Sandbox: Προώθηση της οικονομικής ένταξης και της καινοτομίας στο Βιετνάμ

Το Βιετνάμ προωθεί την οικονομική ένταξη μέσω ενός μοντέλου Sandbox, ενισχύοντας την τεχνολογική καινοτομία και τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό τομέα και βελτιώνοντας τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για όλους.

«Με το Sandbox, οι επιχειρήσεις Fintech θα συνεχίσουν να συμβάλλουν στην ανάπτυξη του χρηματοπιστωτικού κλάδου στο Βιετνάμ. Συγκεκριμένα, θα υποστηρίξουν την χωρίς αποκλεισμούς και ολοκληρωμένη οικονομική ανάπτυξη, βοηθώντας τα μειονεκτούντα άτομα να έχουν πρόσβαση σε οικονομικά προσιτές και υψηλής ποιότητας χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.»

Αυτή ήταν η δήλωση που έκανε ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, στο σεμινάριο με τίτλο «Εφαρμογή του Διατάγματος 94/2025/ND-CP της 29ης Απριλίου 2025, που ρυθμίζει τον Ελεγχόμενο Πιλοτικό Μηχανισμό στον Τραπεζικό Τομέα», που διοργανώθηκε από την Ασιατική Τράπεζα Ανάπτυξης (ADB) και την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ την 1η Ιουλίου στο Ανόι .

Οι τρεις πρώτες λύσεις δοκιμάστηκαν σε ένα Sandbox.

Ένα sandbox είναι ένα πιλοτικό θεσμικό πλαίσιο που επιτρέπει σε έναν μικρό αριθμό επιχειρήσεων να δοκιμάσουν νέες τεχνολογίες και επιχειρηματικά μοντέλα σε ένα πραγματικό περιβάλλον, αλλά εντός ενός καθορισμένου πεδίου εφαρμογής και χρονικού πλαισίου, υπό την επίβλεψη των ρυθμιστικών αρχών και με κατάλληλα σχέδια μετριασμού του κινδύνου για την πρόληψη των συνεπειών της αποτυχίας χωρίς να επηρεαστεί σημαντικά το εθνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, το Διάταγμα 94 αποτελεί ένα σημαντικό νομικό έγγραφο στον τομέα της Fintech, ένα κρίσιμο βήμα για τη δημιουργία ενός νομικού πλαισίου για τη δοκιμή λύσεων Fintech σε ένα ελεγχόμενο περιβάλλον, παρέχοντας στους οργανισμούς μια νομική βάση για την εφαρμογή νέων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Το Διάταγμα υποστηρίζει επίσης τους ρυθμιστικούς φορείς στην παρακολούθηση, την εποπτεία και την αξιολόγηση των κινδύνων, συμβάλλοντας έτσι στη βελτίωση του νομικού πλαισίου για τη Fintech, διευκολύνοντας τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό τομέα, ενισχύοντας την πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και εξυπηρετώντας τον εθνικό στόχο της ανάπτυξης της ψηφιακής οικονομίας .

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, επιβεβαίωσε ότι τα τελευταία χρόνια, ενόψει των ευκαιριών και των προκλήσεων που έφερε η Τέταρτη Βιομηχανική Επανάσταση, το Κόμμα και το Κράτος έχουν εφαρμόσει πολλές πολιτικές και κατευθυντήριες γραμμές για την προώθηση της εφαρμογής και της ανάπτυξης της επιστήμης και της τεχνολογίας, την ενίσχυση της καινοτομίας και του ψηφιακού μετασχηματισμού, και την ενεργή και προληπτική συμμετοχή στην Τέταρτη Βιομηχανική Επανάσταση.

Συνήθως, η έκδοση ενός ελεγχόμενου πειραματικού θεσμικού πλαισίου από ρυθμιστικούς φορείς για νέες τεχνολογίες, προϊόντα, υπηρεσίες και επιχειρηματικά μοντέλα είναι ένα από τα σημαντικά καθήκοντα στην εφαρμογή του «Στρατηγικού Τετραμερούς» που περιλαμβάνει: Σημαντικές ανακαλύψεις, ανάπτυξη της επιστήμης και της τεχνολογίας, καινοτομία και εθνικό ψηφιακό μετασχηματισμό (Ψήφισμα 57-NQ/TW)· διεθνή ολοκλήρωση στη νέα κατάσταση (Ψήφισμα 59-NQ/TW)· θέσπιση και επιβολή νόμων (Ψήφισμα 66-NQ/TW)· και ανάπτυξη της ιδιωτικής οικονομίας (Ψήφισμα 68-NQ/TW) για την επίτευξη ταχείας και βιώσιμης εθνικής ανάπτυξης στη νέα εποχή.

Ως η κινητήρια δύναμη της οικονομίας, ο τραπεζικός τομέας έχει ενεργήσει στην εφαρμογή των πολιτικών του Κόμματος και του Κράτους και έχει επιτύχει πολλά εξαιρετικά επιτεύγματα στον ψηφιακό μετασχηματισμό, συμβάλλοντας στη συνολική ανάπτυξη της οικονομίας, η οποία αντικατοπτρίζεται σε πτυχές από θεσμούς και υποδομές έως προϊόντα και υπηρεσίες. Μέχρι σήμερα, σχεδόν το 87% των ενήλικων Βιετναμέζων έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά το 2024 προβλέπεται να είναι 25 φορές το ΑΕΠ.

Αυτό το αποτέλεσμα θα επαναληφθεί περαιτέρω στο μέλλον, όταν το Διάταγμα 94 εκδοθεί επίσημα και τεθεί σε ισχύ.

Σύνεδροι που παρευρίσκονται στο σεμινάριο. (Φωτογραφία: Βιετνάμ+)

Ο Αναπληρωτής Διοικητής τόνισε ότι, σύμφωνα με το Διάταγμα 94, εξετάζονται τρεις λύσεις για τη συμμετοχή στον πιλοτικό μηχανισμό: η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, η κοινή χρήση δεδομένων μέσω ανοιχτών διεπαφών προγραμματισμού εφαρμογών (Open API) και ο δανεισμός μεταξύ ομοτίμων (P2P Lending). Κατά την εφαρμογή του Διατάγματος, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα συνεχίσει να επανεξετάζει και να ενημερώνει νέα προϊόντα, υπηρεσίες και επιχειρηματικά μοντέλα στον τραπεζικό τομέα για να αξιολογεί και να προτείνει την επέκταση των λύσεων που συμμετέχουν στον πιλοτικό μηχανισμό.

Κινητήρια δύναμη για την καινοτομία στο fintech.

Κατά τη διάρκεια του σεμιναρίου, ο κ. Ron H. Slagen, Αναπληρωτής Διευθυντής Χώρας της ADB στο Βιετνάμ, σημείωσε ότι τα τελευταία χρόνια έχουν εφαρμοστεί πολλές σημαντικές πολιτικές και κανονιστικές μεταρρυθμίσεις, ιδίως ο νέος Νόμος για τα Πιστωτικά Ιδρύματα του 2024, ο οποίος περιλαμβάνει μια κρίσιμη διάταξη σχετικά με το sandbox του fintech, δημιουργώντας μια νομική βάση για ένα πιο ανοιχτό και καινοτόμο χρηματοοικονομικό περιβάλλον. Στη συνέχεια, το νεοεκδοθέν Διάταγμα 94 σχετικά με το sandbox του fintech αποτελεί σημαντικό ορόσημο στη θέσπιση ενός νομικού πλαισίου για τις εταιρείες fintech ώστε να δοκιμάζουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες υπό την στενή εποπτεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

«Το sandbox θα συνεχίσει να οδηγεί τον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου, παρέχοντας ένα σαφές, ελεγχόμενο περιβάλλον όπου τα καινοτόμα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες μπορούν να δοκιμαστούν και να βελτιωθούν πριν από την ευρεία εφαρμογή τους», τόνισε ο Ron H. Slagen.

Σύμφωνα με τον Ron H. Langen, το χρηματοπιστωτικό σύστημα στο Βιετνάμ υφίσταται έναν σημαντικό μετασχηματισμό, ο οποίος καθοδηγείται από τεχνολογίες όπως το cloud computing, η ανάλυση μεγάλων δεδομένων, τα ανοιχτά API, το blockchain και η τεχνητή νοημοσύνη. Αυτή η αλλαγή αναδιαμορφώνει τις παραδοσιακές τραπεζικές λειτουργίες και τροφοδοτεί την άνοδο των εταιρειών fintech.

Για να προσαρμοστεί, η ADB υποστηρίζει το Διάταγμα για τον Μηχανισμό Ελεγχόμενων Δοκιμών, προωθώντας τη χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς και φιλική προς το κλίμα, παρέχοντας παράλληλα ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την καινοτομία στη χρηματοοικονομική τεχνολογία.

Κος Ron H. Slangen - Αναπληρωτής Διευθυντής Χώρας της Ασιατικής Τράπεζας Ανάπτυξης. (Φωτογραφία: Βιετνάμ+)

Εν τω μεταξύ, ο Thomas Gass, Πρέσβης της Ελβετίας στο Βιετνάμ, δήλωσε επίσης: «Το Διάταγμα για τον Μηχανισμό Ελεγχόμενων Δοκιμών όχι μόνο ενθαρρύνει την καινοτομία από τους υπάρχοντες παρόχους υπηρεσιών, αλλά μειώνει επίσης τα εμπόδια εισόδου για νεοσύστατες επιχειρήσεις και νέους οργανισμούς στην αγορά. Θα συνεχίσουμε να υποστηρίζουμε τις διεθνείς βέλτιστες πρακτικές, να προωθούμε την καινοτομία, να αξιοποιούμε την ελβετική τεχνογνωσία και να επενδύουμε σε συνεργασίες που προσφέρουν μακροπρόθεσμο αντίκτυπο».

Σύμφωνα με την ηγεσία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, η Κρατική Τράπεζα βελτιώνει συνεχώς το νομικό πλαίσιο για την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα. Οι υποδομές που εξυπηρετούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό κλάδο αποτελούσαν ανέκαθεν προτεραιότητα για επενδύσεις, αναβάθμιση και ανάπτυξη.

Το διατραπεζικό σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών επεξεργάζεται κατά μέσο όρο 820 τρισεκατομμύρια VND την ημέρα, ενώ το ηλεκτρονικό σύστημα χρηματοοικονομικής μεταγωγής και εκκαθάρισης επεξεργάζεται 26 εκατομμύρια συναλλαγές καθημερινά. Η εθνική υποδομή πληροφοριών πίστωσης έχει αναβαθμιστεί για να αυξήσει την ικανότητα επεξεργασίας και να ενημερώνει αυτόματα τα δεδομένα, με υψηλό ποσοστό επιτυχίας ενημέρωσης δεδομένων από πιστωτικά ιδρύματα που υπερβαίνει το 98%.

Πάνω από 117 εκατομμύρια αρχεία ατομικών πελατών (που φτάνουν σχεδόν το 100% του συνολικού αριθμού ατομικών λογαριασμών που πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω ψηφιακών καναλιών) και πάνω από 927.000 αρχεία θεσμικών πελατών έχουν επαληθευτεί χρησιμοποιώντας βιομετρικά στοιχεία (που φτάνουν πάνω από το 75% του συνολικού αριθμού θεσμικών λογαριασμών πληρωμών που πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω ψηφιακών καναλιών). Μέχρι σήμερα, σχεδόν το 87% των ενήλικων Βιετναμέζων έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά προβλέπεται να είναι 25 φορές το ΑΕΠ το 2024.

Ως εκ τούτου, ο Αναπληρωτής Διοικητής πρότεινε οι εξειδικευμένες μονάδες της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ να διευκρινίσουν το πνεύμα του Διατάγματος, τις απαιτήσεις, τις διαδικασίες, τα χρονοδιαγράμματα κ.λπ., ώστε να δημιουργηθούν ευνοϊκές συνθήκες για τη συμμετοχή μονάδων Fintech και επιχειρήσεων.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής ζήτησε επίσης από τα υπουργεία και τους οργανισμούς να συνεχίσουν να συντονίζονται με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ για την εφαρμογή του Διατάγματος 94, διασφαλίζοντας ότι οι αιτήσεις των συμμετεχουσών επιχειρήσεων διεκπεραιώνονται γρήγορα, δημιουργώντας ευνοϊκές συνθήκες και παρέχοντας υποστήριξη στις συμμετέχουσες επιχειρήσεις, συμβάλλοντας έτσι στην παροχή βολικών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών για τους πελάτες.

(Βιετνάμ+)

Πηγή: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp