανεισμού με προνομιακά πακέτα, μετά από μερικά χρόνια διευθέτησης για πρόωρη αποπληρωμή του κεφαλαίου, η τράπεζα τιμωρήθηκε με πρόστιμο από αρκετές δεκάδες έως αρκετές εκατοντάδες εκατομμύρια με το αιτιολογικό... η τράπεζα πήρε πίσω το προνομιακό ποσό που είχε λάβει ο πελάτης. Αυτό είναι κάτι που πολλοί πελάτες δεν είχαν προβλέψει.

Φυματίωση (σύμφωνα με το Tuoi Tre)

Πηγή: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html