Οι τράπεζες μοιράζονται δεδομένα για τον εντοπισμό απατεώνων που διατρέχουν κίνδυνο

ANTD.VN - Τα τελευταία 2 χρόνια, καταγράφηκαν 2 περιστατικά κλοπής στοιχείων κάρτας (skimming) από ATM το 2024, τα οποία επηρέασαν 13 τράπεζες-μέλη. Όσον αφορά την απάτη σε εγχώριες ηλεκτρονικές πληρωμές με κάρτα, ελέγχθηκαν και καταγγέλθηκαν κατά μέσο όρο 12.000 συναλλαγές/μήνα μέσω του NAPAS με δόλιες κωδικούς.

Οι εγκληματίες κατανοούν την ψυχολογία κάθε ατόμου για να χειραγωγούν και να εξαπατούν.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, μέχρι σήμερα, περισσότερο από το 87% των ενηλίκων στο Βιετνάμ είχαν λογαριασμούς πληρωμών σε τράπεζες. Η αύξηση του αριθμού των συναλλαγών πληρωμών μέσω διαδικτύου και κινητού είναι περίπου 90% ετησίως.

Η ψηφιακή τραπεζική έχει σημειώσει μεγάλη πρόοδο, ειδικά μετά την έκδοση της απόφασης αριθ. 2345/QD-NHNN από την Κρατική Τράπεζα σχετικά με την εφαρμογή λύσεων ασφαλείας στις ηλεκτρονικές πληρωμές και τις πληρωμές με τραπεζικές κάρτες, με σκοπό την περαιτέρω βελτίωση των λύσεων που διασφαλίζουν την ασφάλεια, την προστασία και την καλύτερη προστασία των χρηστών υπηρεσιών από την ηλεκτρονική απάτη.

Επί του παρόντος, 25 πιστωτικά ιδρύματα έχουν στείλει δεδομένα στο Τμήμα Διοικητικής Αστυνομίας για την Κοινωνική Τάξη (C06) για καθαρισμό, με σχεδόν 2,5 εκατομμύρια αρχεία πελατών να έχουν σταλεί και να έχουν λάβει σχόλια.

Ωστόσο, ο τραπεζικός κλάδος του Βιετνάμ εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές σημαντικές προκλήσεις, καθώς τα εγκλήματα στον τομέα της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας αυξάνονται με ολοένα και πιο εξελιγμένες, πολύπλοκες και απρόβλεπτες μορφές πλαστογραφίας, απάτης και απάτης.

Η αύξηση των πληρωμών χωρίς μετρητά συνοδεύεται από αύξηση των εγκλημάτων απάτης.

Ο κ. Nguyen Minh Tam, Αντιπρόεδρος του Συνδέσμου Καρτών, ανέφερε ότι επί του παρόντος, οι εγκληματίες επιτίθενται και κλέβουν δεδομένα/πληροφορίες από το τραπεζικό σύστημα/τραπεζικό εξοπλισμό, από σημεία πώλησης που συνδέονται με την τράπεζα ή απευθείας από πελάτες που χρησιμοποιούν την υπηρεσία... Κατανοούν ακόμη και την ψυχολογία κάθε ομάδας ανθρώπων για να χειραγωγήσουν και να εξαπατήσουν.

Καταγράφοντας την πραγματικότητα στις τράπεζες-μέλη του Συνδέσμου Καρτών τα τελευταία 2 χρόνια, ο κ. Nguyen Ngoc Quy, Επικεφαλής της Υποεπιτροπής Διαχείρισης Κινδύνων του Συνδέσμου Καρτών, δήλωσε ότι 2 περιστατικά κλοπής πληροφοριών κάρτας (ΑΤΜ skimming) το 2024 επηρέασαν 13 τράπεζες-μέλη, με συνολική καταγεγραμμένη ζημία περίπου 2 δισεκατομμυρίων VND.

Όσον αφορά την απάτη στις εγχώριες ηλεκτρονικές πληρωμές με κάρτα, κατά μέσο όρο ελέγχονται και υποβάλλονται καταγγελίες για συναλλαγές με κωδικούς απάτης ανά μήνα μέσω του NAPAS (ο αριθμός των πελατών που δεν έλεγξαν ή δεν υπέβαλαν καταγγελία είναι πολύ μεγάλος).

Όσον αφορά τους κινδύνους στην έκδοση διεθνών καρτών, η Υποεπιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων έχει εντοπίσει μια σειρά από διαρροές δεδομένων μεγάλης κλίμακας, μετατοπίζοντας τους κωδικούς επαλήθευσης και καταγγελίας από απάτη σε κωδικούς που υποδεικνύουν μη λήψη αγαθών και υπηρεσιών. Όσον αφορά τους κινδύνους στις διεθνείς πληρωμές με κάρτα, οι συναλλαγές με ενδείξεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εξακολουθούν να είναι συχνές και η απάτη συμβαίνει σε μεγάλες, αξιόπιστες μονάδες ηλεκτρονικής αποδοχής καρτών...

Κοινοποίηση πληροφοριών, έγκαιρος εντοπισμός κινδύνων

Σύμφωνα με τον κ. Cao Viet Hung, Αναπληρωτή Προϊστάμενο του Τμήματος 4, A05, του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας , υπάρχουν 4 λόγοι για την αύξηση των εγκλημάτων που σχετίζονται με κάρτες. Πρώτον, η ευαισθητοποίηση μεγάλου αριθμού πελατών που χρησιμοποιούν υπηρεσίες καρτών ή ηλεκτρονικές πληρωμές εξακολουθεί να είναι περιορισμένη.

Δεύτερον, η κατάσταση της αγοράς και πώλησης προσωπικών δεδομένων, της ενοικίασης και του δανεισμού τραπεζικών λογαριασμών είναι ευρέως διαδεδομένη και δύσκολο να ελεγχθεί. Αν και τα υποκείμενα αλλάζουν συνεχώς τις μεθόδους και τα κόλπα τους, όλα έχουν τον ίδιο μοναδικό σκοπό: να οικειοποιηθούν τα περιουσιακά στοιχεία (χρήματα) των ανθρώπων.

Τρίτον, υπάρχει έλλειψη νομικού πλαισίου για τη διαχείριση και τον χειρισμό συναλλαγών και αγορών «εικονικού νομίσματος», «εικονικών περιουσιακών στοιχείων» και «ψηφιακού νομίσματος».

Τέταρτον, η διεθνής συνεργασία και η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ της βιετναμέζικης αστυνομίας και των ξένων υπηρεσιών επιβολής του νόμου εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν πολλές δυσκολίες και περιορισμούς, καθώς και έλλειψη συγχρονισμού και ευελιξίας, γεγονός που οδηγεί στην αδυναμία ενδελεχούς αντιμετώπισης εγκληματικών οργανώσεων υψηλής τεχνολογίας με ξένα στοιχεία.

Αντιμέτωποι με ολοένα και πιο περίπλοκους κινδύνους για την ασφάλεια των ψηφιακών πληρωμών, ο κ. Nguyen Ngoc Quy δήλωσε ότι οι τράπεζες-μέλη του Συνδέσμου Καρτών έχουν συντονιστεί μέσω ομάδων που λειτουργούν 24/7 για να εντοπίζουν τους κινδύνους έγκαιρα μόλις προκύψουν ορισμένες συναλλαγές στην αγορά, να προειδοποιούν όλες τις τράπεζες-μέλη, να αναπτύσσουν διατραπεζική επικοινωνία, να εντοπίζουν και να βρίσκουν κοινό έδαφος.

Συνεχής συντονισμός με την A05 στις τοπικές αρχές αμέσως μόλις εντοπιστούν κίνδυνοι. Υποβολή αναφοράς στην Κρατική Τράπεζα, στον Τραπεζικό Σύνδεσμο, ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των τραπεζών-μελών για την υποστήριξη και την κατάλληλη ανταπόκριση ανάλογα με την όρεξη για ανάληψη κινδύνου.

«Επί του παρόντος, συντονιζόμαστε ενεργά με την A05 για τη δημιουργία ενός ειδικού έργου, τον συντονισμό της σύλληψης εγκληματιών στον κυβερνοχώρο και ταυτόχρονα την ανάπτυξη εσωτερικών λύσεων πρόληψης για κάθε τράπεζα», πρόσθεσε ένας εκπρόσωπος της Υποεπιτροπής Διαχείρισης Κινδύνων.

Ο Σύνδεσμος Τραπεζών και Καρτών ετοιμάζεται επίσης να εκδώσει ένα σύνολο κανόνων για να διευκρινίσει τη διαδικασία συντονισμού για την αντιμετώπιση των κινδύνων στις πληρωμές και την απάτη στον τομέα των πληρωμών με κάρτα.

Ο εκπρόσωπος της A05 συνέστησε στον τραπεζικό κλάδο να επικεντρωθεί στην επένδυση και την αναβάθμιση των συστημάτων πληροφοριών, ιδίως των συστημάτων βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας, του eKYC κ.λπ. Οι τράπεζες θα πρέπει να αναπτύξουν συνδέσεις συστημάτων με βάσεις δεδομένων λογαριασμών που σχετίζονται με παράνομες δραστηριότητες, για την άμεση πρόληψη, διακοπή και ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων για τους πελάτες.

Περαιτέρω ενίσχυση του συντονισμού μεταξύ των εμπορικών τραπεζών, της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας και το Υπουργείο Πληροφοριών και Επικοινωνιών για την άμεση ανίχνευση, διάδοση και προειδοποίηση σχετικά με νέες εγκληματικές μεθόδους και κόλπα σε δραστηριότητες πληρωμών με κάρτα...

Πηγή: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd