Οι βιετναμέζικες τράπεζες ενισχύουν την εμπιστοσύνη της αγοράς και δημιουργούν βιώσιμη χρηματοδότηση

Το τραπεζικό σύστημα του Βιετνάμ διεκδικεί τη θέση του στον περιφερειακό χρηματοοικονομικό χάρτη, καθώς η πιστωτική του ικανότητα, η διαχείριση κινδύνων και η χρηματοοικονομική του διαφάνεια ενισχύονται ολοένα και περισσότερο. Στο Φόρουμ με τίτλο «Βιετναμέζικες Τράπεζες: Πιστωτικές Προοπτικές και Βιώσιμη Χρηματοδότηση» που διοργανώθηκε από κοινού από την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ και την Fitch Ratings, διεθνείς εμπειρογνώμονες σχολίασαν ότι η ανάπτυξη βιώσιμων χρηματοοικονομικών και η αύξηση των προτύπων ESG γίνονται ο στρατηγικός προσανατολισμός του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ στη νέα περίοδο.

Πιστοληπτική αξιολόγηση – το θεμέλιο για την ενίσχυση της φήμης και της ικανότητας ολοκλήρωσης. Στην εναρκτήρια ομιλία του, ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ, εκτίμησε ότι η πιστοληπτική αξιολόγηση παίζει σημαντικό ρόλο στην εκπλήρωση των οικονομικών υποχρεώσεων προς χώρες, οργανισμούς και επιχειρήσεις στον κόσμο γενικότερα και στο Βιετνάμ ειδικότερα. Στον τραπεζικό τομέα, η πιστοληπτική αξιολόγηση θεωρείται σημαντικό «οικονομικό διαβατήριο», που αντικατοπτρίζει την οικονομική ικανότητα, την ποιότητα διαχείρισης και την αξιοπιστία των πιστωτικών ιδρυμάτων στις εγχώριες και διεθνείς αγορές.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, τόνισε ότι η πιστοληπτική αξιολόγηση θεωρείται «οικονομικό διαβατήριο» για τη διεθνή ολοκλήρωση των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ, όλο και περισσότερες εμπορικές τράπεζες συνεργάζονται προληπτικά με έγκριτους διεθνείς οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Τα αποτελέσματα δείχνουν ότι η χρηματοοικονομική ικανότητα, η διαχείριση κινδύνων, η ασφάλεια κεφαλαίου και η ποιότητα του ενεργητικού του βιετναμέζικου τραπεζικού συστήματος έχουν βελτιωθεί σημαντικά, ενισχύοντας έτσι την εμπιστοσύνη της αγοράς και των επενδυτών. «Αυτό το «οικονομικό διαβατήριο» δεν είναι μόνο ένας δείκτης που βοηθά στην πρόσβαση σε πηγές κεφαλαίου με λογικό κόστος, αλλά καταδεικνύει επίσης διαφάνεια και αποτελεί μέτρο της ετοιμότητας και της ικανότητας ολοκλήρωσης του εθνικού τραπεζικού συστήματος», τόνισε ο κ. Nguyen Quoc Hung, προσθέτοντας ότι πολλές βιετναμέζικες εμπορικές τράπεζες έχουν διεξάγει προληπτικά αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας με αξιόπιστους οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Τα αποτελέσματα δείχνουν ότι η πιστωτική ικανότητα των βιετναμέζικων τραπεζών έχει σημειώσει σημαντική πρόοδο, βελτιώνοντας έτσι την ποιότητα του ενεργητικού, την ασφάλεια κεφαλαίου, την κερδοφορία και τη διαχείριση κινδύνων. Αυτό είναι ένα ενθαρρυντικό σημάδι που δείχνει την εσωτερική ικανότητα και την οικονομική διαφάνεια του βιετναμέζικου τραπεζικού συστήματος. Αυτό είναι επίσης ένα σημαντικό εργαλείο που όχι μόνο βοηθά τους επενδυτές να προσδιορίσουν το επίπεδο κινδύνου του εκδότη, αλλά και υποστηρίζει τα πιστωτικά ιδρύματα στην αυτοαξιολόγηση της οικονομικής τους θέσης, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη της αγοράς και μειώνοντας το κόστος κινητοποίησης κεφαλαίου.

Προβολή φόρουμ

Τα τελευταία χρόνια, πολλές εμπορικές τράπεζες του Βιετνάμ έχουν συμμετάσχει ενεργά σε αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας με έγκριτους διεθνείς οργανισμούς. Η Fitch Ratings σημείωσε ότι το τραπεζικό σύστημα του Βιετνάμ έχει τριπλασιαστεί σε μέγεθος σε σύγκριση με το 2014, βελτιώνοντας παράλληλα σημαντικά την ικανότητα διακυβέρνησής του και την κεφαλαιακή του επάρκεια. Ο κ. Willie Tanoto, Ανώτερος Διευθυντής, Επικεφαλής Αξιολογήσεων Τραπεζών Νοτιοανατολικής Ασίας στη Fitch Ratings, σχολίασε ότι το Βιετνάμ προσελκύει μεγάλη προσοχή από διεθνείς οργανισμούς χάρη στην εξαιρετική οικονομική του ανάπτυξη, τον υψηλό ρυθμό αύξησης του ΑΕΠ και τα μεγάλα περιθώρια επέκτασης. Επί του παρόντος, η πιστοληπτική αξιολόγηση του Βιετνάμ απέχει μόνο 1 επίπεδο από το "BBB", αντανακλώντας την αυξανόμενη εμπιστοσύνη των διεθνών επενδυτών. Το χρηματοπιστωτικό περιβάλλον του Βιετνάμ είναι ολοένα και πιο ανοιχτό, πολλές πολιτικές για την έκδοση τραπεζικών ομολόγων έχουν εκδοθεί τα τελευταία 10 χρόνια, μαζί με σημαντικές βελτιώσεις στο νομικό πλαίσιο από την κυβέρνηση και την Κρατική Τράπεζα, δημιουργώντας μια βάση για βιώσιμη ανάπτυξη. Η Fitch Ratings σημείωσε ότι οι περισσότερες βιετναμέζικες τράπεζες έχουν επικεντρωθεί στη βελτίωση της διακυβέρνησης, στην αύξηση της οικονομικής διαφάνειας και στην δημόσια εισαγωγή στο χρηματιστήριο, ενισχύοντας έτσι την εμπιστοσύνη της αγοράς. Τα τελευταία 10 χρόνια, το τραπεζικό σύστημα έχει διατηρήσει θετικό ρυθμό πιστωτικής ανάπτυξης, μαζί με σημαντική βελτίωση στην ποιότητα του ενεργητικού και οι προοπτικές για την ποιότητα του ενεργητικού έχουν αυξηθεί σε θετικές. Ωστόσο, ο οίκος αξιολόγησης Fitch σημείωσε επίσης ότι η ταχεία ανάπτυξη συνεπάγεται νέους κινδύνους. «Έχουμε το δικαίωμα να είμαστε αισιόδοξοι για τις προοπτικές του βιετναμέζικου τραπεζικού κλάδου, αλλά πρέπει να είμαστε καλά προετοιμασμένοι για να ανταποκριθούμε στους κινδύνους που προκύπτουν από αυτόν τον ισχυρό ρυθμό ανάπτυξης», δήλωσε ο κ. Tanoto.

Η κα. Pham Thi Thanh Tung - Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Πίστωσης για τους Οικονομικούς Τομείς της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε ότι πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει εφαρμόσει πολλές λύσεις για την προώθηση της πράσινης πίστωσης.

Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, ο κ. Andre Debakhapouve, Διευθυντής Διαχείρισης Κινδύνων της VPBank , σχολίασε επίσης ότι, σε σύγκριση με άλλες αγορές, το Βιετνάμ έχει υψηλό ρυθμό ανάπτυξης και είναι μια αναδυόμενη οικονομία, επομένως, μαζί με τις ευκαιρίες, υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι που πρέπει να αντιμετωπιστούν. Για την ορθή διαχείριση των κινδύνων, ο Διευθυντής Διαχείρισης Κινδύνων της VPBank σημείωσε ότι οι τράπεζες πρέπει να οικοδομήσουν μια κουλτούρα διαχείρισης κινδύνων, να εντοπίσουν έγκαιρα νέους κινδύνους όπως: κυβερνοασφάλεια, τεχνητή νοημοσύνη, μη χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι κ.λπ., να λάβουν προληπτικά μέτρα και να ταξινομήσουν με σαφήνεια τις ομάδες κινδύνου για κατάλληλη διαχείριση. Σύμφωνα με τον κ. Andre, το Βιετνάμ βρίσκεται στο σωστό δρόμο όταν δημιουργεί προληπτικά ένα εφεδρικό απόθεμα και ενισχύει την ικανότητα μιας νέας, δυναμικής ομάδας διαχείρισης κινδύνων. Εκτιμά ιδιαίτερα την πολιτική σταθερότητα και το σαφές νομικό πλαίσιο του Βιετνάμ - παράγοντες που βοηθούν το τραπεζικό σύστημα να λειτουργεί σε ένα ασφαλέστερο περιβάλλον από πολλές άλλες αναδυόμενες οικονομίες. Πράσινη χρηματοδότηση και ESG - η στρατηγική κατεύθυνση του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ Παράλληλα με τη βελτίωση της πιστωτικής ικανότητας, η ανάπτυξη της πράσινης χρηματοδότησης και της ESG γίνεται στρατηγικός πυλώνας στον μακροπρόθεσμο προσανατολισμό του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ. Ο κ. Nguyen Quoc Hung δήλωσε ότι στο πλαίσιο της ολοένα και πιο σοβαρής κλιματικής αλλαγής, οι τράπεζες έχουν τον ρόλο της «κατεύθυνσης των ροών κεφαλαίων», οδηγώντας κεφάλαια σε πράσινα, ενεργειακά αποδοτικά και φιλικά προς το περιβάλλον έργα, συμβάλλοντας στην εφαρμογή της δέσμευσης για μηδενικές καθαρές εκπομπές έως το 2050. Η δέσμευση για επίτευξη μηδενικών καθαρών εκπομπών έως το 2050 απαιτεί επειγόντως τη δημιουργία ενός πράσινου χρηματοπιστωτικού συστήματος για την υποστήριξη των επιχειρήσεων που βρίσκονται σε μεταμόρφωση. Από την άποψη της κρατικής διαχείρισης, η κα Pham Thi Thanh Tung, Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Πίστωσης για τους Οικονομικούς Τομείς (SBV), δήλωσε ότι τα τελευταία χρόνια, το SBV έχει εφαρμόσει πολλές λύσεις για την προώθηση της πράσινης πίστωσης. Συνεπώς, η Κρατική Τράπεζα έχει διαχειριστεί την πίστωση για την εξυπηρέτηση της παραγωγής και των επιχειρήσεων, εστιάζοντας την πίστωση σε τομείς προτεραιότητας, μοχλούς οικονομικής ανάπτυξης και υποστηρίζοντας την οικονομία να μεταβεί σε ένα πράσινο και βιώσιμο μοντέλο ανάπτυξης.

κ. Amit Ganju, Γενικός Διευθυντής Εταιρικής Ανάπτυξης Ασίας-Ειρηνικού, Fitch Ratings

Παράλληλα με την ανάπτυξη του προσανατολισμού για την πράσινη τραπεζική και την ανάπτυξη της πράσινης πίστωσης , η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε επίσης ένα σχέδιο δράσης για τον τραπεζικό τομέα για την εφαρμογή της Εθνικής Στρατηγικής για την πράσινη ανάπτυξη, εξέδωσε έγγραφα που καθοδηγούν την πράσινη πίστωση, συνδεδεμένα με τον στόχο της προστασίας του περιβάλλοντος, εφαρμόζοντας προγράμματα πράσινης πίστωσης σε διάφορους κλάδους και τομείς... Η Κρατική Τράπεζα επίσης αντάλλαξε και συνεργάστηκε ενεργά με οργανισμούς όπως η Παγκόσμια Τράπεζα, η ADB, η AIIB, η AFD, η JBIC, ξένες τράπεζες... για να κινητοποιήσει πόρους υποστήριξης από αυτούς τους οργανισμούς για την πράσινη ανάπτυξη και τη βιώσιμη ανάπτυξη· συντονίστηκε με υπουργεία και παραρτήματα για την έκδοση επιστολών μη αντίρρησης σε δάνεια από διάφορους διεθνείς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς (IFC, AIIB,...) για τη χρηματοδότηση πράσινων έργων στο Βιετνάμ μέσω του τραπεζικού συστήματος. Από την άλλη πλευρά, ενισχύθηκε η ικανότητα του τραπεζικού συστήματος στην εφαρμογή της πράσινης πίστωσης μέσω της εφαρμογής δραστηριοτήτων τεχνικής υποστήριξης, δραστηριοτήτων κατάρτισης και της ενίσχυσης των γνώσεων, της διαχείρισης και των λειτουργικών δεξιοτήτων για τη βελτίωση της ποιότητας του τραπεζικού ανθρώπινου δυναμικού στον τομέα της πίστωσης και της πράσινης τραπεζικής. Με την ταυτόχρονη εφαρμογή αυτών των λύσεων, ο Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Πίστωσης για τους Οικονομικούς Τομείς δήλωσε ότι έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2025, το ανεξόφλητο υπόλοιπο της πράσινης πίστωσης θα φτάσει τα 744 τρισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 9,4% σε σύγκριση με το τέλος του 2024, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 4,2% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της οικονομίας. Το ανεξόφλητο υπόλοιπο της πράσινης πίστωσης επικεντρώνεται κυρίως στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, την καθαρή ενέργεια (αντιπροσωπεύοντας περισσότερο από 37%) και την πράσινη γεωργία (αντιπροσωπεύοντας σχεδόν 27%). Τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν ενισχύσει τη διαχείριση των περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων, τα ανεξόφλητα δάνεια έφτασαν τα 4,6 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 27,7% σε σύγκριση με το τέλος του 2024, ενώ ο αριθμός των δανείων που αξιολογήθηκαν για περιβαλλοντικούς και κοινωνικούς κινδύνους έφτασε σχεδόν το 1,3 εκατομμύριο. Ωστόσο, ο εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας επεσήμανε επίσης ειλικρινά θεσμικά και τεχνικά εμπόδια. Παρόλο που το Βιετνάμ διαθέτει Κατάλογο Πράσινης Ταξινόμησης (Απόφαση 21/2025/QD-TTg), δεν υπάρχει διαδικασία πιστοποίησης πράσινων έργων και δεν υπάρχει συγκεκριμένο πλαίσιο κριτηρίων για κυκλικά έργα και έργα ESG. Η αγορά πράσινων ομολόγων και η βιώσιμη χρηματοδότηση εξακολουθούν να είναι περιορισμένες, τα δεδομένα ESG δεν έχουν κοινοποιηθεί ομοιόμορφα μεταξύ των μερών... Ως εκ τούτου, ο εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας συνέστησε να ολοκληρωθούν σύντομα οι κατευθυντήριες γραμμές για την πιστοποίηση πράσινων έργων, να αναπτυχθεί η αγορά άνθρακα και η εγχώρια αγορά πράσινων ομολόγων και να υποστηριχθούν οι τράπεζες ώστε να έχουν πρόσβαση σε διεθνή κεφάλαια με πιο λογικό κόστος.

Κα. Nguyen Thi Thu Ha, Αναπληρώτρια Επικεφαλής της Συντονιστικής Επιτροπής ESG, Διευθύντρια της Σχολής Εκπαίδευσης Προσωπικού Αγροτικών Τραπεζών

Από την οπτική γωνία των εμπορικών τραπεζών, η κα Nguyen Thi Thu Ha, Αναπληρώτρια Επικεφαλής της Συντονιστικής Επιτροπής ESG, Διευθύντρια της Σχολής Εκπαίδευσης Προσωπικού της Agribank , δήλωσε ότι η Agribank έχει αποφασίσει να εντάξει την ESG στην αναπτυξιακή της στρατηγική, συμβάλλοντας στην προώθηση μιας πράσινης, χωρίς αποκλεισμούς και βιώσιμης οικονομίας. Η συμμετοχή σε δραστηριότητες βιώσιμης ανάπτυξης βοηθά τις τράπεζες τόσο να διαχειρίζονται καλύτερα τους κινδύνους όσο και να ανοίγουν νέες ευκαιρίες. Η Agribank έχει δημιουργήσει ένα σύστημα διαχείρισης περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων, έχει αναπτύξει πράσινα πιστωτικά προϊόντα και έχει υποστηρίξει φιλικά προς το περιβάλλον έργα. Σύμφωνα με την κα Ha, η εκπαίδευση ανθρώπινου δυναμικού ESG αποτελεί σημαντικό θεμέλιο και απαιτεί έναν εξειδικευμένο, άρτια εκπαιδευμένο μηχανισμό ικανό να μετρά τις επιπτώσεις και να συνδέεται με τη συνολική στρατηγική της τράπεζας. Ωστόσο, η κα Ha επεσήμανε επίσης ότι η τρέχουσα δυσκολία έγκειται στην περίπλοκη εφαρμογή των προτύπων ESG στη διαδικασία πίστωσης· έλλειψη λεπτομερών οδηγιών και συντονισμού μεταξύ των εμπλεκόμενων μερών. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να υπάρχει ένας μηχανισμός υποστήριξης, να ανταλλάσσονται εμπειρίες και να ενθαρρύνεται η διεθνής συνεργασία για τη βελτίωση της ικανότητας ολόκληρου του κλάδου. Συμμεριζόμενη την ίδια άποψη, η κα Candice Low, Διευθύντρια Αξιολόγησης ESG του Sustainable Fitch, δήλωσε ότι το Βιετνάμ στοχεύει το 60% των τραπεζών να εφαρμόζουν σχέδια ESG, ισοδύναμα με το τρέχον επίπεδο της Ταϊλάνδης. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, το Βιετνάμ χρειάζεται ένα ενιαίο θεσμικό πλαίσιο, μια αυστηρή διαδικασία διαχείρισης κινδύνων και μια ομάδα εμπειρογνωμόνων που κατανοούν τις ESG - χρηματοοικονομικές λειτουργίες. «Δεν μπορεί να υπάρξει βιώσιμη ανάπτυξη χωρίς τον διαχωρισμό του ανθρώπινου παράγοντα και της επαγγελματικής γνώσης», τόνισε η κα Candice Low. Οι ειδικοί στο Φόρουμ συμφώνησαν ότι η πιστοληπτική αξιολόγηση, η διαχείριση κινδύνων και τα ESG είναι τρεις αμοιβαία υποστηρικτικοί πυλώνες, δημιουργώντας μια σταθερή βάση για τη βιώσιμη ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος. Οι τράπεζες με υψηλή αξιολόγηση θα είναι σε θέση να κινητοποιούν κεφάλαια φθηνότερα. Οι τράπεζες με καλή διαχείριση κινδύνων θα λειτουργούν πιο σταθερά και οι τράπεζες που ενσωματώνουν τα ESG στις στρατηγικές τους θα είναι πιο ανταγωνιστικές μακροπρόθεσμα. Σύμφωνα με διεθνείς εμπειρογνώμονες, ο τραπεζικός κλάδος του Βιετνάμ εισέρχεται σε μια σημαντική φάση μετασχηματισμού - διατηρώντας την ανάπτυξη, προωθώντας παράλληλα τη διαφάνεια, κάνοντας τις «πράσινες» λειτουργίες και προσαρμόζοντας τους παγκόσμιους κινδύνους. Εάν το Βιετνάμ συνεχίσει σταθερά τις μεταρρυθμίσεις, την τελειοποίηση του πλαισίου ESG και την αύξηση των προτύπων διακυβέρνησης, είναι απολύτως εφικτό να γίνει ένα δυναμικό και υπεύθυνο χρηματοοικονομικό κέντρο στην περιοχή, όπου οι ροές κεφαλαίων έρχονται για εμπιστοσύνη και βιωσιμότητα, όχι μόνο για κέρδος.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html