Ανοιχτή Τραπεζική και Τεχνητή Νοημοσύνη: Το Μέλλον των Τραπεζών και των Χρηματοοικονομικών

DNVN - Στο συνέδριο και έκθεση Smart Banking 2024 που πραγματοποιήθηκε στο Ανόι στις 29 Οκτωβρίου, το θέμα του Open Banking διερευνήθηκε από πρακτική άποψη με τη συμμετοχή εκπροσώπων της Κρατικής Τράπεζας, εκπροσώπων του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας , του Υπουργείου Οικονομικών, του Υπουργείου Πληροφοριών και Επικοινωνιών... και εμπειρογνωμόνων στους τομείς των χρηματοοικονομικών και της τεχνολογίας.

Το κλειδί για την προώθηση πλατφορμών ανοιχτής τραπεζικής

Σύμφωνα με τους ειδικούς, σήμερα στον κόσμο, η ανοιχτή τραπεζική είναι η πρώτη πλατφόρμα για να αρχίσουν οι άνθρωποι να εφαρμόζουν βασικές τραπεζικές υπηρεσίες, όπως το άνοιγμα λογαριασμών και την έκδοση καρτών. Ωστόσο, η ανοιχτή τραπεζική αναπτύσσεται περαιτέρω με την ανοιχτή χρηματοδότηση, η οποία όχι μόνο παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αλλά επεκτείνεται και σε άλλες υπηρεσίες στο οικοσύστημα ή, με άλλα λόγια, συνδέεται με άλλες οντότητες στον χρηματοπιστωτικό τομέα, όπως ασφαλιστικές εταιρείες... Από εκεί και πέρα, οι επιχειρήσεις μπορούν να παρέχουν στους πελάτες καλύτερες επιλογές για τη διαχείριση των οικονομικών τους. Και τέλος, προς μια ανοιχτή οικονομία , που σημαίνει σύνδεση της χρηματοδότησης με τη μη χρηματοδότηση.

Στην εκδήλωση, οι εκπρόσωποι της Mastercard συζήτησαν τρεις βασικούς παράγοντες για την προώθηση του ανοιχτού τραπεζικού συστήματος και την περαιτέρω ανάπτυξη του ανοιχτού χρηματοπιστωτικού συστήματος και της ανοιχτής οικονομίας.

Πρώτον, η αρχιτεκτονική υποδομή. Κάθε πλατφόρμα ανοιχτής τραπεζικής πρέπει να έχει λεπτομερείς όρους, κανονισμούς και πρότυπα για τα δεδομένα, όπως ποια δεδομένα είναι υποχρεωτικά προς κοινοποίηση, ποια δεδομένα ενθαρρύνονται να κοινοποιούνται και ποια δεδομένα είναι διαθέσιμα για επιλογή στους συμμετέχοντες. Ένα τέτοιο σύνολο προτύπων θα βοηθήσει τους συμμετέχοντες να καταλήξουν σε κατάλληλες στρατηγικές για την εφαρμογή.

Οι ειδικοί συζητούν στην εκδήλωση.

Στη συνέχεια, πρόκειται για τα δικαιώματα των χρηστών. Η ουσία του ανοιχτού τραπεζικού συστήματος είναι η ενδυνάμωση των χρηστών και οι χρήστες πρέπει να κατανοήσουν πώς ενδυναμώνονται. Ωστόσο, μια μελέτη στο Ηνωμένο Βασίλειο διαπίστωσε ότι σχεδόν το 60% των χρηστών δεν κατανοούσε πραγματικά τα δικαιώματά του μετά από 5 χρόνια εφαρμογής του ανοιχτού τραπεζικού συστήματος. Αυτό υπογραμμίζει τη σημασία της ευαισθητοποίησης και της σύνδεσης με τους χρήστες, ώστε να κατανοούν τα δικαιώματά τους.

Τέλος, η στρατηγική των συμμετεχόντων. Οι τράπεζες μπορούν να επιλέξουν να συμμετέχουν παθητικά συμμορφούμενες με τους κανονισμούς για την ανοιχτή τραπεζική ή να συμμετέχουν ενεργά στην οικοδόμηση και να την δουν ως στρατηγική δημιουργίας νέων υπεραξιών για την επιχείρηση.

Αυτοί οι τρεις παράγοντες θα καθορίσουν την εφαρμογή της ανοιχτής τραπεζικής από τις επιχειρήσεις, καθώς και την προσέγγιση προς την ανοιχτή χρηματοδότηση και την ανοιχτή οικονομία.

Το μέλλον των ψηφιακών πληρωμών

Στη σημερινή ψηφιακή οικονομία, η έννοια του χρήματος και ο τρόπος με τον οποίο ανταλλάσσεται η αξία αλλάζει ριζικά. Εκτός από τα παραδοσιακά μετρητά και τα τραπεζικά υπόλοιπα, χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο ψηφιακά νομίσματα όπως τα ψηφιακά νομίσματα των κεντρικών τραπεζών (CBDC), οι πιστώσεις άνθρακα και τα κρυπτο-στοιχεία ενεργητικού όπως τα NFT. Αυτή η μετατόπιση αντικατοπτρίζει τη σημασία των ψηφιακών στοιχείων ενεργητικού, με έως και το 94% των κεντρικών τραπεζών παγκοσμίως να διερευνούν ή να αναπτύσσουν CBDC για να εξυπηρετούν το ηλεκτρονικό εμπόριο.

Στην ενότητα «Ανάπτυξη ενός ανοιχτού τραπεζικού οικοσυστήματος με πελατοκεντρική στρατηγική», οι εκπρόσωποι της Mastercard μοιράστηκαν εις βάθος γνώσεις και εμπειρία με θέμα «Προώθηση της καινοτομίας στις ψηφιακές πληρωμές και όχι μόνο».

Στο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού των περιουσιακών στοιχείων, η νέα τεχνολογία επιτρέπει επίσης την ψηφιακή μετατροπή σε διακριτικά περιουσιακών στοιχείων και την εύκολη ανταλλαγή τους. Η συνολική αξία των κρυπτονομισμάτων παγκοσμίως αναμένεται να φτάσει σχεδόν τα 4 τρισεκατομμύρια δολάρια έως το 2030. Ως εκ τούτου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει πλέον να παρέχουν ασφαλείς υπηρεσίες αποθήκευσης και ανταλλαγής ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων σε ένα αυστηρά ρυθμιζόμενο περιβάλλον.

Ταυτόχρονα, οι προκλήσεις στις παραδοσιακές πληρωμές, όπως η εξάρτηση από κινητές συσκευές, ο έλεγχος ταυτότητας ηλεκτρονικών πληρωμών... θα βελτιωθούν σταδιακά με τη βιομετρική τεχνολογία και τις ολοκληρωμένες πληρωμές, επιτρέποντας σε συσκευές και οχήματα να πραγματοποιούν αυτόματα συναλλαγές, προς ένα μέλλον ταχύτερων και πιο βολικών συναλλαγών, ακόμη και οχημάτων, που θα πραγματοποιούν αυτόματα πληρωμές. Αυτός ο μετασχηματισμός θα καλύψει τις ανάγκες των καταναλωτών για γρήγορες και βολικές συναλλαγές και θα αλλάξει ριζικά τον τρόπο που αντιλαμβανόμαστε και διαχειριζόμαστε την αξία στην ψηφιακή εποχή.

Οι εκπρόσωποι της Mastercard συζητούν το μέλλον των ψηφιακών πληρωμών.

Η τάση εξατομίκευσης των υπηρεσιών και ο αντίκτυπός της στην εμπειρία του πελάτη χάρη στις ανοιχτές τραπεζικές πλατφόρμες

Η «ανοιχτή τραπεζική» είναι μια έννοια που αντιβαίνει στον παραδοσιακά απομονωμένο χαρακτήρα της τραπεζικής. Αρχικά, ο τραπεζικός κλάδος δίσταζε να υιοθετήσει την ανοιχτή τραπεζική, αλλά οι ευρωπαϊκοί κανονισμοί έκτοτε απαιτούν μεγαλύτερη διαφάνεια και ανταλλαγή δεδομένων, δημιουργώντας τόσο προκλήσεις όσο και ευκαιρίες για τον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό κλάδο.

Σύμφωνα με τους εκπροσώπους της Mastercard, κατά την προσέγγιση της «ανοιχτής τραπεζικής», οι τράπεζες αντιμετώπισαν αρχικά κινδύνους κατά την κοινοποίηση δεδομένων πελατών, κάτι που θα μπορούσε ακόμη και να αυξήσει την απώλεια πελατών. Ωστόσο, ο ανταγωνισμός που φέρνει η ανοιχτή τραπεζική είναι επωφελής για τους καταναλωτές, βοηθώντας τους να συγκρίνουν εύκολα τις υπηρεσίες μεταξύ των μερών, παρακινώντας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να βελτιώσουν την ποιότητα των υπηρεσιών. Για ορισμένες ομάδες πελατών, ιδίως για εκείνους με πιστωτικές ανάγκες, η ανοιχτή τραπεζική μπορεί να τους διευκολύνει να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες, επιτρέποντάς τους να μοιράζονται περισσότερα δεδομένα για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτή η προσέγγιση εξελίσσεται σταδιακά και οι τράπεζες το βλέπουν σταδιακά ως ευκαιρία για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.

Στο Βιετνάμ, για να αξιοποιηθούν οι δυνατότητες του ανοιχτού τραπεζικού συστήματος, απαιτείται συνεργασία πέρα ​​από τις τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της κυβέρνησης και των χρηματοπιστωτικών πλατφορμών, για την οικοδόμηση ενός συνεκτικού οικοσυστήματος. Παρά τις προκλήσεις, σαφείς μελέτες περιπτώσεων και ισχυρές συνεργασίες θα είναι το κλειδί για την προώθηση αυτής της ανάπτυξης.

Ο ρόλος της Τεχνητής Νοημοσύνης στην ενίσχυση της ασφάλειας και προστασίας στις ψηφιακές πληρωμές

Στη συνεδρία με θέμα «Βελτίωση της ασφάλειας και της προστασίας στην εποχή του ψηφιακού τραπεζικού μετασχηματισμού», η συζήτηση στρογγυλής τραπέζης με τη συμμετοχή εκπροσώπων από τις Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity και Sophos αποκάλυψε εις βάθος λύσεις που συμβάλλουν στη βελτίωση της ασφάλειας και της προστασίας των διαδικτυακών συναλλαγών στην ψηφιακή εποχή.

Οι εκπρόσωποι της Mastercard μοιράστηκαν επίσης τις απόψεις τους σχετικά με τη σημασία των αναδυόμενων τεχνολογιών, όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη, για την ασφάλεια και την προστασία στην ψηφιακή εποχή, από την οπτική γωνία και την εμπειρία μιας παγκοσμίως κορυφαίας εταιρείας τεχνολογίας στον τομέα των πληρωμών.

Οι ιστορίες για την Τεχνητή Νοημοσύνη, από την Αντιδραστική Τεχνητή Νοημοσύνη (Reactive AI), την Γενετική Τεχνητή Νοημοσύνη (Generative AI) έως την Φυσική Τεχνητή Νοημοσύνη (Physical AI), αποτελούν ένα καυτό θέμα. Ως εταιρεία τεχνολογίας πληρωμών, η Mastercard επικεντρώνεται στη χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης (AI) για τη διασφάλιση και βελτίωση της ασφάλειας του συστήματος. Αυτή είναι μία από τις κορυφαίες προτεραιότητες της Mastercard.

Στην πραγματικότητα, είναι πολύ δύσκολο για τους ανθρώπους να προλάβουν την Τεχνητή Νοημοσύνη στην επεξεργασία μεγάλων ποσοτήτων δεδομένων σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Αυτό θεωρείται σημαντική απειλή για την ασφάλεια και την προστασία της ψηφιακής οικονομίας. Ωστόσο, οι επιχειρήσεις μπορούν σίγουρα να χρησιμοποιήσουν την Τεχνητή Νοημοσύνη για να δημιουργήσουν προστατευτικά μέτρα που θα διατηρούν τα λειτουργικά συστήματα ασφαλέστερα.

Σε παγκόσμιο επίπεδο, η Mastercard αξιοποιεί τη δύναμη της Τεχνητής Νοημοσύνης για περισσότερο από μια δεκαετία για να προστατεύει τους πελάτες από απάτες χωρίς να θέτει σε κίνδυνο την εμπειρία των χρηστών. Η Mastercard κατέχει τη λύση Mastercard Decision Intelligence, μέσω της οποίας αξιολογούνται όλες οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται εντός του δικτύου της Mastercard. Η Mastercard εφαρμόζει τεχνολογία Τεχνητής Νοημοσύνης για την προστασία περισσότερων από 143 δισεκατομμυρίων συναλλαγών κάθε χρόνο. Ταυτόχρονα, η Mastercard βελτιώνει συνεχώς την τεχνολογία και τις λύσεις της, όχι μόνο εφαρμόζοντας νέα τεχνολογία αλλά και βελτιστοποιώντας την τρέχουσα τεχνολογία.

Η Mastercard σύντομα θα λανσάρει το Mastercard Decision Intelligence Pro, μια λύση που βασίζεται στην GenAI και φιλτράρει οικονομικά δεδομένα και παρακολουθεί συναλλαγές. Τον περασμένο Σεπτέμβριο, η Mastercard επένδυσε επίσης 2,6 δισεκατομμύρια δολάρια για να επεκτείνει τις προσφορές της στον κυβερνοχώρο, αποκτώντας την Recorded Future, μια παγκόσμια εταιρεία πληροφοριών για απειλές. Αυτό είναι ένα απτό παράδειγμα της χρήσης της Τεχνητής Νοημοσύνης για την εξασφάλιση της ασφάλειας στον κλάδο των πληρωμών.

Πέρα από την κυβερνοασφάλεια, οι τεχνολογικές εξελίξεις της Mastercard που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη παρέχουν λύσεις σε προβλήματα επόμενης γενιάς. Αυτές οι λύσεις ενδυναμώνουν τους καταναλωτές μέσω προηγμένων ψηφιακών εργαλείων που υποστηρίζουν το ταξίδι του πελάτη με Τεχνητή Νοημοσύνη, συμπεριλαμβανομένης της εξατομίκευσης, της ψηφιακής ταυτότητας, των εμπειριών λιανικής πώλησης επόμενης γενιάς και των έξυπνων, αυτοδιδασκαλούμενων πολυτροπικών δικτύων πληρωμών. Η μεγαλύτερη πρόκληση με την Τεχνητή Νοημοσύνη είναι η καλύτερη κατανόηση των πελατών. Η επέκταση των συνόλων δεδομένων πελατών μέσω καλύτερης τεχνολογίας θα βοηθήσει τις επιχειρήσεις να κατανοήσουν τις τάσεις των δαπανών των πελατών σε ορισμένες τοποθεσίες, διασφαλίζοντας έτσι μια απρόσκοπτη εμπειρία πληρωμής για τους πελάτες.

Χόανγκ Φουόνγκ

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872