Sandbox: Προώθηση της Χρηματοοικονομικής Ένταξης και της Καινοτομίας στο Βιετνάμ

Το Βιετνάμ προωθεί την οικονομική ένταξη μέσω του Sandbox, προωθεί την τεχνολογική καινοτομία και τον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου και βελτιώνει τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για όλους.

«Με το Sandbox, οι επιχειρήσεις Fintech θα συνεχίσουν να συμβάλλουν στην ανάπτυξη του χρηματοπιστωτικού κλάδου στο Βιετνάμ. Ιδιαίτερα υποστηρίζοντας την ανάπτυξη ολοκληρωμένης και χωρίς αποκλεισμούς χρηματοδότησης, βοηθώντας τα μειονεκτούντα άτομα να έχουν πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες σε λογικές τιμές και καλή ποιότητα.»

Αυτό ήταν το σχόλιο του Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας Pham Tien Dung στο σεμινάριο με τίτλο «Εφαρμογή του Διατάγματος 94/2025/ND-CP της 29ης Απριλίου 2025 που ρυθμίζει τον Μηχανισμό Ελεγχόμενων Δοκιμών στον τραπεζικό τομέα», που διοργανώθηκε από την Ασιατική Τράπεζα Ανάπτυξης (ADB) και την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ την 1η Ιουλίου στο Ανόι .

Οι τρεις πρώτες λύσεις δοκιμάστηκαν στο Sandbox.

Το Sandbox είναι ένα πιλοτικό θεσμικό πλαίσιο που επιτρέπει σε έναν μικρό αριθμό επιχειρήσεων να δοκιμάσουν νέες τεχνολογίες και νέα επιχειρηματικά μοντέλα σε ένα πρακτικό περιβάλλον, αλλά εντός καθορισμένου πεδίου εφαρμογής και χρόνου, υπό την επίβλεψη διαχειριστών και με κατάλληλα σχέδια έκτακτης ανάγκης για την πρόληψη των συνεπειών της αποτυχίας χωρίς να επηρεαστεί σημαντικά το εθνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, το Διάταγμα 94 αποτελεί ένα σημαντικό νομικό έγγραφο στον τομέα της Fintech, ένα σημαντικό βήμα, που δημιουργεί έναν νομικό διάδρομο για δοκιμές στο πλαίσιο του ελέγχου των λύσεων Fintech σε ένα πραγματικό περιβάλλον, βοηθώντας τους οργανισμούς να έχουν μια νομική βάση για την ανάπτυξη νέων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Το Διάταγμα υποστηρίζει επίσης τους φορείς διαχείρισης στην παρακολούθηση, την εποπτεία και την αξιολόγηση των κινδύνων, συμβάλλοντας έτσι στην τελειοποίηση του νομικού πλαισίου για την Fintech, διευκολύνοντας τον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου, βελτιώνοντας την πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, εξυπηρετώντας τον στόχο της ανάπτυξης της εθνικής ψηφιακής οικονομίας .

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Φαμ Τιεν Ντουνγκ, επιβεβαίωσε ότι τα τελευταία χρόνια, αντιμέτωποι με τις ευκαιρίες και τις προκλήσεις που έφερε η Τέταρτη Βιομηχανική Επανάσταση, το Κόμμα και το Κράτος έχουν υιοθετήσει πολλές πολιτικές και στρατηγικές για την προώθηση της εφαρμογής και της ανάπτυξης της επιστήμης και της τεχνολογίας, την προώθηση της καινοτομίας και του ψηφιακού μετασχηματισμού, καθώς και την ενεργή και προληπτική συμμετοχή στην Τέταρτη Βιομηχανική Επανάσταση.

Συνήθως, η έκδοση από τον φορέα διαχείρισης ενός ελεγχόμενου θεσμικού πλαισίου δοκιμών για νέες τεχνολογίες, προϊόντα, υπηρεσίες και επιχειρηματικά μοντέλα είναι ένα από τα σημαντικά καθήκοντα στην εφαρμογή του «Στρατηγικού Τετραπλού» που περιλαμβάνει: Πρωτοπορία, ανάπτυξη της επιστήμης και της τεχνολογίας, καινοτομία και εθνικός ψηφιακός μετασχηματισμός (Ψήφισμα 57-NQ/TW)· διεθνής ενσωμάτωση στη νέα κατάσταση (Ψήφισμα 59-NQ/TW)· θέσπιση και επιβολή νόμων (Ψήφισμα 66-NQ/TW)· ανάπτυξη της ιδιωτικής οικονομίας (Ψήφισμα 68-NQ/TW) για να οδηγήσει τη χώρα σε ταχεία και βιώσιμη ανάπτυξη στη νέα εποχή.

Με τον ζωτικό του ρόλο στην οικονομία, τα τελευταία χρόνια, ο τραπεζικός κλάδος έχει δραστηριοποιηθεί και είναι προνοητικός στην εφαρμογή των πολιτικών του Κόμματος και του Κράτους και έχει επιτύχει πολλά εξαιρετικά επιτεύγματα στον ψηφιακό μετασχηματισμό, συμβάλλοντας στη συνολική ανάπτυξη της οικονομίας, που αντικατοπτρίζεται σε όλες τις πτυχές, από τους θεσμούς, τις υποδομές έως τα προϊόντα, τις υπηρεσίες... Μέχρι σήμερα, σχεδόν το 87% των ενήλικων Βιετναμέζων έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά το 2024 είναι 25 φορές υψηλότερη από το ΑΕΠ.

Αυτό το αποτέλεσμα θα διευρυνθεί περαιτέρω στο μέλλον, όταν το Διάταγμα 94 εκδοθεί επίσημα και τεθεί σε ισχύ.

Σύνεδροι που παρευρίσκονται στο σεμινάριο. (Φωτογραφία: Βιετνάμ+)

Ο Αναπληρωτής Διοικητής τόνισε ότι σύμφωνα με το Διάταγμα 94, εξετάζονται 3 λύσεις για τη συμμετοχή στον Πιλοτικό Μηχανισμό, συμπεριλαμβανομένης της αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, της ανταλλαγής δεδομένων μέσω ανοιχτής διεπαφής προγραμματισμού εφαρμογών (Open API) και του δανεισμού peer-to-peer (P2P Lending). Κατά την εφαρμογή του Διατάγματος, η Κρατική Τράπεζα θα συνεχίσει να επανεξετάζει και να ενημερώνει νέα προϊόντα, υπηρεσίες και επιχειρηματικά μοντέλα στον τραπεζικό τομέα, για να αξιολογεί και να προτείνει επεκτεινόμενες λύσεις για τη συμμετοχή στον Πιλοτικό Μηχανισμό.

Κινητήρια δύναμη για καινοτομία fintech

Κατά τη διάρκεια του Διαλόγου, ο κ. Ron H. Slagen - Αναπληρωτής Διευθυντής Χώρας της ADB στο Βιετνάμ, σχολίασε ότι τα τελευταία χρόνια έχουν εφαρμοστεί πολλές σημαντικές πολιτικές και κανονιστικές μεταρρυθμίσεις, ιδίως ο νέος Νόμος για τα Πιστωτικά Ιδρύματα του 2024, ο οποίος περιλαμβάνει μια σημαντική διάταξη για το fintech Sandbox, δημιουργώντας μια νομική βάση για ένα πιο ανοιχτό και καινοτόμο χρηματοοικονομικό τοπίο. Στη συνέχεια, το νεοεκδοθέν Διάταγμα 94 σχετικά με το fintech sandbox αποτελεί σημαντικό ορόσημο στη θέσπιση ενός νομικού πλαισίου για τις εταιρείες fintech ώστε να δοκιμάζουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες υπό την στενή εποπτεία της Κρατικής Τράπεζας.

«Το Sandbox θα συνεχίσει να επιταχύνει τον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου, παρέχοντας ένα σαφές, ελεγχόμενο περιβάλλον όπου τα καινοτόμα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες μπορούν να δοκιμαστούν και να βελτιωθούν πριν από την ευρεία εφαρμογή τους», τόνισε ο κ. Ron H. Slagen.

Σύμφωνα με τον κ. Ron H. Slangen, το χρηματοπιστωτικό σύστημα στο Βιετνάμ υφίσταται έναν σημαντικό μετασχηματισμό, ο οποίος καθοδηγείται από τεχνολογίες όπως το cloud computing, η ανάλυση μεγάλων δεδομένων, το ανοιχτό API, το Blockchain και η Τεχνητή Νοημοσύνη. Αυτή η αλλαγή αναδιαμορφώνει τις παραδοσιακές τραπεζικές λειτουργίες και προωθεί την άνοδο των εταιρειών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας.

Για να προσαρμοστεί, η ADB υποστηρίζει το Διάταγμα για τον Μηχανισμό Ελεγχόμενων Δοκιμών, προωθώντας τη χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς και φιλική προς το κλίμα, παρέχοντας παράλληλα ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την καινοτομία στη χρηματοοικονομική τεχνολογία.

Κος Ron H.Slangen - Αναπληρωτής Διευθυντής Χώρας της Ασιατικής Τράπεζας Ανάπτυξης. (Φωτογραφία: Βιετνάμ+)

Ο κ. Thomas Gass - Πρέσβης της Ελβετίας στο Βιετνάμ, δήλωσε επίσης: «Το Διάταγμα για τον Μηχανισμό Ελεγχόμενων Δοκιμών όχι μόνο ενθαρρύνει την καινοτομία από τους υπάρχοντες παρόχους υπηρεσιών, αλλά μειώνει επίσης τα εμπόδια εισόδου για νεοσύστατες επιχειρήσεις και νέους παίκτες στην αγορά. Θα συνεχίσουμε να υποστηρίζουμε τις διεθνείς βέλτιστες πρακτικές, να προωθούμε την καινοτομία, να αξιοποιούμε την ελβετική τεχνογνωσία και να επενδύουμε σε συνεργασίες που έχουν διαρκή αντίκτυπο».

Σύμφωνα με τους επικεφαλής της Κρατικής Τράπεζας, κατά το παρελθόν, η Κρατική Τράπεζα βελτιώνει συνεχώς το νομικό πλαίσιο για την προώθηση δραστηριοτήτων ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό κλάδο. Οι υποδομές που εξυπηρετούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό κλάδο επικεντρώνονταν πάντα στις επενδύσεις, την αναβάθμιση και την ανάπτυξη.

Το διατραπεζικό ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών επεξεργάζεται κατά μέσο όρο 820.000 δισεκατομμύρια VND την ημέρα, ενώ το σύστημα μεταγωγής χρηματοοικονομικών συναλλαγών και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης επεξεργάζεται 26 εκατομμύρια συναλλαγές την ημέρα. Η Εθνική Υποδομή Πληροφοριών Πίστωσης έχει αναβαθμιστεί για να αυξήσει την ικανότητα επεξεργασίας και να ενημερώνει αυτόματα τα δεδομένα, με ένα ποσοστό επιτυχούς ενημέρωσης δεδομένων από τα πιστωτικά ιδρύματα να φτάνει σε υψηλό επίπεδο άνω του 98%.

Περισσότερα από 117 εκατομμύρια προφίλ ατομικών πελατών (που φτάνουν σχεδόν το 100% του συνολικού αριθμού ατομικών λογαριασμών που δημιουργούν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια) και περισσότερα από 927.000 προφίλ οργανωτικών πελατών έχουν επαληθευτεί βιομετρικά (που φτάνουν σε περισσότερο από το 75% του συνολικού αριθμού οργανωτικών λογαριασμών πληρωμών που δημιουργούν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια). Μέχρι σήμερα, σχεδόν το 87% των ενηλίκων Βιετναμέζων έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά το 2024 είναι 25 φορές υψηλότερη από το ΑΕΠ.

Ως εκ τούτου, ο Αναπληρωτής Διοικητής πρότεινε οι εξειδικευμένες μονάδες της Κρατικής Τράπεζας να διευκρινίσουν το πνεύμα του Διατάγματος, τις απαιτήσεις, τις διαδικασίες, τον χρόνο κ.λπ., ώστε να δημιουργηθούν οι προϋποθέσεις για τη συμμετοχή μονάδων Fintech και επιχειρήσεων.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής ζήτησε επίσης από τα υπουργεία και τα παραρτήματα να συνεχίσουν να συντονίζονται με την Κρατική Τράπεζα για την εφαρμογή του Διατάγματος 94, διασφαλίζοντας ότι οι αιτήσεις των συμμετεχουσών επιχειρήσεων εξετάζονται γρήγορα, δημιουργώντας ευνοϊκές συνθήκες και υποστήριξη για τις συμμετέχουσες επιχειρήσεις, συμβάλλοντας στην παροχή βολικών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στους πελάτες.

(Βιετνάμ+)

Πηγή: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp