Κάλυψη ηλεκτρονικών πληρωμών, ποια είναι η λύση στο πρόβλημα της πρόληψης της απάτης και των τραπεζικών απατήσεων;

[διαφήμιση_1]

ANTD.VN - Το 2024, ο τραπεζικός κλάδος θα επικεντρωθεί στη διασφάλιση της ασφάλειας των συστημάτων στις δραστηριότητες πληρωμών, στο πλαίσιο της ισχυρής ανάπτυξης των δραστηριοτήτων πληρωμών αλλά και της αύξησης των εγκλημάτων απάτης και απάτης.

Η ταχεία ανάπτυξη συνοδεύεται από προκλήσεις ασφάλειας

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) Pham Tien Dung, τα τελευταία χρόνια, το έργο πληρωμών έχει επιτύχει πολλά εντυπωσιακά αποτελέσματα. Εάν κατά την περίοδο 2015-2017, η έκθεση της Παγκόσμιας Τράπεζας (ΠΤ) έδειξε ότι το Βιετνάμ είχε 31% των ενηλίκων με λογαριασμούς πληρωμών, μέχρι σήμερα ο αριθμός αυτός έχει αυξηθεί στο 77,41%. Πολλές τράπεζες αναφέρουν ότι πάνω από το 90% των συναλλαγών πραγματοποιούνται σε ψηφιακά κανάλια, με ορισμένες τράπεζες να φτάνουν σε ποσοστό έως και 98%.

Όσον αφορά τον όγκο συναλλαγών, αν το 2019, το σύστημα εκκαθάρισης είχε περίπου 700 εκατομμύρια συναλλαγές, ένας ονειρικός αριθμός για εκείνη την εποχή, μέχρι το 2023, ο αριθμός των συναλλαγών είχε φτάσει τα 7 δισεκατομμύρια συναλλαγές, 10 φορές περισσότερες από ό,τι το 2019.

Αν το 2017, μόνο λίγες τράπεζες είχαν Mobile Banking, τώρα όλες οι συναλλαγές γίνονται μέσω κινητού, φέρνοντας μια εντελώς διαφορετική επικοινωνία στους χρήστες.

Προηγουμένως, οι τραπεζικές συναλλαγές γίνονταν αποκλειστικά στον τραπεζικό τομέα, αλλά τώρα, μέσω τραπεζικών εφαρμογών, οι χρήστες μπορούν να κάνουν κράτηση αεροπορικών εισιτηρίων, να επιλέξουν θέσεις, να κάνουν κράτηση ταξί, να πληρώσουν λογαριασμούς ηλεκτρικού ρεύματος και νερού... δείχνοντας ότι η ενσωμάτωση του τραπεζικού τομέα και άλλων οικονομικών τομέων βρίσκεται σε πολύ υψηλό επίπεδο.

Σύμφωνα με τον Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Anh Tuan, μέχρι σήμερα, ολόκληρο το σύστημα διαθέτει περισσότερους από 180 εκατομμύρια προσωπικούς λογαριασμούς πληρωμών. Οι πληρωμές μέσω Διαδικτύου, κινητού και μεθόδων QR Code έχουν αναπτυχθεί ραγδαία. Μέχρι σήμερα, 85 πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών έχουν αναπτύξει υπηρεσίες πληρωμών μέσω Διαδικτύου και 52 οργανισμοί τις έχουν εφαρμόσει μέσω κινητού.

Η μέση αύξηση στον αριθμό των συναλλαγών πληρωμών μέσω Διαδικτύου και Κινητού με την πάροδο των ετών έχει φτάσει το 46,48% και 90,12% αντίστοιχα. Μόνο για τις πληρωμές μέσω QR Code, από το 2018 έως σήμερα, η μέση ετήσια αύξηση στον αριθμό των συναλλαγών μέσω QR Code έχει φτάσει το 471,13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά αυξάνονται ραγδαία, αλλά συνοδεύονται και από πολλούς κινδύνους.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Κυβερνήτη Pham Tien Dung, καθώς αυξάνεται ο αριθμός των πελατών, οι συναλλαγές αυξάνονται τόσο σε ποσότητα όσο και σε ποιότητα, και οι πολύπλοκες συνδέσεις θέτουν επίσης πολλές προκλήσεις για τη διοίκηση και τη διασφάλιση της ασφάλειας στον τομέα των πληρωμών.

Συγκεκριμένα, πρόκειται για την αύξηση του αριθμού των λογαριασμών που συνοδεύεται από το πρόβλημα της χρήσης πλαστών εγγράφων για το άνοιγμα λογαριασμών πληρωμών ή από πολλά άτομα που ανοίγουν λογαριασμούς και στη συνέχεια τους μεταπωλούν σε άλλους για χρήση, παράνομες συναλλαγές... Επιπλέον, υπάρχουν επίσης κίνδυνοι απώλειας της ασφάλειας και της προστασίας του συστήματος.

Επομένως, όταν πολλές τράπεζες έχουν φτάσει σε περισσότερους από 25 εκατομμύρια πελάτες - ένας ονειρεμένος αριθμός για πολλές χώρες, η διασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας θα γίνει ακόμη πιο σημαντική.

Ενεργός καθαρισμός δεδομένων, αποτροπή απάτης και απάτης

Όσον αφορά το έργο διασφάλισης της ασφάλειας και της προστασίας στις δραστηριότητες πληρωμών, ο κ. Pham Anh Tuan δήλωσε ότι η Κρατική Τράπεζα έχει συντονιστεί ενεργά με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας και τις αρμόδιες υπηρεσίες για την εφαρμογή πολλών μέτρων που θα βοηθήσουν στην πρόληψη και ελαχιστοποίηση των κινδύνων απάτης, απάτης και απώλειας της ασφάλειας πληρωμών.

Η Κρατική Τράπεζα ενισχύει επίσης τη διαχείριση, την επιθεώρηση και την εξέταση των δραστηριοτήτων παροχής υπηρεσιών πληρωμών για τον εντοπισμό και την αντιμετώπιση παραβάσεων και τη διόρθωση παραβάσεων από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών.

Συγκεκριμένα, πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε και εφάρμοσε το Σχέδιο Συντονισμού αριθ. 01/KHPH-BCA-NHNN για την υλοποίηση εργασιών στο Έργο 06/QD-TTg μεταξύ του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και της Κρατικής Τράπεζας, με αποτέλεσμα τον καθαρισμό δεδομένων πελατών, την αξιοποίηση δεδομένων ταυτοποίησης πολιτών που είναι ενσωματωμένα σε τσιπ και τη χρήση λογαριασμών VneID για την επαλήθευση των πληροφοριών ταυτοποίησης πελατών... κατά το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών/τραπεζικών καρτών.

Πιο πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε την Απόφαση Αρ. 2345/QD-NHNN με ημερομηνία 18 Δεκεμβρίου 2023 σχετικά με την εφαρμογή λύσεων ασφαλείας στις ηλεκτρονικές πληρωμές και τις πληρωμές με τραπεζικές κάρτες (ισχύει από 1η Ιουλίου 2024), η οποία ορίζει την απαίτηση επαλήθευσης των βιομετρικών στοιχείων των πελατών με δεδομένα ταυτοποίησης πολιτών που βασίζονται σε τσιπ, λογαριασμούς VNeID... σύμφωνα με τα προβλεπόμενα όρια συναλλαγών.

Όσον αφορά τα πραγματικά αποτελέσματα εφαρμογής, ο εκπρόσωπος της Vietcombank δήλωσε ότι μέχρι σήμερα, η Vietcombank έχει εκτελέσει τις εργασίες της 11ης Σεπτεμβρίου 2023 σύμφωνα με το Σχέδιο 01, εστιάζοντας σε 3 κύριες εργασίες:

Πρώτον, η εφαρμογή των καρτών ταυτοποίησης πολιτών με τσιπ: Από τον Μάιο του 2023, η Viecombank έχει αναπτύξει μια εφαρμογή σε tablet με ενσωματωμένη εφαρμογή ταυτοποίησης πολιτών με τσιπ για την ταυτοποίηση και τον έλεγχο ταυτότητας των πελατών όταν προσέρχονται για συναλλαγές στο γκισέ. Το 2024, η Τράπεζα θα συνεχίσει να αναβαθμίζει και να επεκτείνει το πεδίο εφαρμογής τόσο στο γκισέ όσο και στα ηλεκτρονικά κανάλια.

Δεύτερον, η εφαρμογή VneID αφορά: τον έλεγχο ταυτότητας και την ενημέρωση των στοιχείων των πελατών· το άνοιγμα λογαριασμών και την εγγραφή για προϊόντα και υπηρεσίες από την εφαρμογή VNeID· το άνοιγμα λογαριασμών και την εγγραφή για προϊόντα και υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας στην VCB Digibank·

Τρίτον, αξιολόγηση αξιοπιστίας: Η Vietcombank και το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας ολοκλήρωσαν τις τεχνικές δοκιμές λύσης και υπηρεσιών, προετοιμάζοντας την ανάπτυξή τους στο περιβάλλον του προϊόντος. Πιλοτική υπηρεσία στις αρχές του 2024...

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της VietinBank, η Τράπεζα έχει συλλέξει στο παρελθόν περισσότερα από 6 εκατομμύρια βιομετρικά δεδομένα πελατών μέσω της διαδικασίας ανοίγματος λογαριασμού eKyC, καθώς και μέσω συλλογής βιομετρικών δεδομένων σε τηλέφωνα και γκισέ.

Ωστόσο, με την επιθυμία να καθαρίσει όλα τα παλιά δεδομένα ξανά και ξανά, η VietinBank θα ενσωματωθεί με το Εθνικό Κέντρο Δεδομένων Πληθυσμού για να καθαρίσει και τα 6 εκατομμύρια βιομετρικά δεδομένα που έχουν συλλεχθεί, καθώς και να απαιτήσει από όλους τους πελάτες που δεν έχουν βιομετρικά στοιχεία να μεταβούν στο ψηφιακό τραπεζικό περιβάλλον της VietinBank μέσω της ψηφιακής εφαρμογής για να συμπληρώσουν, να ενημερώσουν και να εμπλουτίσουν τα τραπεζικά δεδομένα.

Σύμφωνα με τον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Nguyen Thi Hong, η εμπιστοσύνη στο τραπεζικό σύστημα είναι πολύ σημαντική, επομένως, το 2024, ο τραπεζικός κλάδος θα επικεντρωθεί στο έργο των πληρωμών για να διασφαλίσει την ασφάλεια και την προστασία του συστήματος.

«Ανεξάρτητα από το πόσο καλά εκτελούνται όλες οι τραπεζικές δραστηριότητες, εάν οι δραστηριότητες πληρωμών ενέχουν λειτουργικούς κινδύνους, όταν οι άνθρωποι χάνουν χρήματα, δεν μπορούμε να προστατεύσουμε τα νόμιμα δικαιώματα και συμφέροντα των ανθρώπων όταν χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μας, τότε η εμπιστοσύνη θα μειωθεί», τόνισε ο Κυβερνήτης.

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής