Ενίσχυση του συστήματος προειδοποίησης ασφαλείας σε εφαρμογές ψηφιακής τραπεζικής

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), επί του παρόντος, περισσότερο από το 87% των ενηλίκων έχουν λογαριασμούς πληρωμών. Πολλές τράπεζες έχουν πάνω από το 95% των συναλλαγών που διεκπεραιώνονται σε ψηφιακά κανάλια. Ωστόσο, παράλληλα με τις ευκολίες της ανάπτυξης της ψηφιακής τραπεζικής, υπάρχουν επίσης αυξανόμενοι κίνδυνοι στις ηλεκτρονικές συναλλαγές. Η απάτη και η ιδιοποίηση χρημάτων και λογαριασμών αναπτύσσονται σε δύο μορφές: απάτη που ιδιοποιείται άμεσα τα χρήματα των πελατών και απάτη μέσω της ιδιοποίησης στοιχείων σύνδεσης και κωδικών ελέγχου ταυτότητας. Για την απάτη που ιδιοποιείται άμεσα τα χρήματα των πελατών, οι εγκληματίες εκμεταλλεύονται δημοφιλή κανάλια επικοινωνίας για να επιτεθούν στην ψυχολογία των πελατών και να ζητήσουν από τα θύματα να μεταφέρουν χρήματα σε δόλιους λογαριασμούς.

Οι πελάτες πραγματοποιούν πιστωτικές συναλλαγές στο υποκατάστημα LPBank Nam Dinh .

Ως μία από τις πρωτοπόρες τράπεζες στην εφαρμογή λύσεων για την κάλυψη των απαιτήσεων καθαρισμού δεδομένων, πρόληψης κινδύνων και προστασίας πελατών της Κρατικής Τράπεζας, το σύστημα της Βιετναμέζικης Κοινοτικής Εμπορικής Τράπεζας για Επενδύσεις και Ανάπτυξη (BIDV) στην επαρχία έχει αναπτύξει τη λειτουργία Smart Alert στην εφαρμογή BIDV SmartBanking, επιτρέποντας την αυτόματη αναγνώριση και προειδοποίηση στους χρήστες της τραπεζικής εφαρμογής κατά τη μεταφορά χρημάτων σε έναν αριθμό λογαριασμού με ενδείξεις ύποπτου κινδύνου. Συνεπώς, όταν οι πελάτες εισάγουν τον αριθμό λογαριασμού του παραλήπτη, το σύστημα θα σαρώσει αυτόματα με τη βάση δεδομένων που παρέχεται από τις αρχές ( Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας , Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ...). Σε περίπτωση που εντοπιστεί ότι ο λογαριασμός βρίσκεται στη λίστα ύποπτων περιστατικών απάτης, το σύστημα ενεργοποιεί αμέσως μια ειδοποίηση ότι ο λογαριασμός του παραλήπτη ενδέχεται να βρίσκεται στη λίστα ύποπτων περιστατικών και προειδοποιεί τους πελάτες να λάβουν υπόψη τους κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών. Ομοίως, το υποκατάστημα Nam Dinh της Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) ανέπτυξε επίσης μια λειτουργία προειδοποίησης κινδύνου ασφαλείας στην εφαρμογή VPBank NEO. Με την παραπάνω λειτουργία προειδοποίησης, η VPBank NEO θα εκδώσει μια προειδοποίηση μόλις ο πελάτης ανοίξει την εφαρμογή και θα καθοδηγήσει τον τρόπο απενεργοποίησης δυνητικά επικίνδυνων λειτουργιών, εάν εντοπίσει ότι η συσκευή του πελάτη παρέχει δικαιώματα προσβασιμότητας σε εφαρμογές ή κινδυνεύει να προσπελαυνθεί/ελεγχθεί εξ αποστάσεως. Για παράδειγμα, οδηγίες σχετικά με την απενεργοποίηση των δικαιωμάτων προσβασιμότητας σε τηλέφωνα Android και τον αποκλεισμό συσκευών που έχουν προσομοιωθεί από τη χρήση τραπεζικών εφαρμογών. Επιπλέον, η εφαρμογή VPBank NEO μπορεί επίσης να αποκλείσει αυτόματα τις μεταφορές χρημάτων σε λογαριασμούς που βρίσκονται σε μαύρη λίστα και είναι ύποπτοι για απάτη, αποφεύγοντας καταστάσεις όπου οι πελάτες χάνουν χρήματα λόγω απάτης.

Η Στρατιωτική Εμπορική Κοινή Τράπεζα (MB) έχει αναπτύξει μια λειτουργία για τον γρήγορο και αποτελεσματικό εντοπισμό δόλιων πληροφοριών λογαριασμού, βοηθώντας τους πελάτες να αισθάνονται πιο ασφαλείς κατά τη μεταφορά χρημάτων στην εφαρμογή MBBank . Αυτή είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη λειτουργία στο πλαίσιο της ταχέως αναπτυσσόμενης τεχνολογίας πληροφοριών, με ολοένα και πιο εξελιγμένες μορφές απάτης. Η MB έχει αναπτύξει αυτήν την πρόσθετη λειτουργία για να παρέχει ασφαλείς τραπεζικές υπηρεσίες σε κάθε πελάτη. Συνεπώς, κατά τη μεταφορά χρημάτων, οι πελάτες θα λαμβάνουν μια προειδοποίηση σε περίπτωση που ο παραλήπτης είναι ένας δόλιος λογαριασμός. Αυτό επιτρέπει στους πελάτες να μπλοκάρουν εύκολα παράξενες και ύποπτες συναλλαγές, βοηθώντας στην προστασία των λογαριασμών και των περιουσιακών τους στοιχείων. Επιπλέον, η εφαρμογή MBBank έχει τη δυνατότητα να ανιχνεύει προληπτικά και να προειδοποιεί άμεσα τους πελάτες όταν τα τηλέφωνά τους εμφανίζουν σημάδια διείσδυσης και κατάληψης από κακόβουλο λογισμικό. Αυτή η προηγμένη τεχνολογία συνεχίζει να ενισχύει τον στόχο της τράπεζας να «προστατεύει τα πορτοφόλια». Εκτός από την τεχνολογία App Protection, με στόχο να θέσει την ασφάλεια των συναλλαγών των πελατών σε πρώτη προτεραιότητα, η MB βελτιώνει επίσης πάντα τα σταθερά επίπεδα άμυνας για κάθε συναλλαγή, όπως κωδικούς πρόσβασης, D-OTP, τεχνολογία βιομετρικού ελέγχου ταυτότητας, προειδοποιήσεις λογαριασμού απάτης με βάση πληροφορίες που παρέχονται από το Τμήμα Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης Εγκλημάτων Υψηλής Τεχνολογίας (A05). Παράλληλα, τράπεζες όπως η Vietcombank, η Techcombank, η VPBank... έχουν εκδώσει πακέτα ασφάλισης συναλλαγών κατά της απάτης με κάρτα, βοηθώντας τους πελάτες να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους σε περίπτωση κλοπής ή παράνομης χρήσης των πιστωτικών τους καρτών από τρίτους. Όταν χρησιμοποιούν αυτό το πακέτο ασφάλισης, οι πελάτες αποζημιώνονται για το ποσό που χάθηκε λόγω δόλιων συναλλαγών σε περίπτωση κλοπής δεδομένων ή συναλλαγών που δεν πραγματοποιήθηκαν από τον κάτοχο της κάρτας, με χρεώσεις που κυμαίνονται από 10-50 χιλιάδες VND/μήνα, ανάλογα με την αξία ασφάλισης.

Στο μέλλον, ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να συνεχίσει να προωθεί την επικοινωνία και την οικονομική εκπαίδευση με πολλές μορφές έκφρασης που είναι εύκολες στην κατανόηση, εύκολες στην απομνημόνευση, εύκολες στην εφαρμογή και έχουν ευρεία επίδραση. Στις οποίες είναι απαραίτητο να στοχεύσει άτομα σε αγροτικές περιοχές, τους φτωχούς, τους νέους, τους φοιτητές κ.λπ., για τη βελτίωση των γνώσεων και των δεξιοτήτων των ανθρώπων κατά τη χρήση τραπεζικών υπηρεσιών σε ψηφιακές πλατφόρμες, συμβάλλοντας στην ελαχιστοποίηση των κινδύνων για τους πελάτες, διαμορφώνοντας έτσι μια καλή οικονομική κοινότητα. Ενίσχυση της ασφάλειας του αναπτυγμένου τεχνικού συστήματος ασφαλείας, όπως: Λύση ελέγχου ταυτότητας πελατών για συναλλαγές Internet Banking ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου της συναλλαγής (τύπος συναλλαγής, ποσό συναλλαγής). Λύση ελέγχου ταυτότητας 3D Secure για συναλλαγές online πληρωμών με κάρτα. Λύση για την παρακολούθηση και την προειδοποίηση για ύποπτες συναλλαγές με βάση ελάχιστα κριτήρια, όπως: Χρόνος συναλλαγής, τοποθεσία συναλλαγής (γεωγραφική θέση, διεύθυνση IP δικτύου), συχνότητα συναλλαγής, ποσό συναλλαγής, αριθμός λανθασμένων ελέγχων ταυτότητας, ώστε να υπάρχουν μέτρα για την πρόληψη και την προειδοποίηση των πελατών. Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα πρέπει να ενισχύσει τη διαχείριση, την επιθεώρηση και την εξέταση των δραστηριοτήτων παροχής υπηρεσιών πληρωμών για την άμεση ανίχνευση και αντιμετώπιση παραβιάσεων. Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να επιταχυνθεί η εφαρμογή του Έργου 06, με αποτέλεσμα τον καθαρισμό των δεδομένων των πελατών, αξιοποιώντας αποτελεσματικά τα ενσωματωμένα σε τσιπ δεδομένα ταυτοποίησης πολιτών για την επαλήθευση των πληροφοριών ταυτοποίησης των πελατών... για το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών/τραπεζικών καρτών. Από την πλευρά των πιστωτικών ιδρυμάτων, τακτική ενημέρωση και εντοπισμός επιθέσεων και απάτης, και ταυτόχρονα ενίσχυση των μέτρων για την παρακολούθηση και την παρακολούθηση των λειτουργιών σημαντικών συστημάτων και του Core Banking, των ΑΤΜ, των πυλών, των ιστότοπων, των συστημάτων Internet Banking, για την άμεση ανίχνευση και προληπτική διαχείριση· διεξαγωγή σαρώσεων ασφαλείας και αξιολογήσεων των εφαρμογών που παρέχονται στο διαδίκτυο της μονάδας για την ανίχνευση και την επιδιόρθωση τρωτών σημείων ασφαλείας.

Για να αποφύγουν τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων στους λογαριασμούς τους, όσοι χρησιμοποιούν υπηρεσίες online banking θα πρέπει να σημειώσουν τα εξής: Να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς και τις οδηγίες των τραπεζών που παρέχουν υπηρεσίες online συναλλαγών, να εγγράφονται για να λαμβάνουν ειδοποιήσεις για αλλαγές στα υπόλοιπα συναλλαγών. Για τους κωδικούς πρόσβασης για την πρόσβαση σε υπηρεσίες online συναλλαγών, πρέπει να ορίζουν κωδικούς πρόσβασης που είναι δύσκολο να μαντέψουν, να διασφαλίζουν τους κανόνες ασφαλείας, να αλλάζουν τακτικά τους κωδικούς πρόσβασης και να μην χρησιμοποιούν λειτουργίες αποθήκευσης κωδικών πρόσβασης για αυτόματη σύνδεση. Μην παρέχετε όνομα χρήστη, κωδικό πρόσβασης, κωδικό ελέγχου ταυτότητας (κωδικός OTP) online banking μέσω τηλεφώνου, email, κοινωνικών δικτύων, διαδικτύου... σε κανέναν, συμπεριλαμβανομένων των υπαλλήλων της τράπεζας. Σε περίπτωση αποκάλυψης ή υποψίας αποκάλυψης ονόματος χρήστη/κωδικού πρόσβασης, οι πελάτες πρέπει να ειδοποιήσουν γρήγορα την τράπεζα για έγκαιρη υποστήριξη. Σε περίπτωση απώλειας κάρτας, πρέπει να κλειδώσουν την κάρτα στην εφαρμογή ηλεκτρονικής τραπεζικής ή να ειδοποιήσουν την τράπεζα το συντομότερο δυνατό για να αποφύγουν τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων στον λογαριασμό. Συνδεθείτε πληκτρολογώντας απευθείας τη διεύθυνση του ιστότοπου e-banking αντί να επιλέξετε τον διαθέσιμο σύνδεσμο. Συνδεθείτε μόνο στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας και εγκαταστήστε εφαρμογές μόνο από επίσημα καταστήματα όπως το Google Play και το App Store. Διατηρήστε τα προσωπικά στοιχεία και τις πληροφορίες του λογαριασμού εμπιστευτικά. Παρακολουθείτε και ενημερώνετε τακτικά τις προειδοποιήσεις σχετικά με την ασφάλεια στις ηλεκτρονικές πληρωμές από την τράπεζα του παρόχου υπηρεσιών και από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης.

Άρθρο και φωτογραφίες: Duc Toan

Πηγή: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/