Τι περιμένουν οι νέοι σήμερα από τις ψηφιακές τράπεζες;

Στα μάτια των νέων, οι τραπεζικές εργασίες δεν είναι πλέον ένας χώρος για να «στείλουν χρήματα με ασφάλεια», αλλά πρέπει να είναι μια ψηφιακή εμπειρία - βολική, εξατομικευμένη, κατάλληλη, ακόμη και διασκεδαστική. Για να προσεγγίσουν την ψηφιακή γενιά, οι τράπεζες όχι μόνο χρειάζεται να ψηφιοποιήσουν, αλλά και να τις κατανοήσουν πραγματικά. Όταν η εμπειρία γίνεται βασική στρατηγική

Τα τελευταία χρόνια, το τραπεζικό σύστημα στο Βιετνάμ έχει σημειώσει μια έντονη στροφή στα ψηφιακά κανάλια. Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν καταγράψει ποσοστό συναλλαγών μέσω ψηφιακών καναλιών που υπερβαίνει το 90%. Μέχρι το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2025, ολόκληρος ο κλάδος είχε πραγματοποιήσει περισσότερες από 5,2 δισεκατομμύρια συναλλαγές με συνολική αξία που ξεπερνούσε τα 80 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 44,43% σε ποσότητα και 24,34% σε αξία σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024. Ταυτόχρονα, το ποσοστό των ενηλίκων που κατέχουν τραπεζικούς λογαριασμούς έχει επίσης φτάσει σε ποσοστό άνω του 87%, γεγονός που δείχνει την ισχυρή δημοτικότητα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Οι περισσότερες εμπορικές τράπεζες στο Βιετνάμ έχουν αναπτύξει ψηφιακές εφαρμογές με μια σειρά από χαρακτηριστικά που ξεπερνούν τις βασικές συναλλαγές. Αξίζει να σημειωθεί ότι η νεαρή ομάδα πελατών (18-35 ετών) – η γενιά των «χωρίς μετρητά» – γίνεται η κύρια κινητήρια δύναμη για τον ψηφιακό μετασχηματισμό. Δεν μεταφέρουν μόνο χρήματα και πραγματοποιούν πληρωμές, αλλά χρησιμοποιούν και την ψηφιακή τραπεζική για τη διαχείριση των οικονομικών, τις επενδύσεις και την κατανάλωση, αναγκάζοντας τις τράπεζες να προσαρμόζονται ταχύτερα και να εξατομικεύουν πιο έντονα από ποτέ.

Το ποσοστό συναλλαγών μέσω ψηφιακών καναλιών έχει πλέον ξεπεράσει το 90%.

Ο Quang Anh (γεννημένος το 1995, στο Ανόι ) δήλωσε ότι δίνει προτεραιότητα σε τραπεζικές εφαρμογές που έχουν υψηλές ταχύτητες συναλλαγών, είναι απλές με λίγες μόνο λειτουργίες, επιτρέπουν γρήγορη σύνδεση/πληρωμή μέσω Face ID, δακτυλικού αποτυπώματος ή Smart OTP - και τα δύο ασφαλή και βολικά. «Η προστασία των προσωπικών δεδομένων είναι η ύψιστη προτεραιότητα, αλλά ελπίζω επίσης ότι η εφαρμογή δεν απαιτεί επαναλαμβανόμενη επαλήθευση με περιττές λειτουργίες», δήλωσε ο Quang Anh.

Εν τω μεταξύ, για την Ngoc Quynh (γεννημένη το 1999, στην πόλη Χο Τσι Μινχ), η ιδανική εφαρμογή ψηφιακής τραπεζικής πρέπει να είναι σαν μια «υπερ-εφαρμογή για χρηματοοικονομικούς καταναλωτές» με έντονη προσωπική πινελιά. Δίνει προτεραιότητα σε εφαρμογές που επιτρέπουν την προσαρμογή της διεπαφής ανάλογα με τις προτιμήσεις, προτείνοντας υπηρεσίες με βάση τις συνήθειες, ταξινομώντας αυτόματα τις δαπάνες και προειδοποιώντας για υπέρβαση ορίων.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η ψηφιοποίηση είναι πλέον απλώς μια απαραίτητη προϋπόθεση. Ενώ οι περισσότερες τράπεζες διαθέτουν ήδη εφαρμογές, eKYC και βασικές λειτουργίες συναλλαγών, οι διαφορές γίνονται ολοένα και πιο δυσδιάκριτες. Η πρόκληση έγκειται στην εμπειρία - όπου οι χρήστες απαιτούν περισσότερα από μια παραδοσιακή ψηφιακή τράπεζα. Η εφαρμογή πρέπει να είναι ομαλή, διαισθητική, συνοπτική, λογική και ιδιαίτερα να αγγίζει τις ανάγκες και την ψυχολογία της νέας γενιάς.

«Είναι πρόθυμοι να αλλάξουν τράπεζα εάν η εφαρμογή δεν είναι φιλική προς τον χρήστη ή δεν έχει καλά κίνητρα, επειδή τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια ανταγωνίζονται σκληρά. Αυτή είναι η κύρια κινητήρια δύναμη πίσω από τον ψηφιακό μετασχηματισμό, με υψηλές προσδοκίες για ευκολία, ταχύτητα, ευελιξία και εξατομίκευση. Στην οικονομία της εμπειρίας, όποιος δεν ταιριάζει στο γούστο του θα χάσει πελάτες», τόνισαν οι ειδικοί.

Πώς πάει ο «πόλεμος» των τραπεζικών εφαρμογών;

Αντιμέτωπες με αυτή την κατάσταση, πολλές τράπεζες έχουν επενδύσει γρήγορα σε μεγάλο βαθμό στην τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης για να εξατομικεύσουν τη διεπαφή και τις υπηρεσίες, βοηθώντας τους χρήστες να αισθάνονται ότι λαμβάνουν συμβουλές από έναν προσωπικό «οικονομικό βοηθό» σχετικά με τις δαπάνες, την αποταμίευση ή τις επενδύσεις.

Για παράδειγμα, η DBS Bank – ο χρηματοοικονομικός γίγαντας της Σιγκαπούρης – έχει μετατρέψει την εφαρμογή DBS digibank σε ένα έξυπνο οικοσύστημα, βοηθώντας τους χρήστες να πληρώνουν, να αποταμιεύουν και να επενδύουν αυτόματα. Στην Ευρώπη, η N26 – η πρώτη αδειοδοτημένη ψηφιακή τράπεζα – διαθέτει μινιμαλιστική διεπαφή, αυτόματη ταξινόμηση εξόδων και ένα «πορτοφόλι-στόχο» για την υποστήριξη της διαχείρισης των προσωπικών οικονομικών. Όλα λειτουργούν εξ ολοκλήρου σε ψηφιακό περιβάλλον, χωρίς φυσικά υποκαταστήματα και έχουν γίνει ζωτικός παράγοντας στη στρατηγική ανάπτυξης του σύγχρονου παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος.

Στο Βιετνάμ, έως το 2025, εκτιμάται ότι θα λειτουργούν περισσότερες από 30 εφαρμογές ψηφιακής τραπεζικής όπως οι Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile..., δημιουργώντας μια έντονα ανταγωνιστική αγορά με ποικίλες επιλογές για τους καταναλωτές. Αν και δεν μπορεί να συγκριθεί με ολοκληρωμένα ψηφιακά χρηματοοικονομικά οικοσυστήματα όπως η DBS digibank ή η N26, αυτές οι εξελίξεις δείχνουν ότι οι εγχώριες τράπεζες προσεγγίζουν σταδιακά τις σωστές προσδοκίες εμπειρίας των σύγχρονων χρηστών - όπου η τεχνολογία όχι μόνο εκτελεί συναλλαγές, αλλά και συνοδεύει τους πελάτες σε κάθε προσωπική οικονομική συμπεριφορά.

Ορισμένες εφαρμογές για κινητά στο Βιετνάμ έχουν αρχικά βγει από την «ασφαλή ζώνη» τους ενσωματώνοντας διαδικτυακά παιχνίδια.

Πρόσφατα, στην ολοένα και πιο δυναμική εικόνα του ψηφιακού μετασχηματισμού, η SHB δεν έχει τεθεί εκτός παιχνιδιού. Με μια ισχυρή στρατηγική επανατοποθέτησης τα τελευταία χρόνια, η τράπεζα αυτή επενδύει σταδιακά συστηματικά σε τεχνολογικές υποδομές, εμπειρία χρήστη και ψηφιακό χρηματοοικονομικό οικοσύστημα. Αναμένεται ότι τον Ιούνιο του 2025, η SHB θα λανσάρει επίσημα μια εφαρμογή ψηφιακής τραπεζικής νέας γενιάς, ενσωματώνοντας σύγχρονη τεχνολογία, φιλικό περιβάλλον εργασίας και δυνατότητες βαθιάς εξατομίκευσης, στοχεύοντας στις έξυπνες και ευέλικτες ανάγκες οικονομικής διαχείρισης των νέων χρηστών.

Η εφαρμογή ψηφιακής τραπεζικής της SHB αποκαλύπτει τη φιλοδοξία της να επαναπροσδιορίσει την ψηφιακή εμπειρία για τη σύγχρονη γενιά χρηστών. Η διεπαφή έχει σχεδιαστεί για να είναι μινιμαλιστική, διαισθητική και γεμάτη νεανική τεχνολογία, ενσωματώνοντας προηγμένες λειτουργίες όπως βιομετρικά στοιχεία, έξυπνο OTP και οικοσύστημα πληρωμών QR σε περισσότερες από 200.000 τοποθεσίες σε όλη τη χώρα. Όλα αυτά είναι συσκευασμένα σε μία ενιαία πλατφόρμα, καλύπτοντας τις ανάγκες πολλαπλών εργασιών, ευελιξίας και αυξανόμενης εξατομίκευσης των νεαρών χρηστών.

Συγκεκριμένα, η SHB βελτιώνει συνεχώς τα πρότυπα ασφαλείας με σύγχρονα επίπεδα ελέγχου ταυτότητας, βοηθώντας τους χρήστες να αισθάνονται απόλυτα ασφαλείς όταν πραγματοποιούν οικονομικές συναλλαγές οποτεδήποτε και οπουδήποτε. Η τράπεζα σημειώνει πρόοδο στην οικοδόμηση ενός ολοκληρωμένου ψηφιακού οικοσυστήματος για τους μεμονωμένους πελάτες. Τοποθετώντας τους πελάτες και την αγορά στο επίκεντρο, η SHB ψηφιοποιεί δυναμικά, συμβάλλοντας στον ψηφιακό μετασχηματισμό της χώρας, συνοδεύοντας τον ψηφιακό τρόπο ζωής των πελατών, των ανθρώπων και της κοινωνίας.

Στην πρόσφατη εκδήλωση για τον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου, ο πρωθυπουργός Pham Minh Chinh τόνισε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου πρέπει να ακολουθεί πιστά τις κατευθυντήριες γραμμές, να λαμβάνει δραστικά μέτρα, να βελτιώνει την αποτελεσματικότητα, να εκμεταλλεύεται τις ευκαιρίες, να αναλαμβάνει ηγετικό ρόλο στην τεχνολογία, να προωθεί την ανάπτυξη, να πρωτοπορεί στην τεχνολογία και να ηγείται της καινοτομίας. Ο κλάδος πρέπει να δημιουργεί ποικίλα προϊόντα, επαγγελματικές υπηρεσίες, να διασφαλίζει την ασφάλεια και την εμπιστευτικότητα, προς το συμφέρον των ανθρώπων, την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, διασφαλίζοντας παράλληλα τη δημοσιότητα, τη διαφάνεια, την πρόληψη της διαφθοράς, της σπατάλης και της αρνητικότητας.

Στόχος του ψηφιακού μετασχηματισμού είναι η επιτάχυνση, η διάσπαση και η επίτευξη της γραμμής τερματισμού νωρίτερα από το αναμενόμενο, εστιάζοντας σε 5 πυλώνες: Τελειοποίηση των θεσμών· ανάπτυξη ψηφιακών υποδομών· ψηφιακός μετασχηματισμός για τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις - ειδικά σε απομακρυσμένες, παραμεθόριες, νησιωτικές περιοχές και ευάλωτες ομάδες· ανάπτυξη ανθρώπινου δυναμικού για τον ψηφιακό μετασχηματισμό και διασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας στον ψηφιακό μετασχηματισμό.

Ντουόνγκ Τσουνγκ (Σύμφωνα με το thoibaotaichinhvietnam.vn)

Πηγή: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay